Робо-Советники

Робо-советники Определение

Робо-консультанты — это тип финансовых консультантов, которые предоставляют автоматизированное управление инвестициями и финансовые консультационные услуги в режиме онлайн с использованием математических правил и алгоритмов практически без вмешательства человека.

Оглавление

Робо-советники Определение

Объяснение

Robo-Advisors работают в цифровом формате и предоставляют автоматизированные финансовые консультации клиентам, обслуживающим управление инвестициями, управление портфелем. профессиональный уровень, имущественное и пенсионное планирование и т. д. Они собирают данные о предпочтениях клиентов, финансовых условиях и ожидаемых ожидаемых доходах, а затем запускают алгоритмы для распределения активов клиентов и управления ими.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Робо-советники были официально запущены во время мирового финансового кризисаФинансовый кризисТермин «финансовый кризис» относится к ситуации, когда ключевые финансовые активы рынка испытывают резкое падение рыночной стоимости за относительно короткий период времени или когда ведущие предприятия не в состоянии погасить свой огромный долг или когда финансовые учреждения сталкиваются с кризисом ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, и все это вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. Узнайте больше в 2008 году, когда они были опубликованы. Эта технология используется финансовыми консультантами и менеджерами с начала 2000-х годов. К концу 2015 года такие консультанты из примерно 100 компаний по всему миру управляли активами клиентов на сумму 60 миллиардов долларов. По оценкам, к концу 2020 года активы под управлением достигли 2 триллионов долларов.

Функции

Цифровая платформа – Предоставить цифровую платформу, которую инвесторы могут использовать по своему усмотрению в любое время суток.
Алгоритмические методы – Роботы-консультанты используют математические и алгоритмические методы, чтобы принять решение за своих клиентов.
Маленькое человеческое наблюдение – Они работают без или с ограниченным вмешательством человека; следовательно, они не зависят от каких-либо человеческих предубеждений, связанных с принятием инвестиционных решений.

Примеры робо-советников

Ниже приведены некоторые примеры –

Пример №1

Богатство — автоматизированная инвестиционная компания из Калифорнии. Это робот-советник, предлагающий помощь в планировании своих целей, прозрачность в формировании своего портфеля и различные услуги по работе с клиентами. По данным на сентябрь 2019 года, активы под управлением компании составляют около 20 миллиардов долларов.

Пример #2

Улучшение — нью-йоркская онлайн-инвестиционная компания. Это один из лучших роботов-консультантов в отрасли, известный своим стандартом обслуживания. По данным на апрель 2019 года, активы под управлением компании составляют около 16 миллиардов долларов.

Найм роботов-консультантов

Наем робо-консультанта повлечет за собой оценку своего финансового положения/состояния, временного горизонта, инвестиционных целей. Они предоставляют цифровую платформу, обеспечивающую легкий доступ в Интернете. Миллениалы и нынешнее поколение предпочитают удобный онлайн-интерфейс для удовлетворения своих финансовых потребностей и инвестиций, экономя свое время, усилия и деньги. Таким образом, эта концепция недавно получила широкое распространение и используется многими людьми для управления инвестициями и портфелями.

Как выбрать Робо-советника?

Поймите свои цели и облегчите планирование целей
Понимание структуры сборов и минимальных вложений советников
Знать полномочия организации-консультанта
Проверьте интерфейс платформы и простоту и прозрачность доступа
Согласуйте свои цели с предложениями консультантов
Знайте, когда они могут быть не правы и какое решение следует принять в этот момент.

Комиссия роботов-консультантов

Большинство роботов-консультантов ежегодно взимают комиссию за управление в размере определенного процента от общей суммы активов клиента. Обычно их гонорары обычно меньше, чем у консультантов-людей. У многих есть требования к минимальному балансу, плата за открытие счета и некоторые другие виды сборов. Всегда лучше сравнить структуру вознаграждения всех советников, которых вы рассматриваете, прежде чем выбрать окончательный вариант.

Например, Betterment не требует минимального баланса. Он взимает комиссию в размере 0,25% ежегодно с активов под управлением.

Wealthfront и Charles Schwab — два самых экономичных робота-консультанта из США.

Кому стоит рассмотреть роботов-советников?

Роботы-консультанты предлагают счета, в основном состоящие из недорогих индексных взаимных фондовВзаимные фондыВзаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в котором пул денег от группы инвесторов инвестируется в такие активы, как акции, облигации и т. д., которые торгуются на бирже. фондыБиржевые фондыБиржевой фонд (ETF) — это ценная бумага, которая содержит множество типов ценных бумаг, таких как облигации, акции, товары и т. д., и которая торгуется на бирже подобно акциям, при этом цена многократно колеблется в течение день, когда биржевой фонд покупается и продается на бирже. читать далее (ETF). Фактически, многие предоставляют доступ к живым финансовым консультантам, когда это необходимо.

Людям, которые хотят инвестировать в рынки и планировать свои финансы, но не имеют времени на изучение каждого фонда и инвестиционных возможностей, следует рассмотреть таких консультантов.

Новички могут инвестировать в недорогие индексные фонды широкого рынка. Когда человек становится старше, его инвестиционная стратегияИнвестиционная стратегияИнвестиционные стратегии помогают инвесторам определить, куда и как инвестировать, исходя из их ожидаемой доходности, склонности к риску, суммы капитала, периода владения, пенсионного возраста, выбранной отрасли и т. д.Читать больше становится больше сложные, им может понадобиться больше возможностей и гибкости, чем может предоставить робот-консультант.

Если кто-то не решается инвестировать, потому что не знает, с чего начать, роботы-консультанты могут предложить ясность, а также толчок, необходимый для того, чтобы выйти на рынок.

Преимущества

Робо-советники были связующим звеном между миром финансовых услуг и обычным человеком, желающим заняться инвестированием. Они сделали надежное финансовое планирование. Финансовое планирование. Финансовое планирование — это структурированный подход к пониманию ваших текущих и будущих финансовых целей, а затем к принятию необходимых мер для их достижения. Поскольку это не начинается и не заканчивается в определенные временные рамки, его называют непрерывным процессом. Более доступным для всех, а не только для состоятельных людей.

Бюджетный – Эти консультанты предлагают недорогие услуги по сравнению с традиционными финансовыми консультантами. Поскольку человеческий надзор не задействован или ограничен, онлайн-платформа может предлагать услуги за небольшую часть стоимости, которую пришлось бы нести за счет человеческих ресурсов.
Доступно – Эти советники обычно более доступны, в отличие от советников-людей, предоставляя платформу, которую можно использовать круглосуточно и без выходных в течение всего года.
Эффективность – Онлайн-роботы-консультанты более эффективны, поскольку не требуют встречи и обсуждения с человеком-консультантом, объяснения целей, заполнения документов и т. д.

Ограничения

Чрезвычайные ситуации – Роботы-консультанты не очень хорошо оснащены, чтобы принимать рациональные решения в случае необходимости и аномалий на рынке. Алгоритм может не обеспечивать оптимальные решения в случае внештатных и кризисных ситуаций.
Отсутствие субъективизма – Они не могут справиться с субъективностью, связанной с принятием решений для клиентов, которую человек-консультант может понять и соответственно учесть в своем решении.
Сложные продукты – Они смогли зарекомендовать себя в недорогих продуктах, основанных на индексах; однако они не смогут заменить потребность в человеческом участии, которое требуется в случае сложных и структурированных продуктов. Структурированные продукты Структурированные продукты в финансах относятся к набору из двух или более активов или ценных бумаг с комбинацией процентной ставки и одна или несколько производных. Эти предварительно упакованные инвестиции могут включать традиционные финансовые инструменты, такие как акции, опционы, облигации инвестиционного уровня, индексы, товары, взаимные фонды, биржевые фонды или валютные пары с нетрадиционными выплатами.Подробнее.

Заключение

Робо-консультанты играют важную роль в индустрии финансовых услуг по всему миру, в определенной степени заменяя вмешательство человека в планирование финансов, управление инвестициями и планирование выхода на пенсию. За прошедшие годы они увеличили свои активы под управлением и, как ожидается, в ближайшие годы увеличат их еще больше. Возможно, они не смогут полностью заменить финансовых консультантов-людей, но они проникнут в различные аспекты индустрии финансовых услуг и помогут добиться эффективности во всей отрасли.

Робо-Советники