Резервный коэффициент

Что такое Резервный коэффициент?

Норма резервирования — это минимальный процент от суммы, определенной центральным банком, который должен быть отложен каждым коммерческим банком. Это требование, которое каждый банк должен соблюдать в соответствии с правилами, и центральный орган имеет право увеличивать или уменьшать этот показатель. соотношение в соответствии с экономической потребностью.

Оглавление

• Что такое Резервный коэффициент?
  • Рассчитать обязательный резерв
  • Резервные требования в США Федерального банка
  • Функционирование коэффициента резервирования
  • Влияние изменения коэффициента резервирования
    • #1 – Банковский кредит и денежная масса
    • #2 – Процентная ставка
  • Важность резервного коэффициента
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Рассчитать обязательный резерв

Простой и понятный расчет резервных требований, поскольку он напрямую связан с суммой обязательств по депозитам, которые имеет банк.

Резервный коэффициент = Депозиты * Резервные требования

Пример: Если Европейский центральный банкЕвропейский центральный банкЕвропейский центральный банк является высшим банком европейских стран-членов, контролирующим банковские и финансовые функции всех стран-членов, чтобы поддерживать стабильность цен на европейскую валюту, евро.Подробнее (ЕЦБ) , центральный банк для банков, работающих в еврозонеЕврозонаЕврозона или еврозона – это валютный регион, состоящий из стран, которые заменили свои национальные валюты евро.читать далее, установил резервные требования в размере 8%, а банк имеет депозиты в размере 2 млрд €.

Таким образом, банк должен оставить 2 млрд € * 8% = 160 млн € в качестве резервных требований.

Резервные требования в США Федерального банка

На приведенном ниже снимке показаны резервные требования ФРС для коммерческих банков. Коммерческие банкиКоммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое предоставляет различные финансовые решения для отдельных клиентов или клиентов малого бизнеса. Это облегчает банковские депозиты, услуги шкафчиков, кредиты, текущие счета и различные финансовые продукты, такие как сберегательные счета, банковские овердрафты и депозитные сертификаты. Подробнее в США.

Источник: Federalreserve.gov

• В пределах, установленных законом, совет управляющих федеральной резервной системы обладает исключительными полномочиями в отношении изменений, которые могут быть внесены на более поздние нужды. В январе 2019 года ФРС обновила свои потребности в складских помещениях различных размеров.
• Банки с чистыми биржевыми записями на сумму более 124,2 миллиона долларов должны сохранять 10% чистых биржевых счетов.
• Банки с более чем $16,3 млн до $124,2 млн должны сохранять 3% чистых биржевых счетов.
• Банки с чистым обменным оборотом до 16,3 млн долларов или меньше не нуждаются в холде. Большинство банков в США относятся к основному классу.
• ФРС установила нулевое требование для неличных запасов времени и обязательств в евровалюте.

Функционирование коэффициента резервирования

• Резервное условие является причиной всех различных инструментов ФРС. Если банку нужно больше доступного для удовлетворения его требований, он может приобретать у разных банков. Он также может получить скидку от Федерального резерва. Скидки предоставляются после продажи. Таким образом, это форма маркетинговой стратегии, предоставляемой клиенту для облегчения будущих сделок.
• Наличные банки приобретают или ссужают друг друга, чтобы удовлетворить обязательное условие резерва — федеральные фонды. Ставка по федеральным фондам — это проценты, которые они взимают друг с друга, чтобы получить устойчивые активы. Все остальные комиссии по кредиту зависят от этой ставки. ФРС использует эти инструменты для контроля ликвидностиЛиквидностьЛиквидность — это простота конвертации активов или ценных бумаг в наличные деньги. Подробнее в финансовой структуре.
• Чем выше обязательный резерв, тем меньше пользы банк получает от своих денег. Высокая предпосылка особенно сложна для небольших банков. В любом случае у них не так много кредитов. ФРС исключила мелкие банки из числа обязательных условий. Небольшой банк объединен с депозитами на сумму 16,3 миллиона долларов или меньше.
• Изменение резервных требований дорого обходится банкам. Это заставляет их менять свои системы. Впоследствии совет директоров иногда меняет норму резервирования.

Влияние изменения коэффициента резервирования

Ниже приведены последствия изменения коэффициента резервирования.

#1 – Банковский кредит и денежная масса

• Резервы — это уровень наличных денег, которые банки должны хранить для возможного последующего использования, а не выдавать взаймы. Например, при 10-процентном условии сбережений на чистых обменных счетах банк, который сталкивается с чистым приростом этих депозитов на 200 миллионов долларов, должен будет увеличить свои необходимые сбережения на 20 миллионов долларов.
• У банка будет возможность ссудить оставшиеся 180 миллионов долларов наличными, что приведет к расширению банковского кредита. с расчетом на получение периодических процентов на сумму кредита. Основная сумма возвращается в конце срока кредита, должным образом согласована и упоминается в соглашении по кредиту.Подробнее. Поскольку эти активы ссужаются, они вносят дополнительные вклады в финансовую структуру.
• Колебания депозитов влияют на запас наличности и банковский кредит:
  • Увеличение коэффициента (резервных требований) уменьшает объем депозитов, который может поддерживать данный уровень предпосылок. Без других действий это уменьшает запас наличности и увеличивает стоимость кредита.
  • Уменьшение потребности оставляет банки с избытком сбережений на первых порах, что может спровоцировать развитие банковского кредита и уровня запасов и снижение затрат на финансирование.

#2 – Процентная ставка

• Повышение коэффициента резервирования уменьшает размер наличных денег, которые банки должны ссужать. Поскольку запасы наличности меньше, банки могут взимать более высокую плату за их ссуду. Это отправляет расходы на финансированиеРасходы на финансированиеРасходы на финансирование относятся к процентным платежам и другим расходам, понесенным компанией для операций и рабочего управления. Предприятие часто занимает деньги из различных источников финансирования для осуществления своей деятельности в обмен на процентные платежи и прирост капитала. Аналогичным образом, процентные ставки снижаются, если в распоряжении банков меньше резервных требований и больше ликвидности для кредитования.
• В любом случае изменение предварительного условия дорого обходится банкам. Следовательно, национальные банки предпочли бы не изменять необходимость каждый раз, когда они меняют стратегии, связанные с деньгами. Скорее, у них есть множество инструментов, которые имеют такое же влияние, как и изменение необходимости удержания.
• Например, федеральный комитет по открытым рынкам устанавливает цель для ставки по федеральным фондам на своих регулярных заседаниях. В случае, когда ставка по федеральным фондам высока, банкам дороже кредитовать друг друга в среднесрочной перспективе. Это имеет тот же эффект, что и повышение коэффициента резервирования.

Важность резервного коэффициента

Ниже приведены важность коэффициента резервирования.

• Резервная норма является важной частью денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика. Денежно-кредитная политика относится к шагам, предпринимаемым центральным банком страны для контроля над денежной массой для экономической стабильности. Например, политики манипулируют денежным обращением для увеличения занятости, ВВП, стабильности цен, используя такие инструменты, как процентные ставки, резервы, облигации и т. д. Подробнее. Федеральная резервная система может снизить долю удержания, например, чтобы санкционировать экспансионистскую стратегию, связанную с деньгами, и стимулировать финансовое развитие.
• Это снижение позволяет банкам ссужать большую сумму своих наличных денег другим клиентам банка и получать страховые взносы. Таким образом, эти клиенты вносят аванс на свои счета, и процедура продолжается безрезультатно.
• Это расширение предложения доступных средств снижает стоимость этих средств (т. е. ссудную ставку), делая обязательства менее дорогими и привлекательными для заемщиков.
• Наоборот, если Федеральная резервная система увеличивает пропорцию удержания (что в меньшей степени оставляет запасы банка доступными для кредитования), происходит перелом, и Федеральная резервная система может сократить экономику.
• В качестве метода обеспечения безопасности бюджетных основ страны денежные власти устанавливают минимальные пропорции, поэтому банки постоянно имеют под рукой немного наличных денег для противодействия набегам. Из-за массового изъятия средств у банков все еще достаточно, чтобы избежать паники среди клиентов.

Заключение

Коэффициент резервирования является ключевым компонентом финансовой системы, а также может использоваться в качестве эффективного инструмента для балансировки денежной структуры страны; наконец, центральный банк снижает коэффициент резервирования, чтобы дать банкам больше наличных денег для кредита и поднять экономику, и увеличивает пропорцию резерва, когда ему необходимо уменьшить предложение наличных денег и контролировать инфляцию.

Рекомендуемые статьи

В этой статье мы рассмотрели, что такое коэффициент резервирования и его определение. Здесь мы рассчитываем требование коэффициента резервирования и примеры, важность и функции. Вы можете узнать больше о финансовом анализе из следующих статей –

• Коэффициент защитного интервала
• Соотношение цены к аренде
• Резервное требование
• Уставной резерв