Резервное требование

Определение резервного требования

Резервные требования — это сумма ликвидных денежных средств в пропорции к общему депозиту, которую необходимо хранить либо в банке, либо депонировать в центральном банке. Поэтому банк не может получить к нему доступ для какой-либо коммерческой или экономической деятельности.

Центральные банки по всему миру поручают своим банкам-членам регулировать безопасность денежных средств, хранящихся в банках. Этот денежный резерв служит многим различным целям в разных экономиках. Например, центральным банком Соединенных Штатов является Федеральный банк, который обладает полномочиями по выполнению этого требования в Соединенных Штатах. Народный банк Китая действует аналогично для китайских банков.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Определение резервного требования

Компоненты резервных требований

Резервные требования являются функцией чистого спроса и временных обязательств (NDTL). NDTL основан на текущих депозитах, сберегательных депозитах, срочных депозитах и других обязательствах. Это также скорректировано с учетом вкладов других банков. Формула для NDTL становится:

NDTL = обязательства до востребования + срочные обязательства + прочие обязательства до востребования и срочные обязательства – депозиты в других банках

Расчет может быть выполнен с использованием чистого спроса и временных обязательств.

Коэффициент наличных резервов Коэффициент наличных резервов Коэффициент наличных резервов относится к доле общих депозитов банка, которую необходимо поддерживать в Центральном банке соответствующей страны для контроля финансового предложения в экономике. читать далее = Денежные резервы, поддерживаемые Центральным банком/Чистые до востребования и временные обязательства.

Примеры резервных требований

Ниже приведены примеры, чтобы лучше понять его расчет.

.free_excel_div{фон:#d9d9d9;размер шрифта:16px;радиус границы:7px;позиция:относительная;margin:30px;padding:25px 25px 25px 45px}.free_excel_div:before{content:””;фон:url(центр центр без повтора #207245;ширина:70px;высота:70px;позиция:абсолютная;верх:50%;margin-top:-35px;слева:-35px;граница:5px сплошная #fff;граница-радиус:50%} Вы можете скачать этот шаблон Excel резервного требования здесь – Резервный шаблон Excel

Пример №1

Предположим, что Федеральная резервная система требует от банка под названием ABL в Соединенных Штатах поддерживать наличный резерв в размере 9,2%. Банк заявляет о своих чистых обязательствах до востребования и срочных обязательствах в размере 100 миллионов долларов. Какую сумму резерва банк положит в Федеральный резерв?

Решение:

Поскольку Федеральная резервная система имеет 9,2-процентное регулирование денежных резервов, оно будет применяться к чистому спросу и временным обязательствам банка ABL. Таким образом, банк сохранит 9,2% своего NDTL в размере 100 миллионов долларов в резерве.

Денежный резерв против NDTL

= 100 долларов * 9,2%
= 9,2 доллара США

Таким образом, он сохранит 9,2 миллиона долларов в хранилищах Федеральной резервной системы.

Пример #2

Банку в Мексике, Smith and Sons Limited, было предписано резервное требование в размере 7,5% от его чистых обязательств до востребования и срочных обязательств (NDTL). Если у него есть следующие обязательства (см. таблицу) в его балансе, и 80% могут быть отнесены к NDTL, нужно ли рассчитать сумму, которую он должен поддерживать для резервных требований?

Все цифры указаны в долларах США.

Решение

Из приведенной выше таблицы можно вывести общую сумму обязательств банка на балансе. Резервные требования являются функцией чистого спроса и временных обязательств (NDTL), и, таким образом, последние могут быть получены в процентах от общих обязательств.

Общие обязательства, чистые требования и временные обязательства

Таким образом, общие обязательства = 23 млн долларов + 30 млн долларов + 12 млн долларов = $65 млн.

NDTL = 80% от общей суммы обязательств, что составляет 80% от $65 млн.

Резервное требование = 5% от NDTL.

Сумма резервов

= 3,9 доллара США

Итак, количество резервов, которые банк должен сделать в центральном банке Мексики = $3,9 млн.

Преимущества

На протяжении долгого времени в банковской истории резервные требования помогали центральным банкам регулировать денежное обращение. В настоящее время считается полезным держать процентные ставки (ссудные ставки) под контролем. Центральные банки не обязательно устанавливают эти ставки, но влияют на них или воздействуют на них.
Он также определяет другие ставки, которые банки используют между собой. Например, ставка LIBORLIBORLIBOR (Лондонское межбанковское предложение) представляет собой расчетную ставку, рассчитанную путем усреднения текущей процентной ставки, взимаемой крупными центральными банками в Лондоне в качестве эталонной ставки для финансовых рынков внутри страны и за рубежом, где она меняется изо дня в день. на дневной основе в соответствии с конкретными рыночными условиями. Подробнее — Лондонская межбанковская ставка предложения.
Это также мера по удержанию ликвидности в системе под сканером.
Его также можно использовать как инструмент борьбы с инфляцией.

Ограничения

Коэффициент денежных резервов не учитывает краткосрочные средства и другие рыночные ценные бумагиРыночные ценные бумагиРыночные ценные бумаги представляют собой ликвидные активы, которые могут быть быстро конвертированы в денежные средства и классифицируются как оборотные активы в балансе компании. В него включены коммерческие бумаги, казначейские облигации и другие инструменты денежного рынка, которые считаются высоколиквидными. Следовательно, он не дает истинной картины ликвидности банка.
Плохо управляемый резерв может вызвать замедление экономики и необдуманные действия финансовых институтов.
Большинство экономистов в современную эпоху не согласны с тем, что резервные требования контролируют денежное обращение. Они считают, что с ростом функциональности банковского пространства такие требования играют меньшую роль в регулировании денежного обращения.

Недостатки

Постоянное увеличение или уменьшение резервных требований может привести к упадку духа инвесторов. Иногда они становятся критическими в кругах инвесторов.
Эти требования изменяются только в случае крайней необходимости, поскольку их реализация может быть дорогостоящей.

Важные моменты

Если обязательные резервы центральных банков высоки, банки-участники получают меньшую прибыль, потому что они имеют большую сумму на хранении центральных банков. И наоборот, прибыль высока, если это требование меньше.
Банки занимают средства у Федеральной резервной системы, а также друг у друга. Средства, заимствованные и предоставленные банками, известны как федеральные фонды. И взимаемая процентная ставка называется ставкой по федеральным фондам.
Считается, что любое финансовое учреждение, которое хранит суммы, превышающие обязательные резервы, избыток резервы.

Заключение

Резервные требования не всегда могут служить своей цели. Как можно было наблюдать во время финансового кризиса Финансовый кризис Термин «финансовый кризис» относится к ситуации, в которой основные финансовые активы рынка испытывают резкое снижение рыночной стоимости за относительно короткий период времени или когда ведущие предприятия не в состоянии платить свои огромные долги или когда финансовые учреждения сталкиваются с кризисом ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, и все это вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. в экспансионистскую тактику, как и предполагалось. Вместо этого это произошло из-за общего недоверия, которое нельзя было компенсировать этими требованиями.

Такие страны, как Соединенные Штаты, Индия и Япония, уполномочены своими центральными банками — Федеральной резервной системой США, Резервным банком Индии и Банком Японии, соответственно, выполнять резервные требования. Федеральная резервная система США требует от банков резервировать 10% в случае обязательств на сумму более 124,2 млн долларов США, начиная с 17 января 2019 года. Нижний предел в Соединенных Штатах составляет 2 млн долларов США, ниже которого финансовые учреждения не должны соблюдать такие требования.

За последние два десятилетия Резервный банк Индии в среднем составлял 5,41% от требований к наличным резервам. Есть страны, где нет требования хранить денежные резервы. Например, Гонконг, Великобритания и Австралия свободны от таких требований.

Резервное требование