Реальная процентная ставка
Что такое реальная процентная ставка?
Реальные процентные ставки — это процентные ставки, полученные после учета влияния инфляции, которая является средством получения скорректированных на инфляцию доходов от различных депозитов, займов и авансов. Следовательно, он отражает реальную стоимость средств для заемщика; однако обычно не используется при расчете стоимости.
Оглавление
Формула реальной процентной ставки
Его можно легко рассчитать, вычитая фактический или ожидаемый уровень инфляции из процентной ставки, указанной для любых сбережений или инвестиций, также известной как номинальная процентная ставка. Номинальная процентная ставка. Номинальная процентная ставка относится к процентной ставке без корректировки инфляции. Это краткосрочная процентная ставка, которая используется центральными банками для выдачи кредитов. Подробнее.
Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)
Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка – фактический или ожидаемый уровень инфляции
Это помогает представить в перспективе тот факт, что инвестиции должны быть сначала оценены на предмет того, помогут ли они сохранить покупательную способность первоначальных инвестиций, прежде чем кто-то даже начнет думать о реальной прибыли.
Налоги и инфляцию необходимо учитывать для расчета реальной отдачи от любых инвестиций, и понимание этой концепции является первым шагом в этом направлении.
Как рассчитать реальную процентную ставку?
Если вы сделали фиксированный депозит в размере 10 000 долларов США с годовой процентной ставкой 3%, но уровень инфляции в этом году составляет 3%, расчет реальной процентной ставки будет таким.
Решение-
- Номинальная процентная ставка = 3%
- Фактический или ожидаемый уровень инфляции = 3%
Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка – фактический или ожидаемый уровень инфляции
Поэтому,
- =3% – 3% =0%
В нашем примере получается 0%, что означает, что покупательная способность инвестиций осталась на том же уровне без каких-либо реальных изменений в любом направлении.
В нашем примере получается 0%, что означает, что покупательная способность инвестиций осталась на том же уровне без каких-либо реальных изменений в любом направлении.
Если бы в том же примере номинальная процентная ставка составляла 5%, а уровень инфляции был таким же на уровне 3%, это привело бы к расчету реальной процентной ставки в размере 2%. Расчет реальной процентной ставки Формула реальной процентной ставки рассчитывает процентную ставку после исключения воздействие инфляции. Он помогает измерить с поправкой на инфляцию доходность инвестиций в финансовые ценные бумаги, ссуды или депозиты. Формула реальной процентной ставки = нормальная процентная ставка – инфляция (фактическая или ожидаемая), подробнее с указанием доходности с поправкой на инфляцию. По сути, это означает, что покупательная способность инвестиций выросла на 2% в этом году.
источник – Gulfnews.com
Продвигая основную идею на шаг вперед, эта процентная ставка полезна для понимания того, как работают инвестиции, и может ли прибыль быть согласована с целями. Основываясь на представлении о том, сколько вы можете заработать на конкретных инвестициях, можно также изучить жизнеспособные альтернативы для достижения инвестиционной цели. Например, если вы зарабатываете 3% в год на обычном сберегательном счете, это может привести к снижению покупательной способности на 1%, если уровень инфляции в этом году составляет 4%.
Вот почему, даже если уровень инфляцииУровень инфляцииФормула уровня инфляции помогает понять, насколько выросла цена товаров и услуг в экономике за год. Он рассчитывается путем деления разницы между двумя индексами потребительских цен (ИПЦ) на предыдущий ИПЦ и умножения на 100. Читать далее может показаться, что это не важный фактор, но он может существенно повлиять на ваши инвестиции.
Разница между номинальной и реальной процентной ставкой
- Номинальная процентная ставка — это та, которая указана для любого депозита или инвестиции, которая представляет собой просто процент от первоначальной суммы, полученной в виде процентов за определенный период. Номинальная процентная ставка не учитывает никаких факторов, которые могут повлиять на процентную ставку или прибыль на инвестиции, включая инфляцию в этом смысле. Это не очень полезно для получения представления о фактической отдаче.
- С другой стороны, реальная ставка учитывает инфляцию. Он предоставляет средства для расчета доходности с поправкой на инфляцию по простейшим депозитам или инвестициям в облигации или даже по обычному кредиту. Используя номинальную процентную ставку, можно вычесть фактический или ожидаемый уровень инфляции, чтобы получить реальную ставку для этих инвестиций.
Реальная процентная ставка и ИПЦ
Уровень инфляции рассчитывается на ежегодной или ежемесячной основе и формирует важный экономический показатель, помимо влияния на национальные и личные финансы. Личные финансы. Личное финансирование — это способ сбережения, инвестирования и приумножения денег человека. Это может быть для отдельного человека или семьи в целом и требует определенного уровня финансовой грамотности, такой как налоговое законодательство, инвестиционные возможности и т. д. Подробнее. Индекс потребительских цен (CPICPI)Индекс потребительских цен (ИПЦ) — это мера средней цены корзины регулярно используемых потребительских товаров по сравнению с базовым годом. ИПЦ для базового года равен 100, и это точка отсчета.Подробнее ) отслеживает, как инфляция влияет на цены потребительских товаров в розничном секторе. Это обычно считается эталоном для измерения инфляции и широко используется для расчетов, учитывающих инфляцию.
Поскольку рост цен влияет на экономическую активность более непосредственно, чем большинство других факторов, правительства также публикуют данные об ожидаемом уровне инфляции на ближайшие месяцы и годы. Это часто описывается как диапазон из-за отсутствия точности, а точные цифры можно получить только за прошедшие годы. Тем не менее, несмотря на то, что эти ожидаемые цифры являются приблизительными, они имеют большое значение при оценке экономики в целом.
Цифры CPI пригодятся для расчета этой ставки и помогут обеспечить надежное приближение того, что можно заработать на инвестициях. Более того, имея представление о процентных ставках с поправкой на инфляцию, можно выбрать подходящие направления инвестирования и избежать вариантов, в которых уровень инфляции может превысить номинальную процентную ставку, что приведет к отрицательному RIR, как мы уже обсуждали.
Это фактически лишило бы покупательную способность первоначально вложенной суммы. Для сравнения, было бы лучше потратить деньги на расходные материалы, а не инвестировать, если доходы не поспевают за ожидаемым уровнем инфляции.
Актуальность и использование
- Он предлагает взглянуть на эту элегантную идею покупательной способности в действии, рассматривая влияние инфляции на доходность любых инвестиций.
- Покупательная способность и инфляция — это два взаимосвязанных понятия, которые здесь рассматриваются и играют ключевую роль в определении направления любой экономики и состояния личных финансов.
- Он показывает степень увеличения или уменьшения покупательной способности. Рост цен, обусловленный рыночными факторами, приводит к инфляции и приводит к пропорциональному снижению покупательной способности денег, поэтому на любую фиксированную сумму нельзя купить одинаковое количество товаров в разные моменты времени.
- Покупательная способность находится в постоянном движении, а инфляция является решающим фактором для контроля над тем, какие правительства разрабатывают политику для стабилизации экономики и помощи людям в том, чтобы их деньги стоили своих денег.
Заключение
Он помогает оценить и понять, как инфляция напрямую влияет на доходность инвестиций, и становится определяющим фактором для выбора правильного направления инвестирования. Это также первый шаг к пониманию того, как макроэкономические силы формируют индивидуальный выбор денег и результаты, тем самым закладывая основу для более осознанного выбора отдельными людьми и группами.
Рекомендуемые статьи
Это руководство по реальным процентным ставкам и их определению. Здесь мы обсудим, как рассчитать реальные процентные ставки, используя его формулу и практические примеры. Вы можете узнать больше о макроэкономике из следующих статей:
- Объяснение формулы паритета пут-колл
- Номинальная и реальная процентная ставка
- Банковская ставка против ставки репо
Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)
