Полная форма SLR

Что такое полная форма SLR?

Полная форма SLR — это установленный законом коэффициент ликвидности. Это отношение ликвидных активов банка к чистому спросу и временным обязательствам, которые он должен. Ликвидными активами являются наличные деньги, золото и другие ликвидные ценные бумаги. Установленный законом коэффициент ликвидности является рациональной основой, на которой Центральный банк определяет минимальные резервные требования, которым должен соответствовать банк, соответствующий ему. Термин установленный законом означает, что банк по закону и в обязательном порядке обязан соблюдать резервные требования Центрального банка.

Оглавление

• Что такое полная форма SLR?
  • Цели SLR
  • Компоненты зеркальной фотокамеры
    • #1 – Ликвидные активы
    • # 2 – Чистые временные обязательства и обязательства до востребования
  • Как работает зеркальная фотокамера?
  • Как рассчитать SLR?
  • Примеры
  • Влияние
  • Разница между SLR и CRR
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Цели SLR

1. Центральный банк уполномочивает коммерческие банки поддерживать депозиты до востребованияДепозиты до востребованияДеньги, депонированные в банке или финансовом учреждении, которые могут быть изъяты без предварительного уведомления, известны как депозиты до востребования. Из-за более короткого времени блокировки по нему не выплачиваются проценты или номинальная сумма процентов. Читать далее и ликвидные активыЛиквидные активыЛиквидные активы — это бизнес-активы, которые могут быть преобразованы в наличные деньги в течение короткого периода времени, такие как наличные деньги, рыночные ценные бумаги и инструменты денежного рынка. Они отражаются на стороне активов баланса компании. Подробнее в независимом хранилище.
2. Соотношение помогает в установлении денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика. Денежно-кредитная политика относится к шагам, предпринятым центральным банком страны для контроля над денежной массой для экономической стабильности. Например, политики манипулируют денежным обращением для увеличения занятости, ВВП, стабильности цен, используя для нации такие инструменты, как процентные ставки, резервы, облигации и т. д.
3. Центральный банк устанавливает это соотношение между 40 процентами для верхнего предела и 23 процентами для нижнего предела.
4. Соотношение играет важную роль в ограничении коммерческих банков. Коммерческие банки Коммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое предоставляет различные финансовые решения для отдельных клиентов или клиентов малого бизнеса. Это облегчает банковские депозиты, услуги шкафчиков, кредиты, текущие счета и различные финансовые продукты, такие как сберегательные счета, банковские овердрафты и депозитные сертификаты. Узнайте больше, ликвидируя свои активы сверх определенного порога.
5. Если коэффициент не установлен или установлен, банки или финансовые учреждения Финансовые учреждения Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. могут прибегнуть к чрезмерной ликвидации активов, что, в свою очередь, может поставить под угрозу их финансовое благополучие.
6. Коэффициент SLR помогает в установлении и контроле банковского кредита. Банковский кредит Банковский кредит обычно называют ссудой, предоставляемой для деловых или личных нужд своим клиентам, с гарантией или залогом или без них, с ожиданием получения периодических процентов на сумму ссуды. . Основная сумма возвращается в конце срока кредита, должным образом согласована и упоминается в соглашении по кредиту.Подробнее. Центральный банк изменит коэффициент, когда произойдет заметное изменение инфляции.
7. Когда происходит рост инфляции, банк повышает коэффициент SLR, что, в свою очередь, ограничивает банковский кредит.
8. Когда в экономике наблюдается спад, банк снижает коэффициент SLR, что повышает кредит банка.

Компоненты зеркальной фотокамеры

Установленное законом соотношение состоит из двух широких компонентов, а именно:

#1 – Ликвидные активы

Эти активы могут быть ликвидированы в течение 1-2 дней наличными. Такие активы обычно состоят из эквивалентов денежных средств, золота, казначейских векселейКазначейские векселяКазначейские векселя — это инвестиционные инструменты, которые позволяют инвесторам ссужать деньги правительству. быстро превращаются в денежные средства и классифицируются как текущие активы на балансе компании. В него включены коммерческие бумаги, казначейские облигации и другие инструменты денежного рынка. Подробнее.

# 2 – Чистые временные обязательства и обязательства до востребования

Это депозиты, которые банки или финансовые учреждения принимают от банков. Банки обязаны платить таким организациям по требованию. NTDL включает тратты до востребования, просроченные срочные депозиты, тратты до востребования и сберегательные депозиты, а также срочные депозиты с различными сроками погашения. Вкладчики срочных депозитов не могут ликвидировать свои депозиты до наступления срока их погашения. Если такие депозиты ликвидируются досрочно, банк взимает штрафы за такое снятие средств с держателей депозитов.

Как работает зеркальная фотокамера?

• Финансовые посредники и участники рынка регулируют финансовую систему страны. Центральный банк — это финансовое учреждение или посредник с исключительными правами на производство и распределение средств в разных частях страны. Они получают исключительные права от правительств нации. В Индии Резервный банк Индии играет роль центрального банка. Принимая во внимание, что для США Федеральный банк играет роль.
• Коммерческие банкиКоммерческие банкиКоммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое предоставляет различные финансовые решения для отдельных клиентов или клиентов малого бизнеса. Он облегчает банковские депозиты, услуги шкафчиков, кредиты, текущие счета и различные финансовые продукты, такие как сберегательные счета, банковские овердрафты и депозитные сертификаты. Подробнее работают в разных частях страны и отчитываются перед центральными банками. Центральный банк контролирует и контролирует деятельность связанных с ним коммерческих банков. Кроме того, Центральный банк устанавливает установленный законом коэффициент ликвидности для обеспечения соответствия и стандартов деятельности коммерческих банков.
• Банк должен держать определенные проценты наличных денег и золота для удовлетворения чистого спроса и временных обязательств. Центральный банк устанавливает этот коэффициент, и все связанные с ним коммерческие банки должны соблюдать установленный коэффициент. Если соотношение повышается, банк сужает приток денег в экономику. Установленный законом коэффициент ликвидности помогает регулировать денежно-кредитную политику и обеспечивает платежеспособность коммерческих банков.

Как рассчитать SLR?

Ниже приведена формула для расчета нормативного коэффициента ликвидности:

Установленный законом коэффициент ликвидности = LA / NTDL

Здесь,

• Ликвидный актив представляет собой LA.
• Чистые временные обязательства и обязательства до востребования представляют собой NTDL.

Примеры

Возьмем пример ABC Bank. У банка есть ликвидные активы на сумму 20 миллионов долларов. С другой стороны, банк имеет NTDL или чистое время и требует обязательств на сумму 200 миллионов долларов. Помощь руководству ABC банка в определении нормативного коэффициента ликвидности.

Определите коэффициент SLR, как показано ниже: –

Установленный законом коэффициент ликвидности = LA / NTDL

• = 20 000 000 долл. США / 200 000 000 долл. США
• = 20/200
• = 1/10
• = 0,1

Установленный законом коэффициент ликвидности = 10 %.

Таким образом, коэффициент SLR банка составляет 10%.

Влияние

• Влияние SLR огромно, поскольку оно регулирует поток средств в экономике и фиксирует базовую ставку. ЦБ ниже устанавливает базовую ставку, при которой коммерческие банки запрещают кредитовать заемщиков. Таким образом, базовая ставка способствует прозрачности кредитно-заемного бизнеса.
• Установленный законом коэффициент ликвидности гарантирует, что какая-то часть депозитов всегда будет оставаться в безопасности. Его можно было бы легко предоставить держателям депозитов, если бы они выкупили депозиты в случае краха финансовой системы. Чтобы гарантировать, что SLR остается конкурентоспособным, банк должен отчитываться о своих чистых временных обязательствах и обязательствах до востребования раз в две недели.
• Предположим, что коммерческие банки, подчиненные центральным банкам, не соблюдают установленный законом коэффициент ликвидности. В этом случае коммерческий банк должен ежегодно платить Центральному банку штраф в размере трех процентов сверх банковской ставки. Кроме того, любые дефолты в ближайший рабочий день влекут за собой 5-процентный штраф для коммерческих банков.

Разница между SLR и CRR

1. CRR расшифровывается как CRR. Расшифровывается как CRR. Расшифровывается как Cash Reserve Ratio и относится к доле общего депозита коммерческих банков, которую они должны хранить в центральном банке в виде наличных денег, которые центральный банк использует для контроля ликвидности в банковская система. читать далее коэффициент резерва наличностиКоэффициент резерва наличностиКоэффициент резерва наличности относится к доле общих депозитов банка, которая должна храниться в Центральном банке соответствующей страны для контроля финансового предложения в экономике. читать далее.
2. Коэффициент денежных резервов фокусируется только на денежных средствах и их эквивалентах. Денежные средства и их эквиваленты. Денежные средства и их эквиваленты — это активы, представляющие собой краткосрочные и высоколиквидные инвестиции, которые могут быть легко конвертированы в денежные средства и имеют низкий риск колебания цен. Его примерами являются наличные и бумажные деньги, векселя казначейства США, недепонированные поступления и фонды денежного рынка. Обычно они находятся в виде строки в верхней части балансового актива. читайте больше, что коммерческие банки поддерживают с центральными банками.
3. Установленный законом коэффициент ликвидности включает денежные средства, золото и казначейские ценные бумаги, которые коммерческий банк должен хранить в центральных банках.
4. Установленный законом коэффициент ликвидности фокусируется на способности коммерческого банка предоставлять кредит заемщикам.
5. Коэффициент денежных резервов фокусируется на способности Центрального банка предоставлять кредиты коммерческим банкам. Следовательно, Центральный банк контролирует денежную массу в коммерческой банковской системе с помощью CRR.
6. Коммерческие банки получают проценты по ликвидным активам, хранящимся в Центральном банке, в соответствии с руководящими принципами SLR. Напротив, коммерческие банки никогда не получают проценты по наличным резервам, хранящимся в Центральном банке.
7. Коэффициент наличных резервов отслеживает поток денег в экономике, в то время как установленный законом коэффициент ликвидности помогает коммерческим банкам удовлетворять требования держателей депозитов.

Заключение

Установленный законом коэффициент ликвидности должен поддерживаться всеми коммерческими банками, отчитывающимися перед центральными банками. Центральные банки регулярно анализируют экономическую ситуацию в стране и соответствующим образом изменяют установленный законом коэффициент ликвидности. Если ЦБ повышает SLR, это означает, что ЦБ хочет, чтобы коммерческий банк ограничил доступность банковского лимита.

Соотношение гарантирует, что банк может обслуживать требования держателей депозитов, если держатель ликвидирует депозиты, которые он предоставил коммерческому банку. Если коммерческие банки не соблюдают установленный законом коэффициент ликвидности, они должны нести штрафы и пени за несоблюдение, установленные центральными банками.

Рекомендуемые статьи

В этой статье рассматривается полная форма SLR (нормативный коэффициент ликвидности). Здесь мы обсуждаем цели, компоненты и способы расчета SLR и его влияние. Вы можете обратиться к следующим статьям, чтобы узнать больше о финансах:

• БИС означает?
• Резервное требование
• Баланс банка
• Разница между CRR и SLR