О чем услуги по обработке кредитных карт вам не говорят

• Компании должны понимать, что включено в их контракт на обслуживание кредитных карт.
• Удержанные средства, плата за прекращение и плата за оборудование — это те вещи, о которых агенты по продажам услуг по обработке кредитных карт не сообщают предприятиям.
• Если бизнесу что-то не нравится в договоре, он не должен бояться договориться о лучших условиях.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, желающих разобраться в тонкостях соглашений об обслуживании кредитных карт..

Прием дебетовых и кредитных карт сегодня стал обязательным для бизнеса. В то время как потребители далеки от полного отказа от наличных денег, кредитные и дебетовые карты стали самым популярным способом оплаты для покупателей.

Исследование TSYS US Consumer Payment Study 2018 года показало, что 80% потребителей предпочитают расплачиваться дебетовыми или кредитными картамипо сравнению с 14%, которые предпочли наличные деньги.

Эти данные показывают важность возможности обрабатывать транзакции по кредитным картам и являются причиной, по которой так много предприятий используют услуги по обработке кредитных карт для удовлетворения этих потребностей.

В то время как большинство поставщиков услуг кредитных карт будут открыто хвастаться своими дешевыми тарифами, низкими комиссиями и мобильными опциями, есть и другие вещи, о которых они не так охотно рассказывают. Проблема, с которой сталкиваются многие малые предприятия, заключается в том, что сборы и ставки, которые они в конечном итоге взимают за прием карт от своих клиентов, намного выше, чем они думали, что договорились. Вот почему важно внимательно изучить договор кредитной карты.

Примечание редактора. Если вы ищете информацию, которая поможет вам выбрать процессор кредитных карт, который подходит именно вам, воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Что такое договор кредитной карты?

Соглашение о кредитной карте — это контракт, в котором подробно описываются сборы, ставки и другие положения, которым подчиняется бизнес, когда он подписывается и использует услугу обработки кредитных карт. Часто договор состоит из трех частей — заявки, условий обслуживания и программы передач — и условия, против которых компания может наиболее категорически возражать, скрыты глубоко в тексте одной из них или недостаточно подробно прописаны кредитной картой. торговые агенты процессора, а в некоторых случаях и то, и другое.

Соглашение о кредитной карте — это юридический документ, в котором подробно описаны все сборы, ставки и другие условия, которым ваша компания должна будет следовать при использовании услуги по обработке кредитных карт.

Что входит в соглашение об обработке кредитной карты?

Некоторые из наиболее важных пунктов, которые вы можете увидеть в соглашении об обработке кредитных карт, часто скрыты среди более очевидных положений, в том числе о том, как закрыть вашу учетную запись и как вы будете наказаны, если вы сделаете это до истечения срока действия. Эти менее очевидные компоненты соглашения о кредитной карте включают:

• Удержанные средства
• Выведенные средства
• Продолжительность обязательства
• Плата за расторжение
• Плата за оборудование
• Структура ставок

Мы подробно объясним эти элементы в следующих разделах, посоветуем вам, что делать, когда вы столкнетесь с такими включениями, и объясним, как вы можете сделать контракт с неблагоприятными включениями более эффективным для вашей компании.

Среди положений соглашения о кредитной карте, на которые следует обратить внимание, – плата за прекращение, удержанные средства и продолжительность обязательства.

На что обратить внимание в договоре кредитной карты

Филипп Паркер, эксперт по обслуживанию кредитных карт с CardPaymentOptions.comговорит, что очень важно иметь полное представление о любом контракте на обслуживание кредитных карт, который вы подписываете, и всегда читать мелкий шрифт.

«Продавцы редко раскрывают все комиссии и условия обслуживания в устной форме и не обязаны делать это по закону», — сказал Паркер Business News Daily. «Важно читать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что вы знаете, во что ввязываетесь».

Одна из наиболее важных причин внимательно прочитать договор — получить четкое представление о сборах за обработку, которые вы будете платить. Мелани Стаут, партнер Paul Larsen Consulting, сказала, что существует две основные структуры ценообразования: пакетное ценообразование и взаимообмен плюс, который также известен как транзитный обмен.

Стаут сказал, что условия пакетного ценообразования обычно состоят из фиксированной комиссии за транзакцию плюс базисные пункты от суммы транзакции, в то время как структуры межтранзакционных комиссий более прозрачны и включают разбивку комиссий, которые взимают бренды карт, и отдельные комиссии для процессора.

«В этих сценариях процессоры могут взимать транзакционные сборы, базисные баллы за депозиты или их комбинацию», — сказал Стаут. «Помимо прямых затрат на обработку, эквайеры часто взимают плату за дополнительные услуги, включая, помимо прочего, возвратные платежи, отчетность, депозиты ACH, обновление учетной записи (для повторяющихся или карточных продавцов) и многое другое».

Паркер сказал, что в договоре об услугах по обработке кредитных карт есть несколько пунктов, которыми ваш провайдер может не поделиться с вами.

• Удержание средств: Поставщики торговых услуг могут приостанавливать финансирование операций бизнеса и создавать денежные резервы — денежные депозиты, используемые для покрытия потенциальных убытков из-за мошенничества или возвратных платежей клиентов — без предварительного уведомления.
• Вывод средств: Когда ваша компания предоставляет провайдеру доступ к средствам, депонированным в электронном виде от продаж вашей кредитной карты на ваш текущий счет, вы также предоставляете ему доступ к снятию средств без предварительного уведомления. Снятие средств может включать в себя средства для денежных резервов, причитающихся комиссий и штрафов.
• Раннее прекращение: Большинство контрактов на торговые счета заключают с продавцами соглашение об обслуживании на срок от одного до пяти лет. Эти контракты включают сборы за досрочное расторжение, которые обычно составляют от 200 до 500 долларов, но в некоторых случаях обязывают продавца платить любые сборы, которые были бы начислены в течение оставшейся части контракта, которые могут составлять до тысяч долларов.
• Оборудование: Хотя провайдер будет поощрять варианты лизинга, стоимость покупки оборудования часто составляет одну десятую стоимости его аренды. Кроме того, большая часть договоров об аренде оборудования (мобильные считыватели карт, настольные терминалы, программное обеспечение и терминалы для торговых точек и т. д.), которые не связаны с договором об учетной записи продавца, имеют неотменяемые сроки от одного до пяти лет. В таких случаях вы должны выбрать между уплатой крупной единовременной суммы, чтобы выйти из аренды, или продолжением уплаты ежемесячной платы до истечения срока ее действия.
• Без обмена плюс: Большинство провайдеров не будут предлагать тарифы «обмен плюс», что является гораздо менее дорогой альтернативой комплексному ценообразованию. Вы должны запрашивать цены на обмен плюс при настройке торгового счета.

• Должно быть в письменной форме: Во многих контрактах с торговыми счетами указано, что поставщик не будет выполнять обещания агента в отношении ценообразования или положений контракта, которых на самом деле нет в контракте, даже если очевидно, что агент намеренно ввел в заблуждение владельца бизнеса или упустил важные детали.

По словам Стаута, продолжительность контракта на обработку платежей также должна быть известна предприятиям при подписании контракта.

«При оценке контракта определите, подходит ли срок действия для вашего бизнеса и предлагаемая цена», — сказала она.

Паркер сказал, что, чтобы защитить себя от неизвестных комиссий, владельцы малого бизнеса должны найти поставщика услуг кредитных карт, которому они могут доверять.

«Исследуйте поставщика, с которым вы планируете вести бизнес», — сказал Паркер. «Если у компании есть неблагоприятные условия контракта или деловая практика, другие продавцы будут подавать публичные жалобы».

Кроме того, по его словам, есть некоторые ключевые слова, которые владельцы бизнеса должны искать в любом контракте на обслуживание кредитных карт, который они подписывают.

«Остерегайтесь любых положений, в которых говорится, что вы должны выплатить «ущерб», «предварительно оцененный ущерб», или любых формулировок, которые обязывают вас заплатить комиссию или другую неопределенную сумму за аннулирование услуги до истечения срока действия контракта», — сказал Паркер. «Вас может ждать неприятный сюрприз, если вам нужно будет отменить услугу раньше времени».

При подписании соглашения о кредитной карте обратите внимание на комиссию за обработку, условия отмены и все остальное, что не указано явно в условиях обслуживания договора.

Как проверить договор кредитной карты

Если есть что-то, что вы не понимаете в договоре, важно получить ответы. Паркер призывает предприятия всегда получать ответы в письменном виде.

«Я рекомендую сообщать все вопросы по электронной почте, чтобы у вас была запись того, что вам объяснили», — сказал он. «Это может значительно повысить ваши шансы на быстрое разрешение разногласий».

Стаут сказал, что у большинства компаний, занимающихся процессингом кредитных карт, есть специалисты, с которыми вы можете поговорить, но некоторые компании чувствуют себя более комфортно, если кто-то не из процессинговой службы взглянет на них.

«Если торговец предпочитает получить непредвзятое мнение, есть консультанты, которые специализируются на платежах», — сказала она. «Ища консультанта для этого, убедитесь, что он или она не получает откат от процессора. Консультанты, которые представляют только своих клиентов-торговцев, как правило, будут более объективны при оценке соглашений, договариваясь о более низких комиссиях и помогая обеспечить успешное партнерство по обработке».

Если вы видите что-то в контракте, которое вам не нравится, обычно есть место для переговоров. Стаут сказал, что большинство провайдеров начинают со стандартной ставки и условий, которые им очень выгодны. Однако их всегда следует рассматривать как отправную точку для переговоров.

«Все аспекты соглашения следует рассматривать как подлежащие обсуждению», — сказал Стаут. «Продавцы должны сначала определить, в каких областях они готовы уступить, чтобы получить более выгодные цены или условия в другой области».

В конце концов, сказал Паркер, если предложенный вам контракт вас не устраивает, вам не следует медлить с поиском другого провайдера.

«Если кажется, что во время устных обсуждений что-то намеренно опускалось в надежде, что вы просто подпишете соглашение, не читая его, или сборы или условия кажутся чрезмерными, то, вероятно, лучше поискать в другом месте», — сказал Паркер.

При рассмотрении соглашения о кредитной карте не бойтесь обратиться за помощью к специалисту, попытаться договориться с поставщиком услуг по обработке кредитных карт или отказаться от невыгодной сделки.