НБФК

NBFC Значение

NBFC означает небанковскую финансовую компанию, которая предлагает различные виды финансовых услуг. У них нет банковской лицензии, но они предоставляют определенные банковские услуги и, как правило, воздерживаются от принятия депозитов до востребования от населения.

Они также известны как небанковские финансовые учреждения (НБФО) и теневые банки. Они работают за пределами традиционной банковской системы, участвуя и предоставляя различные виды деятельности, такие как предоставление ссуд. СсудаСсуда ​​— это средство кредита, в котором кредитор дает денежную сумму заемщику или организации-заемщику в обмен на погашение в будущем.Подробнее, розничный сектор – жилищное финансирование, выпуск ценных бумаг, маркетинг и продажа страхования, финансирование покупки в рассрочку, финансирование аренды оборудования и инвестиции.

Оглавление

• NBFC Значение
  • Объяснение NBFC (небанковской финансовой компании)
  • Типы НБФК
  • Пример NBFC
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Полная форма NBFC — небанковская финансовая компания. Они предназначены для предоставления различных финансовых услуг, в том числе финансовых услуг, связанных с банком.
• Они отличаются от коммерческих банков. У них нет банковской лицензии, но они предоставляют определенные банковские услуги и, как правило, воздерживаются от принятия депозитов до востребования от населения.
• В Соединенных Штатах они обычно подразделяются на иностранные небанковские финансовые компании, американские небанковские финансовые компании и американские небанковские финансовые компании, контролируемые Советом Федеральной резервной системы.
• LIC Housing Finance Limited является примером небанковской финансовой компании в Индии.

Объяснение NBFC (небанковской финансовой компании)

Эволюция NBFC в Европе и Америке восходит к девятнадцатому и началу двадцатого веков из-за возросшей урбанизации. Расширение городов и потребность в автомобилях вызвали огромный спрос на кредиты. Чтобы удовлетворить эту потребность, многочисленные частные группы начали создавать строительные и кредитные ассоциации и частные предприятия, предлагающие кредиты в рассрочку покупателям автомобилей. Расширение сектора отражало поток сбережений и несколько видов инвестиций. Типы инвестиций. Акции, облигации и денежные эквиваленты являются тремя основными формами инвестиций. Инвестиции, как правило, относятся к покупке чего-либо для будущего использования с целью создания регулярного денежного потока или увеличения стоимости чего-либо с течением времени, чтобы это можно было продать по более высокой цене, чем было приобретено, т.е. прирост капитала. . читать далее.

В Индии небанковские финансовые компании преуспели в расширении спектра финансовых услуг, предлагаемых населению в период своего роста. Однако в определенное время в Индии происходит значительный кризис NBFC из-за нехватки ликвидности, с которой сталкиваются такие компании. Следовательно, правительства берут на себя инициативу по введению строгих правил и положений для контроля за деятельностью теневых банков, сохраняя при этом потенциал их роста, поскольку они имеют решающее значение для экономического развития страны.

Небанковские финансовые компании приносят пользу нации во многих отношениях, особенно для развивающихся стран. Он создает экономическую эффективность за счет финансовых инноваций и дополняет банковскую деятельность. Он способствует расширению доступа к финансовым услугам, создавая легкий доступ к кредитам и полезным и доступным финансовым продуктам и услугам, предоставляемым этичными и устойчивыми способами.

Она отличается от официальной банковской системы. Коммерческие банкиКоммерческие банкиКоммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое предоставляет различные финансовые решения для отдельных клиентов или клиентов малого бизнеса. Это облегчает банковские депозиты, услуги шкафчиков, кредиты, текущие счета и различные финансовые продукты, такие как сберегательные счета, банковские овердрафты и депозитные сертификаты. Читать далее, сталкиваются со строгими нормативными ограничениями; в таких случаях NBFC играют дополнительную роль для коммерческих банков, связывая потребности потребителей в финансировании с индивидуальными финансовыми продуктами. Сравнение коммерческих банков и небанковских финансовых компаний показывает следующее:

• В отличие от банков, NBFC не подлежат строгим и существенным правилам.
• Отсутствие прозрачности в бизнес-операциях небанковских финансовых компанийДеловые операцииДеловые операции относятся ко всем тем действиям, которые сотрудники ежедневно предпринимают в рамках организационной структуры для производства товаров и услуг для достижения целей компании, таких как получение прибыли.Подробнее
• Небанковские финансовые компании не извлекают средства из депозитов населения, а выпускают ценные бумаги, берут кредиты в банках и т. д.
• Обязательства небанковских финансовых компаний не застрахованы, но вклады коммерческих банков часто в ограниченной степени гарантируются государством.
• Во время финансового кризисаФинансовый кризисТермин «финансовый кризис» относится к ситуации, когда основные финансовые активы рынка испытывают резкое снижение рыночной стоимости за относительно короткий период времени, или когда ведущие предприятия не в состоянии выплатить свой огромный долг, или когда финансовые учреждения сталкиваются с нехваткой ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, что вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. Читать далее, банки имеют легкий доступ к ликвидности центрального банка.
• Небанковские финансовые компании больше занимаются платной деятельностью, чем фондовой.
• Небанковские финансовые компании имеют более гибкую структуру, чем банки организованного сектора.
• Небанковские финансовые компании ликвидируют кредитный разрыв.

Типы НБФК

В Соединенных Штатах он обычно подразделяется на три на основе Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей:

• Иностранные небанковские финансовые компании
• Небанковские финансовые компании США
• Небанковские финансовые компании США, контролируемые Советом Федеральной резервной системы

В Индиикатегории:

• По видам обязательств: Депозитные и бездепозитные принимающие небанковские финансовые компании
• Бездепозитные НБФК по размеру: Системно значимые и другие недепозитные холдинговые компании (NBFC-NDSI и NBFC-ND)
• В зависимости от деятельности: Компания по финансированию активов (AFC), Инвестиционная компания (IC), Кредитная компания (LC), Компания по финансированию инфраструктуры (IFC), Системно значимая основная инвестиционная компания (CIC-ND-SI), Инфраструктурный долговой фонд, Небанковская финансовая компания, Небанковская -Банковско-финансовая компания – Факторы (NBFC-Factors), Ипотечные гарантийные компании (MGC), Неоперационная финансовая холдинговая компания (NOFHC)

В Европе:

• По структуре ответственности: Компании категории «A» принимают вклады населения, а компании категории «B» не принимают вклады населения (компании категории «B» с капиталом менее миллиарда евро и компании категории «B» с капиталом более 1 миллиарда евро).
• По характеру деятельности: Учреждения финансирования развития, лизинговые компании, инвестиционные компании, модараба компании, компании жилищного финансирования, венчурный капитал, дисконтные и гарантийные дома, корпоративные девелоперские компании

Пример NBFC

LIC Housing Finance Limited является примером небанковской финансовой компании в Индии. Это дочерняя компания Корпорации страхования жизни Индии (LIC). Основанная в 1989 году, она стала зарегистрированной компанией в 1994 году; это ведущая организация в «секторе ипотечных кредитов на жилье» в Индии. Его основная функция заключается в предоставлении потребителям жилищных кредитов и ипотечных кредитов. Кроме того, он также оказывает финансовую помощь для ремонта и реконструкции зданий.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое NBFC и его функции?

Небанковские финансовые компании — это финансовые учреждения, предлагающие определенные финансовые услуги, в том числе некоторые банковские услуги. Однако у них нет банковской лицензии, и, как правило, они не обязаны открывать депозитный счет до востребования (DDA) населению. Его функции и виды деятельности включают предоставление кредитов, ипотечных кредитов, выпуск ценных бумаг, продажу страховых услуг, лизинговую деятельность и т. д.

Каковы примеры NBFC?

Примерами являются жилищно-финансовые компании, коммерческие банковские компании, фондовые биржи, компании, занимающиеся биржевым/субброкерским бизнесом, валютные биржи, компании венчурных фондов и страховые компании.

В чем разница между банками и NBFC?

Небанковские финансовые компании занимаются кредитной деятельностью и осуществляют инвестиции. По этим причинам их деятельность аналогична деятельности банков. Однако небанковские финансовые компании отличаются от банков следующими особенностями:
Депозиты до востребования: Небанковские финансовые компании не могут принимать вклады до востребования, которые можно снять по требованию.
Механизм оплаты и самовыписанные чеки: Небанковские финансовые компании не могут быть частью платежно-расчетной системы и не могут выписывать чеки, выписанные на себя.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по NBFC и его значению. Мы объясняем типы небанковских финансовых компаний, примеры и их сравнение с обычными банками. Вы можете узнать больше об инвестиционном банкинге из статей ниже –

• Розничные банковские услуги
• Электронное мошенничество
• Финансовый посредник