Кредитоспособность

Значение кредитоспособности

Кредитоспособность – это мера оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги.

Кредитоспособность применяется к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, в соответствии с которыми кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность перед получением нового кредита.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Значение кредитоспособности

Кредитоспособность — это оценка для физического лица, ценной бумаги или суверенного государства, которая оценивает способность юридических лиц платить и накапливать долг.
Существует пять критериев оценки, которые кредиторы используют для физических и юридических лиц: мощность, капитал, условия, характер и залог.
Тремя крупнейшими рейтинговыми агентствами по ценным бумагам и суверенным государствам являются Moody’s, Standard & Poor и Fitch.

Кредитоспособность физических лиц

Кредитоспособность физических лиц оценивается на основе нескольких факторов. Как правило, при оценке заемщика кредиторы рассматривают 5 кредитных факторов качественно и количественно: способность, капитал, условия, характер и обеспечение, которые подробно описаны ниже:

#1 – Персонаж

Эта часть судит фон заемщика. Таким образом, кредитор будет оценивать образование и занятость заемщика. Это способ узнать об этике и личном поведении человека. Например, оценка характера мошенника будет обсуждать отсутствие честности.

# 2 – Вместимость

Здесь он определяет, есть ли у человека стабильный доход для выплаты взносов и процентов. Останутся ли у них достаточно сбережений после оплаты расходов, чтобы урегулировать свои долговые обязательства. Кредиторы также заинтересованы в том, чтобы узнать об источнике денежных средств, с помощью которых заемщик будет погашать кредит. Они попытаются определить, будет ли источник денежных средств достаточно надежным, чтобы помочь им выполнить свои долговые обязательства.

Кредиторы также оценят кредитную историю потенциальных заемщиков, используя их кредитные рейтинги. Кредитный рейтинг определяет кредитоспособность человека с использованием чисел от 300 до 850. Обычно кредитный рейтинг от 670 до 739 считается надежным.

Кредитор также оценит текущий коэффициент использования кредита заемщиком (процент от используемой в настоящее время задолженности по кредитной карте) и отношение общего обслуживания долга к доходу. Отношение долга к доходу. Отношение долга к доходу (DTI) измеряет способность физического или юридического лица погасить свой долг. или в рассрочку без каких-либо финансовых проблем. Подробнее.

# 3 – Капитал

Предположим, женщина обратилась в банк, чтобы занять деньги, чтобы начать бизнес по доставке закусок из своего дома. Если банк узнает, что женщина уже вложила значительную часть своих финансов в свой малый бизнес, это повысит доверие заемщиков. Наличие какой-либо формы денежного процента на кону не только заставляет заемщика выглядеть как сторона, которая могла бы эффективно использовать заемные средства, но также обязывает заемщика добиться успеха, если он не планирует потерять свои деньги. Это помогает укрепить позицию заемщика.

#4 – Условия

Кредиторы рассмотрят причину получения кредита. Кредитор обычно запрашивает причину кредита, которая может заключаться в покупке дома. Помимо финансового состояния заемщиков, кредиторы ищут причины, не связанные с ними.

Это могут быть политико-экономические условия страны. Если страна находится в рецессии с сокращением процентных ставок и потерей рабочих мест, это ослабит позицию заемщика.

# 5 – Залог

Какие активы заемщик предоставляет в качестве обеспечения по этому кредиту? Несколько исследования были проведены, чтобы понять требование залога актива в качестве обеспечения кредита. Самый простой пример — когда кредиторы могут наложить арест на имущество, если владелец имущества не может произвести свои платежи.

Факторы для оценки кредитоспособности компании такие же, как и выше, но анализ проводится в отношении бизнеса. Кредиторы часто ищут Обеспеченные кредиты относятся к типу кредитов утвержденных и полученных под гарантии или залога. Если они этого не сделают, кредитное учреждение приобретает залог, чтобы компенсировать сумму, которую заемщики были разрешены. Читать далее обеспеченные кредитыЗалоговые кредитыЗалоговые кредиты относятся к типу кредитов, одобренных и полученных под гарантию или залог. Если они этого не делают, кредитное учреждение приобретает залог, чтобы компенсировать сумму, которую заемщики получили. Читать далее или гарантии, особенно в случае заемщиков с высоким риском. Заемщик с высоким уровнем риска имеет больше шансов не выполнить свои обязательства. Кроме того, они также взимают более высокие процентные ставки с такой группы, чтобы компенсировать больший риск.

Кредитоспособность суверенных государств

Государство не может использовать свой рейтинг финансового или политического риска для инвестирования в свои долговые инструменты. Суверенные государства получат суверенный кредитный рейтинг, независимую оценку.

Независимое рейтинговое агентство присваивает рейтинг стране, оценивая ее экономические и политические риски. Политические риски. как долговые фонды, взаимные фонды и акции. Подробнее. Растущий дефицит бюджетаДефицит бюджетаДефицит бюджета – это несоответствие доходов расходам. Дефицит бюджета может быть суммой дефицита доходов и счета операций с капиталом. Читать дальше приведет к снижению кредитоспособности страны. Например, в 2011 г. популярное рейтинговое агентство S&P снизило кредитный рейтинг США на уровне AA-plus в связи с ростом дефицита бюджета и долговых обязательств. Этот шаг повлиял на доверие инвесторов к государству, тем более что оно имело рейтинг S&P AAA с 1941 года.

Низкий кредитный рейтинг отражает низкую кредитоспособность, которая может помешать им привлечь деньги с мирового рынка и органов. В первую тройку рейтинговых агентств входят Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch. S&P будет давать рейтинг BBB или выше странам, которые они считают менее рискованными для инвестиций. Moody называет этот же более низкий уровень риска рейтингом Baa3.

Кредитоспособность ценных бумаг

Ценные бумаги — это просто финансовые инструменты. Финансовые инструменты. Финансовые инструменты — это определенные контракты или документы, которые действуют как финансовые активы, такие как долговые обязательства и облигации, дебиторская задолженность, денежные депозиты, банковские остатки, свопы, кепка, фьючерсы, акции, векселя, форварды, FRA или соглашение о форвардной процентной ставке. и т. д. одной организации и в качестве обязательства другой организации и используются исключительно в торговых целях.Подробнее для привлечения средств на рынках капиталаРынки капиталаРынок капитала — это место, где покупатели и продавцы взаимодействуют и торгуют финансовыми ценными бумагами, такими как долговые обязательства, акции, долговые инструменты, облигации и производные инструменты, такие как фьючерсы, опционы, свопы и биржевые фонды (ETF). Есть два вида рынков: первичные рынки и вторичные рынки.Подробнее. Три типа ценных бумаг: капитал. Капитал. Капитал относится к собственности инвестора в компании, представляющей собой сумму, которую они получат после ликвидации активов и погашения обязательств и долгов. Это разница между активами и обязательствами, отраженными в балансе компании. Читать далее, долг, а также гибрид. Точно так же, как кредиторы оценивают кредитоспособность компании, ценные бумаги также проходят этот тест. Ценные бумаги также оцениваются кредитными рейтингами. Кредитные рейтинги ценных бумаг являются финансовым индикатором успеха и силы ценной бумаги.

Moody’s, S&P и Fitch присваивают рейтинг кредитных облигаций — это то, как назначенные агентства классифицируют ценные бумаги с фиксированным доходом, чтобы помочь инвесторам определить будущий потенциал ценных бумаг. После изучения финансового положения эмитента, включая перспективы роста и предстоящие корпоративные действия, присваиваются рейтинги.Подробнее рейтинги облигацийРейтинги облигацийРейтинг облигаций относится к тому, как назначенные агентства классифицируют ценные бумаги с фиксированным доходом, чтобы помочь инвесторам определить будущий потенциал ценных бумаг. После изучения финансового состояния эмитента, в том числе перспектив роста и предстоящих корпоративных действий, присваиваются рейтинги.читать далее и компаниям. Эти три агентства оценивают более 95% рейтингового бизнеса и зарегистрированы в SEC. Оценка состоит из двух частей: самой оценки и оценщика, который описывает будущую достоверность ценной бумаги (например, вероятность повышения или понижения рейтинга Moody’s).