Кредитор последней инстанции


Кредитор последней инстанции Значение

Кредитор последней инстанции (LoLR) относится к учреждению, которое предоставляет ликвидность или экстренный кредит банкам, испытывающим финансовые трудности. Обычно центральные банки многих стран выступают с просьбой предоставить необходимые средства для спасения финансовых организаций, находящихся на грани банкротства.

Кредитор последней инстанции

LoLR призван предотвратить крах национальной финансовой системы. В результате клиенты получают свои средства или избегают панического снятия средств, что позволяет банкам продолжать работу. Таким образом, это способствует общественному доверию к финансовому сектору. Финансовый сектор Финансовый сектор относится к предприятиям, фирмам, банкам и учреждениям, предоставляющим финансовые услуги и поддерживающим экономику. Он охватывает несколько отраслей, включая банковское дело и инвестиции, потребительское финансирование, ипотеку, денежные рынки, недвижимость, страхование, розничную торговлю и т. д. Подробнее. Однако LoLR накладывает определенные условия на финансовую помощь, которую она предлагает банкам.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Ключевые выводы

  • А кредитор последней инстанции определение относится к учреждению, которое предоставляет ликвидность или экстренное финансирование банкам, попавшим в беду, и помогает сохранить их положение на рынке.
  • Когда банки сталкиваются с финансовыми трудностями, первое, что они теряют, — это клиенты, что приводит к бегству из банков. Поэтому клиенты начинают из-за недоверия забирать свои средства, а банки становятся платежеспособными.
  • Несмотря на то, что LoLR дает банкротам передышку, он побуждает их брать на себя больше рисков и быть менее осторожными при заключении новых сделок.
  • Федеральная резервная система в Соединенных Штатах и ​​Европейский центральный банк в Европейском союзе предлагают экстренную помощь ликвидности банкам, чтобы их экономика не рухнула.

Объяснение кредитора последней инстанции

Кредитор последней инстанции (LoLR) является последней надеждой для банков, стремящихся оправиться от финансовых кризисовФинансовые кризисыТермин «финансовый кризис» относится к ситуации, в которой ключевые финансовые активы рынка испытывают резкое снижение рыночной стоимости за относительно короткий период времени , или когда ведущие предприятия не в состоянии выплатить свой огромный долг, или когда финансовые учреждения сталкиваются с кризисом ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, все это вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. читайте больше и сохраняйте свои рыночные позиции. . Когда банки сталкиваются с финансовыми трудностями, первое, что они теряют, — это клиенты, что приводит к бегству из банков. В результате клиенты начинают из-за недоверия забирать свои средства, а банки становятся платежеспособными. В конце концов, банки терпят крах, что приводит к потере рабочих мест и целому ряду негативных последствий.

Это влияет на экономический статус страны, освобождая место для LoLR, чтобы войти и спасти эти банки от неплатежеспособности. В этой ситуации центральные банки предлагают экстренную финансовую помощь для предотвращения банковских кризисов. В результате клиенты размещают свои деньги на депозитах в банках или перестают снимать средства в панике.

Цели кредитора последней инстанции

LoLR направлен на предотвращение экономических потрясений и пользуется полной поддержкой правительства в принятии такого решения. Однако, несмотря на то, что это дает временную передышку обанкротившимся банкам, это побуждает их брать на себя больший риск и быть менее осторожными, предлагая новые сделки.

В то время как Федеральная резервная система действует как LoLR в Соединенных Штатах, Европейский центральный банкЕвропейский центральный банкЕвропейский центральный банк является главным банком европейских стран-членов, контролируя банковские и финансовые функции всех стран-членов для поддержания ценовой стабильности Европейская валюта, евро. читать далее и 19 национальных центральных банков выполняют эту роль в Европейском Союзе. Эти учреждения предлагают экстренную ликвидность. Ликвидность Ликвидность — это простота конвертации активов или ценных бумаг в наличные деньги.Подробнеепомощь банкам, чтобы помочь им выйти из финансовых трудностей, чтобы это не нанесло вреда экономике.

История кредитора последней инстанции

Набеги на банки и финансовые паники в конце 1800-х породили LoLR. Сэру Френсису Бэрингу, английскому коммерческому банкиру, приписывают изобретение срок «кредитор последней инстанции». В своих «Наблюдениях за учреждением Банка Англии» в 1797 году он называл Банк Англии «самой последней инстанцией». Это помогло банку получить ликвидность во время финансового кризиса. Хотя эта концепция существовала уже некоторое время, до тех пор, пока английский экономист Генри Торнтон не разъяснил ее.

Торнтон определил роль Банка Англии как LoLR в своих выступлениях в Bullion Report, парламентском обращении и книге «Исследование природы и последствий бумажного кредита Великобритании» в 1882 году. Он был первым, кто определил центральную роль. фундаментальная роль банка как LoLR, в частности Банка Англии. Торнтон также объяснил безрассудство банков, зная, что LoLR их спасет.

Примеры из реального мира

Рассмотрим следующее пример кредитора последней инстанции чтобы лучше понять концепцию:

Пример №1

Во время финансового кризиса 2008 года правительство США ввело Программу помощи проблемным активам (TARP) в соответствии с Законом о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года. Это позволило правительству покупать токсичные активы несостоятельных компаний, чтобы спасти их от банкротства, учитывая чахлую экономическую ситуацию. ростЭкономический ростЭкономический рост относится к увеличению совокупного производства и рыночной стоимости экономических товаров и услуг в экономике за определенный период.Читать далее, к чему это приведет. Первоначально TARP разрешил потратить 700 миллиардов долларов на спасение крупных игроков рынка.

Пример #2

В 1930-х годах после краха фондового рынка Крах фондового рынка Крах фондового рынка происходит, когда цены на акции во всех секторах начинают быстро падать. Часто это результат глобальных факторов, таких как война, мошенничество или крах определенной отрасли. В таком крахе паника выступает в качестве катализатора. Подробнее, страх перед неплатежеспособностьюНеплатежеспособностьНеплатежеспособность возникает, когда компания не выполняет свои финансовые обязательства, такие как погашение долга или неспособность погасить текущие обязательства. Такое финансовое затруднение обычно возникает, когда организация терпит убытки или не может генерировать достаточный денежный поток. Читать далее возникло, когда банкам не доверяли, и клиенты забрали свои средства, что привело к Великой депрессии Великая депрессия Великая депрессия относится к давнему финансовому кризису в история современного мира. Он начался в США 29 октября 1929 года с краха Уолл-Стрит и продолжался до 1939 года. Подробнее. В результате несколько банков пострадали от набега и оказались на грани краха. В такой ситуации американское правительство создало Корпорацию займов домовладельцев, чтобы выкупать просроченные ипотечные кредиты у банков, и рефинансированиеРефинансированиеРефинансирование определяется как принятие нового долгового обязательства в обмен на текущее долговое обязательство. Другими словами, это просто акт замены текущего долгового обязательства дополнительным долговым обязательством, касающимся конкретных условий, таких как срок владения процентной ставкой. Читать далее то же самое по более низким ставкам.

Эта схема помогла семьям получить более низкие ставки по рефинансируемым ипотечным кредитам, помогая бездомным получить жилье для проживания. Однако правительство продолжало удерживать эти ипотечные кредиты до тех пор, пока организации не расплатились. Он также ввел закон, требующий от банков иметь резервы наличности.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое кредитор последней инстанции?

Кредитор последней инстанции (LoLR) относится к учреждению, которое помогает и поддерживает банки, когда они переживают трудные финансовые ситуации. LoLR направлен на предотвращение экономических потрясений и пользуется полной поддержкой правительства в принятии такого решения. Центральные банки, выступая в роли LoLR, предотвращают банковские кризисы.

Как работает кредитор последней инстанции?

Когда банки терпят крах, это влияет на экономику страны, позволяя LoLR войти и спасти эти банки от банкротства. В этом случае центральные банки вмешиваются, чтобы оказать экстренную финансовую поддержку, чтобы избежать банковского кризиса. В результате клиенты получают свои депонированные средства или воздерживаются от панического снятия средств.

Что такое кредитор последней инстанции пример?

Набеги на банки и финансовые паники в конце 1800-х породили LoLR. В 1930-х годах после краха фондового рынка возник страх неплатежеспособности, когда банкам не доверяли, а клиенты забирали свои средства, что привело к Великой депрессии. Несколько банков оказались на грани краха из-за массового изъятия денег из банков. В такой ситуации американское правительство придумало схемы по спасению испытывающих трудности финансовых институтов.

Это руководство по кредитору последней инстанции (LoLR) и его значению. Здесь мы объясняем, как работает кредитор последней инстанции, его историю и примеры. Вы можете узнать больше из следующих статей –

  • Письмо утешения
  • Отношение долга к доходу (DTI)
  • Платежеспособность

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *