Кредитный союз

Определение кредитного союза

Кредитные союзы – это учреждения, основанные на принципах некоммерческой, кооперативной и принадлежащей членам идеологии. Они принадлежат членам, которые также являются клиентами учреждения, работая на основной идее кредитования среди своих членов. Эти учреждения предоставляют аналогичные финансовые услуги и продукты, но отличаются от банков.

Эти учреждения действуют за счет средств, объединенных их членами. Финансовые услуги предоставляются за счет этих денег и по более низкой цене. Он работает с целью общественного благосостояния, поскольку его целью не является максимизация прибыли. По той же причине они обеспечивают лучшее обслуживание клиентов, чем традиционные финансовые учреждения на рынке.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Определение кредитного союза

Кредитные союзы являются учреждениями, предоставляющими финансовые услуги. Они выполняют те же функции, что и банк, но отличаются несколькими фундаментальными понятиями.
Они формируются членами, которые идентифицируют себя и работают вместе для достижения общей цели: благосостояния сообщества.
Существует множество союзов, и каждый из них создается для разных целей, например, кредитный союз государственных служащих, кредитный союз федерального флота, цифровой федеральный кредитный союз, кредитный союз сотрудников Boeing и т. д.
Национальная администрация кредитных союзов (NUCA) управляет и регулирует дела этих союзов.

Кредитный союз объяснил

Кредитные союзы – это финансовые учреждения, преследующие некоммерческие цели. Структура собственности этих союзов способствует долгосрочному управлению, которое может сосредоточиться на потребностях клиентов. Поскольку они работают в областях, не ограниченных традиционными банковскими системами, они в основном способствуют расширению доступа к финансовым услугам. Они кредитуют домохозяйства с низкими доходами и расширяют их возможности.

Они предоставляют ипотечные кредиты на покупку дома, кредиты на покупку транспортных средств или капитальное финансирование бизнеса. Членство в этих союзах открыто для лиц, разделяющих общие узы; это может быть отрасль, в которой они работают вместе, или сообщество, частью которого они являются, и т. д.

Существуют различные виды союзов. Каждый из них служит различным целям, например, кредитный союз государственных служащих (для развития сообщества) и кредитный союз федерального флота (для военно-морского персонала), цифровой федеральный кредитный союз (для целей кредитования), кредитный союз служащих Boeing (для социального обеспечения). сообщества сотрудников Boeing) и т. д. Они освобождены от федеральных налогов, а некоторые даже получают субсидии от аффилированных организаций.

Эти союзы работают по трехуровневой системе. Центральный кредитный союз США занимает первое место в качестве оптового кредитного союза. Он предоставлял финансовые услуги и нуждался в поддержке корпоративным кредитным союзам (CCU). Кредитные союзы физических лиц относятся ко второму (среднему) уровню и обслуживают ККС. Все три уровня находятся под контролем NUCA (Национальной администрации кредитных союзов). Это орган, который уполномочивает все кредитные союзы, зарегистрированные на федеральном уровне.

Национальный фонд страхования акций кредитных союзов NUCA (NCUSIF) обеспечивает эти учреждения. Правительство США поддерживает его с «полной верой». NCUSIF инвестирует 1% сбережений профсоюза, использует их на свои расходы и спасает разоряющиеся профсоюзы. Кроме того, NCUSIF (Национальный фонд страхования акций кредитных союзов) страхует вклады членов. Кроме того, некоторые SSCU (государственные кредитные союзы) застрахованы American Share Insurance (ASI).

Примеры

Давайте рассмотрим несколько примеров кредитных союзов, чтобы лучше понять:

Пример №1

Дэйв хотел стать акционером финансового учреждения. Он проявлял особый интерес к ТС, предоставляющему кредиты под низкие проценты. Понимая, что заведение не занимается прибылью, он проявлял к ним особый интерес и хотел быть его частью. Он, однако, не мог стать членом, так как это была новая ассоциация, созданная для благосостояния учителей. К сожалению, он им не был. Это один из случаев, когда профсоюз не принимал людей со стороны. Но ранее были случаи, когда первоначальный инклюзивный список расширялся, например, кредитный союз федерального флота.

Пример #2

В 2008 году мир поразил финансовый кризис — время, когда большинство банков разорились. Однако кредитные союзы и другие кооперативные учреждения выдержал ситуацию. Это было возможно, потому что прибыль не двигала ими. В отличие от банков, принадлежащих акционерам, эти союзы сохранили хорошие кредитные рейтинги и сосредоточились на наращивании своих активов и клиентской базы. Каждый член имеет право голоса, и они используются с пользой. Далее они инвестируют прибыль в другие направления. Сбережения были переработаны в ссуды, и любые накопленные выгоды пойдут только членам.

Преимущества

Основой, на которой работает профсоюз, является финансовое благополучие его членов. Некоторые из его преимуществ:

#1 – Процентные ставки

Эти союзы сосредоточены на предоставлении кредитов по разумным ставкам своим членам. Они имеют право передавать выгоду своим членам через годовой процентный доход по сберегательным счетам и в виде годовой процентной ставки по кредитам. Точно так же возможны более высокие процентные ставки по депозитам в профсоюзе.

# 2 – Удовлетворенность клиентов

У них есть доступ к наземным данным, и использование входных данных может лучше служить членам сообщества. Кроме того, они фокусируются на этом лучше, чем другие финансовые учреждения, поскольку их участники также являются их собственниками.

#3 – Приносить пользу малому бизнесу и заемщикам

Они обслуживают недостаточно обслуживаемые районы, где более крупные банки, как правило, их игнорируют. Поскольку они хорошо знают местность, они, не колеблясь, финансируют владельцев малого бизнеса, которых в противном случае игнорируют крупные банки. Являясь некоммерческими организациями, они сосредоточены на предоставлении людям ссуд в виде экстренных кредитов.

#4 – Расширение прав и возможностей сообщества

Многие профсоюзы работают с идеей обслуживания малообеспеченных слоев населения. Они связываются с местным сообществом, чтобы предоставлять финансовые услуги по номинальным процентным ставкам независимо от места. Сохранение значительных процентов, которые в противном случае были бы понесены при заимствовании средств у других организаций.

# 5 – Разнообразие и инклюзивность

Они имеют всесторонний охват в сообществах, знают, когда людям нужно больше денежных пособий, и обслуживают их соответствующим образом. Это приносит финансовую помощь нуждающимся и дает им возможность подняться.

Кредитные союзы против банков

Между ними есть несколько ключевых различий, перечисленных ниже:

#1 – Членство

Любой клиент, заинтересованный в продукте или счете, может обратиться в банк, если у клиента нет плохой финансовой истории. В то время как союзы доступны только для членов, отдельные лица могут не иметь возможности присоединиться, если члены домохозяйства не проживают в сообществе, которое обслуживает ассоциация.

#2 – Доступность услуг

Банки часто имеют большую сеть филиалов и банкоматов, чем эти союзы. Поскольку филиалы и банкоматы расположены по всей стране, удобство упрощает получение денег в банке. Несмотря на более широкое присутствие банков, профсоюзы часто сотрудничают с другими кооперативами, предлагая больше отделений и доступ к бесплатным банкоматам по всей стране.

#3 – Технологическое преимущество

С точки зрения финансовых технологий банки часто превосходят профсоюзы. У банков и коммерческих организаций есть ресурсы для инвестиций в такие идеи, как мобильные банковские приложения, которые становятся все более и более важными в быстро меняющемся мире. Они должны сделать это, чтобы быть конкурентоспособными. Несмотря на то, что многие профсоюзы пытались повысить свою эффективность в отношении таких предложений, как мобильные чеки и банковские приложения, они обычно не используют передовые технологии, как это делают многие банки.

#4 – Спектр услуг

Несмотря на то, что кредитные союзы и банки предоставляют многие из одних и тех же продуктов, банки, вероятно, предоставят значительно более широкий выбор. Хотя бизнес-кредиты являются обычным компонентом банковских продуктов, не все профсоюзы предоставляют их. В отличие от карт кредитного союза, которые обычно имеют меньше преимуществ, кредитные карты, предоставляемые банками, также могут предлагать пользователям все более и более значительные преимущества.

№5 – Другие

Они различаются по структуре; банки коммерческие, а эти союзы некоммерческие. В то время как банкам не нужно членство, эти союзы требуют членства для доступа к финансовым услугам. Филиалы банка будут общенациональными и, как правило, местными в случае профсоюза. Тем не менее, у обоих есть страховка. Он предоставляется NCUA для КС и Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) для банков.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Кредитные союзы лучше банков?

Ответ зависит от людей. Если они хотят, чтобы низкие процентные ставки помогли им быть финансово стабильными, профсоюзы были бы лучшим вариантом. Однако, если место, где индивидуальная вахта часто или активно выезжает, в таких случаях финансовые услуги лучше будут предоставляться банками.

Застрахованы ли кредитные союзы FDIC?

Национальный фонд страхования акций кредитного союза страхует депозиты на сумму не менее 250 000 долларов США на каждого вкладчика. Таким образом, он защищает все сбережения в кредитных союзах с федеральным страхованием (FDIC).

Почему кредитные союзы лучше банков?

В некоторых областях они считаются лучшими, чем банки, потому что эти союзы не предназначены для получения прибыли. Вместо этого они работают на развитие сообщества и повышение его благосостояния, предоставляя кредиты под низкие проценты, высокую доходность по депозитам и т. д.

Являются ли кредитные союзы некоммерческими?

Союзы не создаются и не осуществляются для получения прибыли. Вместо этого небольшая прибыль, которую они получают, реинвестируется в цикл. Более того, получаемые ими субсидии и освобождение от налогов позволяют им оставаться некоммерческими организациями.

Кредитный союз

Определение кредитного союза