Кредит на строительство

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство — это краткосрочное финансирование, которое покрывает все расходы, связанные с строительством проекта. Он направлен на оплату таких расходов, как покупка земли, создание чертежей, получение разрешений и оплата расходных материалов.

Он стремится занимать деньги для оплаты материалов и рабочей силы, необходимых для строительных работ. Кредиты часто выдаются на 12-18 месяцев и предназначены для покрытия стоимости строительства. По завершению строительства кредиты автоматически превращаются в бессрочные ипотечные кредиты. Однако эти кредиты не обеспечены и являются более рискованными, чем другие кредиты.

Оглавление

• Что такое строительный кредит?
  • Как работает кредит на строительство?
  • Типы
  • Требования
  • Примеры
  • За и против
  • Строительный кредит vs Жилищный кредит vs HELOC
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Кредит на строительство — это краткосрочное финансирование, предоставляемое для финансирования строительства дома, бизнеса или другой недвижимости. Подрядчики или застройщики ищут их для финансирования крупных строительных проектов.
• Кредиты часто выдаются на 12-18 месяцев для оплаты расходов на строительство. Кредиты конвертируются в постоянную ипотеку после завершения строительства. Более высокие ставки по кредитам на строительство и сложные процедуры согласования вызывают беспокойство при получении таких кредитов.
• Проценты начисляются только на сумму снятия и имеют гибкие условия. Поэтому он подходит как для ремонта, так и для строительства.

Как работает кредит на строительство?

Это позволяет заемщику покрыть краткосрочные расходы, понесенные в процессе строительства. Кроме того, поскольку такие кредиты облегчают процесс строительства, они также позволяют заемщику приобретать землю для строительства.

Кроме того, процедура утверждения является более сложной, чем ипотека. Прежде чем одобрить финансирование, кредиторы проверяют финансовые отчеты заемщиков. Средства выделяются частями по мере завершения различных этапов строительства после утверждения кредитной заявки. Такие кредиты функционируют аналогично кредитной линии. Перед каждым платежом кредитор отправляет строительного инспектора для оценки хода работ.

Проценты начисляются на кредит, а не на всю сумму кредита. После завершения строительства заемщик может превратить такие кредиты в ипотеку, в зависимости от кредитора. Заемщик может подать заявку на другую ипотеку или окончание кредита, чтобы погасить кредит, если нет другого варианта.

Типы

Ниже приведены три различных вида строительных кредитов:

1. Кредиты только на строительство: Эти кредиты должны быть полностью погашены после завершения проекта. Поэтому лучше всего, если у заемщика есть лишние денежные средства или он уверен, что вырученных от продажи средств хватит на оплату еще одного строительства.
2. Кредиты на строительство в постоянное пользование: Если у заемщиков есть четкая стратегия строительства и сроки, они рассматривают возможность использования этого финансирования. Банк расплачивается с подрядчиками по окончании строительства, конвертируя такие кредиты в ипотечные кредиты.
3. Кредит на ремонт и строительство: Кредит на строительство дома часто запрашивается для процесса ремонта.

Требования

Для одобрения кредита потребуется следующее:

1. Соотношение долга к доходу – Соотношение долга к доходу заемщика оценивает общую сумму платежей по долгу по отношению к общему доходу. Кредиторы устанавливают максимальный коэффициент DTI в размере 45% при предоставлении таких кредитов.
2. Способность погашения – Заемщики должны иметь достаточный доход для оплаты своих существующих обязательств и нового кредита. Кредитор запросит банковские выписки или другие документы, подтверждающие годовой доход заемщика, чтобы доказать это.
3. Улучшенный кредитный рейтинг – Чтобы снизить риск, банки устанавливают требование кредитного рейтинга, обычно 680. Однако кредиторы могут требовать минимальный балл 720.
4. Утверждение подрядчика – кредиторы ищут документы, такие как лицензия застройщика для обеспечения качества. Кроме того, должны быть предоставлены копии страховых свидетельств застройщика, резюме и документация о финансовой стабильности.
5. Минимальный авансовый платеж для строительных кредитов – Чтобы претендовать на такие кредиты, заемщики, как правило, должны внести минимум 20% от покупной цены. Кроме того, многие кредиторы хотят получить дополнительные 25–30% от общих расходов на строительство.

Примеры

Давайте разберемся в этом на следующих примерах.

Примеры #1

Предположим, Джеймс планирует построить коммерческое здание, но у него заканчиваются деньги. Поэтому он ищет кредит в размере 1 000 000 долларов в банке ABC. Сначала банк запросит одобрение подрядчика, страховые сертификаты и документы о финансовой устойчивости. После одобрения кредита банк выдает средства в рассрочку в зависимости от этапов строительства. Далее банки отправляют инспектора на строительную площадку, после чего выдают средства заемщику. После завершения строительства заемщик может подать заявку на преобразование таких кредитов в ипотечный кредит на строительство или его погашение.

Пример #2

В декабре 2022 г. Глейшер Капитал Партнерс обеспечил финансирование строительства на сумму 40 миллионов долларов для строительства многоквартирного жилого дома в районе Флэтайрон на Манхэттене. Банк Hapoalim предоставил кредит. Он был предоставлен для 19-этажного дома на 200-й восточной улице, 200.

За и против

Преимущества и недостатки его заключаются в следующем.

Плюсы

Некоторые из его преимуществ заключаются в следующем.

1. Проценты только на сумму снятия – На сумму, предназначенную для строительства, ежемесячно выплачиваются только проценты. Давайте представим для наглядности, что этот заемщик получил 10 000 долларов под 10% годовых. Уплате процентов подлежат только ежемесячные выплаты из строительного фонда. Общая сумма кредита не потребует выплаты процентов от заемщика.
2. Гибкие условия – По сравнению с традиционными кредитами условия таких кредитов более гибкие.
3. Преобразование в постоянный кредит – Срок закрытия всего один, строительство завершено, и он подходит под традиционное 30-летнее рефинансирование долга.

Минусы

Недостатки таких кредитов заключаются в следующем.

1. Краткосрочный кредит – По заключению заемщик должен полностью погасить кредит. Должна быть награда.
2. Более высокие процентные ставки – Поскольку заемщик платит больше за удобство и скорость закрытия кредита в течение 7–10 рабочих дней, кредиты имеют более высокие процентные ставки.
3. Комплексная процедура – Из-за их относительной гибкости такие кредиты могут иметь более строгие квалификационные требования. К ним относятся фактический первоначальный взнос, кредитный рейтинг и опыт транзакций.

Строительный кредит vs Жилищный кредит vs HELOC

Кредит на строительство – это краткосрочное финансирование, которое покрывает все расходы, связанные со строительством объекта. С другой стороны, ипотечный кредит — это единовременный платеж в счет стоимости имущества. В то же время кредитная линия собственного капитала — это кредит, обеспеченный недвижимостью, который позволяет заемщику использовать кредитную линию для покрытия основных расходов или консолидации долга по другим кредитам с более высокими процентными ставками, например, по кредитным картам. Вот некоторые из принципиальных различий между ними:

ОсноваКредит на строительствоЖилищный кредитХЕЛОКРаспределение средствКредитная линияЕдиная сумма
Кредитная линия
Ежемесячные платежиVariableFixed
Переменная
Процентные ставкиВысшее и фиксированноеНиже и переменное
Высшее и переменное
Условия кредита12-18 месяцев60 месяцев,10-летний период обращения; аванс выплачивается каждые 15 лет.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Включает ли кредит на строительство землю?

Да, его можно получить за покупку земли, так как он предназначен для облегчения процесса строительства. Заемщики, желающие купить землю и построить дом, могут получить ссуду на земельный участок и строительство.

2. Облагаются ли проценты по кредиту на строительство налогом?

Если залоговое имущество въехало в собственность заемщика, то проценты по кредиту могут быть списаны.

3. Что такое одноразовый кредит на строительство?

Однократное строительство для постоянного кредита — это ипотечный кредит, который позволяет заемщику одновременно получить кредит и постоянное финансирование нового дома.

4. Можно ли рефинансировать кредит на строительство?

Если у заемщика уже есть ссуда от строительства до постоянного кредита, он договорился о двух ссудах и имеет право на рефинансирование.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое строительство кредита. Мы объясняем его типы, требования, примеры, плюсы и минусы, а также сравнение с HELOC и жилищными кредитами. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Мостовой кредит
• Мягкий кредит
• Резервы на возможные потери по ссудам