Кредит без права регресса

Что такое кредит без права регресса?

Кредит без права регресса относится к типу финансирования для заемщиков, когда они должны обеспечить заемную сумму под обеспечение, также называемое залогом. Это, в свою очередь, гарантирует кредиторам, что в случае дефолта они будут иметь собственность заемщика, чтобы вернуть сумму.

Залогом в этом случае обычно является имущество или проект, в которые заемщики инвестируют. Определение кредита без права регресса отличается от кредита с правом регресса, поскольку последний возлагает на заемщика личную ответственность за пропущенные платежи, давая кредиторам свободу использовать любую из своих активы для возврата суммы кредита в случае неисполнения обязательств.

Оглавление

• Что такое кредит без права регресса?
  • Как работают кредиты без права регресса?
  • Требования
  • Пример
  • Налоговые последствия
  • Регресс против кредита без права регресса
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Кредит без права регресса обеспечен залогом, который кредиторы используют для покрытия суммы кредита в случае дефолта. Остальные подпадают под регрессные кредиты.
• Это отличный источник средств для инвестирования в недвижимость, такую ​​как квартиры, комплексы, торговые центры и т. д.
• Для высокого ссудного капитала кредитор держит гарантию в залоговых ценных бумагах. Залогами, как правило, являются недвижимое имущество.
• Из-за более высокого риска погашения кредиторы взимают более высокую процентную ставку.

Как работают кредиты без права регресса?

Кредит без права регресса — это категория, в которой заемщик должен приложить к кредитному договору некоторое обеспечение, например, имущество, оборудование, банковские срочные депозиты и т. д., чтобы обеспечить кредит для кредитора. Залоговым обеспечением обычно является имущество, в которое вкладывается заемная сумма. В случае невыполнения обязательства кредитор может конфисковать залог, чтобы погасить взносы.

Заемщик по долгу без права регресса не несет личной ответственности. Это означает, что в случае невыполнения обязательств заемщиком кредитор может, наконец, вернуть долги, конфисковав залог. Но если залог не покрывает полную стоимость кредита, кредиторы не могут просить заемщиков платить дальше.

Необходимость различать кредит с регрессомСсуда ​​с регрессомСсуда ​​с регрессом представляет собой форму кредита, в которой кредитор имеет право восстановить всю сумму кредита заемщику, если заемщик не в состоянии платить. Чтобы взыскать всю предоставленную сумму, кредитор может наложить арест не только на актив, на который был предоставлен кредит, но и на дополнительные активы заемщика.Читать далее Кредит без права регресса возникает, если заемщик не выполняет свои обязательства и часть денег остается невозвращенной, несмотря на обращение взыскания на имущество. Короче говоря, наличие залогового обеспечения отличает регресс от кредитов без права регресса.

Требования

Право на получение кредита без права регресса зависит от выполненных критериев. Заемщики имеют право только в том случае, если:

• Они удовлетворяют требованиям утверждения. Обычно заемщикам с высоким кредитным рейтингом и низким отношением долга к доходу вряд ли разрешат такие кредиты.
• Заемщики готовы платить более высокие проценты.
• Они берут ипотечное кредитование, что довольно распространено, если они проживают в одном из 12 штатов без права регресса, включая Аризону, Орегон, Техас, Коннектикут, Калифорнию, Аляску, Северную Каролину, Северную Дакоту, Юту, Миннесоту, Айдахо и Вашингтон. .

Пример

Давайте рассмотрим следующий пример кредита без права регресса, чтобы понять, как работает договоренность:

Мисс Джолли и мистер Хэппи оба хотят приобрести дома по отдельности. Они берут ссуду в размере 240 000 долларов, которую нужно выплатить в течение двух лет, при этом ежемесячный платеж составляет 10 000 долларов.

Г-н Хэппи покупает дом по регрессной ссуде, т. е. без предоставления залога кредитору и принятия на себя личной ответственности в случае невыполнения обязательств. С другой стороны, г-жа Джолли закладывает дом, купленный в счет взятого кредита, делая актив залогом.

Предположим, что обе компании объявляют дефолт после выплаты 4-месячных взносов в размере 40 000 долл. США, т. е. в общей сложности 200 000 долл. США остаются невыплаченными. Текущая рыночная стоимость домов составляет всего 180 000 долларов. Кредитор конфискует дома обоих заемщиков и возвращает 180 000 долларов. Тем не менее, сумма в размере 20 000 долларов США остается невозвращенной.

Теперь г-н Хэппи, взявший заем с правом регресса, должен дополнительно выплатить 20 000 долларов через другие свои активы, но г-жа Джолли не несет личной ответственности за выплату какой-либо дополнительной суммы. Таким образом, в случае кредита без права регресса на недвижимость заемщики остаются в безопасности даже в случае дефолта.

Налоговые последствия

Налоговые последствия различаются в зависимости от типа взятого кредита. Служба внутренних доходов США (IRS) имеет разные правила налогообложения для финансов с правом регресса и без права регресса. Власти рассматривают любую сумму кредита, аннулированную или списанную, как подлежащую налогообложению. Однако, если эта аннулированная или прощенная сумма подпадает под категорию кредита без права регресса, налогоплательщики не несут никаких налоговых обязательств.

Если выкупаForeclosureForeclosure относится к юридическим действиям, предпринятым кредитором, когда заемщик не в состоянии погасить сумму, причитающуюся против ипотечного кредита. Кредитор может вступить во владение заложенным активом или имуществом или перепродать его третьему лицу для возмещения суммы кредита по умолчанию. Кредиторы продают дом по цене, превышающей сумму, которую должны заемщики; последний должен платить налоги с полученной прибыли.

Регресс против кредита без права регресса

В кредите с регрессом заемщик гарантирует погашение кредита в установленные сроки. С другой стороны, в кредите без права регресса заемщик лично не подписывает договор, чтобы стать поручителем. Следовательно, для заемщика не существует никакой личной ответственности или риска.

Давайте кратко рассмотрим различия между двумя кредитами:

Кредит с регрессомКредит без права регрессаКредитор может наложить арест на залог и потребовать дополнительные деньги от активов заемщика, если долг не погашен. Кредитор ограничен конфискацией залога по кредитному договору и не может в дальнейшем требовать дополнительных платежей. ограниченный Кредитор, прежде чем предлагать кредиты, должным образом проверяет надежность и опыт заемщика. Кредитор проверяет текущую стоимость и будущие рыночные прогнозы залога, который предоставляет заемщик. Высокие суммы могут быть предложены по кредитам с регрессом. Сумма кредита ограничена стоимостью залога. Как правило, ниже стоимости залога. Из-за личной ответственности заемщиков кредитор обычно предлагает более низкие процентные ставки. Кредитор пытается взимать более высокие процентные ставки из-за более высокого риска погашения.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как получить кредит без права регресса?

Чтобы получить эти кредиты, необходимо соответствовать критериям приемлемости, которые включают высокий кредитный рейтинг, стабильный источник дохода и значительно низкое соотношение кредита к стоимости (LTV). Как правило, рыночный коэффициент LTV ограничен 75%. т. е. для имущества стоимостью 10 миллионов долларов кредиторы выделят до 7,5 миллионов долларов в качестве суммы кредита. Кроме того, поскольку заемщик пытается найти недвижимость, которая стоит на его денежном потоке, денежный поток от собственности должен быть не менее чем в 1,25 раза больше суммы предлагаемого платежа по кредиту.

Являются ли кредиты SBA без права регресса?

Кредиты SBA, которые помогают малым предприятиям, не предлагают варианты кредита с регрессом. Тем не менее, у них есть финансы без права регресса, которые обеспечивают суммы для основных средств, таких как недвижимость и т. д.

Является ли обратная ипотека кредитом без права регресса?

Да, обратная ипотека подпадает под вариант финансирования без права регресса. Такие варианты кредита не позволяют заемщикам должны больше, чем стоимость их дома на момент погашения.

Рекомендуемые статьи

Это руководство к тому, что такое кредит без права регресса и его определение. Мы объясняем, как это работает, на примере, его налогообложении и сравнении с кредитом с регрессом. Вы можете узнать больше о корпоративных финансах из следующих статей –

• Регресс в факторинге Значение
• Кредит против аренды
• Ответственность против долга
• дефолт