Коммерческая ипотека

Что такое коммерческая ипотека?

Коммерческая ипотека — это кредит, обычно обеспеченный коммерческой недвижимостью, такой как промышленный склад, офисное здание, торговый центр или жилой комплекс. Поступления от кредита обычно используются для приобретения, пополнения или рефинансирования коммерческой недвижимости. Финансирование таких кредитов осуществляется не за счет личных денег, а за счет коммерческих операций или дохода от аренды.

Ставки по коммерческим ипотечным кредитам сильно зависят от риска, который несет кредитор, конъюнктуры рынка и запроса на получение кредита. Кроме того, он часто имеет плавающую процентную ставку, что означает, что проценты меняются из-за вышеуказанных факторов. Такие кредиты предлагают банки, традиционные финансовые учреждения, страховые компании и крупные пенсионные фонды.

Оглавление

• Что такое коммерческая ипотека?
  • Объяснение коммерческой ипотеки
  • Как получить?
  • Примеры
  • Коммерческая ипотека против жилой ипотеки
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Коммерческая ипотека — это кредит, предлагаемый хозяйствующим субъектам, как правило, для пополнения, реконструкции, перестройки существующих помещений или приобретения нового имущества.
• Прибыльность бизнеса, кредитоспособность, действия по урегулированию долгов и другие финансовые обязательства играют важную роль в санкционировании кредита.
• Кроме того, вместе с заявкой упоминаются будущие прогнозы или планы, чтобы дать кредитору представление о планах предприятия.
• Типичный график погашения включает выплату процентов с комбинацией периодов амортизации, которым обязана следовать организация-заемщик.

Объяснение коммерческой ипотеки

Коммерческая или деловая ипотека — это кредит, обеспеченный коммерческой недвижимостью. Обычно это происходит для рефинансирования или ремонта коммерческой недвижимости. В то время как некоторые организации приобретают бизнес-ипотеку, чтобы владеть имуществом, в котором осуществляется коммерческая деятельность, другие инвесторы получают такой кредит, чтобы купить недвижимость для сдачи в аренду или сдачи в аренду другому лицу.

Прежде чем финансировать бизнес-ипотеку, кредиторы проводят тщательную проверку имущества и его владельца. Кроме того, многие андеррайтинг и оценки проводятся до закрытия сделки.

В 2013 году в Соединенных Штатах имелось непогашенных коммерческих и других ипотечных кредитов на сумму 3,1 триллиона долларов. Банки, государственные предприятия и компании по страхованию жизни держали самые непогашенные ипотечные кредиты.

Как получить коммерческую ипотеку?

Обеспечение коммерческой или бизнес-ипотеки является более сложной задачей, чем получение ипотечного кредита, из-за исключительной документации и тщательного изучения, которое оно проходит перед санкционированием. Бизнес может подать заявку на такую ​​​​ипотеку непосредственно в банк или страховую компанию или через опытного коммерческого ипотечного брокера.

Помимо ставок по коммерческой ипотеке с точки зрения процентов и других сборов, заемщик должен внести депозит в размере около 20-40%, что намного выше, чем у жилищной ипотеки, которая следует за отсечением депозита в размере 5%.

Кроме того, эти кредиты варьируются от пяти до двадцати лет, с периодом амортизации дольше, чем срок кредита. В этом случае заемщик уплачивает ежемесячные платежи вместе с процентами за период действия, после чего следует окончательный платеж суммы кредита, часто называемый единовременным платежом.

Помимо обычных проверок с точки зрения доступности и проверки кредитоспособности, кредитор проверяет прибыльность бизнеса и действия по управлению долгами и обязательствами, которые уже существуют в организации.

Чтобы предоставить кредитору достаточно данных для проведения необходимых проверок биографических данных о бизнесе, ему, возможно, придется предоставить выписки с банковского счета за два-три месяца, адрес и удостоверение личности. Кроме того, организация может предоставить бизнес-прогноз для ознакомления кредитору, чтобы понять план действий, который есть у лиц, принимающих решения, для организации.

Эти шаги могут варьироваться от случая к случаю, но обычно заявитель выполняет следующие действия:

• Заполнена онлайн-форма коммерческой ипотеки
• Представлена ​​актуальная и важная информация о бизнесе
• Оценка имущества составляется для имущества, которое организация хочет купить
• Подождите, пока кредитор и его команда проведут комплексную проверку, прежде чем одобрить
• После одобрения рассылается официальное предложение коммерческого ипотечного кредита.

Примеры

Давайте лучше поймем приливы и отливы этой концепции на примерах ниже:

Пример №1

Elite Corporation Inc. получила бизнес-кредит в размере 10 миллионов долларов от банка ABC, чтобы профинансировать приобретение нового офисного здания для размещения растущей рабочей силы. Срок кредита составлял пять лет с процентной ставкой 5%. Они выплачивали проценты в размере 5% каждый год в течение пяти лет за 4 294,57 доллара в месяц. Через пять лет они произвели единоразовый платеж в размере 734 629,91 доллара и погасили оставшуюся сумму кредита.

Пример #2

Ворнадо Недвижимость Траст приобретенный кредит в размере 542 миллионов долларов на реконструкцию их офисного городка на Парк-авеню, 350, путем замены существующих помещений башней высотой 1500 футов. Кредит был инициирован в 2016 году и будет погашен в 2027 году.

В 2022 году Vornado запросил специальное обслуживание после того, как появились слухи о дефолте по этому кредиту. Имущество было оценено в $ 710 на момент возникновения кредита.

Коммерческая ипотека против жилой ипотеки

Несмотря на то, что основные требования и органы кредиторов одинаковы, существуют различия на всех уровнях обеспечения сделки, срока владения и других факторов. Давайте взглянем на таблицу ниже, чтобы понять различия между ними:

ОсноваКоммерческая ипотекаЖилищная ипотекаЗаемщикиКоммерческие предприятия, такие как застройщики, фонды и трасты, обеспечивают коммерческую или деловую ипотеку. Индивидуальным заемщикам предлагаются ипотечные кредиты.Временные рамкиСрок кредита колеблется от пяти (или меньше) до двадцати лет, а период амортизации больше, чем срок кредита. Обычный срок колеблется от двадцати пяти до тридцати лет. Тем не менее, более короткие периоды также предлагаются различными кредиторами.Депозит (первоначальный взнос)Первоначальный депозит обычно составляет от 20% до 40%. Обычно это около 5% от суммы кредита.КвалификацияПрибыльность бизнеса, текущие планы по решению существующей задолженности и обязательств, а также планы для бизнеса играют ключевую роль в санкционировании кредита. Доход заемщика и доступность являются основными факторами, которые кредиторы склонны учитывать, прежде чем санкционировать кредит.ИнтересПроцентные ставки могут быть фиксированными или переменными, в зависимости от кредитора. Тем не менее, период амортизации взимается, как правило, дольше, чем срок кредита. Фиксированная процентная ставка взимается на срок кредита, который заемщик платит в рассрочку каждый месяц с процентами.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Сколько депозит для коммерческой ипотеки?

Сумма депозита зависит от различных факторов, но обычно составляет от 20% до 40% от общей суммы ипотечного кредита. Конечно, скорость может быть выше или ниже, в зависимости от обстоятельств. Как правило, решение принимается на основе рисков, которые кредитор воспринимает при коммерческом ипотечном кредите.

2. Каков срок коммерческой ипотеки?

Срок коммерческого кредита составляет от пяти до двадцати лет. Кроме того, период амортизации обычно растягивается за пределы срока кредита. Например, коммерческий ипотечный брокер может взять коммерческий кредит на шесть лет с периодом погашения 20 лет.

3. Как стать коммерческим ипотечным брокером?

Чтобы стать коммерческим ипотечным брокером, нужно получить степень в области финансов, экономики или бизнеса. Кроме того, работодатели предпочитают кандидатов с опытом работы либо в сфере кредитования, либо в сфере недвижимости, должность которых позволяет получить лицензию; нужно сдать экзамен в Национальной системе лицензирования ипотечных кредитов (MNLS).

4. Что такое коммерческие ипотечные ценные бумаги?

Коммерческие ценные бумаги с ипотечным покрытием (CMBS) — это облигации, выпущенные под коммерческую недвижимость. Они обеспечивают ликвидность как для коммерческих кредиторов, так и для инвесторов в недвижимость. В случае дефолта кредит в CMBS выступает в качестве залога для инвесторов.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое коммерческая ипотека. Здесь мы объясняем, как его получить, его примеры и сравнение с жилищной ипотекой. Подробнее об этом вы можете узнать из следующих статей —

• Коммерческий банк
• Безопасность, обеспеченная ипотечным кредитом
• Ипотека только под проценты