Коэффициент потерь

Что такое коэффициент потерь?

Коэффициент убыточности отражает процент убытков страховой компании при урегулировании претензий по сравнению с премией, полученной в течение определенного периода. Более высокий коэффициент вызывает беспокойство у страховщика.

Оглавление

• Что такое коэффициент потерь?
  • Формула коэффициента потерь
  • Понимание коэффициента потерь
  • Виды коэффициента убыточности в страховании
    • #1 – Коэффициент медицинских потерь
    • # 2 – Коэффициент убыточности коммерческого страхования
  • Реальный пример коэффициента потерь
  • Почему коэффициент потерь полезен?
  • Важные моменты
  • Рекомендуемые статьи

Формула коэффициента потерь

Коэффициент убыточности рассчитывается как убытки, понесенные в претензии (выплачивается застрахованному за ущерб при наступлении рискового события) плюс корректировочные расходы (понесенные страховой компанией в связи с расследованием и урегулированием страховой претензии. Страховая претензия. Страховая претензия относится к требованию держателя полиса к страховой компании о возмещении убытков, понесенных в связи с событием, покрываемым полисом. Компания либо подтверждает, либо отклоняет претензию на основании от их оценки и характера понесенных убытков. подробнее) разделить на премии, заработанные за период.

Формула коэффициента убытков = Убытки, понесенные по претензиям + Расходы на корректировку / Премии, полученные за период.

Например, если страховщик собирает 120 000 долларов в виде премий и выплачивает 60 000 долларов в виде претензий и расходов на корректировку. Коэффициент убыточности для страховщика будет рассчитываться как 60 000 долл. США/120 000 долл. США = 50%.

Понимание коэффициента потерь

Коэффициент убытков дает непосредственную оценку прибыльности страховой компании от ее основного бизнеса. Это похоже на расчет валовой прибыли (разница между выручкой и прямыми затратами). Прямые затраты. Прямые затраты относятся к затратам на операционную основную деятельность — производственные затраты, стоимость сырья и заработную плату, выплачиваемую производственному персоналу. Такие затраты можно определить, определив расходы на объекты затрат.читать больше вроде сырья и топлива) для других предприятий. Валовая маржа говорит вам, что производственный или сервисный бизнес получает от своей основной деятельности, без учета других операционных и административных накладных расходов. как расходы, понесенные при разработке полиса, расходы на персонал, юридические и аудиторские сборы, телефонные и электрические расходы. Подробнее.

Страховые компании зарабатывают деньги и остаются платежеспособными, когда они выплачивают (претензии) меньше, чем они собирают (премии) в определенный период. Когда страховая компания регулярно выплачивает более высокую долю премий по убыткам, она может столкнуться с финансовыми проблемами, потерять свой капитал и не выполнить свои будущие требования. Поэтому страховым компаниям всегда рекомендуется поддерживать адекватные коэффициенты убыточности.

Этот коэффициент различается в разных секторах страхования, и в некоторых секторах этот коэффициент может быть выше, чем в других. Например, страхование имущества и страхование от несчастных случаев, как правило, имеют более низкий коэффициент убыточности, чем медицинское страхование.

Виды коэффициента убыточности в страховании

Ниже приведены два типа –

#1 – Коэффициент медицинских потерь

Он обычно используется в медицинском страховании и представляет собой отношение выплаченных медицинских требований к полученным страховым взносам. Медицинские страховые компании в Соединенных Штатах обязаны тратить 80% полученных премий на выплаты и действия, направленные на повышение качества медицинской помощи. При невыполнении условия страховщики должны вернуть лишние средства потребителям.

# 2 – Коэффициент убыточности коммерческого страхования

Он предназначен для застрахованных, при этом застрахованный должен поддерживать адекватный коэффициент убытков, в противном случае бизнес-рискиБизнес-рискиБизнес-риск связан с ведением бизнеса. Риск может быть выше или ниже время от времени. Но это будет до тех пор, пока вы управляете бизнесом или хотите работать и расширяться. Подробнее о непродлении страховки или увеличении страхового взноса. Например, мебельный магазин платит 3000 долларов в качестве премии за обеспечение запасов, а град причиняет ущерб в размере 4000 долларов. Соотношение на один год становится $4000/$3000 или 133%. В этом случае страховщик рассмотрит долгосрочную историю претензий застрахованного и примет решение об увеличении премии или отказе от продления полиса.

Реальный пример коэффициента потерь

Компании по страхованию имущества и от несчастных случаев иногда имеют высокий коэффициент убытков, если застрахованное имущество подвергается разрушительным событиям, таким как наводнения, циклоны или град. В таких ситуациях эти коэффициенты превышают отметку в 100%, и компании платят гораздо больше, чем премия, которую они собрали в этот период. Согласно отчету, в 2018 году большинство страховщиков имущества и несчастных случаев Страховщики имущества и несчастных случаев (страховщики имущества и несчастных случаев) предоставляют зонтичные страховые услуги, такие как возмещение убытков в отношении больших групп активов, таких как автомобиль, дом или земля компании, а также ответственности. страхование от травм, повреждения чужого имущества и несчастных случаев. Подробнее сообщалось о таких коэффициентах выше 100%, один из них сообщил о коэффициенте более 250%.

Страхование фермеров показало коэффициент убыточности 155%, а Allstate corp – 257%.

Почему коэффициент потерь полезен?

Ниже приведены некоторые из причин, по которым коэффициенты убыточности полезны в страховой отрасли:

• Это помогает определить прибыльность страховой компании.
• Сравнение коэффициентов убыточности среди различных страховых компаний может дать нам полезную информацию о бизнесе и различиях в бизнес-моделях этих компаний.
• Это соотношение помогает определить надбавки за будущие полисы, поскольку компании регулярно получают отзывы о выданных полисах и корректируют цены, чтобы оставаться конкурентоспособными и прибыльными.

Важные моменты

• Различные страховые компании будут иметь разные коэффициенты убыточности в зависимости от их покрытия убытков.
• Это соотношение может колебаться от периода к периоду по причинам, находящимся под контролем страховщика или не зависящим от него.
• Страховые компании оплачивают расходы по урегулированию убытков, чтобы гарантировать, что они не будут платить по мошенническим претензиям, даже если это съедает их прибыль.
• Мошеннические требования иногда укрепляют этот коэффициент для страховых компаний, даже если они используют различные проверки, чтобы справедливо опровергнуть мошеннические требования.
• Страховые компании также могут возместить расходы на урегулирование убытков в случае некоторых полисов коммерческой ответственности.
• Коэффициенты потерь всегда используются в сочетании с комбинированными коэффициентами для измерения общего оттока по отношению к притоку.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по коэффициенту убытков, и это определение. Здесь мы обсуждаем расчет коэффициента убыточности и его формулу, типы, примеры и полезность. Вы можете узнать больше о финансах из следующих статей –

• Соотношение цены к аренде
• Формула страховых расходов
• Срок против страхования жизни
• Заранее оплаченная страховка