Как вы принимаете регулярные платежи?

• Регулярные платежи — это платежи по кредитным или дебетовым картам, которые ваша компания автоматически получает через предсказуемые интервалы времени.
• Сторонние платежные системы обрабатывают регулярные платежи в вашем банке, а также в банке, обслуживающем карту клиента.
• Регулярные платежи уменьшают вашу дебиторскую задолженность и приводят к меньшему количеству перерывов в обслуживании клиентов.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, заинтересованных в настройке регулярных платежей для своих клиентов или клиентов.

Подумайте о получении оплаты от клиентов или клиентов, которые пользуются вашими услугами на регулярной основе. Что первое приходит на ум? Может быть, вы сразу цените лояльность ваших клиентов, но раздражаетесь из-за просроченных платежей. Часто эти просроченные платежи не являются преднамеренными. У клиентов и клиентов много дел, и они могут легко забыть оплатить ваши счета. Знание того, как принимать регулярные платежи, решает эту проблему, поэтому мы проведем вас через этот процесс.

Что такое регулярные платежи?

Регулярные платежи — это любые платежи по кредитным или дебетовым картам, которые ваша компания автоматически получает на регулярной основе. Они отличаются от покупателя или клиента, который вручает вам свою карту или заполняет свою информацию в Интернете каждый раз, когда совершает покупку или продлевает ваши услуги. Вместо этого ваш сторонний платежный процессор хранит платежную информацию клиента или клиента в файле и периодически списывает ее.

Регулярные платежи могут происходить ежемесячно или ежегодно, как это принято в малом бизнесе. Реже регулярные платежи могут происходить еженедельно или ежедневно. У вас также есть возможность разрешить регулярные платежи продолжаться вечно или прекратить их после определенной даты.

Большинство регулярных платежей для малого бизнеса являются ежемесячными или ежегодными, но в некоторых случаях они могут быть еженедельными или ежедневными.

Как работают регулярные платежи?

Регулярные платежи осуществляются через стороннюю платежную компанию вашего бизнеса. Эти третьи лица позволяют вашей компании принимать платежи по кредитным или дебетовым картам. Существует также два типа платежных систем: поставщики платежных услуг и торговые счета. Первый наблюдает за всей обработкой, защитой и депонированием средств ваших клиентов или клиентов. Последний предназначен исключительно для внесения средств.

В любом случае ваша платежная компания инициирует регулярный платеж, связавшись с вашим банком. Затем компания также свяжется с вашим клиентом или с сетью кредитных или дебетовых карт клиента. После этого сеть сверится с банком-эмитентом карты, чтобы узнать, действительна ли транзакция и доступны ли средства.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Если все кажется законным, сеть одобрит транзакцию с вашим платежным процессором. После одно- или двухдневного удержания средств для борьбы с мошенничеством вы получите свои средства. Некоторые поставщики платежных услуг исключают этот период удержания, хотя за это преимущество взимается дополнительная плата.

Каковы преимущества приема рекуррентных платежей?

Вот некоторые из преимуществ приема регулярных платежей.

• Меньше просроченных или пропущенных платежей: Допустим, ваши клиенты или клиенты платят вам на регулярной основе. С регулярными платежами клиенту больше не нужно помнить, чтобы заплатить вам. Вместо этого их средства будут автоматически сняты и отправлены вам. Результатом является почти полное устранение просроченных или пропущенных клиентских или клиентских платежей.
• Нет необходимости просить клиентов или клиентов для оплаты: Каждому владельцу малого бизнеса нравится зарабатывать деньги, но немногим нравится приставать к клиентам для оплаты. Благодаря регулярным платежам вы будете получать деньги автоматически, не запрашивая их. Это означает больший денежный поток и меньше головной боли.
• Упрощенный учет и выставление счетов: Часто платформы регулярных платежей могут интегрироваться с вашими системами учета и выставления счетов. В этом случае регулярный платеж может инициировать создание счета и регистрацию кредита на соответствующем счете главной книги. Это меньше работы для вас и больше точности в выставлении счетов и учете.
• Упрощенная кредиторская задолженность для клиентов: Когда клиенты знают, что их средства будут сняты в определенную дату, им не нужно проверять свою кредиторскую задолженность, чтобы рассчитаться. Вместо этого они могут сидеть сложа руки и наблюдать, как их кредиторская задолженность кредитуется, а их денежный счет дебетуется. Кроме того, если их бухгалтерский учет, выставление счетов и обработка платежей интегрированы, как и ваши, то ваши регулярные платежи действительно улучшат их работу.
• Беспроблемное пополнение запасов для клиентов: Допустим, вы управляете компанией B2C, которая продает материальные продукты, которые становятся непригодными для использования по истечении определенного периода времени. Затем вашим клиентам придется найти время, чтобы купить у вас новые продукты. Регулярные платежи решают эту проблему. Они автоматизируют платежи клиентов и добавляют новые поставки клиентов в ваше программное обеспечение для управления запасами.
• Вариант для подписных моделей: Если вы подписаны на журнал, газету или цифровое издание, вы, вероятно, уже знакомы с регулярными платежами. Подумайте, насколько они могут быть полезны для вашего бизнеса. С ежемесячной оплатой ваши клиенты могут поддерживать беспрепятственный доступ к вашей платформе. Более эффективный и удобный для клиентов бизнес возможен, если не вероятен, с регулярными платежными подписками.

Типы повторяющихся платежных структур

Регулярные платежи обычно делятся на две широкие категории, каждая из которых имеет несколько подкатегорий.

1. Фиксированные регулярные платежи

Клиенты или клиенты, совершающие фиксированные платежи, отправляют вам одинаковую сумму денег с каждым платежом. Общие примеры включают ежемесячные пожертвования некоммерческим организациям или подписку на публикации. Они также включают подписки клиентов на продукты, поскольку стоимость доставки, которую вы платите или откладываете для клиента, не должна меняться между заказами.

2. Переменные регулярные платежи

Переменные платежи менее распространены, чем фиксированные, хотя вы, вероятно, знакомы с ними как из своей деловой, так и из личной жизни. Самый очевидный пример — ваши счета за коммунальные услуги. Конечно, вы не используете одинаковое количество электричества, газа или воды каждый месяц. Таким образом, ваши ежемесячные расходы будут различаться, как и размер любых регулярных платежей, которые вы сделали.

В малом бизнесе цены на большинство продуктов и услуг неизменны, поэтому переменные регулярные платежи случаются нечасто. Однако для поставщиков услуг, чьи предложения различаются по количеству (например, репетитор, который иногда предоставляет два часа занятий вместо одного), переменные регулярные платежи могут быть предпочтительнее.

Переменные регулярные платежи довольно редки в бизнесе, хотя при определенных обстоятельствах они могут принести пользу вашей компании.

Решения для настройки регулярных платежей

Не существует единого способа настроить регулярные платежи для вашего бизнеса. Вместо этого шаги, которые вы предпримете, будут различаться в зависимости от вашего процессора кредитной карты. Мы объяснили, как принимать регулярные платежи, в нескольких наших обзорах лучших поставщиков услуг по обработке кредитных карт.

Клевер

Clover — наша любимая платформа для точек продаж и обработки кредитных карт «два в одном». Вы можете использовать виртуальный терминал Clover для приема и обработки платежей полностью в цифровом виде. Просто войдите в веб-панель Clover и примите все ожидающие транзакции. Вы будете платить комиссию за эту услугу (включая ставку 1%, чтобы избежать одно- или двухдневного удержания).

Помимо инструментов для приема регулярных платежей, Clover имеет множество удобных для бизнеса функций. Вы можете использовать Clover для создания подарочных карт, создания отчетов о продажах, создания веб-сайта электронной коммерции и многого другого. Clover также предлагает авансы наличными для продавцов, которые могут помочь вам получить дополнительное финансирование для вашего бизнеса.

Чтобы узнать больше о множестве способов, которыми Clover помогает малому бизнесу, прочитайте наш обзор Clover.

Торговец Один

Процессинг кредитных карт Merchant One — наш лучший выбор для предприятий, которым требуется простое одобрение для начала использования процессоров кредитных карт. Вы можете получить доступ к услугам обработки платежей Merchant One из любого места, где есть доступ в Интернет. Платформа также включает в себя генератор счетов и плагин QuickBooks для полной интеграции ваших регулярных платежей. Вы также получите средства аутентификации плательщика и средства защиты от мошенничества.

Когда вы используете Merchant One для приема регулярных платежей, вы платите ежемесячную плату, которая начинается с 6,95 долларов США за начальный план компании. Комиссия за обработку транзакций с использованием считывания будет варьироваться от 0,29% до 1,99%. Для транзакций с вводом максимальное значение уменьшается до 1,55%. Независимо от того, как вы вводите информацию о карте клиента, вы можете безопасно хранить ее в своем клиентском хранилище Merchant One.

Fattmerchant

Stax от Fattmerchant — наш лучший процессор кредитных карт для малого бизнеса. На его панели инструментов вы можете создавать повторяющиеся счета, которые генерируют повторяющиеся платежи. Вы можете найти инструменты для этого в меню «Дополнительный платеж». Просто установите сумму счета и частоту списания средств, а затем решите, будете ли вы автоматически снимать средства или отправлять клиентам ссылку «нажмите, чтобы оплатить».

Fattmerchant стоит от 49 до 129 долларов в месяц. Если ваша компания ежегодно обрабатывает менее 80 000 долларов США в транзакциях по кредитным картам, за каждую транзакцию взимается дополнительная комиссия в размере 2,9%. За транзакции с вводом взимается дополнительная плата в размере 15 центов за каждый платеж, а соответствующая комиссия за транзакции с использованием считывания составляет 8 центов. Это единственные сборы, которые вы будете платить; Fattmerchant не имеет скрытых комиссий, характерных для других брендов.

ProMerchant

ProMerchant — это процессор кредитных карт, хорошо известный своей работой с клиентами с высоким уровнем риска. В значительной степени это различие является неотъемлемой частью истории ProMerchant. Компания является одним из новейших игроков в сфере обработки кредитных карт и стремится стать революционером. Один из способов достижения этой цели заключается в том, что вы можете получить одобрение для учетной записи ProMerchant всего за несколько часов и сразу же связаться с экспертом службы поддержки ProMerchant. Этот эксперт поможет вам настроить регулярные платежи.

С ProMerchant вы можете выбрать тарифные планы с фиксированной ставкой или обменные тарифы плюс. Последний вариант может обеспечить более прозрачное ценообразование, тогда как первый вариант в целом может быть менее дорогим. Если вы обнаружите, что платите слишком много, вы не связаны разочаровывающим многолетним контрактом. Все контракты ProMerchant заключаются ежемесячно, что упрощает их отмену.

Платежный терминал

Если вы планируете обрабатывать большое количество регулярных платежей, Платежный терминал — наш лучший выбор для вашего бизнеса. Его необычная модель ценообразования на основе членства и оптовых цен может снизить ваши расходы по сравнению с уплатой комиссий, которые увеличиваются с объемом транзакций. Как и ProMerchant, Payment Depot не связывает вас долгосрочными контрактами, а это означает, что вы можете легко переключиться, если вы недовольны.

Это руководство должно помочь вам решить, какой процессор кредитных карт лучше всего соответствует вашим потребностям в регулярных платежах. Как только вы это сделаете, более простое управление дебиторской задолженностью не за горами.