Как ваш бизнес может принимать платежи ACH

• Прием платежей ACH предлагает клиентам дополнительный уровень удобства.
• Платежи могут приниматься через банк или сторонний платежный процессор.
• Платежи могут быть обработаны в течение дня или двух, но их отправка может занять несколько дней.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, заинтересованных в способах обработки электронных платежей.

ACH — это электронная сеть, которую банки и другие финансовые учреждения используют для обработки платежей в электронном виде. Когда ваш малый бизнес принимает платежи ACH, вы предлагаете клиентам дополнительную степень гибкости. Вот более глубокий взгляд на платежи ACH, как они работают, как начать их принимать и чем они отличаются от банковских переводов.

Что такое АЧХ и почему это важно?

Прежде чем мы приступим к приему платежей ACH, важно понять, что такое ACH. ACH означает автоматизированную клиринговую палату; это централизованная сеть обработки платежей, используемая банками, кредитными союзами и другими учреждениями для отправки и получения денег. ACH управляется Национальной ассоциацией автоматизированных клиринговых палат (NACHA), независимой ассоциацией, принадлежащей входящим в нее учреждениям (банкам, кредитным союзам и компаниям по обработке платежей).

Платежи ACH легко настроить. Если у вас есть расчетный счет для бизнеса, вы уже можете принимать платежи ACH через свой банк. Кроме того, вы можете зарегистрироваться у стороннего платежного процессора (TPPP), чтобы быстрее принимать платежи в обмен на небольшую комиссию.

Прием платежей ACH выгоден, потому что это экономичный способ обработки платежей от клиентов, особенно если вы регулярно обслуживаете другие компании или регулярно выставляете счета клиентам. Если ваш бизнес представляет собой розничный магазин, который обрабатывает множество транзакций с наличными и кредитными картами, ACH может вам не помочь. Но если вы занимаетесь сервисным бизнесом, обслуживаете другие малые предприятия или регулярно получаете регулярные платежи, то предложение ACH в качестве способа оплаты может быть отличным шагом.

Платежи, отправленные через ACH, обычно обрабатываются в течение дня или двух, если они выполняются через TPPP, хотя это может занять три дня или дольше, если они выполняются через банк или кредитный союз. За платежи через ACH по-прежнему взимается комиссия, хотя обычно она ниже, чем при банковских переводах.

Как работают платежи ACH?

Платежи ACH — это электронные переводы, отправляемые через банк, кредитный союз или TPPP (часто обработчик кредитных карт). Вы также можете использовать ACH для получения средств от клиента, если он предоставит данные своего платежного счета.

Часто предприятия, которые хотят принимать от клиентов периодические платежи ACH, могут делать это, используя свои традиционные банковские счета. Они предоставляют данные своей учетной записи клиенту, который затем инициирует платеж и платит небольшую комиссию.

Вы можете бесплатно принимать платежи ACH через банк или кредитный союз, но часто с вас будет взиматься комиссия в размере от 5 до 15 долларов за входящую транзакцию. Платежи также обычно занимают больше времени, чтобы отправить их на ваш счет.

Для предприятий, которые планируют принимать платежи через ACH чаще или хотят предоставить своим клиентам возможность настраивать повторяющиеся платежи через ACH без уплаты комиссий, сторонний платежный процессор может иметь больше смысла. С вашего бизнеса будет взиматься небольшая комиссия, как если бы вы принимали кредитную карту.

Если вы решите принимать платежи ACH с помощью TPPP, ваши средства, вероятно, будут доступны быстрее, но вы будете платить фиксированную комиссию в размере от 20 центов до 1,50 доллара США за транзакцию плюс от 0,5% до 1,5% от стоимости транзакции (например, с кредитной карты). сделки). Вы также можете нести ежемесячную плату в размере от 5 до 30 долларов.

Как принимать платежи ACH

Самый простой способ принимать платежи ACH — через банк. Все, что вам нужно сделать, это создать корпоративный банковский счет (если у вас его еще нет) и предоставить клиенту свои банковские реквизиты. Клиенты инициируют платеж со своей стороны, и никаких дополнительных действий с вашей стороны не требуется.

Однако, если вы планируете принимать много платежей ACH или позволить клиентам настраивать повторяющиеся ежемесячные платежи, вы можете предпочесть сторонний платежный процессор. (Некоторые из лучших компаний по обработке кредитных карт также являются платежными системами ACH.) Хотя использование TPPP немного сложнее, вы можете в конечном итоге платить меньше и принимать платежи более эффективно.

Вот шаги для приема платежей ACH через сторонний процессор:

1. Выберите провайдера.

Если у вас есть расчетный счет для бизнеса, технически вы уже можете принимать платежи через ACH; процесс может быть просто немного медленнее, менее удобным и потенциально более дорогим. Если вы намерены регулярно принимать платежи ACH, вам, вероятно, захочется найти TPPP.

Если вы уже принимаете кредитные карты, вы можете использовать ту же компанию по обработке кредитных карт для платежей через ACH. Если вы еще не принимаете кредитные карты, потратьте некоторое время на изучение сторонних компаний, занимающихся обработкой платежей. Найдите тот, который позволяет легко принимать платежи через систему торговых точек или другой платежный шлюз. Убедитесь, что компания взимает разумные комиссии, своевременно пересылает платежи и имеет удобную панель управления для управления вашей учетной записью.

Узнайте, как непринятие кредитных карт может нанести ущерб вашему бизнесу.

2. Зарегистрируйтесь.

После того, как вы выбрали компанию по обработке платежей, вам необходимо настроить ее. Для настройки может потребоваться создание новой учетной записи, или вам может потребоваться обратиться к обработчику кредитных карт, чтобы настроить его специально для приема платежей ACH, или добавить их к доступным способам оплаты, если вы уже используете компанию для приема кредитных карт.

3. Получите реквизиты для оплаты.

Когда вы настроите прием платежей через ACH, запишите свои платежные реквизиты. Это похоже на учетную запись и номер маршрутизации на традиционном банковском счете, но если вы используете сторонний процессор, он предназначен для вашей учетной записи продавца.

Кроме того, убедитесь, что вы знаете, как инициировать транзакции через процессор для снятия средств со счета вашего клиента. Часто это делается через шлюз или приборную панель.

4. Поделитесь информацией о маршрутизации.

Последним шагом к приему платежей ACH является обработка транзакций. Возможно, вам потребуется предоставить клиентам данные своей учетной записи, чтобы они могли отправить вам платеж. Если вы используете TPPP, вы можете получить данные учетной записи вашего клиента и инициировать транзакции на своей стороне.

Если клиенты беспокоятся о безопасности, они могут сами вводить свои платежные реквизиты через платежный шлюз. Затем ваш процессор переведет средства со своего счета на ваш торговый счет.

Платежи ACH и банковские переводы

Банковские переводы — это электронные платежи между банками и другими финансовыми учреждениями. Эти переводы обрабатываются в одночасье и направляются через Федеральную резервную сеть (Fed Wire), федеральный регулятор банков, зарегистрированных в Соединенных Штатах. Расчеты по переводам производятся в конце каждого рабочего дня, и средства сразу же поступают на счета получателей.

Платежи ACH, как упоминалось ранее, осуществляются через централизованную сеть, администрируемую NACHA, ассоциацией, принадлежащей ее организациям-членам. Платежи ACH также могут быть обработаны быстро (в течение дня или двух), если они выполняются напрямую. Чаще всего при обработке через розничные банки получение средств занимает от трех до 10 дней, в зависимости от политики банка.

Функционально банковские переводы и платежи ACH, обрабатываемые через банки, очень похожи. Однако платежи ACH, осуществляемые через сторонний процессор, намного дешевле и удобнее, чем банковские переводы. Многие банки взимают комиссию как за входящие, так и за исходящие банковские переводы. С другой стороны, за исходящие платежи ACH может взиматься небольшая комиссия, но входящие платежи обычно бесплатны.

Во многих отношениях платежи ACH очень похожи на банковские переводы, за исключением того, что платежи ACH медленнее и дешевле.

Преимущества платежей ACH

Настройка приема платежей ACH для вашего бизнеса может показаться незначительной, но добавление еще одного способа оплаты может быть большим удобством для клиентов, особенно для тех, кто регулярно отправляет платежи.

Кроме того, некоторые люди не любят платить кредитными или дебетовыми картами. Они могут подумать, что использование карты более рискованно, или, в зависимости от того, как вы настроены на прием платежей, с них может взиматься плата за обработку, которую они предпочли бы избежать.

Если вы работаете в сфере услуг, может не иметь смысла принимать кредитные карты для небольшого количества транзакций, которые вы будете обрабатывать в месяц, но платежи ACH позволяют вам предоставить клиентам способ оплаты без отправки чека или комиссии за банковский перевод. .

Вот некоторые дополнительные преимущества приема платежей ACH:

• Они дешевле, чем банковский перевод. Комиссии за платежи ACH являются номинальными, даже если они обрабатываются через банк.
• Их легко инициировать. Платежи ACH можно отправлять или получать, как правило, онлайн, без звонка в ваш банк или финансовое учреждение.
• Они в безопасности. С правильным шлюзом ACH предлагает клиентам возможность оплаты без необходимости делиться своими платежными реквизитами с вашим персоналом. Они могут даже иметь возможность отправлять платежи прямо со своего банковского счета, не раскрывая свои данные.
• Они позволяют составить удобное расписание. Если вы принимаете платежи ACH, вы можете позволить клиентам и покупателям настраивать регулярные платежи.
• Их легко настроить. Если вы уже принимаете кредитные карты, принять ACH может быть так же просто, как добавить опцию от поставщика торговых услуг. Возможно, вы даже сможете обрабатывать транзакции напрямую через существующую POS-систему.

Каковы недостатки платежей ACH?

Хотя ACH функционирует аналогично банковскому переводу, он далек от совершенства, особенно для определенных видов бизнеса.

Вот некоторые из недостатков платежей ACH:

• Они медленнее, чем банковский перевод. Платежи ACH обрабатываются в течение дня или двух, тогда как банковские переводы рассчитываются в конце каждого рабочего дня.
• Сборы по-прежнему включены. Даже если вы обрабатываете платежи ACH напрямую через TPPP, за прием этих типов электронных платежей будет взиматься комиссия. Некоторые банки не взимают комиссию за входящие платежи ACH, но в большинстве случаев вы можете рассчитывать на комиссию за каждую обрабатываемую вами транзакцию ACH.
• Публикация задерживается. Средства, отправленные ACH, недоступны для немедленного использования. Поскольку платежи ACH могут быть отклонены или отозваны, для поступления средств на ваш счет требуется несколько дней. Если вы принимаете платежи через свой банк, доступ к вашим деньгам может занять три дня или больше.
• Их можно отозвать. Если при отправке платежа через ACH возникнут какие-либо проблемы (например, недостаточно средств), транзакция может быть отменена. Если вы уже выделили средства, которые, по вашему мнению, находятся на пути к вашему счету, у вас может не хватить средств.

Когда ACH может вам не подойти

В то время как платежи ACH предлагают дополнительную степень удобства и гибкости для некоторых, они не работают для каждого клиента или каждого бизнеса. Если вы регулярно выставляете счета клиентам и вам нужен немедленный доступ к средствам для вашего бизнеса, рассмотрите вместо этого использование банковского перевода.

Если вам не нужны ваши деньги прямо сейчас и вы можете справиться с некоторыми небольшими неудобствами, вы можете предпочесть поощрять клиентов выписывать чеки. Если вы в основном обрабатываете большой объем розничных транзакций, вы можете вместо этого использовать наличные деньги или кредитные карты.