Как подача заявления о банкротстве влияет на бизнес?

• Подача заявления о банкротстве может иметь серьезные финансовые последствия, но должники иногда находят в этом процессе выгоду.
• Существует шесть видов банкротства, и каждый применяется к конкретным случаям.
• Как только должник подает заявление о банкротстве, коллекторы больше не могут связываться с ним по поводу причитающихся средств.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса и других лиц, которые хотят узнать о преимуществах и недостатках подачи заявления о банкротстве.

Банкротство — это юридический процесс, посредством которого физические или юридические лица публично заявляют, что они не могут оплатить все свои счета; это способ помочь им выбраться из-под их долга. Многие компании оправились от банкротства и продолжили свою деятельность после прохождения этого процесса.

Законы о банкротстве помогают людям и предприятиям начать новую жизнь в финансовом отношении, ликвидируя свои активы для погашения долгов. В качестве альтернативы может быть план погашения.

Основное преимущество подачи заявления о банкротстве заключается в том, что оно дает вам возможность погасить часть ваших долгов без того, чтобы коллекторы дышали вам в затылок. Как только вы подаете заявление о банкротстве, судебный приказ запрещает коллекторам пытаться вернуть свои деньги от вас самостоятельно до тех пор, пока длится процесс банкротства.

Процесс банкротства регулируется Федеральными правилами процедуры банкротства и правилами местных судов по делам о банкротстве. Процесс контролируется Судом по делам о банкротстве США, частью федеральной судебной системы. Каждый из 94 федеральных судебных округов занимается своими делами о банкротстве. Дела о банкротстве не могут быть поданы в государственный суд.

Мы рассмотрим виды банкротства, плюсы и минусы подачи и как работает процесс банкротства.

Законы о взыскании долгов регулируют, как и когда кредиторы могут связываться с потребителями для взыскания непогашенной задолженности, но эти законы не всегда применяются к предприятиям.

Виды банкротства

Существует шесть типов банкротства, каждый из которых назван в честь главы, в которой он описан в Кодексе США о банкротстве.

• Глава 7: Этот процесс стирает многие долги, а также позволяет ликвидировать определенные активы для погашения некоторых обязательств.
• Глава 9: Это доступно муниципалитетам, таким как города, поселки, деревни, округа, налоговые округа, муниципальные коммунальные службы и школьные округа, для реструктуризации определенных долгов.
• Глава 11: Предприятия, обремененные долгами, часто используют процесс Главы 11, чтобы поддерживать предприятие, формулируя план выплат кредиторам с течением времени.
• Глава 12: Этот процесс дает семейным фермерам и рыбакам, испытывающим финансовые затруднения, возможность предложить и реализовать план погашения своих долгов.
• Глава 13: Процесс, предусмотренный главой 13, позволяет тем, кто испытывает финансовые затруднения, сохранить свое имущество и выплачивать долги в течение определенного времени, обычно от трех до пяти лет.
• Глава 15: Это самое последнее дополнение к кодексу о банкротстве; в нем рассматриваются вопросы международного банкротства.

Если вы подумываете о том, чтобы взять кредит на консолидацию долга, прежде чем идти по пути банкротства, обязательно прочитайте мелкий шрифт в ваших существующих кредитах и ​​определите, сколько вы будете экономить.

Преимущества подачи заявления о банкротстве

Банкротство имеет некоторые заметные преимущества для тех, кто по уши в долгах.

• Ликвидация долга: Самое главное, банкротство предлагает способ погасить ваш долг или разработать четкий план по его погашению полностью или частично.
• Защита от судебных исков: На протяжении всего процесса банкротства федеральные суды защищают должников от любых судебных исков, которые кредиторы могут попытаться навязать.
• Защита собственности: При некоторых видах банкротства ваша собственность защищена от ареста и ликвидации.
• Защита от дискриминации: Правительство предоставляет несколько средств защиты от дискриминации для тех, кто объявил о банкротстве. Например, предприятия не могут уволить сотрудника только из-за заявления о банкротстве.

Недостатки процедуры банкротства

В то время как банкротство предлагает несколько преимуществ для физических и юридических лиц, нуждающихся в наличных деньгах, это не тот процесс, к которому следует относиться легкомысленно, так как есть также эти существенные недостатки.

• Испорченный кредит: Самый ужасный аспект — это то, как банкротство разрушает ваш личный или деловой кредит. В течение 10 лет после подачи заявки любой, кто запросит ваш кредитный отчет, будет проинформирован о банкротстве. Это может иметь долгосрочные последствия для вашей способности купить машину или дом, получить кредитную карту или получить банковский кредит для вашего бизнеса. Однако, поскольку в последние годы банкротство стало более распространенным явлением, многие кредиторы больше не сразу дисквалифицируют кого-либо из-за его истории, вместо этого используя банкротство только как один из факторов в процессе принятия решений.
• Потеря имущества: Еще один минус подачи заявления о банкротстве, особенно в соответствии с положениями главы 7, заключается в том, что вы можете потерять часть или все свое имущество. Если имущество не освобождено, оно будет продано и использовано для погашения непогашенных долгов.
• Карьерные ограничения: После подачи заявления о банкротстве должникам запрещается занимать руководящие должности в компании с ограниченной ответственностью.
• Расходы: Банкротство может стоить сотни или тысячи долларов юридических и судебных издержек, в зависимости от того, как долго длится процесс.
• Личный сбор: Люди, подающие заявление о банкротстве, могут чувствовать боль и смущение; процесс — и проблемы, которые к нему привели — могут оставить должников эмоционально травмированными.

Если вы пытаетесь открыть счет в коммерческом банке с плохой кредитной историей, подумайте о том, чтобы обратиться в кредитный союз или найти банк, который не использует службу мониторинга потребительского поведения ChexSystems.

Как подать на банкротство

Вот этапы процесса подачи заявления о банкротстве:

1. Должник нанимает адвоката. В большинстве случаев вы будете нанимать адвоката, который проведет вас через процесс подачи заявления о банкротстве, поможет вам понять правила и заполнить соответствующие формы. Необходимые формы зависят от типа подачи заявления о банкротстве.
2. Должник подает соответствующие формы. Чтобы подать заявление о банкротстве, вы должны использовать официальные формы банкротства, которые в настоящее время доступны на Сайт судов США. В дополнение к более чем 60 различным формам подачи, которые вам нужно просмотреть, вам может понадобиться использовать несколько процедурных форм.
3. Суд предоставляет автоматическое приостановление. После того, как надлежащие формы будут поданы и приняты судом по делам о банкротстве, автоматически вводится мораторий, чтобы защитить вас от попыток взыскания долга.
4. Должник проходит курс финансового образования. После того, как дело будет подано, вы должны начать процесс прохождения курса обучения финансовому образованию.
5. Должник встречается с кредиторами в суде. Следующим шагом является собрание кредиторов, широко известное как собрание 341, во время которого вы выступаете в суде, чтобы ответить на вопросы о ваших активах и обязательствах.
6. Доверительный управляющий определяет активы. После собрания конкурсный управляющий, который представляет кредиторов в деле, определяет, какие из ваших активов будут использованы для погашения долгов перед какими кредиторами.
7. Доверительный управляющий выдает рекомендацию об увольнении. Как только ваши долги будут погашены, управляющий по банкротству издает рекомендацию о погашении, что означает, что по закону вы больше не обязаны выплачивать какие-либо погашенные долги. Как только выписка станет официальной, вы должны начать процесс восстановления своей кредитной истории.

В то время как предприятия должны иметь адвоката для подачи дела о банкротстве, физические лица имеют возможность представлять себя в суде по делам о банкротстве. Тем не менее, суды настоятельно рекомендуют нанять компетентного адвоката, так как правила довольно сложны, и любая ошибка может иметь долгосрочные последствия – например, прекращение дела о банкротстве без возможности его повторного рассмотрения.

Вы будете подавать заявление о банкротстве через суды США, и этот процесс может потребовать большого количества документов. Должен быть привлечен юрист.

Что делать после подачи заявления о банкротстве

Банкротство не должно быть вечным бременем. Есть несколько способов перейти от подачи заявления о банкротстве и начать улучшать свое финансовое положение. Хотя эти советы могут быть полезными, вам следует обратиться к адвокату за профессиональной юридической консультацией.

1. Регулярно проверяйте свой кредит. Чтобы убедиться, что ваши кредиторы сообщают о нулевом балансе долга, регулярно проверяйте свои кредитные отчеты. Вы также должны убедиться, что в ваших отчетах нет старых долгов.
2. Сделать бюджет. Чтобы лучше управлять своими финансами после банкротства, составьте бюджет. Ваш бюджет может быть простой таблицей, в которой указано, как вы будете распределять свой доход на расходы и сбережения.
3. Создайте резервный фонд. Эти средства могут стать спасением в случае банкротства. Ваши сбережения должны покрывать основные расходы от трех до шести месяцев, чтобы помочь вам избежать долгов в будущем.
4. Развивайте кредит и хорошие финансовые привычки. Независимо от того, подаете ли вы заявку на один из лучших бизнес-кредитов или финансируете новый дом, вам понадобится хороший кредит. Однако улучшение вашего кредитного рейтинга может занять некоторое время. Вот почему вы должны сосредоточиться на управлении своими финансами, например, на составлении бюджета, экономии и своевременной оплате счетов. Вы построите свой кредит и некоторые прочные финансовые привычки. Чтобы подтвердить, что вы на правильном пути, проверить свой кредит бесплатно один раз в год через каждое из трех основных кредитных бюро.

Банкротство – сложный и серьезный процесс. Если вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, тщательно взвесьте все «за» и «против», чтобы определить, необходима ли вам подача заявления, чтобы вернуться на правильный финансовый путь.

Шайна Уолтауэр участвовала в написании и исследовании этой статьи.