ИРА против 401k

Различия между IRA и 401k

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) относится к сберегательным счетам, которыми владеют физические лица для обеспечения своего финансового положения после выхода на пенсию. С другой стороны, 401K — это схема пенсионных накоплений, которую работодатели спонсируют для своих сотрудников в качестве награды за лояльность за их стаж работы.

Вместе они образуют наиболее значительные схемы пенсионных сбережений, которые люди могут выбрать для финансово обеспеченной жизни после выхода на пенсию. Однако оба эти варианта различаются с точки зрения предлагаемых вариантов инвестирования и лимитов взносов. Хотя большинство людей считают, что им нужно выбирать между этими двумя вариантами сбережений после выхода на пенсию, они могут инвестировать в обе схемы одновременно для финансово здоровой жизни после выхода на пенсию.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Различия между IRA и 401k

IRA против 401K – сравнительная таблица

Давайте взглянем на различия между пенсионными схемами IRA и 401K:

КатегорияIRA401KПоложение делСобственник работникаСпонсируемый работодателемВкладВ пределах 50 – до 6000 долларов США В и выше 50 – до 7000 долларов США В пределах 50 лет – до 20 500 долларов США В и выше 50 лет – до 27 000 долларов СШАправоЛюбой, у кого есть трудовой доходТолько если работодатели обеспечивают схемуНалогообложениеФедеральные налоги и налоги штата применяются к традиционным распределениям IRA после 59,5 лет. Обязательный федеральный налог при выходе.ВыборВариантов инвестиций больше: акции, фонды, облигации, инвестиции с фиксированным доходом и другие активы. Ограниченный выбор инвестиций со свободой инвестировать только в несколько десятков взаимных фондов.Вклад работодателяНет как таковой. Работодатели обычно делают соответствующий взнос в зависимости от части заработной платы работника.Подходит дляВсе те, кто получил доход Только те, чей работодатель предоставляет возможность. Кроме того, он предназначен для лиц с более высоким доходом, поскольку лимит взносов выше.

Что такое ИРА?

IRA означает индивидуальные пенсионные счета, которые открывают сами люди, помогая им хорошо планировать свой выход на пенсию. Это инвестиционный инструмент с отсрочкой налогообложения, который позволяет физическим лицам продолжать инвестировать в схему, не платя никаких налогов на сбережения. Более того, эти налоговые убежища Налоговое убежище Налоговое убежище – это законный способ инвестирования в определенные планы или схемы, которые уменьшают общий налогооблагаемый доход налогоплательщиков и экономят налоги, уплачиваемые правительству штата или федеральному правительству. Например, любой человек может выбрать несколько пенсионных планов, которые помогут снизить налоговые обязательства. Дополнительные сбережения накапливаются по более высокой процентной ставке, что позволяет планировщикам получать большую отдачу от своих инвестиций.

Любое физическое лицо, имеющее заработанный доход, может открыть счет IRA в любом финансовом учреждении, будь то банк, взаимный фондВзаимный фондВзаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в котором пул денег от группы инвесторов инвестируется в такие активы, как акции. , облигации и т. д., биржевой маклер, компания по страхованию жизни и т. д. Кроме того, лица, подающие декларацию совместно со своими партнерами, могут открыть супружеский счет IRA, который применим даже в том случае, если у одного из них есть неработающий супруг. Люди, которым еще не исполнилось 50 лет, могут инвестировать до 6000 долларов на свой счет, а те, кому 50 лет и старше, могут инвестировать 7000 долларов в соответствии с последними обновлять.

Счета IRA позволяют вкладчикам покупать/инвестировать в высокодоходные активы, включая компакт-диски, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) Биржевые фонды (ETF) Биржевой фонд (ETF) — это ценная бумага, которая содержит множество типов ценных бумаг, таких как как облигации, акции, товары и т. д., и которые торгуются на бирже, как акции, цена которых многократно колеблется в течение дня, когда биржевой фонд покупается и продается на бирже. подробнее, акции, облигацииОблигацииОблигации относятся к долговым инструментам, выпущенным правительствами или корпорациями для приобретения средств инвесторов на определенный период. Подробнее и т. д.

Что такое 401К?

401K — это схема пенсионных накоплений, которой люди могут пользоваться только в том случае, если ее обеспечивают работодатели. Благодаря этому варианту экономии работодатели признают усилия своих лояльных сотрудников и позволяют им получать долю прибыли компании. В этом инвестиционном плане сотрудники вносят часть своей заработной платы на индивидуальные счета, в то время как работодатели также вносят значительную сумму на свои счета со своей стороны. В результате пенсионные накопления физических лиц являются совместными усилиями самих граждан и их работодателей одновременно.

В этом плане с установленными взносамиПлан с установленными взносамиПенсионный план с установленными взносами – это когда работодатель и работник часто вносят значительную сумму взносов, чтобы позволить работникам накопить приличную сумму денег на пенсионный период и уйти с максимальным достоинством на этапе выхода на пенсию. читать далее взносы производятся через платежную ведомостьЗарплатная ведомостьЗарплатная ведомость относится к общей компенсации, подлежащей выплате любой организацией своим сотрудникам в определенную дату за определенный период услуг, которые они предоставили в организации. Эта общая чистая заработная плата включает в себя заработную плату, заработную плату, бонусы, комиссионные, отчисления, привилегии и другие льготы. Подробнее отчисления. Тем не менее, Служба внутренних доходов или IRS вносят некоторый вклад пределы которым должны следовать отдельные лица. Например, если вкладчикам меньше 50 лет, они могут потратить до 20 500 долларов на своем счете 401K в 2022 году, а если им 50 лет или больше, лимит увеличивается до 27 000 долларов. Кроме того, лимиты для работников из высокодоходных групп могут несколько отличаться.

ИРА против 401k Инфографика

Давайте посмотрим на основные различия между IRA и 401k.

ИРА против 401K – Типы

Типы ИРА

Когда люди инвестируют в IRA, они сталкиваются с несколькими вариантами на выбор. Типы IRA, которые могут быть выбраны, следующие:

Традиционная ИРА

Это вариант, который позволяет физическим лицам продолжать инвестировать в счет IRA без уплаты налогов. Однако вкладчики должны платить налоги с обычного дохода. Обычный доход Обычный доход относится к доходам физического или юридического лица, которые облагаются налогом по обычным ставкам. Такие доходы включают в себя заработную плату, заработную плату, полученную ренту, роялти, комиссионные, полученные проценты, прибыль и т. д. Он исключает все доходы с вычетом налога у источника и ставки прироста капитала на момент снятия. Сумма, подлежащая вычету в качестве налога, определяется исходя из уровня доходов физических лиц.

Рот ИРА

Тип сбережений позволяет физическим лицам получать безналоговые доходы при снятии сэкономленной суммы. Короче говоря, взносы не подлежат вычету, но существуют ограничения на доход, превышение которых может сделать доход облагаемым налогом.

Помимо двух вышеперечисленных широких категорий, есть несколько менее популярных, но важных типов IRA, о которых людям следует знать, чтобы изучить другие открытые альтернативы. К ним относятся:

Вычет из заработной платы – Этот тип учетной записи IRA создается работодателями, при этом сотрудники вносят свой вклад посредством удержания из заработной платы. , Вычеты могут быть обязательными или добровольными.Подробнее.
Сентябрь – Это означает упрощенный пенсионный план для сотрудников, при котором работодатели со своей стороны вносят непосредственный вклад в создание IRA для отдельных сотрудников.
Простой план IRA – Это сокращение от Savings Incentive Match Plan для сотрудников, положение для сотрудников со стороны работодателя. В соответствии с этим планом работники могут внести свой вклад в виде снижения заработной платы, а работодатели могут вносить равные или значительные взносы.

401 тыс. типов

Люди, выбирающие 401K в качестве варианта сбережений для финансово независимой пенсионной жизни, также получают множество вариантов для инвестиций. Некоторые из этих альтернатив включают:

Традиционный 401K

Этот пенсионный сберегательный план похож на традиционный IRAT. Традиционный IRAA традиционный IRA означает индивидуальный пенсионный счет, который помогает людям экономить налоги и увеличивать свой доход для пенсионных планов. Они предпочтительнее из-за определенных налоговых льгот, разрешенных для инвестиций, сделанных со средствами на счете. Подробнее схема. Разница лишь в том, что они спонсируются работодателем. Взносы и доходы работников в этом случае не облагаются налогом. Однако доходы от инвестиций облагаются налогом сразу же после их изъятия.

План безопасной гавани

Это схема, аналогичная традиционному плану 401K. Однако в этом случае, когда работодатель вносит взносы, они полностью закреплены. Полная передача прав Полная передача прав означает ситуацию, когда инвестор обладает всеми полномочиями и контролем над каждым финансовым инструментом (опционы на акции, пенсионные пособия, участие в прибылях). За ним часто следует график наделения правами. Это проверенное право инвестора и не может быть изъято у постороннего.читать дальше. В результате взнос может быть равным для всех правомочных сотрудников или может основываться на добровольных отсрочках, которые они делают.

ПРОСТЫЕ планы

Эта схема пенсионных сбережений позволяет малым предприятиям иметь экономически эффективную меру для введения эффективных пенсионных пособий для своих сотрудников. Кроме того, в отличие от традиционной схемы 401K, этот пенсионный инструмент вряд ли будет проходить какие-либо ежегодные проверки на недискриминацию.

ИРА против 401k