Ипотечное мошенничество

Что такое ипотечное мошенничество?

Мошенничество с ипотечным кредитом — это умышленное искажение или упущение фактов, таких как преувеличение способности погасить кредит или любую подобную существенную информацию, что побуждает кредиторов одобрять или смягчать условия кредита, такие как процентная ставка или график погашения. Это мошенничество подпадает под уголовную ответственность. В случае признания вины мошенник может получить до 30 лет лишения свободы.

Оглавление

• Что такое ипотечное мошенничество?
  • Объяснение
  • Категории
  • Типы ипотеки
    • # 1 – Мошенничество с размещением
    • #2 – Мошенничество с доходами
    • №3 – Неполное или нераскрытие обязательств
    • #4 – Получение заемных средств для целей, отличных от покупки недвижимости
    • # 5 – Стрельба из дробовика
    • # 6 – Воздушные кредиты
  • Пример ипотечного мошенничества
  • Показания
  • Как предотвратить ипотечное мошенничество?
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

• Приведенное выше определение соответствует точке зрения Федерального бюро расследований (ФБР). Это означает, что заемщик не сообщает всей правды о своих возможностях и намерениях в отношении заемных средств, которые он искал. Такая скрытая информация может повлиять на способность кредитора принять решение об утверждении кредита или определить условия кредита. Потенциальный заемщик совершает мошенничество с ипотекой.
• Целевого заемщика обвиняют в том, что он скрывает информацию в своих интересах в ущерб интересам кредитора. Кроме того, если заемщик преувеличивает свою способность зарабатывать, он может заставить кредитора думать, что заемщик может лучше погасить то же самое. Таким образом, кредитор может одобрить его заявку на получение кредита, хотя на самом деле он не должен этого делать.
• Также может случиться так, что это может ввести кредитора в заблуждение, думая, что ссуда менее рискованна, чем она есть, и санкционировать то же самое по более низкой процентной ставке или отложить погашение на более поздние сроки, чем если бы он имел полную информацию о заемщике.

Категории

1. Мошенничество с целью получения прибыли: Этот вид мошенничества представляет больший интерес для ФБР. В нем участвует институциональный заемщик с инсайдерской информацией. Инсайдерская информация. Инсайдерская информация — это факт, информация или понимание (слияния и поглощения, новые контракты, прорыв в области НИОКР, запуск нового продукта и т. д.), которые однажды могут повлиять на цены зарегистрированной на бирже компании или публично торгуемых организаций. раскрывается в открытом доступе. Торговля, основанная на такой информации, считается незаконной. Читать дальше или лучше разбираться в отрасли. Он использует то же самое, чтобы обмануть кредитора и вымогать у него деньги, не подкрепляя их соразмерным залогом.
2. Мошенничество с жильем: В этом случае розничный заемщик преувеличивает свои возможности получить жилищный кредит, который он не может выплатить.

Типы ипотеки

# 1 – Мошенничество с размещением

• Здесь заемщик сообщает кредитору, что ему нужен кредит для покупки недвижимости для его жизненных целей. Однако фактическая причина заключается в том, чтобы перепродать то же самое по более выгодной цене, когда таковая доступна. Таким образом, это инвестиции, а не необходимость.
• В таких случаях, если весь кредит не погашен и право собственности переходит к новому покупателю, может возникнуть вероятность того, что он может не погасить кредит. По этой причине ссуды на инвестиционную недвижимостьИнвестиционная недвижимостьИнвестиционная недвижимость относится к недвижимости, приобретенной для получения дохода от инвестиций в виде дохода от аренды, роялти, дивидендов или будущей оценки, обычно от имени индивидуального инвестора, группы инвесторов или инвестиционная компания для краткосрочных или долгосрочных инвестиций. Подробнее привлекают более высокие процентные ставки. Таким образом, основной заемщик совершил мошенничество, не упомянув фактическую причину взятия денег взаймы.

#2 – Мошенничество с доходами

Здесь заемщик передает более высокий доход, чем его фактический доход. В результате он может получить более высокий кредит или более низкую процентную ставку, потому что более высокий доход означает лучшую платежеспособность.

№3 – Неполное или нераскрытие обязательств

Это тот случай, когда покупатель не дает полной картины своих обязательств. Урегулирование обязательства требует оттока экономических ресурсов, в основном денег, и они отражаются в балансе компании. Читать далее, что он имеет задолженность и обеспечивает более высокий размер ссудных средств или более низкую процентную ставку из-за искажения данных. рискованность кредита.

#4 – Получение заемных средств для целей, отличных от покупки недвижимости

• При данном виде мошенничества заемщик завышает стоимость имущества, которое желает приобрести на заемные средства. Поэтому удается приобрести больший объем кредитных средств, чем необходимо. Затем заемщик использует эти средства для другой цели.
• Это мошенничество, потому что кредитор подвергается риску, о котором он не подозревает. Если бы он был проинформирован, он мог бы не ссудить средства или сделать это на других условиях. В то время это мошенничество также было известно как мошенничество с оценкой.

# 5 – Стрельба из дробовика

Здесь на одно и то же имущество берется несколько займов, каждый из которых имеет почти такую ​​же стоимость, как и само имущество. Таким образом, сумма кредита становится двойной или тройной вместо фактической стоимости имущества. Это мошенничество, потому что можно погасить только один из этих кредитов, продав собственность, если заемщик не выполнит свои обязательства. Таким образом, кредиты, взятые после первого кредита, имеют более низкий приоритет и могут не быть погашены.

# 6 – Воздушные кредиты

Воздушные кредиты связаны с мошенничеством, проводимым финансовым посредникомФинансовый посредникФинансовый посредник относится к третьему лицу, формирующему среду для проведения финансовых операций между различными сторонами.Подробнее, когда они занимают средства на несуществующее имущество. В таком случае эти посредники фальсифицируют доказательства наличия такой собственности и занимают средства без предоставления залога. В результате кредитор не знает о санкциях по кредиту, а позже сталкивается с проблемой невозможности взыскать то же самое путем продажи залога в случае дефолта, потому что залога не существует.

Пример ипотечного мошенничества

4 ноября 2019 года Министерство юстиции США вынесло приговор Мануэлю Эррере и Моктесуме Товару за мошенничество с использованием электронных средств и ипотечное мошенничество вместе с несколькими другими обвиняемыми. Ответчики, работавшие в Delta Homes & Lending Inc., создали фальшивые кредитные документы и покупателей жилья для обеспечения ссудных средств. Они завышали доходы, обязательства, занятость и гражданство этих покупателей жилья, чтобы обеспечить средства, и давали им деньги, чтобы их баланс выглядел лучше, чем был на самом деле. Как только они получили средства от имени этих покупателей жилья, они вернули их Эррере и Товару и их сообщникам.

В этом процессе кредиторы потеряли 4 миллиона долларов. Окончательное решение еще не принято, но наказание может быть продлено до 20 лет лишения свободы и штрафа в размере 250 000 долларов на каждого ответчика.

Показания

Ниже приведены потенциальные красные флажки, о которых кредиторам следует позаботиться и которые следует изучить, чтобы предотвратить мошенничество с ипотекой.

• В кредитной заявке указывается один и тот же номер телефона заемщика и работодателя. Это может быть случай мошенничества при трудоустройстве, когда заемщик может искажать информацию о своей занятости.
• Указанный доход превышает отраслевые стандарты в конкретной области, указанной в заявке.
• Заявленные активы кажутся выше, чем у среднего человека по профессии, указанной в заявке на получение кредита.
• Проверка биографических данных заняла меньше времени, чем обычно, чтобы перейти от заявки на кредит к следующему этапу процесса оценки.

Как предотвратить ипотечное мошенничество?

• Проведение тщательной должной осмотрительности является одним из наиболее важных компонентов процесса санкции кредита. Если это показано должным образом, ипотечное мошенничество менее вероятно. Однако это не устраняет этот риск, поскольку мошенник может разработать новую технику проведения мошеннических действий с кредитором, у которого может не быть предыдущего опыта.
• Более глубокое расследование в случае появления любого из вышеупомянутых красных флажков является разумным способом предотвращения мошенничества с ипотекой.
• Независимая оценка заемщика и оцениваемого имущества может привести к непредвзятому мнению, основанному на информированном решении об утверждении кредита.

Заключение

• Мошенничество с ипотечным кредитом росло до финансового кризиса пузыря на рынке жилья 2007-2008 гг. предприятия не в состоянии выплатить свой огромный долг, или когда финансовые учреждения сталкиваются с кризисом ликвидности и не могут вернуть деньги вкладчикам, все это вызывает панику на рынках капитала и среди инвесторов. Подробнее, и ФБР предупредило в своем пресс-релизе в конце 2004 г. и начале 2005 г. После кризиса в 2009 г. в результате рыночного краха вступил в силу Закон о борьбе с мошенничеством и возмещении ущерба, призванный предотвратить повторение подобного.
• Поэтому целесообразно провести тщательную проверку данных заемщика и всех сторон, вовлеченных в процесс, включая финансовые учреждения, чтобы свести к минимуму возможность мошенничества.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по ипотечному мошенничеству и его определению. Здесь мы обсудим 5 типов и категорий, а также признаки, а также пример мошенничества с ипотекой. Вы можете узнать больше об этом из следующих статей:

• Среднесрочные примечания
• Ипотечный калькулятор
• Переделка ипотеки
• Как треугольник мошенничества выявляет мошенничество?
• Ипотечный калькулятор с налогами и страховкой