Интерес

Интерес Значение

Проценты — это денежный доход, который кредитор или финансовое учреждение получает за ссуду денег. Эта сумма представляет собой денежную стоимость в долларах и указывает годовую процентную ставку (APR), применимую к заемщику. Это способ компенсировать кредитору риск кредитования и владения долей.

Проценты начисляются на автомобильные или образовательные кредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты, сберегательные счета или средства защиты от овердрафта. В основном это заранее оговаривается между кредитором и заемщиком, чтобы исключить риск просрочки платежей, инфляционное давление и другие факторы. Таким образом, равновесная цена определяет процентные обязательства заемщика и доход кредитора.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Интерес Значение

Проценты относятся к денежной стоимости или годовой процентной ставке, взимаемой за ссуду денег.
Ставка или стимул побуждает кредитора кредитовать деньги заемщику и получать взамен доход от свободных или избыточных средств.
Он также может представлять собой пакет акций инвестора или кредитора в компании, которая использует средства инвестора для деловых операций.
Центральный банк или Федеральная резервная система диктуют эти ставки, чтобы контролировать денежную массу в экономике и тем самым смягчить инфляцию.

Объяснение интереса

Процентный доход побуждает кредитора или инвестора ссужать свои деньги или капитал заемщику. Это позволяет им получать дополнительный доход. Таким образом, более высокая ставка стимулирует кредиторов и владельцев сберегательных счетов. В результате стоимость заимствования заемщика является одним из видов процентов, взимаемых по кредитам. Но с другой стороны, дополнительный доход также зарабатывается на сберегательном счете.

Кредиторы, такие как финансовые учреждения или организации, будут предоставлять ссуды для получения дохода за счет доходов или дивидендов. Таким образом, они будут эффективно использовать свои незанятые деньги или капитал и комфортно зарабатывать за счет процентного дохода. Кредитование обеспечивает им дополнительный денежный поток и генерирует пассивный доход. Дополнительный доход компенсирует кредитору связанные с этим риски, поскольку он определяет стоимость заимствования в зависимости от кредитного рейтинга и оценки заемщика.

Таким образом, если рискованные инвестиции обычно связаны с более высокой основной суммой займа или в случае плохой кредитной истории, кредитор также будет стремиться к более высокой прибыли или дивидендам. Точно так же заемщики, которые хотят привлечь более низкие сборы, должны поддерживать хороший кредитный рейтинг, своевременно внося платежи.

Однако кредитор может столкнуться с рисками даже после обеспечения и изучения профиля заемщика. Это могут быть нерегулярные ежемесячные выплаты как процентов, так и основной суммы кредита. Кроме того, с увеличением дохода в виде прибыли увеличивается налоговое обязательство кредитора, так как доход в виде дивидендов также подлежит налогообложению.

Более высокая ставка обычно дестимулирует заемщика, должника, покупателя жилья или покупателя. Более высокие ставки увеличивают обязательства и стоимость погашения для заемщика. Важно отметить, что расчет процентов включает в себя основную сумму или сумму, которую заемщик занимает в качестве основы. Следовательно, проценты добавляются к основной сумме.

Простые и сложные проценты

Основная формула калькулятора процентов — это умножение процентной ставки на основную сумму или сумму займа.

Интерес = Процентная ставка x Основная сумма

Есть два типа процентных ставок, которые заемщики могут платить по сумме кредита. Во-первых, простые проценты представляют собой фиксированную процентную ставку, начисляемую на первоначальную сумму займа должника. Он применяется только к первоначальной сумме долга заемщика и, таким образом, не накапливается с течением времени. В результате это приводит к замедлению роста инвестиций или сбережений.

Во-вторых, это сложные проценты. Его расчет включает в себя основную сумму и начисленные проценты, ранее уплаченные по сумме кредита. Он также известен как проценты на проценты. Например, физическое лицо вкладывает в банк 100 долларов по ставке 8% каждый год. В конце первого года их банковский баланс составит 108 долларов. Точно так же в конце второго года у того же человека на банковском счете будет 116,64 доллара.

Сегодня большинство финансовых учреждений, инвесторов или кредиторов рассчитывают дивиденды или доход с помощью метода сложных процентов. Однако сложные проценты для заемщика приводят к увеличению долга в случае накопления ежемесячных платежей.

Примеры

Давайте теперь посмотрим на применение интереса в экономике к ее потребителям, заемщикам, предприятиям и т. д.

Пример №1

Одним из основных результатов кредитной экономики является то, что она питается потребительством и порождает более высокий спрос. Например, процентные ставки по автокредитам, предлагаемые коммерческими банками, автомобильными дилерами или другими финансовыми учреждениями в экономике, позволяют отдельным лицам или домохозяйствам решать, могут ли они позволить себе покупку автомобиля.

Покупка автомобиля является дорогостоящей сделкой, поэтому отдельным лицам или домохозяйствам сложно оплатить всю стоимость авансом. Таким образом, автокредит разбивает огромную сумму на ежемесячные платежи, что делает его доступным для покупателя. Автокредиты варьируются от нескольких тысяч долларов до 100 000 долларов США и со сроком погашения от 24 до 84 месяцев. Однако принятие решения о процентной ставке по автокредиту зависит от кредитора и профиля риска заемщика.

Здесь важно отметить, что равные ежемесячные платежи или EMI в качестве ежемесячных дивидендов кредитору должны быть выше, если заемщик выбирает более короткий период погашения. Наоборот, заемщик может выбрать более длительный цикл погашения, увеличив сумму своего долга.

Пример #2

Ставка по федеральным фондам или процентная ставка в США диктует и контролирует стоимость денег в экономике. Федеральная резервная система, главный банк США, регулирует другие коммерческие банки в экономике, чтобы поддерживать их стабильность и платежеспособность. В результате федеральные или базовые ставки требуют от банков поддерживать определенную долю своих общих депозитов в качестве резервов на случай непредвиденных чрезвычайных ситуаций и экономической стабильности.

Следовательно, банки передают эти базовые ставки клиентам в рамках кредитной схемы и получают постоянную прибыль, взимая плату с заемщиков. Кроме того, при уведомлении о процентных ставках коммерческие банки учитывают профиль риска, обеспечение и доход от конкретного клиента.

Хотя для долгосрочной устойчивости необходима стабильность процентных ставок наряду с изменением целей макроэкономической политики. Например, в настоящее время ставка по федеральным фондам составляет 3%-3 0,25%, который он установил для управления денежной массой в экономике. Однако во время пика пандемии covid-19 снижение федеральных тарифов до 0% направлена на смягчение экономических проблем. Таким образом, он стремился поддерживать деловую активность, предоставляя дешевые кредиты и удерживая экономику от рецессии.

Точно так же увеличение этой ставки должно ограничить поток кредита или сделать ссуды дорогими за счет увеличения платы за кредит.

Процент против инфляции

Процентная ставка — это инструмент, используемый Федеральной резервной системой США или другими центральными банками по всему миру для управления инфляционным давлением в экономике. Инфляция относится к общему повышению уровня цен из-за увеличения денежной массы, дефицита предложения или других фискальных стимулов, предоставляемых правительством. Таким образом, Федеральная резервная система нацелена на достижение стабильного уровня цен при сохранении темпов экономического роста. Следовательно, таргетирование инфляции обеспечивает стабильные изменения процентных ставок, которые поддерживают экономическую активность и уровни занятости.

Повышение уровня цен может быть результатом увеличения объемов производства, роста спроса, повышения доходов или повышения уровня жизни. Таким образом, для поддержания экономического роста экономика должна иметь стабильный и растущий уровень цен на товары и услуги.

Однако экономические кризисы, такие как нехватка предложения или увеличение денежной массы, могут вызвать пик цен на товары и услуги. В таких случаях центральный банк может намеренно повышать процентные ставки и охлаждать перегретую экономику из-за инфляционного давления. Точно так же в случае дефляционной ситуации центральные банки стремятся снизить процентные ставки, чтобы повысить экономическую активность и занятость.

Однако центральный банк придерживается определенного подхода к макроэкономической политике или предсказуемой траектории денежно-кредитной политики, что позволяет предприятиям и правительствам соответствующим образом корректировать свою политику. Это позволяет им плавно переходить от более высоких к более низким процентным ставкам, что снижает инфляционное давление в экономике в целом.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Когда процентные ставки растут?

Это может возникнуть из-за увеличения инфляционного давления на экономику, избыточного спроса или дефицита предложения. Таким образом, чтобы обеспечить доступность товаров и услуг, центральный банк повышает ставки, чтобы вывести из экономики дополнительные деньги или ликвидность.

2. Как работают проценты по кредитным картам?

Кредитные карты обычно привлекают высокие ставки, которые взимаются с пользователя ежемесячно или ежегодно. Так это потому, что потребители используют кредитную карту для совершения немедленных покупок и оплаты небольшой доли процентных платежей компаниям, выпускающим кредитные карты. Эти доходы затем накапливаются, чтобы ежегодно приносить более высокие общие доходы эмитентам кредитных карт.

3. Облагается ли процентный доход налогом?

Да, процентный доход подлежит налогообложению, и увеличение дохода кредитора или инвестора автоматически переводит их в более высокую категорию плательщиков налогов. Многие инвесторы и кредиторы негативно относятся к этому. Тем не менее, человек все же может принять решение о предоставлении кредита заемщику, чтобы получить дополнительный доход от своих избыточных и свободных средств.

Интерес

Интерес Значение