Инициатор ипотеки

Что такое ипотечный инициатор

Инициатор ипотечного кредита относится к организации, которая направляет и помогает клиенту в получении ипотечного кредита. Покупка ипотечного кредита – это не одноэтапный процесс, а многоэтапный процесс, и выполнение этих шагов приводит к ипотечному кредиту.

Этапы обычно сложны и зависят от кредитора. Примерами шагов являются предоставление форм заявки на получение кредита, обработка документации и андеррайтинг. Любой человек, ищущий кредит, должен пройти через эти сложные процедуры, часто требующие помощи профессионалов, и кредитор сотрудничает для выполнения необходимых шагов.

Оглавление

• Что такое ипотечный инициатор
  • Объяснение инициатора ипотечного кредита
  • Примеры
  • Типы
    • Ипотечный брокер
    • Ипотечный банкир
  • Риски
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Инициатор ипотечного кредита относится к организации, которая направляет и помогает клиенту в получении ипотечного кредита.
• Оригинаторы должны иметь лицензию, установленную уполномоченным управляющим органом. Распространенными типами являются ипотечные банкиры и ипотечные брокеры.
• Примером может служить ипотечный брокер, соединяющий ипотечного кредитора и заемщика в обмен на комиссию.
• Инициаторы сталкиваются с процентным риском, риском дефолта, риском досрочного погашения и т. д. Однако экспертный анализ таких факторов, как история заемщика, денежные потоки и требования, может снизить элементы риска.

Объяснение инициатора ипотечного кредита

Инициатором ипотечного кредита может быть организация или физическое лицо, которое помогает ссуде. Ссуда ​​— это средство для получения кредита, в котором кредитор предоставляет денежную сумму заемщику или организации-заемщику в обмен на погашение в будущем. Узнайте больше ищущих в понимании различных вопросов и правила, которые необходимо учитывать и соблюдать при получении ипотечного кредита. Например, их роль заключается в том, чтобы служить проводником в мире финансов, чтобы предоставить заемщику представление о том, какая кредитная программа подойдет ему лучше, а также о ее недостатках и преимуществах.

Как правило, они являются первичными кредиторами, участвующими в первичном ипотечном рынке. Кроме того, их услуги не бесплатны; заемщики должны платить комиссию за выдачу ипотечного кредита для обработки заявки на кредит. Сборы, как правило, процент от общей суммы ипотеки, как 0,5% или 1% от суммы ипотеки. Это увеличивает прибыль, которую ипотечный кредитор получает по кредиту.

Инициаторы ипотечного кредита (MLO) должны иметь лицензию в своих штатах, а MLO может иметь несколько лицензий, принадлежащих разным штатам. Например, Закон о лицензировании ипотечного кредитования SAFE от 2008 года требует, чтобы кредиторы в Соединенных Штатах имели лицензию. Все лицензированные инициаторы ипотечных кредитов должны пройти тест, выпущенный NMLS в соответствии с Законом о лицензировании ипотечных кредитов SAFE от 2008 года. Чтобы соответствовать критериям теста SAFE в любой юрисдикции одного штата, каждый кредитор должен пройти тест SAFE MLO. Чтобы получить лицензию, человек должен пройти 20 часов предварительного лицензионного обучения и пройти тест с минимум 75% в соответствии с Законом о лицензировании ипотечного кредитования SAFE.

Примеры

Моррис хочет купить новый дом для своей семьи. У него есть некоторые сбережения, но не вся сумма, чтобы купить новый дом. Итак, решает приобрести ипотечный кредит для финансирования своего нового дома. Поскольку ему не хватает финансовых знаний и он не знает, к каким банкам и как обращаться, он решил связаться с ипотечным брокеромИпотечный брокерИпотечный брокер является посредником, который поддерживает связь между ипотечным заемщиком и ипотечным кредитором. Такие брокеры несут ответственность за сбор информации, процесс документации, касающийся полученного дохода, принадлежащих активов, кредитного отчета и сведений о занятости, чтобы оценить способность заемщика обеспечить финансирование. Подробнее и готовы платить комиссию за всю помощь и установление связи, которые брокер сделает.

Ипотечный брокер работал с Моррисом в общении с кредиторами и нашел лучшее решение, основанное на его собственном капитале. акционерный капитал (как акционерный, так и привилегированный), а также резервы и профицит. Подробнее, требования к заработной плате и процентной ставке. Ипотечный брокер собирает документацию, а затем отправляет ее в выбранный банк для обработки и андеррайтинга. санкционируется незамедлительно. В заключение брокер получает комиссию от Морриса.

ABC является лицензированным ипотечным банкомИпотечный банкИпотечный банк – это банк, специализирующийся на выдаче кредита под залог любых конкретных ценных бумаг. Они структурируют различные кредитные продукты по низким ставкам или с лучшими механизмами финансирования и включают в себя различные виды деятельности, такие как выдача кредитов, продажа ипотечных кредитов и т. Д. Подробнее занимаются бизнесом по предоставлению ипотечных кредитов своим клиентам. Для ипотечных банков ссуды являются активами в их книгах. Следовательно, банк ABC называется создателем, когда он предоставляет ссуду под залог заложенного имущества заемщика, потому что он создает актив.

Типы

Распространенными типами являются ипотечные банкиры и ипотечные брокеры. Рассмотрим краткое описание обоих типов.

Ипотечный брокер

• Ипотечные брокеры являются посредниками, образующими связь между ипотечными кредиторами и заемщиками.
• Ипотечные брокеры работают не по найму и не используют свои деньги для обработки или кредитования.
• Они берут определенный процент, процент от общей суммы кредита, в качестве комиссии от заемщика, кредитора или обоих за все оказанные услуги.
• Эти лицензированные специалисты помогают заемщикам найти правильный ипотечный план, включающий правильную сумму, срок владения, процентную ставку, способы оплаты и сервитуты.

Ипотечный банкир

• Ипотечные банкиры — это лицензированные государством организации, которые предлагают ипотечные кредиты клиентам.
• Клиенты могут обратиться к банкиру напрямую, чтобы приобрести ипотечный кредит. Следовательно, посредников не будет.
• Они используют свой фонд для кредитования.
• Они осуществляют ипотечную секьюритизацию.
• Они получают комиссию за выдачу ипотечного кредита и прибыль от продажи кредитного продукта на вторичном ипотечном рынке.

Риски

Ипотечный оригинатор сталкивается с риском из-за различных факторов. В первую очередь автор должен применить свой опыт в анализе опыта и потребностей клиентов и выбрать для них правильный продукт. Неправильный анализ может привести к таким рискам, как риск дефолта. и текущие обязательства, среди прочих факторов.Подробнее. Другие риски, с которыми они сталкиваются, – это риск процентной ставки. Риск процентной ставки Риск изменения стоимости актива из-за волатильности процентной ставки известен как риск процентной ставки. Это либо делает ценную бумагу неконкурентоспособной, либо делает ее более ценной. читать далее, с которыми столкнулись при продаже ипотечных ценных бумагИпотечные ценные бумагиИпотечные ценные бумаги (MBS) — это финансовый инструмент, обеспеченный залогом в виде пакета ипотечных кредитов. Инвесторы получают выгоду от периодических платежей, охватывающих определенный процент процентов и принципа. Тем не менее, они также сталкиваются с рядом рисков, таких как риск дефолта и досрочного погашения.Подробнее (MBS) на вторичном рынке и риск досрочного погашения Риск досрочного погашения погашение основного долга Заемщиком. Этот риск наиболее актуален при ипотечном кредитовании, которое обычно предоставляется на более длительные периоды от 15 до 30 лет. Подробнее.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что делает инициатор ипотечного кредита?

Составитель направляет и помогает клиенту в завершении процесса покупки ипотечного кредита. Они работают параллельно с заемщиком на протяжении всего процесса, обеспечивая точное и своевременное завершение обработки заявки, функции андеррайтинга и т. д. Для кредитной организации инициатор создает актив. Инициатором может быть кредитная организация или независимый брокер.

Какова зарплата инициатора ипотечного кредита в Соединенных Штатах?

Согласно отчету Indeed.com, обновленному 29 апреля 2022 года, средняя зарплата ипотечного кредита в США составляет 282 582 доллара в год и 25 000 долларов комиссии в год.

В чем разница между ипотечным кредитором и ипотечным брокером?

Инициатор ипотечного кредита — это банк или финансовое учреждение, которое является реальным кредитором по кредиту и помогает соискателю кредита через заявку на его одобрение. Напротив, ипотечный брокер является посредником или агентом, который работает от имени ищущего долга, чтобы найти наиболее разумные ставки по ипотеке и представить их лучшим кредитным программам, доступным путем сравнения нескольких кредиторов.

Рекомендуемые статьи

Это было Руководство по инициатору ипотечного кредита и его определению. Мы объясняем требования к лицензии ипотечного кредита, плату, заработную плату, типы и примеры. Вы можете узнать больше из следующих статей –

• Ипотека с плавающей процентной ставкой
• залогодатель
• Зачетная ипотека