Хищническое кредитование

Что такое хищническое кредитование?

Хищническое кредитование — это агрессивный подход, которого кредитор придерживается, чтобы побудить заемщиков взять кредит, который предполагает высокую комиссию, высокую процентную ставку, ненужные штрафы и другие подобные агрессивные условия кредита.

Оглавление

• Что такое хищническое кредитование?
  • Объяснение
  • Как это работает?
  • Примеры хищнического кредитования
  • Хищнические практики кредитования
  • Предупреждающие знаки
    • #1 – Понимание ценообразования и условий
    • #2 – Агрессивный подход
    • #3 – Легкое одобрение
    • #4 – Непоследовательная структура платежей
    • # 5 – Кредиты до зарплаты
  • Хищническое кредитование против исправления
  • Почему клиенты попадают в ловушку хищнического кредитования?
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

Часто хищническое кредитование нацелено на меньшинства, бедных, пожилых или менее образованных людей в обществе, поскольку многие из этих людей нуждаются в немедленных деньгах в различных сценариях, например, для выставления счетов, медицинских расходов и т. д. Ипотечные кредиты кредиторов, занимающихся недвижимостью, могут извлечь выгоду из условий кредита и продажи дома в случае невыполнения обязательств покупателем. Хотя многие практики хищнического кредитования не подпадают под незаконную деятельность, она затрагивает людей, которые попадают в ловушку таких практик и могут разрушить свою жизнь из-за огромных долгов или бездомности.

Как это работает?

Многие действия приводят к хищническому кредитованию. Например, непредоставление полной информации при заключении договора, ложная информация, завышенные цены, ценообразование с учетом риска, упаковка кредита, кредитование на основе активов Кредитование на основе активов залоговое имущество. К такому залогу относятся машины, оборудование, недвижимость, товарно-материальные запасы, дебиторская задолженность и другие балансовые активы. Подробнее и т. д. Некоторые из этих практик осуществляются отдельным лицом или группой лиц, создавая огромную сумму долга, что приводит к финансовым БедствиеФинансовое бедствиеФинансовое бедствие — это ситуация, в которой организация или любое лицо не в состоянии выполнить свои финансовые обязательства в результате недостаточного дохода. Как правило, это результат высоких фиксированных затрат, устаревших технологий, больших долгов, неправильного планирования и составления бюджета, а также плохого управления, и это может в конечном итоге привести к неплатежеспособности или банкротству. Подробнее для отдельного лица или группы.

Примеры хищнического кредитования

1. Ориентация на небольшие периодические платежи: Кредитор часто привлекает заемщиков небольшими периодическими платежами вместо полного платежа, что выглядит доступным для людей с более низким уровнем дохода. Например, ежемесячный платеж в размере 400 долларов США вместо подробной информации о всей сумме кредита в размере 25 000 долларов США.
2. Balloon PaymentBalloon PaymentВоздушный платеж — это огромная сумма, выплачиваемая в конце срока кредита. Большинство кредитов на воздушные шары выдаются на короткий срок; это может быть коммерческий кредит, ипотека или полностью амортизированный кредит. Кроме того, последний взнос как минимум в два раза больше, чем предыдущие взносы. Подробнее: Легкая оплата на ранней стадии увеличения суммы ипотеки впоследствии приводит к увеличению нагрузки на заемщика, из-за которой он может не выполнить свои обязательства.
3. Упаковка кредитов: При заключении договора взимаются дополнительные комиссии, сборы, пени, о которых заемщик может и не знать. При такой практике кредиторы сосредотачиваются на схемах, которые генерируют более высокие сборы, вместо того, чтобы изучать требования потребителей.

Хищнические практики кредитования

1. Ложное или неполное раскрытие информации в контракте: кредитор скрывает многие условия, сборы, сборы, сопутствующие риски или условия кредита от заемщика при заключении договора.
2. Ценообразование на основе риска: Хотя это и не считается незаконным, ценообразование на основе риска сильно влияет на заемщиков с плохой кредитной историей. Многие кредиторы используют это, чтобы взимать высокие процентные ставки с заемщиков, которые с большей вероятностью не исполнят свои обязательства, что в конечном итоге увеличивает финансовое бремя заемщика.
3. Платежи и сборы: Многие сборы взимаются при заключении договора кредитором с подходом «принимай или оставляй». Если заемщик достаточно образован, чтобы понять, что эти ненужные зарядные устройства могут отрицать условия контракта и заставить кредитора отступить и двигаться дальше, вместо того, чтобы попасть в ловушку.
4. Кредитная упаковка: Многие кредиторы включают плату за такие продукты, как кредитное страхование, которое погашает долг, если покупатель не выполняет свои обязательства.
5. Перепрошивка кредита: Заемщик берет дополнительный кредит для погашения текущего кредита с более высокой процентной ставкой, что в конечном итоге увеличивает финансовое бремя.

Предупреждающие знаки

#1 – Понимание ценообразования и условий

• Если в договоре отсутствует прозрачность, которую заемщик не понимает, он должен уйти.
• На самом деле кредиторы предоставляют полный расчет комиссий, рисков, условий при заключении соглашения. Если кредитор этого не делает, это идеально подходит для прояснения ваших сомнений перед подписанием контракта.
• Если вы не понимаете определенные условия, сборы, штрафы, идеально проконсультироваться с юристом или получить образование перед подписанием контракта.

#2 – Агрессивный подход

Многие кредиторы проявляют агрессивный подход при кредитовании. Например, в контракте используется много жаргона для более высоких комиссий или высоких процентных ставок, что приводит к гораздо более высокой оплате с вашей стороны.

#3 – Легкое одобрение

• При обычном кредитовании договор требует документации, подробной информации о заемщике, процесса проверки.
• Если кредитор предоставляет ссуды до проведения надлежащей комплексной проверки, вы должны быть начеку, поскольку это может оказаться ловушкой.
• Такие кредиторы предлагают предложение, которое звучит заманчиво с меньшей базой.

#4 – Непоследовательная структура платежей

Заемщик никогда не должен соглашаться со структурой платежей, которая периодически меняется. В идеале оплата должна соответствовать графику. Заемщик должен знать, сколько дополнительных платежей он должен сделать, чтобы завершить погашение кредитаПогашение кредитаКалькулятор погашения кредита помогает определить сумму каждого взноса, подлежащего уплате заемщиком при получении определенной суммы в качестве кредита на конкретная процентная ставка, подлежащая погашению периодическими платежами в течение определенного срока владения. Подробнее.

# 5 – Кредиты до зарплаты

Краткосрочные кредитыКраткосрочные кредитыКраткосрочные кредиты определяются как займы, взятые на короткий период для удовлетворения немедленных денежных потребностей. Подробнее, как кредиты до зарплаты взимают очень высокую процентную ставку, со штрафами и сборами в случае просрочки платежа, в результате чего заемщики неспособность погасить кредиты и увеличение финансового бремени. К сожалению, кредиторы, которые не подпадают под регулирование, применимое к традиционным кредиторам, часто практикуют такую ​​практику, и вы не получаете правовой защиты от такой практики.

Хищническое кредитование против исправления

Хищническое кредитованиеКрасная чертаКредитор применил агрессивный подход с некоторыми неэтичными методами, чтобы побудить заемщиков брать кредиты с высокой процентной ставкой, высокими комиссиями и сборами. Красная черта – это неэтичная практика, которая делает финансовые услуги недоступными в определенных областях по признаку расы. и этническая принадлежность. Например, систематический отказ в ипотеке, страховании, ссудах на основе истории региона вместо изучения кредитоспособности человека Кредитоспособность Кредитоспособность — это мера оценки истории погашения кредита заемщиками для определения их ценности как должника, которому следует предоставлять будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность применяется к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, с помощью которых кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность, прежде чем получить новый кредит. Подробнее. Хищническое кредитование фокусируется на прибыли от кредитования, а не на предоставлении надлежащих услуг заемщику и понимании его / ее способности. .Redlining полностью отказывает в предоставлении услуг районам на основании расовой или региональной истории. Некоторые методы являются неэтичными, но не считаются незаконными. , здравоохранение, розничная торговля и т. д. из-за их расовой или этнической принадлежности. Читать далее является незаконным в соответствии с Законом о реинвестировании сообщества 1977 года.

Почему клиенты попадают в ловушку хищнического кредитования?

• Незнание прав и условий договора: Хищные кредитные компании нацелены на многих клиентов из-за отсутствия у них знаний. Многие клиенты подписывают контракты, не понимая всех условий, что приводит к ненужным скрытым платежам, высоким процентным ставкам, более высоким платежам, штрафам и т. д.
• Меньше фундамента: Из-за меньшего количества подготовительных работ многие люди с низким доходом берут кредит у кредиторов, не полностью понимая его условия, и в конечном итоге платят гораздо более высокую процентную ставку или более высокие сборы при погашении.
• Хищническое кредитование нацелено на меньшинства, пожилых людей, бедных, менее образованных и людей с низким кредитным рейтингом, которым могут срочно понадобиться наличные деньги в случае чрезвычайной ситуации. Поскольку многие из этих людей не могут напрямую обратиться к традиционным кредиторам из-за требований и процедур, они попадают в эту ловушку.

Заключение

Многие методы хищнического кредитования не считаются незаконными, даже если они могут подорвать финансовое положение заемщика. Поэтому единственный способ уберечь людей от такой практики — просветить их об их правах и порядке кредитования.

Люди должны понять контракт, прежде чем попасть в него. Если заемщик не понимает определенные условия и расчеты в рамках таких кредитных договоров, ему следует избегать их подписания. Кроме того, каждый заемщик должен понимать разницу между добросовестной практикой получения кредита и легкой доступностью кредита. Хотя правительство предпринимает множество шагов против хищнического кредитования, необходима общая осведомленность, чтобы понять и не попасть в ловушку такой практики.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по хищническому кредитованию и его определению. Здесь мы обсуждаем, как это работает, а также приводим примеры и предупреждающие знаки. Вы можете узнать больше о из следующих статей –

• Одноранговое кредитование
• Кредитование против заимствования
• Межфирменные кредиты
• Основное финансирование