Гарантированный кредит

Что такое гарантированный кредит?

Гарантированный кредит относится к кредиту, предлагаемому только при наличии формальных гарантий от третьего лица для выполнения долговых обязательств в случае дефолта. Основными сторонами, участвующими в этом типе кредита, являются кредитор, заемщик и третья сторона.

Этот тип повышает доступность кредита и помогает многим малым предприятиям получить финансовую помощь. Например, федеральные гарантии по кредитам, такие как резервы по гарантированным кредитам FSA, могут снизить предполагаемый риск крупных банков при кредитовании информационно непрозрачных фирм. Другим примером является Программа гарантированных кредитов для бизнеса и промышленности (B&I) Министерства сельского хозяйства США, которая гарантирует кредиты сельским предприятиям сельскими банками.

Оглавление

• Что такое гарантированный кредит?
  • Гарантированный кредит объяснил
  • Типы
  • Примеры
  • Гарантированные кредиты против обеспеченных кредитов
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Гарантированный кредит относится к кредиту, предлагаемому, если третье лицо может гарантировать кредит. Это помогает людям с плохой кредитной историей или финансовым здоровьем получить кредит.
• Третья сторона несет ответственность за полное или частичное выполнение обязательства заемщика перед кредитором в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
• Он отличается от обеспеченных кредитов, поскольку залог поддерживает обеспеченные кредиты, а не третье лицо.
• Федеральные студенческие ссуды и гарантированные ипотечные кредиты являются известными категориями. Примером может служить Программа гарантированного кредита на жилье для одной семьи, разработанная Министерством сельского хозяйства США. Эта программа помогает домохозяйствам с низким и средним доходом в сельской местности приобрести собственное жилье.

Гарантированный кредит объяснил

Гарантированный кредит — это тип кредита, по которому сторона, отличная от заемщика, обещает полностью или частично погасить кредитору, если заемщик не погасит кредит. Как правило, это происходит в случае заемщика, который не имеет права на получение обычного кредита напрямую из-за плохой кредитной истории, отсутствия финансового благополучия или студентов, которые планируют взять кредит для получения высшего образования. Кроме того, им также гарантированы кредиты для плохой кредитной истории..

Третье лицо выступает в качестве гарантии для заемщика. Для кредитора это снижает риск, связанный с неполучением платежа от заемщика. Третья сторона несет ответственность за погашение кредита кредитору, когда заемщик не в состоянии произвести платеж. Это инструмент хеджирования для кредиторов, которые могут скептически относиться к предоставлению средств. Наличие поручителя делает гарантированные личные кредиты или другие кредиты обычное дело.

Типы

Существует несколько типов гарантий, которые упомянуты ниже:

• Федеральные студенческие ссуды: Гарантии популярны на рынке студенческих ссуд, поскольку федеральное правительство гарантирует ссуды людям, которые обычно молоды и не имеют кредитной истории. Эта гарантия побуждает банки кредитовать студентов. Федеральные студенческие ссуды — это то, что страхует федеральное правительство. Федеральные студенческие ссуды — это самый простой способ получить ссуду, потому что нет проверки кредитоспособности или строгих требований к кредиту, и она поставляется с низкой процентной ставкой. Другими словами, это гарантированное одобрение кредита без проверки кредитоспособности.. Заемщики могут взять кредит, заполнив Бесплатное приложение для Федеральной помощи студентам (FAFSA).
• Кредиты до зарплаты: В случае ссуд до зарплаты предстоящая зарплата заемщика заменяет поручителя. Ссуды до зарплаты часто представляют собой небольшие суммы денег, но имеют высокую процентную ставку. Ссуда ​​гарантируется по зарплате в следующем месяце, и кредитор в электронном виде дебетует счет заемщика или получает сумму в согласованную дату. Проблема с этими кредитами заключается в том, что в случае дефолта высока вероятность попадания в долговую спираль.
• Гарантированная ипотека: Ипотечные кредиторы получают ипотечные гарантии, чтобы получить защиту от неплатежей заемщиков. Одним из примеров является кредит FHA. Ссуды Федеральной жилищной администрации (FHA) – это ссуды от частных кредиторов, управляемых и гарантированных этой государственной организацией. В результате ссуды FHA часто имеют более низкий кредитный рейтинг и требования к первоначальному взносу, что делает их проще, и люди могут легко претендовать на них по сравнению с обычными ссудами.

Примеры

Давайте разберемся с концепцией на примерах:

Пример №1

Джон, который недавно начал работать в частной фирме, берет в банке ипотечный кредит, чтобы купить дом. Хотя Джон будет обязан производить платежи по кредиту, существует требование о личной гарантии по кредиту. Мистер Маркс, отец Джона, берет на себя гарантию погашения долга, если Джон не выплатит кредит с процентами по кредиту.

Пример #2

Устанавливая кредитные требования и снижая риск кредитора, Управление по делам малого бизнеса США помогает малым фирмам в получении капитала. Эти кредиты, обеспеченные SBA, облегчают малым фирмам получение необходимого капитала. Ставки и сборы по кредитам, гарантированным SBA, часто эквивалентны ставкам по негарантированным кредитам. К преимуществам этого вида финансирования относятся более низкие авансовые платежи, гибкие критерии накладных расходов и отсутствие в некоторых случаях залогового обеспечения. Когда дело доходит до восстановления предприятий и домашних хозяйств после объявленной катастрофы, SBA предлагает прямые кредиты; В других случаях SBA оказывает эту услугу через кредитных партнеров.

Самый популярный вариант кредитования, 7 (а) кредиты, предлагает финансирование компаний с уникальными потребностями. Этот тип ограничивает процентные ставки, ограничивает расходы и гарантирует процент от всей суммы. С другой стороны, «504 займа» — это долгосрочные источники финансирования с фиксированной процентной ставкой для приобретения или ремонта имущества, оборудования или других активов. Наконец, самая маленькая программа кредитования — это микрокредит, который предлагает 50 000 долларов или меньше для помощи стартапам.

Гарантированные кредиты против обеспеченных кредитов

Гарантированные ссуды – это ссуды, которые третья сторона гарантирует в случае невыполнения обязательств со стороны заемщика, тогда как залоговые активы поддерживают обеспеченные ссуды в случае невыполнения обязательств. Как правило, никакая третья сторона не участвует в случае обеспеченных кредитов.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое гарантированный кредит SBA?

Администрация малого бизнеса США создала его, чтобы помочь малому бизнесу в получении капитала. SBA предлагает кредитору достаточную безопасность для поддержки кредита для малого бизнеса. Кроме того, кредитор может вернуть гарантированную часть кредита от SBA, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту.

Что такое гарантированный кредит USDA?

Программа гарантированных кредитов для развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США помогает утвержденным кредиторам финансировать до 100% покупок жилья квалифицированными заемщиками в соответствующих сельских районах.

С какой целью гарантируется заем?

Если кредитор решает, что он не хочет ссужать деньги кому-либо самостоятельно, он имеет право запросить гарантию. Поручитель или учреждение, предоставляющее гарантию, несет ответственность, если заемщик не может полностью погасить кредит.

Рекомендуемые статьи

Эта статья была руководством к тому, что такое гарантированный кредит и его значение. Здесь мы объясняем его типы с примерами и сравнением с обеспеченными кредитами. Вы можете узнать больше из следующих статей –

• Заем твердых денег
• Кредиты В.А.
• Мостовой кредит