Формула амортизированного кредита

Что такое формула амортизированного кредита?

Формула амортизированной ссуды касается определения ежегодного или ежемесячного платежа, который заемщик должен произвести кредитору за взятую ими ссуду. Ежегодный платеж состоит из ежегодных процентных платежей и годовой части долгосрочного долга. Процентная составляющая годового платежа остается высокой в течение первоначального срока кредита, однако в конце срока в годовом платеже преобладают основные компоненты.

Годовые платежи могут быть определены с использованием текущей стоимости формулы аннуитета Текущая стоимость формулы аннуитета Текущая стоимость формулы аннуитета отображает текущую стоимость будущих аннуитетных платежей. Текущая стоимость аннуитета = C × (1−〖(1+i)〗^(−n))/i, где C — денежный поток за период, i — процентная ставка, n — частота платежей. читать далее. Амортизированный платеж зависит от процентной ставки, срока кредита, суммы займа и характера начисления сложных процентов. Начисление сложных процентов — это метод инвестирования, при котором доход, полученный от инвестиции, реинвестируется, а новая основная сумма увеличивается на сумму доход реинвестируется. В зависимости от срока депозита, проценты добавляются к основной сумме. Подробнее в соответствии с соглашением между кредиторами и заемщиками. Амортизированный платеж определяется, чтобы кредитор мог предвидеть, сколько он получит через сумму ссуды, которую будет обслуживать заемщик.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Что такое формула амортизированного кредита?

Формула выражается следующим образом: –

Формула амортизированного кредита = [Borrowed Amount * i * (1+i) n] / [(1+i) n – 1)

Here,

The rate of interest is represented as i.
The tenure of the loan is represented as n.

Explanation

The amortized loan can be calculated by using the following steps:

Firstly, the borrower has to determine the loan amount. The borrower citing his capacity and with the availability of loan, calculators determine the loan amount which they desire so that they can fill up the shortfall of funds.
Next, determine the rate of interest that the lender would be most likely to lend the amount. Basis the conditions of the economy, and as per the expectations of lenders, there could be a specific range of interest rates available to the borrowers. The borrowers have to choose the best rate of interest from the available options.
Next, determine the tenure of the loan, which the borrower believes he or she could service basis the paying capacity of the borrower.
Next, determine the product of the borrowed sum, rate of interest, and with the sum of unity and rate of interest having the power of tenure of the loan.
Next, deduct the sum of unity and rate of interest having the power of tenure of the loan and the unity.
Next, divide the resulting value from step 4 with the resulting value of step 5 to arrive at the amortized loan amount to be serviced by the borrower that the borrower has to pay to the lender to amortize the loan.

Examples of Amortized Loan Formula

.free_excel_div{background:#d9d9d9;font-size:16px;border-radius:7px;position:relative;margin:30px;padding:25px 25px 25px 45px}.free_excel_div:before{content:””;background:url( center center no-repeat #207245;width:70px;height:70px;position:absolute;top:50%;margin-top:-35px;left:-35px;border:5px solid #fff;border-radius:50%}You can download this Amortized Loan Formula Excel Template here – Amortized Loan Formula Excel Template

Example #1

Let us take the example of a borrower who is looking for finance for his new home. There is one lender who wishes to lend a loan of $2 million with a rate of interest of 8 percent for the tenure of 20 years. Help the borrower determine the monthly amortized loan amount.

Use the following data for the calculation of Amortized Loan Amount

ParticularsAmountBorrowed Amount$2,000,000Rate of Interest (i)8.00%Time in Years (n)20

Calculation of monthly amortized loan is as follows –

=[$2,000,000 x 0.08 / 12 x (1+0.08 /12) 12×20] / [(1+0.08/12) 12×20 – 1)
= [$65,690.70] / [3.926802771]

Ежемесячная амортизированная сумма кредита составит –

Ежемесячная амортизированная сумма = 16 728,80 долларов США.

Если заемщик берет кредит, то он должен обслуживать ежемесячную амортизированную сумму в размере 16 728,80 долларов США в течение 20 лет.

Пример #2

Возьмем пример заемщика, который ищет финансирование для своей новой машины. Есть один кредитор, который хочет предоставить кредит в размере 0,5 миллиона долларов с процентной ставкой 8 процентов на срок 5 лет. Помогите заемщику определить ежемесячную амортизированную сумму кредита. Определите ежемесячную амортизированную сумму, как показано: –

Используйте следующие данные для расчета амортизированной суммы кредита

СведенияСуммаСумма займа$500,000Процентная ставка (i)8,00%Время в годах (n)5

Расчет ежемесячной амортизированной ссуды выглядит следующим образом:

“=” [$500,000 x 0.08 / 12 x (1+0.08 /12) 12×5] / [(1+0.08/12) 12×5 – 1)
= [$4,966.15] / [0.489845708]

Ежемесячная амортизированная сумма кредита составит –

Ежемесячная амортизированная сумма = 10 138,20 долл. США

Если заемщик берет кредит, то он должен обслуживать ежемесячную амортизированную сумму в размере 10 138,20 долларов США в течение пяти лет.

Актуальность и использование

Для успешного обслуживания кредита заемщик должен определить амортизированную сумму кредита, которую он должен обслуживать на протяжении всего срока кредита. Амортизированный кредит считается выгодным, если заемщик производит досрочные платежи в критические моменты для уменьшения основного остатка, что, в свою очередь, снижает платежи с высокими процентами. Прежде чем брать дополнительный долг, желательно оценить существующие открытые кредитные счета, чтобы избежать ситуации долговой ловушки.

Амортизированная сумма кредита должна составлять не менее 35 процентов годового или месячного дохода. Всякий раз, когда процентная ставка падает, всегда сохраняйте ту же стоимость амортизированной суммы и сокращайте срок кредита. Это обеспечит более быстрое обслуживание кредитов. Обслуживание кредитов. Обслуживание кредитов — это процесс, в котором организации, известные как обслуживающие кредиты, выполняют различные административные задачи, связанные с погашением кредита от имени кредитора или инициатора кредита (банки или другие финансовые учреждения), такие как сбор процентов и основной суммы долга. , оплата страховки и налогов, а также регулярная отправка выписок заемщику по кредиту в обмен на заранее установленную комиссию. Подробнее в отведенные сроки.

Формула амортизированного кредита в Excel

Теперь давайте возьмем пример Excel, чтобы проиллюстрировать концепцию амортизированной ссуды в шаблоне Excel ниже. Функция PMTФункция PMTФункция PMT — это расширенная финансовая функция для расчета ежемесячного платежа по отношению к простой сумме кредита. Вы должны предоставить основную информацию, включая сумму кредита, процентную ставку и продолжительность платежа, и функция рассчитает платеж в результате. Подробнее — это финансовая функция Excel, которая помогает в определении амортизированной суммы кредита. . Синтаксис pmt представлен следующим образом: –

=pmt (коэффициент, кпер, pv, [fv], [type])

Здесь,

Процентная ставка представлена в виде ставки.
Количество периодов представлено как nper.
Сумма кредита представлена как pv.
Будущая стоимость представлена как fv.
Значение pmt, которое должно быть определено в начале или в начале периода, представлено типом.

Давайте рассмотрим примеры в Excel, чтобы дополнительно проиллюстрировать концепцию амортизируемого кредита.

Пример №1

Используйте следующие данные для расчета амортизированной суммы кредита в Excel.

Расчет ежемесячного платежа с использованием функции PMT выглядит следующим образом:

=ПЛТ(8,00%/12,20*12,-2000000$)

Ежемесячный платеж составит –

Ежемесячный платеж = 16 728,80 долларов США.

Точно так же давайте рассмотрим пример 2 в Excel, чтобы дополнительно проиллюстрировать концепцию амортизируемого кредита. В таблице представлено подробное объяснение премии за риск.

Пример #2

Используйте следующие данные для расчета амортизированной суммы кредита в Excel.