Финансирование счетов

Что такое инвойсное финансирование?

Финансирование счетов — это процесс, посредством которого фирма получает немедленные средства от третьей стороны в счет невыплаченных платежей от клиентов за проданные товары и услуги. Это предоставление заемных денег помогает компаниям без каких-либо задержек производить незавершенные платежи поставщикам и сотрудникам.

Фирмы могут занимать средства, предъявляя счета компаниям, финансирующим счета, и выплачивая им часть суммы счета в качестве вознаграждения. Короче говоря, финансирование счетов помогает компаниям не проводить дальнейшие операции из-за нехватки средств, когда платеж застрял у клиентов. Вместо этого они могут продолжать использовать средства, поступающие от дебиторской задолженности.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое инвойсное финансирование?

Финансирование счетов-фактур финансирует краткосрочные потребности компании в ликвидности за счет непогашенных счетов-фактур, также называемых дебиторской задолженностью.
Дисконтирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур — это два типа финансирования дебиторской задолженности, доступные фирмам.
Это может снизить время, затрачиваемое на администрирование, если кредитор возьмет под свой контроль сбор дебиторской задолженности.
Не существует конкретной формулы, позволяющей решить, какое финансирование по счету-фактуре следует использовать компании. Все зависит от вида потребностей и позиции компании для финансирования своих потребностей в оборотном капитале.

Как работает финансирование счетов?

Финансирование счетов-фактур, также называемое финансированием дебиторской задолженности или финансированием дебиторской задолженности, позволяет компаниям организовать получение средств, когда клиенты еще не заплатили или не заплатили вовремя. В то время как у клиентов есть возможность отсрочить платеж, фирмы, которые продают им товары и услуги, не могут отложить деловые операции, поскольку это приведет к задержке поставки продукции, что подорвет их имидж на рынке. Получение средств от этих вариантов финансирования помогает им справиться с задержками платежей со стороны клиента.

Финансирование счетов-фактур для малого бизнеса довольно эффективно, поскольку им могут понадобиться средства, когда у клиентов застряла огромная сумма денег. Когда продавцы продают товары и услуги людям, они выставляют счет-фактуру, в которой указывается непогашенная сумма, подлежащая оплате покупателями. Платежи могут быть задержаны, что, в свою очередь, может сильно повлиять на бизнес-операции, неблагоприятно повлияв на сеть спроса и предложения. Финансирование под дебиторскую задолженность в таком сценарии позволяет фирмам занимать деньги у сторонних организаций в счет суммы счета.

Продавцы платят сторонним организациям комиссию, процент от суммы счета. Они покупают счет-фактуру и дают первому необходимую сумму для продолжения деловых операций до тех пор, пока платежи не будут получены.

Однако есть определенные факторы, которые эти сторонние фирмы учитывают перед утверждением финансирования. Эти определяющие факторы включают размер компании, прошлый послужной список, качество клиентов с дебиторской задолженностью, методы выставления счетов, а также финансовую стабильность и устойчивость.

Типы

Финансирование счетов осуществляется в двух формах: факторинг счетов и дисконтирование счетов. Дисконтирование счетов-фактур. Дисконтирование счетов-фактур относится к финансированию счетов-фактур, когда предприятия занимают деньги в качестве займов у финансовых компаний, сохраняя суммы, причитающиеся от клиентов, в качестве обеспечения, дебиторская задолженность используется в качестве обеспечения, а финансовые компании, в вернуть, выдать кредит меньше, чем сумма к получению в соответствии с инвойсом.Подробнее.

1. Факторинг счетов

Этот метод использует краткосрочные деньги, закладывая дебиторскую задолженность перед кредитором. Здесь кредитор несет ответственность за сбор платежей от клиентов бизнеса.

Поскольку кредитор несет ответственность за сбор платежей, сборы, взимаемые за это финансирование, немного больше. Сборы также включают в себя плату за должную осмотрительность, которую кредитор взимает для измерения кредитоспособности Кредитоспособность Кредитоспособность является мерой оценки истории погашения кредита заемщиками, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность относится к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, в соответствии с которыми кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность, прежде чем получить новый кредит. Подробнее о клиентах. Более того, клиенты должны знать, что их платежи будут собираться сторонним кредитором, а не компанией, которая предоставляет свои продукты/услуги своим клиентам. Однако участие третьей стороны в сборе может помешать отношениям между продавцом и его покупателями.

2. Дисконтирование счета-фактуры

Другим является дисконтирование счетов-фактур, когда компания, которой нужны деньги, может сохранить право взимать взносы при получении денег, показывая свои счета-фактуры. Поскольку право инкассации по-прежнему принадлежит компании, сборы, взимаемые для финансирования ее краткосрочных потребностей в ликвидности, немного ниже, чем при факторинге счетов-фактур. Здесь нет платы за должную осмотрительность, потому что процесс сбора денег по-прежнему лежит на компании. Хотя кредитор проверяет кредитоспособность клиентов, сделка происходит главным образом на репутации и финансовой устойчивости компании.

Примеры

Давайте рассмотрим два сценария, чтобы понять значение финансирования счетов:

Сценарий №1 – Факторинг счетов

Предположим, компания А имеет дебиторскую задолженность в размере 5000 долларов США, которая должна быть погашена покупателями в течение 90 дней. Таким образом, он направляется в финансовое учреждение B для немедленного финансирования счета, а не ждет так долго. B проверяет кредитоспособность клиентов A и, проявив должное усердие, решает предоставить взаймы 85% требуемой суммы, что составляет 4250 долларов.

Как только B получает все 5000 долларов от клиентов A, он возвращает оставшиеся 15% после вычета комиссии. Таким образом, В возвращает 550 долларов А и получает 200 долларов в качестве вознаграждения. В отличие от этого, A получает финансирование для финансирования своего оборотного капитала. Это показатель ликвидности, эффективности и финансового здоровья компании, и он рассчитывается по простой формуле: «оборотные активы (дебиторская задолженность, денежные средства, запасы незавершенного производства и сырья) МИНУС текущие обязательства (кредиторская задолженность, долги, подлежащие уплате в одном год) «читать больше нужно быстро, не дожидаясь, пока клиенты оплатят их.

Сценарий № 2. Дисконтирование счета-фактуры

Компании А с дебиторской задолженностью в размере 5000 долларов США, подлежащей погашению в течение 45 дней, нужны быстрые деньги для финансирования заработной платы своих сотрудников. Он обращается в банк B и запрашивает финансирование счета-фактуры после предъявления счетов-фактур дебиторской задолженности. Он соглашается уплатить вознаграждение в размере 3% В. Последний ссужает 80% общей суммы дебиторской задолженности, т. е. 4000 долл., А, которые он использует для немедленного финансирования своих нужд. Клиенты А возвращают свои взносы в размере 5000 долларов. A отправляет 4150 долларов игроку B, а оставшуюся часть оставляет у себя. Таким образом, B получает обратно свои деньги и 3% комиссий с 5000 долларов, что составляет 150 долларов.

Инвойс-финансирование против факторинга

Сравнение факторинга и инвойсного финансирования приводит к сравнению инвойсного факторинга и инвойсного дисконтирования, которое также является частью финансирования под дебиторскую задолженность. При разграничении этих двух терминов последний считается синонимом дисконтирования по счету-фактуре. Вот различия между ними:

КатегорияФинансирование счетовФакторинг счетовВладениеТо же, что и дисконтирование счетов-фактур, когда сами компании сохраняют счета-фактуры. Покупатель, т. е. третья сторона, участвующая в предоставлении финансирования, становится владельцем счета-фактуры.КоллекцияКомпании собирают ожидающие платежи. Сторонние фирмы собирают платежи с клиентов как владельцев.ПроцессСумма счета-фактуры подтверждает полученный кредит. Факторинговая компания покупает счет-фактуру со скидкой, а затем платит авансовый платеж фирмам-продавцам.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько стоит финансирование счетов?

Стоимость финансирования варьируется в широких пределах. Он определяется на основе различных факторов, в том числе суммы счета, кредитоспособности фирм, финансируемых дней, отношений, разделяемых между вовлеченными сторонами, и т. д. Сторонние лица принимают решение о плате за финансирование дебиторской задолженности в зависимости от параметров.

Является ли финансирование счетов хорошей идеей?

Да, выбор в пользу такого рода финансирования является хорошей идеей. Например, бывают случаи, когда задержки с платежами клиентов приостанавливают деловые операции, что влияет на производство товаров и услуг. Когда такой вариант финансирования существует, компании могут подготовить счет-фактуру и занять необходимую сумму взамен стоимости у стороннего лица. Короче говоря, сумма счета поддерживает кредит, который будет взят. В результате все функции выполняются плавно, без сбоев.

Как учитывать финансирование счетов?

Это метод бухгалтерского учета, который помогает предприятиям получать финансы под свою дебиторскую задолженность. Это помогает генерировать немедленный денежный поток для предприятий, поэтому у них не хватает средств, пока клиенты откладывают оплату купленных товаров. Однако, как только клиенты заплатят им, они могут расплатиться со сторонними фирмами с процентами.

Финансирование счетов

Что такое инвойсное финансирование?