Финансирование цепочки поставок

Что такое финансирование цепочки поставок?

Финансирование цепочки поставок (SCF) или обратный факторинг — это соглашение между покупателем, поставщиком и финансистом или фактором, посредством которого платеж за дебиторскую задолженность поставщиком поступает заранее, что приносит пользу как покупателю, так и поставщику.

Оглавление

• Что такое финансирование цепочки поставок?
  • Объяснение
  • Особенности финансирования цепочки поставок
  • Как это работает?
  • Пример финансирования цепочки поставок
  • Финансирование цепочки поставок против торгового финансирования
  • Преимущества
  • Недостатки
  • Заключение
  • Рекомендуемые статьи

Объяснение

• При проведении сделки покупателю становится жизненно необходимо продлить линию оборотных средств, заплатив поставщику как можно позже. Это означало бы, что меньше средств будет заблокировано и больше доступно для бизнеса. Однако поставщик не считает это условие идеальным, а слишком большая задержка может повлиять на условия торговли с покупателем.
• Чтобы решить эту проблему, покупатель и поставщик заключают взаимное соглашение с внешним финансистом, который использует выставленные счета и предоставляет поставщику кредит на этой основе. Когда наступает срок оплаты счета, он получает оплату от покупателя. Благодаря этому поставщик получил ранний доступ к своей дебиторской задолженности, а покупателю также не пришлось ставить под угрозу свое платежное окно. Таким образом, финансирование цепочки поставок позволяет обеим сторонам достичь своих целей, не причиняя вреда другой стороне.

Особенности финансирования цепочки поставок

1. Финансирование цепочки поставок предполагает участие третьей стороны или финансиста цепочки поставок, который помогает в завершении модели.
2. Это не кредит. Это просто расширение кредита на взаимопомощь как покупателя, так и поставщика.
3. В отличие от факторинга, который инициируется поставщиком, этот факторинг инициируется покупателем. Следовательно, иногда его также называют обратным факторингом. Кредитный кризис для фирмы, которая, в свою очередь, будет выплачивать кредитору в конце заранее определенного периода времени. Подробнее. Таким образом, в отличие от факторинга, который направлен только на достижение целей продавца, СКФ выполняет цели как покупателя, так и продавца.
4. Поскольку SCF работает на основе счетов-фактур, выставленных продавцом покупателю, он принимается во внимание после должной проверки кредитоспособности покупателя. Если покупатель не пользуется доверием, финансист может заранее отказать поставщику в финансировании.

Как это работает?

Финансирование цепочки поставок работает следующим образом:

1. Покупатель и продавец заключают соглашение друг с другом и финансистом цепочки поставок.

2. Происходит сделка покупателя и продавца, и продавец выставляет счета покупателю.

3. Затем покупатель должен загрузить счета в облачное хранилище финансиста цепочки поставок.

4. Продавец утверждает счета и получает указанные счета от финансиста. Полученный платеж меньше стоимости счета, чем расходы на финансирование. Финансовые расходы. Финансовые расходы, также известные как стоимость заимствования или стоимость кредита, представляют собой начисленные проценты или сборы, которые были начислены по одобренной кредитной линии. Обычно эта плата представляет собой фиксированную плату, но в большинстве случаев это процент от суммы займа по расширенной кредитной линии. Подробнее о досрочном погашении.

5. Затем финансист обращается к покупателю и возвращает оплату счетов в фактическую дату оплаты счетов. В зависимости от характера соглашения расходы по финансированию могут нести одна из сторон или обе стороны.

Пример финансирования цепочки поставок

• Предположим, клиент А покупает у Б товары на 1000 долларов 31 августа, срок поставки — 2 месяца. Теперь А хочет произвести платеж как можно скорее, чтобы использовать средства в своем бизнесе, тогда как Б хочет получить платеж немедленно. Затем они обращаются к финансисту F и заключают взаимное соглашение.
• Теперь, после того, как счета на сумму 1000 долларов были выставлены В на А, он переводит их F. После должной осмотрительности и проверки F переводит всю сумму за вычетом расходов на финансирование В, скажем, 990 долларов. B теперь может использовать платеж, который он получил заранее. Кроме того, через два месяца, когда счета должны быть оплачены 31 октября, F обращается к A, чтобы получить оплату по счетам. В этом сценарии он получит общую выплату в размере 1000 долларов. Финансист получает комиссионные в размере 10 долларов плюс любые другие проценты, которые он может взимать. Взимание сборов — это законный процесс, при котором имущество должника конфискуется, когда должник не может выплатить непогашенные долги. Он отличается от залога, так как залог — это только требование к имуществу, тогда как сбор — это фактическое изъятие имущества для выполнения обязательства. подробнее на основании договора. Б получает авансовый платежАвансовый платежАвансовый платеж производится покупателем продавцу до фактического запланированного времени получения товаров и услуг. Он защищает продавца от риска неплатежа. Кроме того, это помогает продавцам в финансовом отношении в производстве товаров или оказании услуг. Читать далее, даже если ему, возможно, придется отказаться от небольшой суммы, и А все равно платит в фактическую дату оплаты счетов.

Финансирование цепочки поставок против торгового финансирования

1. В отличие от финансирования цепочки поставок, которое требует помощи внешнего финансиста и выставления счетов для обеспечения движения средств между заинтересованными сторонами, как правило, в торговом финансировании участвует банк, который помогает финансировать торговлю между импортером и экспортером. Кроме того, торговое финансирование может включать в себя банковскую гарантию. Банковская гарантия. Термин «банковская гарантия», как следует из названия, представляет собой гарантию или гарантию, предоставляемую финансовым учреждением внешней стороне, если заемщик не может погасить долг или выполнить свое финансовое обязательство. В таком случае банк вернет такую ​​сумму стороне, выдавшей гарантию. Подробнее платеж от покупателя в случае невыполнения обязательств со стороны покупателя или всякий раз, когда поставщик требует платежа, как случай может быть.
2. Торговое финансирование не основано на счетах-фактурах. Скорее, он использует другие условия оплаты, такие как аккредитив. Аккредитив. Аккредитив (LC) выдается банком покупателя для обеспечения своевременной и полной оплаты продавцу. Если покупатели не выполняют своих обязательств, банк платит продавцам от их имени. Читать далее (для импортно-экспортных операций) или банковские гарантии (для внутренних платежей).
3. Торговое финансированиеТорговое финансированиеТорговое финансирование – это финансирование торговых операций (как внутренних, так и международных). Это проводится в присутствии как покупателя, так и продавца, и может быть облегчено с помощью различных посредников, таких как банковские и финансовые учреждения. В более общем смысле это соглашение между покупателем и банком. Однако цепочка поставок — это соглашение между покупателем, поставщиком и финансистом.
4. В то время как торговое финансирование является формой займа или кредита, который предоставляет банк, финансирование цепочки поставок просто финансирует дебиторскую задолженность на основе счетов-фактур и кредитоспособности покупателя.

Преимущества

• Это работает на взаимную выгоду как поставщика, так и покупателя, расширяя кредитную линию. Кредитная линия. Заемщик может получить доступ к любой сумме в пределах кредитного лимита и платить проценты; это обеспечивает гибкость для ведения бизнеса и получения средств для поставщика.
• Это улучшает отношения между покупателями и продавцами и прокладывает путь для будущих сделок.
• Улучшает кредитоспособность Кредитоспособность Кредитоспособность является мерой оценки истории погашения кредита заемщиков, чтобы установить их ценность как должника, которому следует предоставить будущий кредит или нет. Например, кредитоспособность неплательщика не очень перспективна, поэтому кредиторы могут избегать такого должника из-за страха потерять свои деньги. Кредитоспособность относится к людям, суверенным государствам, ценным бумагам и другим организациям, посредством которых кредиторы будут анализировать вашу кредитоспособность, прежде чем получить новый кредит. Подробнее о покупателе и дает преимущество ликвидности продавцу.
• В отличие от участия банков, которые взимают более высокую ставку, стоимость финансированияСтоимость финансированияСтоимость финансирования относится к выплате процентов и другим расходам, понесенным компанией в связи с операциями и рабочим управлением. Предприятие часто заимствует деньги из различных источников финансирования для ведения своей деятельности в обмен на выплату процентов и прирост капитала. Подробнее в случае финансирования цепочки поставок относительно невелико.

Недостатки

• Поскольку финансист не является банком, существует риск при работе с третьей стороной.
• Используется как инструмент для прикрытия платежей за сомнительные товары.
• Он может быть использован только для финансирования готовой продукции, которая имеет легко доступную рыночную стоимость.

Заключение

Финансирование цепочки поставок — это инновационный способ помочь с кредитными требованиями как покупателей, так и продавцов. Это расширение факторинговой формы финансирования, которая долгое время использовалась поставщиками. С соглашением, заключенным как поставщиками, так и покупателями, снижается неопределенность, и в будущем его будет принимать все больше и больше партнеров.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по финансированию цепочки поставок и его определению. Здесь мы обсудим особенности, примеры и то, как работает финансирование цепочки поставок, а также преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше о финансировании из следующих статей –

• Типы личных финансов
• Основная формула оплаты
• Торговый кредит
• Примеры торговой дебиторской задолженности