Денежный менеджер

Определение финансового менеджера

Управляющий капиталом — это стороннее физическое или юридическое лицо, предоставляющее услуги по управлению капиталом своим клиентам как в автономном, так и в онлайновом режиме. Они принимают взвешенные решения в интересах клиента и максимизируют свою финансовую выгоду.

Управляющие деньгами, которых иногда называют инвестиционными менеджерами, портфельными менеджерами или управляющими активами, являются финансовыми экспертами в области бухгалтерского учета, инвестирования и налогообложения. В их функции входит составление бюджета, планирование налогов, контроль расходов и управление портфелями ценных бумаг и инвестициями. Они взимают плату в зависимости от объема предлагаемых услуг.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Определение финансового менеджера

Персональный управляющий деньгами — это эксперт по финансам, который управляет счетами и инвестициями клиентов. Кроме того, они предоставляют такие услуги, как составление бюджета, управление портфелем, учет налогов и других расходов.
Они взимают плату в виде процента от общей стоимости обработанных счетов, активов или доходов. Обычно взимаемая комиссия составляет не более 1% от стоимости управляемых средств.
Нанять персонального финансового менеджера для управления финансами так же просто, как посетить веб-сайт или загрузить приложение и зарегистрироваться онлайн.

Что делают финансовые менеджеры?

Управляющие капиталом — это профессионалы со степенью CFA (Charted Financial Analyst) или степенью в области финансов, бухгалтерского учета, экономики или бизнеса, что помогает им глубоко анализировать финансовые показатели физического или юридического лица и принимать более обоснованные решения. Они избегают необоснованных рисков, потому что берут плату, а не комиссию.

Основная роль финансового управляющего включает ведение счетов клиентов, консультирование их по финансовым решениям и представление привлекательных вариантов. Кроме того, они используют свои исследовательские навыки, знания и опыт, чтобы клиент получил максимальную пользу.

В современном мире люди ведут активный образ жизни. Имея повышенные обязательства, особенно в отношении своей карьеры, они не хотят тратить время на спекуляции или незапланированные расходы и доходы. Поэтому они поручают эту задачу профессионалу, личному управляющему деньгами, который может сократить время и усилия, затрачиваемые на планирование своих финансов. Они не взимают комиссию, но взимают комиссию, обычно в виде процента от стоимости счетов, которыми они управляют. Следовательно, они хотят, чтобы портфели их клиентов росли в геометрической прогрессии.

В настоящее время частные лица и фирмы могут найти в Интернете одни из лучших приложений для управления денежными средствами и начать экономить больше под профессиональным руководством. Использование приложений для управления деньгами становится все более популярным в этой области. Это помогает профессионалам и клиентам общаться онлайн. Это также обеспечивает круглосуточную поддержку и постоянные обновления, связанные с инвестициями. Поскольку потребность самостоятельных инвесторов в использовании онлайн-приложений и услуг становится сложной, они переключаются на людей-консультантов.

Некоторыми ведущими инвестиционными компаниями и фирмами по управлению активами являются Goldman Sachs, BlackRock, USB, Morgan Stanley, Vanguard Group, JP Morgan & Co., Edward Jones и Capital Group. Некоторыми примерами известных финансовых менеджеров в финансовом мире являются Уоррен Баффет, Бенджамин Грэм, Питер Линч и сэр Джон Темплтон.

Функции финансового менеджера

Вот как они могут предложить финансовую помощь своим клиентам:

Бюджетирование – Мониторинг и управление доходами, контроль расходов и экономия денег – необходимые бюджетные функции, которые выполняют менеджеры.
Планирование налогов – Оценка, планирование, расчет транзакций и подача налогов – это дополнительные услуги, предлагаемые менеджерами.
Мониторинг активов – Предоставление персонализированных услуг, надзор за активами клиентов, такими как покупка, продажа, ипотечные и другие услуги, и измерение их финансовых показателей.
Управление портфелем – Помощь инвесторам в поддержании и диверсификации их портфелей посредством спекуляций и экспертизы.
Торговля валютой – Управляющие форекс помочь оценить колебания и оценить риски, связанные с иностранной валютой.

Примеры

Вот несколько примеров управления капиталом, чтобы лучше понять концепцию:

Пример №1

Стейси — инженер-программист, и она хочет сохранить свои финансы. Однако она не может этого сделать из-за плотного графика. Итак, Стейси обращается за финансовым советом к профессиональному управляющему деньгами Рейнольдсу. Она сообщает ему о своих целях – делать инвестиции и модернизировать свою машину. Рейнольд проверяет ее документы, кредитные отчеты и отчеты о прибылях и убытках и оценивает стоимость ее активов.

Проанализировав финансовое положение Стейси, Рейнольд представляет бюджет с пониманием того, как она может тратить меньше и больше экономить. Он также предоставляет ей множество инвестиционных предложений на основе ее счетов. Следуя финансовому совету Рейнольдса, она могла модернизировать свою машину за счет дополнительных сбережений и получить хорошую отдачу от инвестиций. Таким образом, они помогли ей управлять своими средствами и достигать своих целей.

Пример #2

2019-2020 подчеркивает важность рекомендаций консультанта по управлению активами для клиентов и важную роль, которую финансовые управляющие играют в финансовой жизни своих клиентов.

В Северной Америке во время пандемии COVID-19 личное человеческое отношение финансовых управляющих помогло клиентам, управляющим капиталом, подняться над страхом и неуверенностью. В 2020 году, хотя консультанты изо всех сил пытались найти новых клиентов, существующие отношения с клиентами стали более здоровыми.

Удержание клиентов достигло рекордно высокого уровня с 94,4% в 2019 году до 94,6% в 2020 году из-за важности человеческого совета и глубины отношений. В результате портфели клиентов были высоки как никогда, а средний актив на одного нового клиента достиг максимума с 705 000 долларов США в 2016 году до 905 000 долларов США в 2020 году.

Поскольку клиенты хотели воспользоваться волатильностью рынка, они воспользовались помощью управляющих капиталом, поэтому количество сделок с акциями на одного советника выросло со 161 в 2019 году до 192 в 2020 году.

Почему вы должны нанять финансового менеджера?

Инвестиционные менеджеры могут помочь нефинансовым специалистам, которые ничего не знают о рынках капитала. Кроме того, у них есть фидуциарная обязанность обеспечивать безопасность средств своих клиентов и действовать в их интересах. Эти профессионалы также разрабатывают финансовые стратегии для своих клиентов, чтобы помочь им достичь различных финансовых целей, включая обеспечение безопасности и максимизацию прибыли.

У них есть конфиденциальная, основанная на исследованиях информация о финансовых рынках, которую они используют для разработки стратегий для своих клиентов. Они могут предоставлять индивидуальные портфельные инвестиции для каждого клиента отдельно или поддерживать набор взаимных фондов, хедж-фондов, фондов прямых инвестиций, пенсионных фондов или других фондов, которые клиенты могут приобрести напрямую.

Вот основные причины нанять профессионального управляющего деньгами:

1. Тратьте меньше времени и усилий на планирование

Клиентам не нужно тратить время на планирование своих расходов исходя из своих доходов. Вместо этого сообщение личных целей управляющему деньгами помогает ему планировать свои будущие финансы.

2. Принимайте взвешенные финансовые решения

Инвестиционные менеджеры советуют своим клиентам принимать наилучшие решения о покупке или продаже. Например, менеджеры могут направлять человека, который хочет купить дом. Они могут помочь этому человеку, какие кредиты выбрать, сколько брать и сколько платить.

3. Налоговое руководство

Финансовые менеджеры могут уменьшить усилия отдельных лиц, помогая им в подаче налогов. Эта услуга необходима компаниям, так как они платят огромные налоги.

4. Инвестируйте с умом

Много. Поскольку инвестиционные менеджеры занимаются глубокими исследованиями рынка, а не спекуляциями, они могут предоставить своим клиентам лучшие варианты инвестиций, такие как государственные ценные бумаги, акции и криптовалюты.

5. Лучше, чем у брокеров

Инвестиционные брокеры обычно взимают комиссию на основе прибыли. Следовательно, они принимают решения, отвечающие интересам брокера. Но инвестиционные или финансовые менеджеры также предоставляют другие услуги и взимают комиссию независимо от полученной прибыли. Таким образом, они могут максимизировать прибыль клиента.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько денег зарабатывают менеджеры?

Управляющие капиталом используют свой финансовый опыт для предоставления профессиональных услуг, связанных с бухгалтерским учетом, управлением финансами, налогообложением и инвестициями, взимая заранее определенную плату. По данным Indeed, им платят в среднем около 95 445 долларов, а некоторые опытные менеджеры зарабатывают почти 200 000 долларов.

В чем разница между финансовым консультантом и управляющим капиталом?

Основное различие между финансовым консультантом и управляющим капиталом заключается в том, что первый консультирует по инвестициям и кредитам. Напротив, последний предлагает руководство по составлению бюджета, подаче налогов и услугам, предоставляемым финансовыми консультантами в дополнение к тем, которые предлагают финансовые консультанты.

Стоит ли иметь управляющего деньгами?

В основном, это зависит от человека. Управляющий деньгами может управлять самостоятельно, если у человека есть финансовое образование, например, учитель финансов или студент-финансист. Однако они могут того стоить, если у кого-то нет времени на управление финансами или он ищет профессиональный совет.

Какова средняя плата за управляющего деньгами?

Профессиональные инвестиционные менеджеры не взимают фиксированную плату. Вместо этого они взимают комиссию в виде фиксированного процента от общей стоимости активов, доходов и доходов от инвестиций. Как правило, они взимают фиксированную ставку от 0,25% до 1% годовых в качестве комиссии.

Денежный менеджер

Определение финансового менеджера