Банковское дело с частичным резервированием

Определение банковского дела с частичным резервированием

Банковское дело с частичным резервированием относится к системе, в которой банки обязаны держать небольшой процент депозита клиента в своем резерве. Банки используют сумму, оставшуюся после резерва, для различных инвестиционных операций, таких как предоставление кредитов.

Этот метод обычно безопасен, потому что маловероятно, что все владельцы счетов будут снимать депозиты одновременно. Однако этот метод критикуют за то, что он наносит ущерб экономике из-за его пагубного воздействия во время набега на банки.

Оглавление

• Определение банковского дела с частичным резервированием
  • Объяснение
    • История банковской системы частичного резервирования
  • Пример
  • Является ли банковская система частичного резервирования плохой?
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Банковское частичное резервирование — это нормативная мера, которая обязывает банки сохранять определенный процент от общей суммы депозитов в качестве резервов и инвестировать оставшуюся часть для поддержания функционирования банковской системы.
• Споры о модели частичного резервирования все еще находятся в центре внимания. Раздел считает, что инвестирование значительной части депозитов стимулирует экономику.
• Противники утверждают, что это вредно для экономики, поскольку создает деньги за счет кредитования. В результате неустойчивые экономические бумы неизбежны.
• Некоторым банкам пришлось ликвидироваться во время Великой депрессии, потому что большинство клиентов пытались снять свои сбережения.

Объяснение

Термин «банковское обслуживание с частичным резервированием» прямо указывает на долю депозита, которую банки должны постоянно поддерживать. Как правило, центральный банк страны определяет, сколько денег коммерческие банки. Коммерческие банки Коммерческий банк относится к финансовому учреждению, которое предоставляет различные финансовые решения для отдельных клиентов или клиентов малого бизнеса. Это облегчает банковские депозиты, услуги шкафчиков, кредиты, текущие счета и различные финансовые продукты, такие как сберегательные счета, банковские овердрафты и депозитные сертификаты. Узнайте больше в стране, которую необходимо хранить. Наиболее распространенное значение — 10%. Так, например, банк с 10 миллиардами долларов может инвестировать 9 миллиардов долларов, а остальные оставить для оплаты потребителям, если они захотят снять деньги.

Требование частичного резервирования может меняться в зависимости от времени, места и по мере того, как законы становятся более жесткими или более строгими для финансовых учреждений. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать больше с изменениями в экономике. Например, некоторые страны, такие как Великобритания и Новая Зеландия, не предъявляют к банкам обязательных резервов; вместо этого они реализуют эффективные критерии требований к капиталу. Кроме того, Федеральная резервная система США решила снизить обязательные резервы до нуля в 2020 году в ответ на ситуацию с пандемией.

Хранение части депозита в хранилище банка или Федеральной резервной системы поможет удовлетворить нормальный поток запросов на снятие средств. Обеспечивает ликвидность банковских операций. Кроме того, оставшаяся сумма помогает банкам заниматься инвестиционной или прибыльной деятельностью, а не хранить общую сумму в качестве резерва. Банки предлагают процентный доходПроцентный доходПроцентный доход представляет собой сумму дохода, полученного от процентных инвестиций, таких как депозитные сертификаты, сберегательные счета или другие инвестиции, и он указывается в отчете о прибылях и убытках Компании. читайте больше для клиентов, которые вкладывают свои сбережения и используют значительную часть депозитов, чтобы ссудить их по более высокой процентной ставке, чем процентная ставка по депозитам.

История банковской системы частичного резервирования

Эволюция банковской системы с частичным резервированием началась с практики ювелиров, предоставляющих депозитарные услуги в 17 веке в Европе. Ювелиры в то время помогали богатым людям хранить драгоценные металлы, такие как золото, в их хранилище в обмен на плату за хранение. Для подтверждения депозита ювелиры выставляли банкноты или квитанции и передавали вкладчику.

Они заметили, что вкладчики использовали эти банкноты в основном как средство обмена. Также из опыта они проанализировали, что возможность выкупа расписок одновременно всеми вкладчиками минимальна. Эта ситуация натолкнула ювелиров на мысль создавать расписки без эквивалентных драгоценных металлов в своем хранилище и начала выдавать кредиты, что ознаменовало ранний период современной банковской практики.

Пример

Давайте посмотрим на пример, чтобы проиллюстрировать, как работает система частичного резервирования.

• Вы идете в банк и вносите депозит до востребованияДепозит до востребованияДеньги, депонированные в банке или финансовом учреждении, которые могут быть изъяты без предварительного уведомления, называются депозитом до востребования. Из-за более короткого времени блокировки по нему не выплачиваются проценты или номинальная сумма процентов.Подробнее в размере 2000 долларов США.
• Центральный банк позволяет банкам инвестировать до 90% депозита и сохранять 10% депозита в качестве резерва. Это означает, что банк мог бы использовать 1800 долларов для предоставления кредитов.
• После этого банк предоставил кредит в размере 1800 долларов другому клиенту, используя резерв вашего депозита. Банки платят проценты по депозитам клиентов и получают проценты на выданную сумму.
• Когда вы проверяете баланс своей учетной записиБаланс учетной записиБаланс учетной записи — это сумма денег на финансовом счете человека, таком как сберегательный или текущий счет, в любой момент времени. Кроме того, это может относиться к общей сумме денег, причитающейся третьей стороне, например коммунальной компании, компании, выпускающей кредитные карты, ипотечному банкиру или другому аналогичному кредитору или кредитору. даже если 90% отдано взаймы. Любопытно, что это означает, что в экономике может находиться в обращении 3800 долларов. первое место. Теоретически этот второй человек вернет деньги, что уравняет математику.

Является ли банковская система частичного резервирования плохой?

Представление о финансовых учреждениях, использующих модель частичного резервирования, подвергается резкой критике и состоит в том, что они создают деньги из ничего и делают финансовую систему более уязвимой для бум и спад. Однако противники утверждают, что, предоставляя кредиты, банки ускоряют денежный оборот. Таким образом, столкнувшись со сценарием бегства из банка, у них не остается другого выбора, кроме как ликвидировать свои неликвидные активы. Неликвидные активыНеликвидные относятся к активам, которые нельзя конвертировать в наличные. Такие активы терпят убыток от оценки при продаже в обмен на наличные деньги. Облигации, акции и недвижимость являются некоторыми примерами неликвидных инвестиций. Узнайте больше или обратитесь за помощью к центральному банку, чтобы избежать ситуаций, нарушающих договорные обязательства по выплате. Следовательно, мы можем сказать, что существует риск дефолта. , и текущие обязательства, среди других факторов. подробнее и возможности неплатежеспособностиНесостоятельностьНесостоятельность – это когда компания не выполняет свои финансовые обязательства, такие как погашение долга или неспособность погасить текущие обязательства. Такое финансовое затруднение обычно возникает, когда организация терпит убытки или не может генерировать достаточный денежный поток. Подробнее о учреждении.

Доверие является установленным фактором, укрепляющим систему, основанную на модели частичного резервирования. Исходя из опыта и статистических расчетов, банки анализируют резервные требования. Резервные требования. Резервные требования — это минимальная сумма ликвидных денежных средств в пропорции к общему депозиту, которую необходимо хранить либо в банке, либо депонировать в центральном банке таким образом, чтобы банк не могут получить к нему доступ для какой-либо коммерческой или экономической деятельности. Подробнее, чтобы удовлетворить запросы на снятие средств, сохранить соответствующую сумму или подумать о пополнении своих резервов. Таким образом, хорошо управляемая банковская система вызывает доверие у людей. Однако любая недостоверная информация может быстро разрушить доверие и вызвать бегство из банка. На этом этапе страдают институты, использующие модель частичного резервирования.

Один из крупнейших банковских изъятий в истории произошел в Соединенных Штатах во время Великой депрессии 1929 годаВеликая депрессия 1929 годаВеликая депрессия относится к давнему финансовому кризису в истории современного мира. Он начался в США 29 октября 1929 года с краха Уолл-Стрит и продолжался до 1939 года. Подробнее. В период финансовой неопределенности несколько инвесторов решили вывести свои средства, и банки не смогли угнаться за ними. Это спровоцировало еще большую панику, заставив больше людей забрать свои вклады и, следовательно, вызвав банкротство многих банков.

Если банкам будет предписано поддерживать 100% депозита в резервах без какой-либо помощи со стороны центрального банка или правительства, это повлияет на их доход Доход Доход — это сумма денег, которую бизнес может заработать в ходе своей обычной деятельности, продавая свои товары и услуги. В случае федерального правительства это относится к общей сумме дохода, полученного от налогов, который остается нефильтрованным от каких-либо вычетов.Подробнее. Это, в свою очередь, увеличивает вероятность взимания платы за безопасное хранение вкладов, а не выплаты процентов по вкладу. Кроме того, это уменьшает количество денег в обращении и стимулирует экономику.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как работает банковское дело с частичным резервированием?

Основной принцип модели частичного резервирования заключается в том, что банки должны держать часть общего депозита, установленного центральным банком или управляющим органом, а не хранить общую сумму в своем хранилище или ссужать весь депозит. Депозит сверх резерва конвертируется в инвестиции.

Что не так с банковской системой с частичным резервированием?

Модель частичного резервирования демонстрирует тревожный риск дефолта и неспособность удовлетворить многочисленные запросы клиентов на безусловное погашение. В результате учреждение может не урегулировать все запросы на снятие средств во время банковского изъятия и стать неплатежеспособным.

Что такое миф о банковском деле с частичным резервированием?

Многие экономисты осуждают создание денег или эффект мультипликатора, связанный с моделью частичного резервирования, как заблуждение. Они разъясняют, что новые деньги не создаются; скорее, модель только увеличивает количество денег в обращении.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое частичное банковское резервирование и его определение. Здесь мы обсудим историю и пример банковского дела с частичным резервированием с подробным объяснением. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше: