Банковский депозит

Что такое банковский депозит?

Банковский депозит — это деньги, которые кто-то кладет на банковский счет. Вкладчик позволяет банку хранить свои деньги в течение некоторого времени, в обмен на что банк выплачивает вкладчику процентные платежи. Банк использует эти деньги для инвестирования или предоставления кредитов своим заемщикам и, в свою очередь, получает от них процентные платежи.

Банковские депозитные счета — это банковские счета, на которых деньги депонируются в банке и хранятся там.
Типы депозитов на банковских счетах: текущие счета, страхование FDIC, счета денежного рынка и сберегательные счета.
Банковские депозитные счета не являются инвестициями и, как таковые, являются обязательством банка, которому они принадлежат.
Счета денежного рынка могут предлагать более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

К конкретным депозитным счетам относятся чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка. В зависимости от условий и правил, согласованных банком и его клиентом, банковские депозиты доступны для снятия клиентом. Они также могут свободно переводить деньги другому лицу или использовать их для оплаты своих различных потребностей.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Что такое банковский депозит?

Как работают банковские депозиты?

Депозит представляет собой соглашение о деньгах, которые банк должен клиенту, и действует как обязательство банка перед вкладчиком. Несмотря на то, что вкладчик может получить доступ к сумме, которую он видит на своем счете, теперь банк несет полную ответственность за актив.

Когда кто-то кладет деньги в банк, банк берет деньги и вкладывает их в другое место. Допустим, человек вносит 50 долларов. Банк потратил бы их, но они обязаны предоставить их, если человек хочет снять их в любой момент времени. С юридической точки зрения, банк берет на себя ответственность за деньги и владеет законными правами, а также сохраняет баланс доступным для вкладчика.

Виды банковских вкладов

#1 – Проверка счетов

Текущие счета или текущие счета до востребования позволяют вкладчику снимать свои деньги в любое время и «по требованию». Снять наличные с расчетного счета можно картой, квитанцией о снятии средств, чеком или прямым электронным платежом.

Банки используют эти счета для повседневных расходовРасходыРасходы – это затраты, понесенные организацией при завершении любой операции, которые приводят либо к созданию дохода от актива, либо к изменению обязательства, либо к привлечению капитала.Подробнее. Хотя с ними связаны сборы, от большинства из них отказываются при соблюдении минимальных требований. Примерами таких требований являются создание прямого депозита заработной платы, связанного с текущим счетом, и по крайней мере снятие средств со счета 1-2 раза в месяц.

Деньги предназначены для движения в и из этих счетов каждый месяц. С помощью расчетных счетов банки могут составить точный профиль расходов и доходов своих клиентов. Они используют эти данные для анализа богатства. Богатство относится к общей стоимости активов, в том числе материальных, нематериальных и финансовых, накопленных отдельным лицом, предприятием, организацией или страной. Дополнительные профили и классификация клиентов по определенным целевым уровням. Затем консультанты обращают свое внимание на клиентов с более высокой предполагаемой чистой стоимостью инвестиционных продуктов и услуг.

#2 – Сберегательные счета

Сберегательные счета — это счета, на которые человек вкладывает деньги, чтобы сохранить их и не использовать так часто. Сберегательные счета — это место, где «паркуются» деньги на более длительный период времени, чем на текущем счете.

По сути, ничто не отличает чек от сберегательного счета, кроме штрафов. Деньги по-прежнему принадлежат тому же банку, и технически он имеет те же права на средства в соответствии с клиентскими соглашениями. Основное функциональное отличие заключается в том, что на сберегательном счете существуют лимиты на снятие средств в месяц, за которые банк может потребовать комиссию, если они не соблюдаются.

Некоторые сберегательные счета накладывают эти ограничения на своих клиентов, чтобы сберегательные счета не работали как текущие счета. Банки предлагают своим клиентам стимул держать деньги на счете в виде привлекательной процентной ставки.

Хотя процентный сберегательный счет, как правило, очень низкий (в большинстве случаев менее 1% в год), он позволяет клиенту экономить свои деньги и начислять определенный уровень процентов в год. Банки имеют личную заинтересованностьВедомый интересВедомый интерес определяется как финансовая концепция, которая говорит о законных правах, предоставленных физическому или юридическому лицу на владение заранее определенной долей актива в будущем. Например, личная заинтересованность возникает в пенсионных фондах, условном капитале, распределении собственности и т. д. Читать далее при этом, поскольку наличие определенного уровня наличных денег является как федеральным требованием, так и необходимым для их собственных инвестиций.

#3 – Счета денежного рынка

Сберегательные счета, которые приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, являются счетами денежного рынкаСчет денежного рынкаСчет денежного рынка – это счет, который получает все проценты от инструментов денежного рынка в соответствии с согласованными условиями. Этот счет отделен от счета ценных бумаг, он учитывает только выручку.Подробнее. По этим счетам обычно выплачиваются процентные ставки, основанные на текущих процентных ставках на денежных рынках. Денежные рынки Денежный рынок — это финансовый рынок, на котором краткосрочные активы и открытые фонды торгуются между учреждениями и трейдерами. Подробнее. Для справки, они также все еще ниже 1%, но ближе к 1%, чем на обычном сберегательном счете. Типичный APY, считающийся «высоким», составляет около 0,35-0,65%, что означает, что человек будет зарабатывать менее 1% процентов на весь свой депозит в данном году.

Эти счета также имеют другие требования, чем типичный сберегательный счет. Счета денежного рынка нуждаются в более высоких минимальных остатках для их поддержания. Как правило, необходимо поддерживать минимум от 15 000 долларов США и выше на счете, чтобы получать годовую процентную ставку. Формула процентной ставки используется для расчета сумм погашения кредита, а также процентов, полученных по срочным депозитам, взаимным фондам и другим инвестициям. Он также используется для расчета процентов по кредитной карте. Подробнее.

Счета денежного рынка также имеют дебетовую карту, выписку чеков и страховые привилегии. Кроме того, для всех депозитных счетов присутствуют страховые привилегии, называемые также страхованием FDIC.

#4 – Страхование FDIC

Страхование FDIC защищает каждый депозитный счет клиента на сумму до 250 000 долларов США. Это означает, что банк несет ответственность. Ответственность. Ответственность — это финансовое обязательство в результате любого прошлого события, которое имеет юридическую силу. Урегулирование обязательства требует оттока экономических ресурсов, в основном денег, и они отражаются в балансе компании. Читать далее, чтобы всегда гарантировать не менее 250 000 долларов из денег, доступных вкладчику при любых условиях. Следовательно, прежде чем они смогут инвестировать какие-либо излишки, банк должен иметь наличными до этой суммы в резерве.

Это защита от финансового коллапса и защита банковской системы. Закон Гласса-Стигалла ввел это требование после краха фондового рынка Крах фондового рынка Крах фондового рынка происходит, когда цены на акции во всех секторах начинают быстро падать. Часто это результат глобальных факторов, таких как война, мошенничество или крах определенной отрасли. Катализатором такого крушения выступает паника. Подробнее о 1929 г.

Если у человека меньше этой суммы на каждом счету, все его деньги в безопасности. Однако если у них будет, скажем, 900 000 долларов на счету и банк ликвидируется, они потеряют 650 000 долларов.

Чтобы обойти это, большинство людей открывают несколько разных счетов в банке. Например, клиент с 950 000 долларов должен открыть четыре разных счета, чтобы защитить все свои деньги.

Совместные счета, когда два человека находятся под одним счетом, могут застраховать до 500 000 долларов.

Что следует учитывать

Определенные депозитные счета имеют определенные преимущества помимо того, что банк просто их держит. Например, счета денежного рынка могут приносить гораздо более высокие проценты, чем обычные сберегательные счета. При этом его не следует рассматривать как инвестиционный инструмент.

Счета денежного рынка могут предлагать более высокую процентную ставку, поскольку они могут инвестировать в депозитные сертификаты (депозитные сертификатыДепозитные сертификатыДепозитный сертификат (CD) – это инвестиционный инструмент, в основном выпускаемый банками, требующий от инвесторов блокировать средства на определенный срок для получения высокой прибыли. По сути, депозитные сертификаты требуют, чтобы инвесторы отложили свои сбережения и оставили их нетронутыми в течение фиксированного периода времени (подробнее) и другие безопасные инвестиции, такие как государственные казначейские обязательства и коммерческие бумагиКоммерческие бумагиКоммерческие бумаги — это инструмент денежного рынка, который используется для получения краткосрочного финансирования и часто выпускается банками и корпорациями инвестиционного уровня в виде простого векселя.Подробнее. С другой стороны, сберегательные счета не имеют на это разрешения.

Те, кто обычно лучше всего подходит для счетов денежного рынка, стремятся снизить инфляцию и имеют для этого большие суммы денег.

Если кто-то хочет получить большую отдачу от своих денег, инвестируя в переменные процентные ставкиПеременные процентные ставкиПеременная процентная ставка относится к процентной ставке по ипотеке или кредиту, которая колеблется в зависимости от рыночных условий. Проценты, взимаемые с плавающих кредитов, зависят от базовой или контрольной ставки — индекса. больше подходит. Банки также часто заманивают состоятельных клиентов более высокими ставками по счетам MM, поскольку они считаются «липкими» продуктами, которые, вероятно, заставят клиента оставаться с ними в течение длительного периода.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое банковские депозиты?

Банковские депозиты – это деньги, размещенные вкладчиком в банке на хранение. Несмотря на то, что юридическая ответственность за деньги теперь лежит на банке, вкладчик или вкладчик могут снять или перевести деньги кому-то другому по своему усмотрению.

Банковские депозиты – это активы или пассивы?

Банковские депозиты – это обязательства банка перед владельцем денег. Поэтому, хоть деньги теперь и являются активом банка, они полностью принадлежат собственнику, и они могут делать с ними все, что хотят, в рамках договоренности.

Как работают банковские депозиты?

Вкладчик кладет деньги в банк на определенный срок. Люди могут открывать множество различных видов банковских счетов с различными функциями и преимуществами. В обмен на это банк предлагает определенный процент на депозитный капитал. Точно так же заемщики могут воспользоваться кредитами в банке, в то время как они должны платить банку определенные проценты до тех пор, пока сумма не будет погашена.

Банковский депозит

Что такое банковский депозит?