401k против Рота ИРА

Различия между 401k и Roth IRA

401 (k) — это план пенсионных счетов, спонсируемый компаниями, в котором сотрудники могут вносить определенный вклад, чтобы направить свою заработную плату на долгосрочные инвестиции. То же самое имеет право на специальные налоговые льготы в соответствии с руководящими принципами IRS. Напротив, Roth IRA представляет собой пенсионный сберегательный счет, на который человек вносит сумму после уплаты налогов и может снять эту сумму без уплаты налогов. Его предпочитают низкооплачиваемые работники, способные вносить достойный вклад в то же самое.

Люди зарабатывают, тратят и сберегают. Компоненты «заработок» и «сбережение» — это два фактора, определяющие будущее экономическое положение людей. Таким образом, как правило, в молодом возрасте люди, как правило, зарабатывают и откладывают больше, чтобы использовать корпус в какой-то более поздний момент времени или во время пенсионного периода. Таким образом, многие пенсионные планы могут помочь людям достичь своих долгосрочных или пенсионных финансовых целей или обязательств.

В этой статье мы собираемся обсудить два таких финансовых плана, которые направлены на то, чтобы помочь людям откладывать деньги на пенсионные цели. План 401k и Roth IRA являются пенсионными планами с некоторыми техническими отличиями.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Различия между 401k и Roth IRA

Что такое 401k?

401(k) — это финансовый пенсионный план, спонсируемый работодателями, который позволяет сотрудникам делать взносы в свой пенсионный фонд. Работодатели могут сделать соответствующий взнос от имени своих сотрудников. Кроме того, работодатель может добавить в план функцию распределения прибыли. В плане 401(k) следует отметить, что доходы начисляются на основе отложенного налогообложения.

Что такое Рот ИРА?

IRA относится к индивидуальному пенсионному счету. Roth IRA — это специальный тип пенсионного счета, который могут финансировать люди с доходом после уплаты налогов. Существует очень прибыльный план пенсионных накоплений, так как все будущие снятия не облагаются налогом. Однако, в отличие от традиционной IRA, не существует авансового налогового вычета для взносов, сделанных в Roth IRA.

Инфографика 401k против Roth IRA

Ключевые отличия

И 401k, и IRA Roth направлены на то, чтобы позволить инвестору накопить достаточный корпус для выполнения долгосрочных финансовых обязательств, которые становятся трудными, потому что по мере того, как люди стареют, их способность зарабатывать прекращается, и многие аспекты, такие как здоровье, вступают в игру. Хотя оба пенсионных инструмента имеют схожие цели, они различаются нюансами, влияющими на то, как они составляют корпус и распределяют средства между инвесторами. Они в основном различаются по налоговому режиму, взносам, вариантам инвестирования, распределениям и т. д. Вклад в оба плана или счета оценивается исходя из заработанного дохода. Это также может быть доход физического лица от собственного бизнеса. Читать далее, а не доход от инвестиций или сдачи в аренду.
В плане 401(k) сотрудники откладывают часть своего ежемесячного дохода, чтобы внести вклад в план 401(k) для будущих целей. Эти отсрочки по заработной плате происходят до вычета подоходного налога из месячной заработной платы. Работодатель может внести часть взноса несколькими способами, один из которых заключается в том, что работодатель уплачивает вклад, сделанный работником, с соблюдением определенного лимита. Поскольку эти взносы вычитаются до уплаты подоходного налога, они уменьшают налогооблагаемую заработную плату и обеспечивают налоговый щит. долги и т. д. Он рассчитывается путем умножения вычитаемых расходов за текущий год на ставку налогообложения, применимую к соответствующему лицу. Подробнее читайте сейчас. Но когда инвестор достигает пенсионного возраста и начинает выходить из накопленного корпуса, налог применяется в соответствии с группой подоходного налога, в которую попадает инвестор (обычно ниже).
Калькулятор Roth IRACalculator Roth IRAIRA означает индивидуальный пенсионный план. Roth IRA – это пенсионные сбережения и счет с налоговыми льготами, позволяющий снимать с сберегательного счета как не облагаемого налогом. Калькулятор Roth IRA помогает определить сумму сбережений на основе времени и процентов. Читать далее, особый вариант простого ванильного IRA устанавливается между инвестиционной фирмой и физическим лицом. Таким образом, работодатель человека не участвует в этой настройке. Кроме того, поставщик плана не ограничивает варианты инвестирования, и инвесторы имеют большую свободу, чем в планах 401 (k). Одной из поразительных особенностей является то, что он финансируется за счет денег после уплаты налогов и позволяет избежать любых налогов на снятие средств.

Сравнительная таблица 401k и Roth IRA

Основа401 (к)Рот ИРАОпределениеПенсионный план, спонсируемый работодателями, позволяет работникам делать отсрочки по зарплате. Специальный пенсионный счет позволяет людям откладывать доходы после уплаты налогов для будущих финансовых обязательств.ВкладВзносы представляют собой отсрочки по заработной плате. Взносы производятся за счет доходов после уплаты налогов.РаспределениеРаспределения облагаются налогом в соответствии с налоговой ставкой лица на момент вывода средств. Распределения не облагаются налогом, что позволяет инвестору иметь в распоряжении весь корпус.ПрименениеЭто выгодно для тех, кто хочет минимизировать свои текущие налоговые платежи и, следовательно, отложить уплату налога во время выхода на пенсию, когда они попадают в более низкие налоговые категории из-за меньшего дохода во время выхода на пенсию, чем текущий доход. выход на пенсию. Также он полезен как инструмент для тех, кто хочет оставить своим наследникам не облагаемые налогом активы.

Заключение

Основная особенность плана 401(k) становится очевидной, особенно когда работодатель уравновешивает взнос работника, внося дополнительные деньги на счет 401(k), обычно исходя из определенного процента взноса работника. Некоторые ключевые особенности плана 401 (k) включают в себя то, что взносы снижают налогооблагаемый доход в том году, в котором они были сделаны, фонд дешевле, чем другие идентичные фонды и т. д. Однако этот план имеет некоторые недостатки, а также ограниченные возможности. контроль над выбором инвестиций, минимальное необходимое распределение, распределение, облагаемое по обычной ставке подоходного налога и т. д.

Roth IRA оказывается более актуальным для людей, которые считают, что после выхода на пенсию они попадут в более высокую, чем нынешняя, налоговую категорию. Есть два основных преимущества Roth IRA. Во-первых, снятие взносов и доходы, полученные за эти годы, не облагаются налогом. Во-вторых, нет никаких обязательных минимальных распределений в течение всего срока действия IRA Roth, в отличие от традиционного IRAT. Традиционный IRAA традиционный IRA означает индивидуальный пенсионный счет, который помогает людям экономить налоги и увеличивать свой доход для пенсионных планов. Они предпочтительнее из-за определенных налоговых льгот, разрешенных для инвестиций, сделанных за счет средств на счете. подробнее. Это помогает поддерживать рост корпуса для наследников и не облагаться налогом.

Увидев оба плана в деталях, можно сделать вывод, что оба предоставляют отличные инструменты для экономии на будущее и одновременной экономии на налогах. Никто не должен думать о сроках получения налоговой льготы. Сроки налоговой льготыНалоговые льготы относятся к кредиту, который бизнес получает по своим налоговым обязательствам за соблюдение нормы, предложенной правительством. Преимущество либо возвращается компании после уплаты ее обычной суммы налогообложения, либо вычитается при уплате налогового обязательства в первую очередь. Подробнее. Если человек считает, что его текущая налоговая планка очень высока, то план 401 (k) имеет больше смысла, поскольку он одновременно снижает налогооблагаемый доход и откладывает на будущее. Если человек считает, что конечной целью сбережений является получение необлагаемого налогом корпуса при выходе на пенсию или оставление не облагаемых налогом активов наследникам, то Roth IRA — это то, что ему нужно.

401k против Рота ИРА