Управление кредитным риском

Что такое управление кредитным риском?

Управление кредитным риском относится к измерению и снижению рисков, связанных с суммой кредита, а также к знанию резервов банка, которые необходимо использовать в любой момент времени. Управление рисками здесь включает содействие правильному принятию решений кредиторами или банковскими учреждениями.

Экономическая стабильность нации во многом зависит от кредитного бизнеса, который становится связующим звеном между простыми людьми, ищущими инвестиции, и финансовым рынком, который работает на этом денежном потоке. Способность кредиторов решать, какую заявку на получение кредита одобрить или отклонить, играет важную роль в управлении кредитным риском.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое управление кредитным риском?

Управление кредитным риском относится к управлению вероятностью убытков компании, если ее заемщики не выплатят долг.
Основная цель состоит в том, чтобы уменьшить рост количества неработающих активов от клиентов и своевременно возместить их с помощью соответствующих решений.
Это один из важных инструментов для любой кредитной компании, чтобы выжить в долгосрочной перспективе, поскольку без надлежащих стратегий смягчения последствий будет очень трудно оставаться в кредитном бизнесе из-за роста NPA и случаев дефолтов.
В каждом банке/NBFC есть отдельный отдел, который заботится о качестве портфелей и клиентах, разрабатывая соответствующие методы снижения рисков.

Объяснение управления кредитным риском

Управление кредитным риском включает в себя проверку ряда шагов, обеспечивающих передачу сумм в надежные руки. Ожидается, что кредиторы тщательно оценят кредитные заявки от заемщиков. Кроме того, они должны гарантировать, что заемщики смогут вносить ежемесячные платежи в будущем.

Кредиторы должны изучить свое текущее финансовое положение и свою кредитную историю и счет. Это вызывает доверие к заемщикам, которые понимают, можно ли им доверять деньги. Как только заемщики будут признаны кредитоспособными, заявка на получение кредита будет одобрена. С другой стороны, если заявители признаны ненадежными, заявка на получение кредита будет отклонена.

Кредиторы должны иметь глаз на детали, чтобы угадать это правильно. Правильная оценка обязательна. Они должны быть особенно внимательны к текущему финансовому состоянию соискателей кредита, а также быть готовыми к предупреждающим знакам, на которые указывают их прошлые кредитные записи. Оценка обычно проводится по пяти критериям кредита: характеру, емкости, капиталу, условиям и залогу.

Если оценка оказывается ошибочной, а возможные благонадежные заемщики превращаются в неплательщиков, это влияет на финансовую устойчивость кредитной организации, играющей важную роль в обеспечении финансовой устойчивости экономики.

Шаги

От оценки личности заемщика через личные данные они обеспечивают проверку того, как их имущество может помочь им вернуть сумму в случае дефолта; кредиторы должны оценить все. После завершения оценки им необходимо проверить и подтвердить детали, чтобы принять решение об утверждении или отклонении заявки на кредит.

Однако управление кредитным риском в банках — это нечто большее, чем принятие решения о ссуде денег заявителю. Чтобы помочь себе управлять кредитным рискомКредитный рискКредитный риск – это вероятность убытков из-за неспособности заемщика погасить кредит или выполнить долговые обязательства. Это относится к возможности того, что кредитор может не получить основную часть долга и процентный компонент, что приведет к прерыванию денежного потока и увеличению стоимости инкассации. Более того, банки или другие кредитные учреждения могут проверять источники данных, из которых они берут информацию, и подтвердить их надежность. Кроме того, учреждения могут привлечь стороннюю организацию для оценки правильности моделей и мер, принятых для управления кредитами. Они могли бы помочь им определить слабые места, что привело бы к улучшению структуры.

Сторонний блок — это лучший элемент, который следует включить в беспристрастную оценку всей системы. Они следят за активными моделями и предлагают изменения, основываясь на их мнении. Эти организации используют наиболее динамичные наборы данных для проведения своих исследований и получения достоверных выводов. Кроме того, они помогают внедрять передовые технологии, такие как искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы сделать управление рисками более эффективным и точным. В результате организации эффективно управляют кредитными рисками и остаются готовыми к предстоящим финансовым преступлениям.

Принципы

Стратегий может быть много, но основные из них должны быть включены, чтобы сделать инструменты и структуру управления кредитным риском эффективными. Прежде всего необходимо иметь надлежащую настройку для обеспечения приемлемой среды для оценки кредитного риска. Должен существовать надлежащий протокол, которому нужно следовать, от оценки мер до их утверждения и периодического пересмотра.

Следующее, что нужно сделать, это иметь эффективный процесс предоставления кредита. Критерии должны быть такими, чтобы способности оценивались хорошо. Наконец, необходимо проверить способность обеспечить своевременную оплату ежемесячных платежей.

В-третьих, важна административная основа для измерения и мониторинга процесса предоставления и возврата кредитов. Когда у кредиторов есть возможность наблюдать и контролировать индивидуальный кредитный статус, они точно определяют портфели, несущие риск, и готовятся к будущим финансовым проблемам.

В-четвертых, важно развертывание средств контроля для проверки кредитных рисков. Это включает в себя передачу отзывов о текущих кредитах совету директоров и высшему руководству. Это помогает быстро обрабатывать портфели, ориентированные на риск. Наконец, надзорные органы должны быть активны для обеспечения надлежащей реализации политик и стратегий.

Примеры управления кредитным риском

Вот примеры, чтобы понять, как работает вся концепция:

Пример №1

XYZ Bank считает, что помогает соискателям кредита получить финансирование для своих нужд. Более того, он поддерживает низкую процентную ставку, поэтому у людей не возникает проблем с их погашением. Таким образом, банк предоставляет кредиты людям, принадлежащим ко всем слоям общества, если они соответствуют нескольким минимальным критериям.

Для добросовестной практики кредиторы развертывают автоматизированную систему, которая не принимает заявки на получение кредита, не соответствующие этим требованиям. Следовательно, они эффективно управляют кредитными рисками, ограничивая возможности получения кредита лицами с определенным уровнем дохода.

Пример #2

Кредитор может вводить определенные положения или долговые ковенантыДолговые ковенантыДолговые ковенанты — это официальные соглашения между различными сторонами, такими как кредиторы, поставщики, продавцы, акционеры, инвесторы и компания, устанавливающие ограничения для финансовых коэффициентов, таких как коэффициенты заемных средств, коэффициенты оборотного капитала и коэффициенты выплаты дивидендов. , от нарушения которых должник должен воздерживаться. Подробнее см. в кредитных договорах до выдачи средств заемщику. Например, коэффициент достаточности капитала является одним из наиболее важных условий для небанковской финансовой компании (NBFC) и должен поддерживаться на уровне до 15% в соответствии с недавними изменениями руководящих принципов RBI в Индии. Если этот коэффициент опустится ниже 155, это будет нарушением нормативных требований для NBFC, что может серьезно повлиять на Компанию и ее кредиторов из-за отсутствия эффективного контроля за ними.

Преимущества и проблемы

Необходимо знать преимущества и недостатки управления кредитными рисками, чтобы понимать важность управления кредитными рисками и проблемы, с которыми оно сталкивается. Итак, давайте подробнее рассмотрим некоторые из них:

ПлюсыМинусыПрогнозирование риска становится прощеНеправильное управление даннымиКредиторы или банки могут планировать стратегии на основе оценки портфеля.Часто обновляются детали.Модели кредитного скоринга, как правило, являются наиболее эффективнымиНедостаточно инструментов для концентрации портфеляОбнаружение мошенничества становится проще.Отсутствие общегрупповых моделей риска

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое управление ипотечными кредитными рисками?

Когда речь идет об ипотечных кредитных рисках, кредиторы оценивают факторы, влияющие на рынок жилья, а затем определяют риски, связанные с надлежащим управлением им. Например, когда рынок жилья менее активен, есть вероятность изменения процентных ставок или снижения уровня безработицы. Кроме того, другие риски также могут повлиять на ипотечное финансирование, в том числе юридические, репутационные, соблюдение требований и т. д.

Каковы наиболее эффективные стратегии управления кредитным риском?

Некоторые из наиболее эффективных стратегий управления кредитными рисками включают в себя:
– Эффективная агрегация данных
– Подходящая модель кредитного скоринга
– Реалистичные кредитные лимиты
– Упрощенная регистрация клиентов
– Четкие контракты
– Передовые автоматизированные системы

Почему управление кредитным риском важно?

Эффективная система управления для проверки всех кредитных портфелей на предмет рисков важна, поскольку она помогает кредиторам узнать о кредитоспособности лиц, ищущих кредит, тем самым помогая им решить, одобрять ли их заявки на кредит.

Управление кредитным риском

Что такое управление кредитным риском?