Трастовый договор против ипотеки

Разница между трастовым договором и ипотекой

Основное различие между трастовым договором и ипотекой заключается в процессе обращения взыскания. Трастовый договор предполагает внесудебное обращение взыскания на кредит более быстрым и дешевым способом. Ипотека требует обращения взыскания на кредит в судебном порядке, что отнимает много времени и средств. В оформлении трастового договора участвуют три стороны: кредитор/бенефициар, заемщик/доверитель и компания условного депонирования, также называемая доверительным собственником. Напротив, ипотечный договор состоит из двух сторон – кредитора или бенефициара и заемщика. В Соединенных Штатах Америки трастовые сделки используются чаще, чем ипотека.

Оглавление

• Разница между трастовым договором и ипотекой
  • Сравнительная таблица
  • Что такое трастовый договор?
  • Что такое ипотека?
  • Трастовый договор против ценных бумаг, обеспеченных ипотекой
  • Трастовый договор против ипотечной облигации
  • Сходства
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Доверительные отношения представляют собой векселя, оформленные между кредитором, заемщиком и доверительным управляющим для получения ссуды на имущество заемщика во внесудебном порядке.
• Ипотека – это покупка или рефинансирование имущества заемщиком у кредитора с использованием векселя, содержащего условия погашения и неисполнения кредита, должным образом отмеченные в записях округа.
• Таким образом, ипотека и договоры доверительного управления представляют собой векселя, подлежащие юридической защите в суде.
• Ипотечные и трастовые сделки имеют основное различие в средствах обращения взыскания на ссуду, где это несудебно, быстрее и дешевле, в первом и судебном порядке, занимает много времени и дорого во втором.

Сравнительная таблица

Вот таблица, изображающая договор о доверительном управлении по сравнению с ипотекой.

ПодробностиТрастовый договорИпотекаОпределениеЭто относится к векселю в форме договора между тремя сторонами – кредитором, заемщиком и доверительным управляющим, где доверительный управляющий становится правообладателем собственности заемщика. Это относится к векселю в форме договора между кредитор и заемщик для создания залога на имущество заемщика. выкупаПроцесс обращения взыскания требует внесудебного урегулирования между бенефициаром, доверительным управляющим и доверителем. Процесс обращения взыскания должен пройти через суд для полного и окончательного урегулирования.Время Обычно это требует меньше времени для заинтересованных сторон. Это более трудоемкий процесс для заинтересованных сторон.РасходыПоскольку задействован внесудебный процесс, это доступный процесс кредита под залог имущества. Судебные издержки делают его более дорогостоящим процессом кредита.Юридическая процедураВыкуп заложенного имущества не требует судебного вмешательства, и имущество, используемое для получения кредита, выставляется на продажу немедленно с разрешения доверительного управляющего.
Доверительный управляющий владеет имуществом целиком и полностью и выплачивает выручку от продажи кредитору и заемщику в соответствии со статусом кредита и соглашением, содержащимся в нем. Чтобы обращение взыскания произошло, кредитор должен подать судебный иск в суд против заемщика в случае несвоевременного погашения кредита.
Кроме того, дефолт по кредиту приводит к аукциону под надзором суда, который может дать или не дать полное право собственности кредитора на заложенное имущество.РаспространенностьТрастовый договор более распространен из-за его преимуществ для кредитора и заемщика. Ипотека не так распространена в Соединенных Штатах.Права на выкуп. Право выкупа после продажи заложенного имущества с аукциона в договоре доверительного управления отсутствует у заемщика. Право на выкуп имущества сохраняется за заемщиком даже после продажи заложенного имущества с аукциона на длительный срок, пока заемщик не сможет погасить долги и вернуть их.

Трастовый договор против ценных бумаг, обеспеченных ипотекой

Типы ценных бумаг, обеспеченных активами, включают ценные бумаги, обеспеченные ипотекой. Одна или несколько ипотечных закладных обеспечивают их. Группа инвесторов покупает совокупные ипотечные кредиты, а затем секьюритизирует или упаковывает кредиты вместе для облегчения инвестирования. В то же время договор о доверительном управлении является юридическим документом. Таким образом, он дает человеку или организации права управления деньгами или информирует о том, как ссудить имущество.

Трастовый договор против ипотечной облигации

Отдельные облигации или пул облигаций обеспечивают ипотечные облигации, защищая кредиторов. Они упрощают инвестирование в недвижимость для заемщиков по доступной цене, поскольку недвижимость и недвижимость поддерживают их. Напротив, кредитор и заемщик обменивают деньги на векселя, связанные с договором доверительного управления в сделках с недвижимостью.

Сходства

• Кредиторы и заемщики используют оба этих соглашения в финансовых целях в банках.
• В сфере недвижимости кредиторы и заемщики используют договор о доверительном управлении и ипотеку, чтобы установить собственность в качестве залога для заимствования частных кредитов.
• Оба дают кредитору право взыскания, если заемщик не по умолчанию на погашение кредита.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое трастовый договор против ипотечного кредита. Мы объясняем различия между трастовым договором и ипотекой с помощью инфографики и их сходство. Подробнее о них вы можете узнать из следующих статей —

• Акт об отказе от прав
• Гарантийный договор против акта об отказе от прав
• Слепое доверие