Технические настройки по умолчанию

Что такое технический дефолт?

Технический дефолт определяется как тип нарушения договора, когда заемщик не выполняет определенные заранее определенные условия кредита. В таком случае кредитор может потребовать полного погашения кредита или предоставить срок, в течение которого заемщик должен выполнить условие.

Важно отметить, что невыплата процентов по кредиту будет считаться не техническим дефолтом, а финансовым. Снижение отношения долга заемщика к доходу и смена владельца заемного предприятия являются некоторыми примерами дефолтов, которые кредиторы считают техническими.

Оглавление

• Что такое технический дефолт?
  • Объяснение технических проблем по умолчанию
  • Типы
  • Примеры
  • Технический дефолт против денежного дефолта
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Технический дефолт – это нарушение условий кредитного договора заемщиком или должником, кроме неуплаты регулярных процентов.
• Кредитор первоначально излагает условия соглашения. n, то заемщик принимает его до оформления кредита. Но в течение срока кредита, некоторые заемщики могут по умолчанию.
• Последствия технического дефолта зависят от кредитора и финансового положения должника. Следовательно, после наступления дефолта от этого может зависеть порядок действий кредитора.

Объяснение технических проблем по умолчанию

Технический дефолт — одна из распространенных проблем, с которой сталкиваются многие кредитные учреждения. Когда должники обращаются к ним за кредитом, они предоставляют кредиты на определенных условиях. Эти условия известны как ковенанты и отражают наилучшие интересы кредиторов и показывают способность заемщика погасить кредит в любое время.

Следовательно, если должник сначала выполняет условия, а затем не выполняет их из-за возросших обязательств или финансового бремени, это может повлиять на его способность погасить кредит. Вот почему кредиторы следят за должниками.

Ковенанты могут быть стандартными и нестандартными. Стандартные ковенанты являются общими для большинства кредитов и очевидными. Например, заемщик должен иметь хорошее финансовое положение или адекватную страховку активов.

С другой стороны, нестандартные активы являются специфическими для кредита. Например, обращаясь в банк за ипотечным кредитом, банк потребует максимального страхового покрытия, обслуживания и ремонта.

Существуют также положительные и отрицательные заветы. Положительные ковенанты указывают, что должник может или должен делать, тогда как негативные ковенанты указывают, что должник не должен делать. Например, «Владелец не должен передавать собственность в течение срока кредита — это отрицательный ковенант. Напротив, «Компания всегда должна поддерживать отношение долга к собственному капиталу менее 1,5, что является положительным ковенантом».

Теперь давайте обсудим технические последствия дефолта. Это серьезная проблема, но действия зависят от банка. Если банк понимает, что у заемщика хорошее финансовое положение, он может позволить ему уйти с рук на какое-то время. Но некоторые банки могут потребовать досрочного погашения всей суммы кредита. Однако технический и финансовый дефолт в совокупности — это тревожная ситуация.

Типы

Существует два распространенных типа технических значений по умолчанию.

#1 – Ипотечные кредиты

Ипотечные кредиты могут регулироваться многими положениями, которых должник согласился придерживаться. Например, ремонт и техническое обслуживание здания, заселение, непередача права собственности, страхование домовладельцев, уплата налога на имущество и т. д. Таким образом, он не выполняется, даже если человек своевременно выплачивает проценты по ипотеке, но не поддерживает дом должным образом.

# 2 – Бизнес-кредиты

Фирмы, занимающие кредиты в банках или других учреждениях, должны соответствовать финансовым и операционным показателям, таким как коэффициент текущей ликвидности, коэффициент быстрой ликвидности, активы, оборотный капитал и т. Д. Они указывают на стабильность и эффективность компании, что гарантирует кредитору надлежащее погашение кредита.

Примеры

Давайте обсудим некоторые примеры технических значений по умолчанию.

Пример №1

Рассмотрим этот гипотетический пример Марка, который хочет купить машину. Он обращается в банк за автокредитом. Банк выдвигает ряд условий:

• Во-первых, право собственности на автомобиль не должно передаваться в течение срока действия кредита.
• Автомобиль следует регулярно обслуживать и ремонтировать в соответствии с рекомендациями автодилера.
• В-третьих, автомобиль должен быть застрахован.
• В-четвертых, марка должна своевременно выплачивать премии.
• Наконец, отношение долга к доходу Марка всегда должно быть на уровне 35-40%.

Марк соглашается с условиями и подписывает соглашение. Однако через шесть месяцев после покупки автомобиля Марк покупает еще один автомобиль в кредит, в результате чего его отношение долга к доходу составляет 45%. Банк предупреждает Марка о нарушении условия и дает ему двухмесячное окно для устранения проблемы.

Пример #2

Вот случай российского технического дефолта. США в мае 2022 года решили заблокировать выплаты по долгу России. Это повысит вероятность неплатежей России. Страна должна своим иностранным инвесторам примерно 20 миллиардов долларов суверенного долга. Однако правительство заявило, что не намерено объявлять дефолт.

Тем не менее, многие российские компании, у которых уже есть долги, технически объявили дефолт из-за российско-украинской войны и последующих санкций против России.

Технический дефолт против денежного дефолта

Денежный или финансовый дефолт напрямую касается вовлеченных денег. Следовательно, денежный дефолт означает невыплату ежемесячных процентов по кредиту в случае заимствования. Большинство значений по умолчанию, кроме этого, являются техническими. Поэтому денежные дефолты считаются немного более серьезными, чем технические.

Технические дефолты — это нарушения условий, которые могут повлиять или не повлиять на финансовые возможности заемщика в будущем. Но денежные дефолты могут привести к потерям для кредитора. Следовательно, если заемщик не выполняет платеж, банки могут принять строгие меры.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Какие существуют типы технических дефолтов?

Ипотека или недвижимость и бизнес-кредиты являются двумя основными областями, где заемщики, скорее всего, не выполнят свои обязательства по техническим причинам. Однако это также возможно в других видах заимствований, таких как студенческие кредиты, автокредиты и т. Д.

2. Что происходит в случае технического дефолта?

Нарушение физическим лицом или организацией условий кредитного договора, на основании которого был предоставлен кредит, является техническим дефолтом. Это помимо выплаты ежемесячных процентов по кредиту. Это может повлиять на интересы кредитора, ограничивая способность заемщика погасить кредит в какой-то момент.

3. Чем отличается платежный дефолт от технического дефолта?

Просрочка платежа является финансовой или денежной, т. е. если должник не вносит ежемесячные процентные платежи по кредиту или страховые взносы, это является просрочкой платежа. Другие типы дефолта, особенно те, которые представляют собой нарушение контракта, носят технический характер.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к тому, что такое технический дефолт и его значение. Мы объясняем его типы, примеры и сравнения с денежным дефолтом. Вы также можете найти несколько полезных статей здесь –

• Негативные ковенанты
• Кредитование против заимствования
• Дефолт по долгу