Стоит ли финансировать свой стартап с помощью кредитной карты?

• При правильном использовании кредитные карты могут стать полезным инструментом финансирования вашего малого бизнеса.
• Плюсы заимствования кредитных карт включают сохранение контроля над собственным капиталом, доступ к недорогому капиталу и избегание залога.
• Минусы заимствования включают возможность объединенных расходов, кредитный ущерб, проблемы с ответственностью, недостаточное финансирование и проблемы с квалификацией.
• Эта статья предназначена для предпринимателей, которые рассматривают возможность использования кредитных карт для покрытия части своих начальных расходов.

Рассматриваете возможность использования кредитной карты для финансирования вашего стартапа? Для некоторых предпринимателей это единственный способ запустить свой новый бизнес. А опрос 2020 Исследовательская компания Clutch обнаружила, что 13% респондентов использовали пластик в качестве стартового капитала.

По словам Одиссеаса Пападимитриу, бывшего старшего директора Capital One, финансирование нового предприятия с помощью кредитных карт может быть отличным, но рискованным. Пападимитриу, в настоящее время генеральный директор и основатель площадки для сравнения кредитных карт WalletHub, рассказал нам, как списывать бизнес-расходы с кредитной карты.

Плюсы использования кредитных карт в качестве стартового капитала

Хотя может показаться, что занимать средства для финансирования вашего нового бизнеса рискованно, для этого есть несколько веских причин.

«Плюсы использования кредитной карты для финансирования стартапа выходят далеко за рамки удобства, хотя это, безусловно, важный фактор», — сказал Пападимитриу. Независимо от того, используете ли вы имеющуюся у вас карту или подаете заявку на новую учетную запись, преимущества очевидны.

Максимальный капитал

Как правило, люди, готовые пойти на риск, связанный с запуском стартапа, считают, что у них есть прибыльные идеи. Таким образом, сохранение контроля может быть привлекательным.

Чем дальше вы продвинете свою бизнес-идею без внешней финансовой помощи, тем больше акций вашей компании вы сможете сохранить для себя и тем меньше надзора вам придется иметь с собой. Поэтому, когда вы пользуетесь кредитной картой, интересы вашей компании остаются с вами.

Беспроцентные или беспроцентные сделки

Повсеместное распространение низких процентных ставок сделало обычной практикой для банков предлагать привлекательные пакеты кредитоспособным лицам и владельцам бизнеса. Многие эмитенты кредитных карт предлагают процентные ставки 0% в течение ограниченного времени. Некоторые из них предназначены для новых покупок, а другие для перевода баланса.

Избежание платы за финансирование в течение года или более за предстоящие или прошлые покупки может помочь вашей компании. Одним из убедительных примеров является Slate Edge от Chase, который предлагает 0% годовых на покупки и переводы баланса в течение 18 месяцев. Также не взимается комиссия за перевод баланса, которая обычно составляет 3% от суммы, которую вы переводите.

Отсутствие требования залога

Запросите бизнес-кредит или кредитную линию в банке и будьте готовы предложить залог, например, инвентарь или имущество, поскольку многие из этих продуктов обеспечены. Тем не менее, большинство кредитных карт не имеют обеспечения, поэтому вам не нужно копить средства, чтобы получить доступ к кредитной линии. (Связанный: Что такое необеспеченный бизнес-кредит?)

Минусы использования кредитных карт для запуска вашего предприятия

Конечно, существует множество потенциальных проблем, связанных с финансированием стартапа с помощью кредитной карты. Вы должны знать, что они собой представляют, прежде чем подавать заявку и использовать карту, чтобы начать свой бизнес.

Переплетение деловых и личных расходов

Когда вы используете кредитную карту для финансирования коммерческого предприятия, различие между вашим бизнесом и личными финансами может стираться. Вам нужно будет хранить все эти изменения полностью отдельно, что требует самоотверженности. Если они станут смешанными, ваш учет будет отключен, что усложнит налоговое время, потому что вам придется просеивать статьи, чтобы определить вычитаемые расходы.

Потенциальный ущерб кредитной истории

Независимо от того, насколько вы уверены в успехе своей компании, почти все стартапы по своей сути сопряжены с риском. Когда вы используете кредитную карту в качестве источника финансирования, вы рискуете своим личным кредитным рейтингом. Все, что вы делаете с учетной записью, будет записано в ваших кредитных отчетах, и если вы берете слишком много или пропускаете платежи, ваш счет будет снижаться. Это поставит вас в трудное положение, когда вы хотите подать заявку на другие кредитные продукты.

Личный риск судебного иска

Если ваша компания потерпит неудачу, долг, возникший у вас по кредитной карте, будет вашей финансовой и юридической ответственностью. Коллекторы могут попытаться вернуть долг не только за счет активов вашей компании, но и за счет вашего личного дохода и активов. Вы можете быть привлечены к ответственности за невыплаченный остаток, если вы не выполняете обязательство.

Нет гарантии для кредитора

Чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной карты, эмитент будет оценивать не только вашу платежеспособность, но и вашу личную кредитоспособность. Если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг уже могут быть повреждены. Если это так, вы можете не претендовать на лучшие карты, которые помогут вам запустить или развить свой бизнес.

Низкие лимиты

Поскольку кредитные карты обычно не имеют обеспечения, эмитент берет на себя значительный риск, предоставляя большую кредитную линию. По этой причине лимиты расходов могут быть ниже, чем для обеспеченных кредитов и кредитных линий. Кредитные карты обычно заканчиваются на отметке в 50 000 долларов. Если вам нужно занять значительную сумму, кредитная карта сама по себе может оставить вас без необходимых средств.

Легкость чрезмерного растяжения

С кредитной картой очень легко тратить больше, чем вы можете позволить себе быстро вернуть. Если вы это сделаете, вы окажетесь в долгах, которые могут преследовать вас годами. Поскольку многие кредитные карты имеют высокие процентные ставки и процентные ставки, плата за финансирование сделает баланс очень дорогим. И если вы хотите подать заявку на различные варианты финансирования, этот долг может сделать вас неприемлемым, особенно для кредитов с предпочтительными условиями.

Как профинансировать стартап с помощью кредитной карты

Если вы все еще хотите финансировать свой бизнес с помощью кредитной карты, вот несколько советов, как сделать это правильно.

1. Создайте план зарядки.

Прежде чем сделать хотя бы один платеж, решите, для чего нужна кредитная карта. Вы можете использовать его исключительно для определенных расходов, таких как доставка или маркетинг. Что бы вы ни делали, никогда не ставьте все на карту и надейтесь на лучшее. Если вы откроете карту с 0% годовых, у вас будет больше гибкости при начислении и переносе остатков, но убедитесь, что вы погасили долг до того, как вступит в силу обычная ставка.

2. Взять краткосрочный долг.

Заведите привычку погашать остаток в установленный срок. Таким образом, вам будет гарантирован беспроцентный кредит на 30 дней. Могут быть случаи, когда вы хотите платить постепенно, но не продлевайте его намного дольше, чем на три или четыре месяца. Подсчитайте, сколько времени потребуется, чтобы списать задолженность по кредитной карте несколькими платежами, а затем придерживайтесь этого графика платежей, пока не вернетесь к нулевому балансу.

3. Максимизируйте вознаграждение.

Кредитная карта с большим вознаграждением может стать лучшим другом владельца бизнеса. Если вы получите новую карту со вступительным бонусом, вы начнете прибыльно. Заплатите за дорогую покупку, и эмитент даст вам значительное количество баллов или кэшбэк.

Например, карта Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard от Bank of America предлагает онлайн-кредит на сумму 300 долларов после снятия 3000 долларов в течение первых 90 дней после открытия счета. Какую бы карту вознаграждения вы ни получили, используйте ее в соответствии со своим тарифным планом, чтобы вознаграждения продолжали поступать. Вы получите выгоду от этого процесса, оплатив остаток до начисления процентов.

Альтернативы финансированию стартапа кредитными картами

Хотя кредитные карты могут стать отличным дополнением к вашему деловому кошельку, существуют и другие варианты.

Личный капитал

Не смотрите дальше своих личных финансовых возможностей. Если у вас есть деньги, отложенные на сберегательный счет или на инвестиционный счет, рассмотрите возможность их использования. Вы также можете использовать собственный капитал в своем доме с помощью кредитной линии собственного капитала (HELOC) или продать ценные вещи и использовать вырученные средства для покрытия некоторых расходов. На самом деле, чем больше собственных денег вы вкладываете в свой бизнес, тем более осторожно вы их тратите.

Бизнес-кредит

Бизнес-кредит, который вы берете в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, идеально подходит для крупных расходов, которые вы хотите погасить с течением времени, таких как ремонт и дорогостоящее оборудование. Процентные ставки, как правило, ниже, чем для кредитных карт, а фиксированные ежемесячные платежи избавляют от догадок о том, что вам нужно отправлять каждый месяц. Узнайте, что доступно в настоящее время, с нашим обзором лучших бизнес-кредитов на 2023 год.

Друзья и семья

Люди, которые любят вас и доверяют вам, могут захотеть одолжить вам деньги для вашей компании. Тем не менее, вы должны быть очень осторожны с этим типом кредита. На карту поставлены ценные отношения, если они не сложились, и вы не можете отплатить человеку тем же. Каждая сторона должна быть на одной волне: запишите все условия, включая то, на что вы будете использовать деньги, и как и когда вы будете возвращать их. Обе стороны должны подписать документ и подать копию.

Внешние инвесторы

Другой вариант финансирования — найти состоятельных людей, которые станут бизнес-ангелами вашего стартапа, или фирму венчурного капитала, которая заинтересована в поддержке вашей идеи в обмен на долю в вашей компании.

Платформы краудфандинга, такие как Kickstarter и Indiegogo, — это еще один способ заработать деньги на расходы. Взамен вам, возможно, придется отправить сторонникам продукты, акции или проценты по кредиту.

Поиск подходящего финансирования для вашего малого бизнеса

Независимо от того, где вы получите средства для запуска своего бизнеса, будут свои плюсы и минусы. При любом методе простое вбрасывание денег в стартап не гарантирует успеха.

«Эффективное использование этих денег, а также много тяжелой работы и немного удачи также важны», — сказал Пападимитриу. Консервативный подход к заимствованию почти всегда является лучшим выбором.

Сотрудники Business News Daily внесли свой вклад в написание и репортаж этой статьи. Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.