Специалист по финансовому планированию

Определение финансового планировщика

Финансовый планировщик — это профессионал, который разрабатывает и предоставляет индивидуальные финансовые планы для своих клиентов. По сути, разработанные финансовые планы или стратегии используются для достижения долгосрочных финансовых целей клиентами.

Это важный компонент при управлении финансами. Это выходит за рамки простого увеличения сбережений и сокращения расходов. Финансовое планирование включает пенсионное, имущественное и налоговое планирование, управление и создание богатства, а также диверсификацию портфеля.

Оглавление

• Определение финансового планировщика
  • Объяснение финансового планировщика
  • Семь шагов финансового планирования
  • Роли
  • Примеры
  • Финансовый планировщик против советника
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Финансовый планировщик — это профессионал, который помогает людям достигать среднесрочных и долгосрочных финансовых целей в течение заранее определенного периода.
• Процесс планирования состоит из семи шагов: понимание, определение, анализ, разработка, представление, реализация и мониторинг целей клиентов.
• Финансовые консультанты — это профессионалы, которые помогают управлять деньгами или конкретными инвестиционными целями. Напротив, специалисты по планированию занимаются составлением долгосрочного плана и связанным с ним общением, анализируя финансовые отчеты клиента и другие детали.

Объяснение финансового планировщика

Специалисты по финансовому планированию специализируются на услугах по финансовому планированию для частных лиц и предприятий, используя знания и навыки, полученные с течением времени в финансовой сфере. Они также учитывают реалистичные и футуристические цели клиентов. Они анализируют каждую ситуацию и используют свой опыт для разработки подходящих стратегий для достижения финансовых целей. Они также консультируют по финансовым инструментам, распределению активов для выхода на пенсию, методам погашения долга и т. д.

В Соединенных Штатах Совет по стандартам сертифицированных специалистов по финансовому планированию (CFP Board), который устанавливает и обеспечивает соблюдение стандартов для специалистов по планированию, сертифицированных CFP, разработал семиэтапный процесс финансового планирования. Он учитывает все аспекты личного и финансового положения клиента при разработке стратегий и предоставлении рекомендаций по финансовому планированию.

Согласно Совет CFP, «Финансовое планирование связано с поддержкой отдельных лиц и семей, особенно в планировании критических моментов в их жизни. Это процесс тесного сотрудничества между клиентом и специалистом по финансовому планированию, которого клиент выбрал и которому доверил свои самые личные финансовые детали, амбиции и тревоги.“

Семь шагов финансового планирования

Существует семь наиболее важных этапов планирования:

• Первым шагом является понимание личной и финансовой ситуации клиента. Далее специалист анализирует данные для оценки финансового положения клиента.
• Второй шаг заключается в определении и оценке финансовых целей. Впоследствии планировщик помогает клиенту определить, выбрать цели и расставить приоритеты.
• Третий шаг — рассмотреть и проанализировать один или несколько различных вариантов действий, выяснить, максимально ли увеличивает каждый шаг потенциал для достижения финансовых целей, обещанных клиенту, и как каждая цель интегрируется с личной и финансовой ситуацией клиента.
• Четвертый шаг – разработка рекомендаций по планированию. В результате планировщик выбирает одну или несколько рекомендаций, чтобы максимизировать результат для удовлетворения потребностей клиента в финансировании.
• Пятый шаг — предоставление клиенту совета и фактов при формулировании рекомендаций.
• Шестой шаг касается реализации рекомендаций, данных клиенту. Кроме того, речь идет о том, чтобы помочь клиенту выбрать продукт или услугу и выполнить курс действий для достижения целей.
• Седьмой и последний процесс включает в себя регулярный мониторинг прогресса в достижении целей и сбор самой последней информации об их финансовом положении после прохождения всех этапов.

Роли

В обязанности финансового планировщика входит помощь клиентам в постановке финансовых целей и реализации разработанных стратегий для достижения этих целей. Они анализируют финансовый риск, вознаграждение или возможность компании или отдельного лица. Кроме того, они являются специалистами в области анализа рыночных показателей и применяют передовой опыт, чтобы советовать людям инвестировать в определенные финансовые продукты, которые приносят клиентам высокую доходность.

Они анализируют финансовые отчеты, разрабатывают бюджеты, предоставляют финансовые консультации и готовят аналитические отчеты для своих клиентов. Кроме того, они предоставляют клиентам информацию по соответствующим темам, таким как страхование, взаимные фонды, инвестиционное планирование, пенсионное планирование, имущественное планирование и налоговое планирование.

Примеры

Давайте рассмотрим примеры, чтобы лучше понять концепцию.

• Планировщик помогает работающим специалистам увеличить пенсионные сбережения, предоставляя комплексные данные для планирования по сравнению с пенсионным планом с самостоятельным управлением. Планировщик предоставил план, который включал определение задач, необходимых для достижения пенсионной цели, поощрял частое участие в мониторинге прогресса и помогал правильно прогнозировать сумму пенсионного дохода, необходимого для финансирования пенсионных целей домохозяйства.
• Другой пример связан с программным обеспечением для финансового планирования. Такие инструменты, как CRM, управление портфелем, инвестиционная аналитика и программное обеспечение для обеспечения устойчивости к риску, улучшают процесс планирования. Профессиональные планировщики обычно используют эти программы. Кроме того, существуют простые инструменты, которые люди могут использовать непосредственно для планирования вместо того, чтобы выбирать услугу, предлагаемую личным финансовым планировщиком.

Финансовый планировщик против советника

Специалисты по финансовому планированию — это тип финансового консультанта, который помогает создать полный план, который помогает частному лицу или корпорации достичь своих инвестиций или долгосрочной цели в течение заранее определенного периода. Они анализируют все возможные финансовые аспекты своего клиента с помощью своих финансовых отчетов и других финансовых данных, предоставленных клиентом, чтобы понять текущую ситуацию. Обычно они взимают плату, которая может быть ежемесячной, ежеквартальной, годовой или проектной.

Напротив, финансовые консультанты обычно сосредотачиваются на конкретных инвестициях, а не анализируют финансовое состояние и прошлое клиента. Обычно они взимают плату за помощь в управлении финансами или комиссионные в зависимости от проданного продукта. Их услуги включают управление инвестициями, рекомендации по инвестициям в акции, планирование имущества, пенсионное планирование, управление инвестициями и налоговое планирование. Большинство консультантов имеют лицензии FINRA Series 7 Exam или Series 65 Exam.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какова роль финансового планировщика?

Основная обязанность заключается в оказании помощи клиентам в достижении их финансовых целей. Планировщики тесно сотрудничают с клиентами, чтобы прояснить цели, изучить цели, определить устойчивость к риску и, в конечном итоге, разработать подходящую стратегию. Кроме того, они также гарантируют, что цели или задачи отслеживаются, анализируются и реализуются вовремя.

Какие инструменты используются для финансового планирования?

Некоторыми из программ, используемых для финансового планирования, являются MoneyGuidePro, eMoney Advisor, Advisor360, MoneyTree, eMoney Pro, WealthTrace, RightCapital, Orion Financial Planning и eMoney Plus.

Что такое квалификация сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP)?

Chartered Insurance Institute присуждает сертификат CFP квалифицированным специалистам по планированию и финансовым консультантам. Как правило, обладатели звания CFP являются наиболее знающими и опытными планировщиками или консультантами.

Рекомендуемые статьи

Эта статья представляет собой руководство по финансовому планированию и его определению. Мы объясняем его роли, примеры, шаги и сравнение с финансовыми консультантами. Вы также можете просмотреть наши рекомендуемые статьи о корпоративных финансах –

• Карьера финансового планировщика
• Накопление богатства
• Менеджер по инвестициям