ретроцессия

Определение ретроцессии

Ретроцессия — это процесс, посредством которого перестраховочная компания покупает страховую схему у другой перестраховочной компании для покрытия своих рисков. Это положение о перестраховании предоставляет дополнительные возможности первоначальному перестраховщику, помогая ему лучше подготовиться к будущим кризисам.

Перестраховочные компании подписывают соглашение о ретроцессии, чтобы передать риски в случае финансового убытка. В соответствии с соглашением о ретроцессии основные страховщики и перестраховщики объединяются, чтобы разделить риск, связанный с крупными страховыми случаями в будущем. В финансах ретроцессия — это форма сборов или комиссионных, выплачиваемых компанией третьей стороне, которая ведет к ней бизнес.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое ретроцессия?

Ретроцессия – это когда перестраховочная компания частично или полностью передает свой перестраховочный риск другой перестраховочной компании.
Страховщики и перестраховщики подписывают официальное соглашение и соглашаются разделить риск финансовых потерь в случае крупного страхового случая.
В финансах это комиссионные или сборы, выплачиваемые финансовыми учреждениями управляющим активами, которые приводят к ним бизнес.
Типы соглашений о ретроцессии представляют собой конкретные и общие ретроцессии, тогда как сборы за ретроцессию включают банковские сборы, торговые сборы и сборы за покупку финансовых продуктов.

Объяснение ретроцессии

В страховании ретроцессия — это процесс покупки перестрахования перестраховочной компанией для разделения риска. При этом страховщики и перестраховщики подписывают соглашение, по которому первые соглашаются спасти вторых с полным перестраховочным покрытием. Предлагая страховое покрытие клиентам, организации берут на себя значительные финансовые риски, которые им необходимо иметь в случае кризиса.

Например, страховая компания покупает перестраховочное покрытие у перестраховочной компании X, а X покупает другую схему перестрахования у компании Y. В этом сценарии X является ретроцедентом, а Y становится ретроцессионером.

В контексте страхования или перестрахования первоначальные страховщики передают часть своих рисков другому перестраховщику. В случае катастроф, таких как стихийные бедствия и военные действия, количество поданных исков огромно, что делает это благословением для первичных страховщиков и соответствующих перестраховщиков.

Предположим, что пять страховых компаний стали перестраховщиками своих основных страховых компаний. Затем, когда требования высоки во время стихийных бедствий, первичный страховщик может разделить часть требований со своим соответствующим перестраховщиком. В результате ни одна организация не несет на себе все финансовые нагрузки. Вместо этого он делится между всеми действующими участниками рынка.

Типы перестрахования, которые предлагают перестраховщики, включают перестрахование спред-убытков и перестрахование стоп-лосс. В то время как в первом случае страховые компании выплачивают премии перестраховщикам в годы с низким уровнем требований и создают свои фонды для возмещения их убытков, когда это необходимо, последний представляет собой тип перестрахования, при котором перестраховочные компании выплачивают первичным страховщикам совокупный нераспределенный убыток в соответствии с их лимитами полиса. . С помощью этого процесса предотвращается чрезмерное раскрытие требований для одной страховой компании.

Ретроцессия в финансах

Помимо признания в качестве соглашения о ретроцессии в страховой отрасли, этот термин также характеризуется как плата или комиссия по-разному в различных финансовых секторах. Финансовый сектор. Финансовый сектор относится к предприятиям, фирмам, банкам и учреждениям, предоставляющим финансовые услуги и поддерживающим экономику. Он охватывает несколько отраслей, включая банковское дело и инвестиции, потребительское финансирование, ипотеку, денежные рынки, недвижимость, страхование, розничную торговлю и т. д. Подробнее. Например, Финансовые учреждения Финансовые учреждения Финансовые учреждения относятся к тем организациям, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями. Некоторыми из них являются банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. читать далее, включая банки, выплачивать комиссионные или сборы за ретроцессию управляющим активами, которые работают в партнерстве, чтобы привлечь к ним бизнес и достичь общих финансовых целей.

Этот термин также относится к «откатам». «Откаты» — это неэтичная плата за получение предпочтения перед каким-либо дееспособным лицом за любой дискриминационный или особый режим для поставки любых товаров или предоставления услуг или выполнения какой-либо работы за наличные деньги, кредиты, товары, льготное распределение или любые другие ценности. материалы или услуги. Подробнее или сборы за поиск, предлагаемые дистрибьюторам и консультантам, помогающим управляющим активами. Сборы и комиссионные, как правило, выплачиваются тайно, и об этом не знает третья сторона. Плата побуждает управляющих активами обращаться к все большему количеству клиентов и следить за тем, чтобы банковские учреждения преуспевали, а взамен они получают хорошие комиссионные.

Однако при критической оценке эти сборы считаются платежной моделью, которая заставляет управляющих активами вводить клиентов в заблуждение и рекомендовать продукты, включая взаимные фонды. Взаимные фонды. Взаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в который вкладывается пул денег от группы инвесторов. через активы, такие как акции, облигации и т. д., это может быть не лучшим для них.

Типы ретроцессии

Ретроцессию как документ согласия страховщиков и перестраховщиков можно разделить на следующие две категории:

Специфический: Он покрывает только один риск или определенную группу рисков и обычно характеризуется либо пропорциональным, либо избыточным перестрахованием убытков.
Одеяло: Он предлагает покрытие всего портфеля основного перестраховщика. Обычно его характеризуют как избыточное перестрахование убытков.

С другой стороны, ретроцессию как плату или комиссию можно разделить на следующие категории:

Сборы за банковскую ретроцессию: это комиссионные, которые управляющие активами получают от банковских учреждений за их усилия по привлечению к ним все большего количества предприятий.
Сборы за ретроцессию: Это платеж, сделанный для различных торговых брокеров и финансовых менеджеров. Одним из примеров таких сборов является брокерское вознаграждение. Брокерское вознаграждение. Брокерское вознаграждение относится к вознаграждению или комиссии, которую брокер получает за предоставление услуг и выполнение транзакций в соответствии с требованиями клиента. Обычно взимается в виде процента от суммы транзакции.Подробнее
Плата за ретроцессию при покупке финансового продукта: Платят за инвестиционные средства, которые возвращаются тем, кто помогает в привлечении клиентов.

Пример

Пример №1 – Ретроцессия в страховании

Предположим, страховая компания ABC Ltd. страхует жителей районов, подверженных ураганам. Чтобы снизить риск, компания заключает перестраховочное покрытие с XYZ Ltd. Страхование сопряжено со значительным риском, поскольку застрахованные лица являются жителями районов, известных частыми ураганами. Поэтому XYZ считает, что страховые претензии от ущерба от урагана будут огромными.

Следовательно, XYZ получает страховку от другой перестраховочной компании DEF Ltd. в обмен на часть премий, полученных от ABC. Это называется ретроцессией. Это помогает распределить риск между различными страховыми компаниями. В результате ни одной компании не придется нести убытки в одиночку в случае ураганов. Свисс РеHannover Re и Munich Re — некоторые перестраховочные компании, осуществляющие ретроцессию.

Пример №2 – Ретроцессия в финансах

Лучшим примером для цитирования может быть урегулирование JP Morgan, которое впервые привнесло концепцию ретроцессии на инвестиционный рынок США. В 2015, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) обнаружила, что два инвестиционно-консультационных подразделения JP Morgan — JP Morgan Securities LLC (JPMS) и JPMorgan Chase, дочерняя банковская компания, решили инвестировать клиентов в свои инвестиционные продукты, но не раскрыли им информацию. , включая конфликт интересов, необходимых для осуществления хорошо информированных инвестиций Инвестиции Инвестиции обычно представляют собой активы, приобретаемые в настоящее время с расчетом на более высокую доходность в будущем. В настоящее время от его потребления отказываются в пользу выгод, которые инвесторы могут извлечь из него позже.

Согласно закону, SEC признала их вину, и дочерние компании должны были выплатить 267 миллионов долларов за нарушения в соответствии с соглашением об управлении активами.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое ретроцессия?

Ретроцессия — это процесс, посредством которого перестраховщик разделяет свой перестраховочный риск с другой перестраховочной компанией. Участвующие компании заключают соглашение, по которому одна перестраховочная компания предоставляет другой перестраховочное покрытие в обмен на премии. Это снижает риск передержки в случае претензий и помогает как запасной вариант.

Что такое ретроцессия в банковском деле?

Финансовые учреждения платят комиссионные или сборы за ретроцессию управляющим денежными средствами, которые приводят к ним клиентов. Кроме того, они получают такие сборы от других фондов для продвижения определенных финансовых продуктов среди клиентов, что может отвечать или не отвечать интересам клиентов. Следовательно, эти платежи довольно спорны в финансовом мире. Обычно они оплачиваются без ведома клиентов.

Приведите пример ретроцессии.

Предположим, страховая компания получает перестраховочное покрытие от перестраховочной компании X. В то же время, учитывая высокую степень риска, X покупает другую схему перестрахования у компании Y. Такое перестраховочное покрытие, предлагаемое перестраховщику, называется ретроцессией. Он действует как резерв в случае кризиса. В этом случае X является ретроцедентом, а Y — ретроцессионером.

ретроцессия

Определение ретроцессии