Простой интерес

Определение простого процента

Простые проценты (SI) относятся к проценту процентов, начисленных или полученных на основную сумму за определенный период. Заемные средства (ссуды), инвестиции и депозиты считаются основной суммой.

Расчет простых процентов проще, чем расчет сложных процентов. Кроме того, сумма процентов остается неизменной в течение последовательных периодов займа или депозита. SI — это комиссия, которую заемщики платят кредиторам.

Оглавление

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Определение простого процента

Простые проценты (SI) – это метод прямой оценки процентных начислений на основную сумму за определенный период.
Для заемщика это сумма, взимаемая в качестве SI по кредитам, взносам по кредитным картам и т. Д. В то время как для вкладчика или инвестора это доход от инвестиций, облигаций и долговых обязательств.
Однако после появления сложных процентов (CI) метод SI стал менее популярным из-за его неспособности обеспечить прогрессивную доходность для инвесторов. Кредиторы также зарабатывают больше с помощью метода CI.

Как работают простые проценты?

Простые проценты (SI) оцениваются как процент, взимаемый с основной суммы займа или депозита на определенный срок. SI обычно обозначается в годах. Таким образом, это фактические затраты, понесенные на основную сумму. Это исключает невыплаченные проценты. В реальном сценарии небанковские финансовые компании, небанковские финансовые компании NBFC (небанковские финансовые компании) несут ответственность за предоставление различных услуг, аналогичных услугам банковских компаний, таких как предоставление кредитов / авансов предприятиям и другие, найм – покупка, лизинг, приобретение различных ценных бумаг, таких как акции, долговые обязательства, облигации, акции и т. д. (НБФК) широко используют метод СИ для предоставления краткосрочных кредитов, таких как потребительские кредиты и потребительские кредиты. Некоторые из этих кредитов сроком на 3 месяца. Кроме того, заемщикам выгодно погасить сумму раньше, чтобы уменьшить свою ответственность.

Хотя банки и инвесторы обычно предпочитают сложные проценты, сложные процентыСложные проценты — это проценты, начисляемые на сумму основной суммы и общего процента, накопленного на нее до сих пор. Он играет решающую роль в получении более высокой прибыли от инвестиций. Читать далее (CI) по сравнению с методом SI, он по-прежнему используется для ипотечных кредитов, автокредитов и автокредитов. Кроме того, купонная выплата определенных облигацийОблигацииОблигации относятся к долговым инструментам, выпущенным правительствами или корпорациями для приобретения средств инвесторов на определенный период.Подробнее и SI на депозитных сертификатахДепозитные сертификатыДепозитный сертификат (CD) является инвестиционным инструментом, который в основном выпускается банками, требуя от инвесторов блокировать средства на определенный срок для получения высокой прибыли. Компакт-диски по существу требуют, чтобы инвесторы откладывали свои сбережения и оставляли их нетронутыми в течение фиксированного периода времени. Подробнее рассчитываются с использованием формулы SI. Даже поставщики часто взимают SI при продажах в кредит. Продажи в кредит. Продажи в кредит — это тип транзакции, при котором клиентам/покупателям разрешается оплачивать купленный товар позже, а не в момент покупки. Это дает им необходимое время, чтобы собрать деньги и произвести платеж. узнать больше о товарах или услугах.

SI существенно отличается от CI. CI — это ставка, взимаемая с основной суммы и общей суммы непогашенных процентов. Для инвестора КИ дает более высокую сумму. В то время как SI рассчитывается как P*R*T / 100, CI рассчитывается как P*[1+r] т. Большинство банковских транзакций, таких как банковские кредиты и депозиты, используют метод CI.

Простая формула процентов

Чтобы понять расчеты, давайте сначала посмотрим на его формулу:

Элементы SI объясняются ниже:

Основная сумма: это сумма займа, инвестирования или депозита.
Процентная ставка: Процент процентов, взимаемых с заемщика или предлагаемых вкладчику. Его часто записывают как R/100.
Время: продолжительность, для которой должен быть рассчитан SI, выраженная в годах. Скажем, если период в месяцах, то он представляется кварталом или полугодием. Оно делится на 12, 4 или 2 соответственно.

Примеры простых процентов

Давайте теперь пройдемся по расчетной части, и для этой цели мы проиллюстрируем три разных примера, где применимы простые проценты.

#1 – Депозиты

Г-н А положил 5000 долларов в банк RST. Если банк предлагает SI под 4% годовых, узнайте проценты к получению через 2 года.

Решение:

СИ = (P*R*T)/100

СИ = (5000*4*2)/100

И = 400 долларов

Таким образом, г-н А. через 2 года получит 400 долларов в качестве СИ.

#2 – Облигации

ABC Bank подписался на депозитный сертификат на общую сумму 20 000 долларов США, выпущенный правительством Индии, по которому начисляется процентная ставка 5% годовых. Срок действия депозитного сертификата составляет 6 месяцев.

Проценты, полученные ABC Bank по депозитному сертификату:

SI = Основная * Ставка * Период времени

Таким образом, банк ABC заработает общую сумму процентов в размере 500 долларов США по депозитным сертификатам при наступлении срока погашения, т. е. через 6 месяцев.

№3 – Ипотека

XYZ Ltd. заложила свое офисное здание в банке RST под кредит в размере 300 000 долларов США на 5 лет. Предположим, что процентная ставка составляет 9% годовых и выплачивается раз в полгода. Рассчитайте полугодовой взнос и общую сумму, подлежащую оплате компанией через 5 лет.

Решение:

Общая сумма процентов к уплатеПроценты к уплатеПроценты к уплате – это сумма расходов, которые были понесены, но еще не выплачены. Это обязательство, которое появляется на балансе компании. Подробнее об ипотечном кредите:

СИ = (P*R*T)/100
СИ = (300000*9*5)/100
И = 135 000 долларов США

Полугодовая рассрочка:

Проценты к уплате раз в полгода = (P*R*T)/(100*2)

Проценты к уплате раз в полгода = (300000*9*1)/(100*2)
Проценты к уплате раз в полгода = $13500

Количество платежных периодов = общее количество лет * 2 (полугодовые)

Количество периодов оплаты = 5*2
Количество периодов оплаты = 10

Основная сумма, подлежащая выплате раз в полгода = Основная сумма/Количество платежных периодов

Основная сумма к оплате за полгода = 300000/10
Основная сумма к оплате раз в полгода = $30000

Полугодовой платеж = основная сумма, подлежащая уплате каждые полгода + проценты, подлежащие уплате каждые полгода

Полугодовой взнос = 30000 + 13500
Полугодовой взнос = $43500

Таким образом, XYZ Ltd. должна выплатить общую сумму процентов в размере 135 000 долларов США полугодовыми платежами в размере 43 500 долларов США.

Примечание: При расчете процентов, подлежащих уплате раз в полгода, мы приняли время за ½, так как мы рассчитываем проценты за шесть месяцев, а когда их пересчитывают в годы, получается 6/12 или ½.

Преимущества и недостатки

SI формирует основу для изучения этой концепции для краткосрочных займов, облигаций, долговых обязательств и т. д. Итак, давайте разберемся в различных других преимуществах использования этого метода:

Легко рассчитать: как следует из названия, это одна из самых простых формул для оценки процента.
Остается постоянным: Сумма для всех периодов одинакова в методе SI, пока заемщик не внесет досрочный платеж или инвестор не выведет средства.
Применимо к краткосрочным займам: В настоящее время SI широко используется небанковскими финансовыми кредитами для расчета краткосрочных займов, таких как потребительские и персональные кредиты.
Преимущество досрочной оплаты: Заемщики всегда могут уменьшить свой долг. ДолгДолг — это практика заимствования материальных предметов, в первую очередь денег, физическим лицом, предприятием или государством, у другого лица, финансового учреждения или государства. срок. Это означает, что по мере сокращения периода погашения сумма также падает.

Двигаясь дальше, ниже приведены ограничения метода простых процентов:

Нет совокупной выгоды: Главной неудачей является его неспособность обеспечить прогрессивную прибыль вкладчикам или инвесторам. Вот почему метод CI популярен среди банков.
Более низкая доходность: Так как SI получают только на сумму вложенных или депонированных средств, заработок ограничен.
Ограниченное применение: В современной банковской и финансовой системе метод СИ потерял актуальность и ограничивается краткосрочными кредитами и авансами.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое простые проценты?

Простые проценты — это метод взимания или получения определенного процента от основной суммы займа или депозита в определенный период. SI может быть рассчитан как произведение основной суммы, процентной ставки и времени. Ниже приводится формула для этого метода; SI = (Основная * Ставка * Время) / 100.

Чем отличается метод простых процентов от метода сложных процентов?

Простые проценты — это более удобный способ, при котором проценты рассчитываются как определенный процент от основной суммы за определенный период и остаются неизменными в каждый последующий период. Однако метод сложных процентов несколько сложен, поскольку он рассчитывается как процент от основной суммы плюс общий процент к уплате.

Используют ли банки метод простых процентов или метод сложных процентов?

Банки предоставляют КИ на сберегательный счет с использованием метода начисления процентов, т. е. годовой процентной доходности (APY). Кроме того, по большинству банковских кредитов взимается CI, т. е. на пропущенный платеж (состоящий из суммы процентов) вместе с дополнительной основной суммой к оплате.

Простой интерес

Определение простого процента