Профиль риска

Определение профиля риска

Профиль риска — это описание склонности инвестора к риску. Это делается путем оценки способности, заинтересованности и готовности человека брать на себя риски и управлять ими. Его подготовка помогает финансовым консультантам помогать клиентам в принятии эффективных инвестиционных решений.

Обычно склонность к риску инвестора или организации будет отличаться от других, поскольку характеристики риска организации зависят от таких факторов, как цели организации, восприятие риска и уровень терпимости. Следовательно, сравнение характеристик риска инвесторов и вариантов инвестирования для получения более качественных финансовых консультационных услуг в сложной инвестиционной среде имеет жизненно важное значение.

Оглавление

• Определение профиля риска
  • Описание профиля риска
  • Типы профилей риска
    • Консервативный
    • Умеренно консервативный
    • Умеренный
    • Умеренно агрессивный
    • агрессивный
  • Пример
  • Часто задаваемые вопросы (FAQ)
  • Рекомендуемые статьи

Ключевые выводы

• Профиль риска отражает способность и готовность инвестора или организации идти на риск. Тремя основными компонентами являются способность к риску, толерантность к риску и требование к риску.
• Это распространенный метод, используемый на финансовых рынках, где финансовые консультанты используют его для принятия решений об инвестициях и распределении активов, связанных с портфелями.
• Фирмы или инвесторы создают и регулярно обновляют свои профили, чтобы принимать лучшие инвестиционные решения и регулировать свои портфели.
• Распространенными типами являются консервативный, умеренно консервативный, умеренный, умеренно агрессивный и агрессивный.

Описание профиля риска

Профиль риска жизненно важен для создания индивидуального портфеля, отражающего финансовые цели инвестора. Это приводит к разработке эффективных, рациональных и прозрачных инвестиционных рекомендаций. Это больше похоже на предварительное условие для предоставления инвестиционных предложений или предложения финансовых продуктов инвесторам. Существенными определяющими характеристиками, определяющими профиль, являются толерантность к риску. Толерантность к риску. Толерантность к риску — это потенциал инвесторов и их готовность нести неопределенности, связанные с их инвестиционными портфелями. На него влияют многочисленные индивидуальные ограничения, такие как возраст инвестора, доход, цель инвестирования, обязанности и финансовое состояние. Подробнее, способность к риску и требования к риску.

• Емкость риска: Размер риска, который инвестор может принять для достижения своих финансовых целей в зависимости от своего финансового состояния.
• Толерантность к риску: Величина изменчивости доходности, которую инвестор готов принять.
• Требование риска: Риск, на который фирма или инвестор должны пойти, чтобы достичь своих целей. Он определяется в основном на основе дохода, требований к доходности и инвестиционных целей.

Профили риска в инвестиционном сценарии дают аналитическую информацию. Например, он может описать, почему инвестор всегда остается с определенной инвестицией или взаимным фондомВзаимный фондВзаимный фонд — это профессионально управляемый инвестиционный продукт, в котором пул денег от группы инвесторов инвестируется в активы, такие как акции, облигации и т. д.Подробнее без переключения, положительная корреляция между толерантностью к риску и благополучием инвестора, а также отношение состоятельных или начинающих инвесторов к риску. Он также отражает ожидания и поведение инвесторов, на которые повлиял исторический фондовый рынок. Фондовый рынок. Фондовый рынок работает по основному принципу согласования спроса и предложения посредством аукционного процесса, когда инвесторы готовы заплатить определенную сумму за актив, и они готовы что-то продать. у них есть определенная цена. Подробнее производительность и демографические факторы, такие как возраст, пол и т. д. Финансовые консультанты используют различные методы для подготовки профилей риска для инвесторов. Например, они используют психометрические тестовые опросники или онлайн-калькуляторы, чтобы получить результат в количественном выражении.

Типы профилей риска

Распространенными типами являются консервативный, умеренно консервативный, умеренный, умеренно агрессивный и агрессивный.

Консервативный

Вероятность того, что инвесторы, попадающие в эту категорию, рискуют, очень минимальна. Они надеются только на то, что смогут безопасно распоряжаться своим капиталом, и осознают низкую доходность. Инвесторы-любители с большей вероятностью попадут в этот профиль, поскольку они новички; они избегают даже малейшего риска и инвестируют только в финансовые инструменты. Финансовые инструменты. Финансовые инструменты — это определенные контракты или документы, которые действуют как финансовые активы, такие как долговые обязательства и облигации, дебиторская задолженность, денежные депозиты, банковские остатки, свопы, кепка, фьючерсы, акции, векселя. обмена, форвардов, FRA или соглашения о форвардном курсе и т. д. одной организации и в качестве обязательства другой организации и используются исключительно в торговых целях. Подробнее, о которых они знают. Некоторыми финансовыми инструментами для консервативных профилей риска являются казначейские векселяКазначейские векселяКазначейские векселя (ГКО) — это инвестиционные инструменты, которые позволяют инвесторам ссужать деньги правительству.Подробнее, корпоративные облигацииКорпоративные облигацииКорпоративные облигации — это ценные бумаги с фиксированным доходом, выпущенные компаниями, которые обещают периодические фиксированные платежи . Эти фиксированные платежи разбиты на две части: купон и условная или номинальная стоимость. Подробнее, суверенные облигации и т. д.

Умеренно консервативный

Умеренно консервативный инвестор уделяет особое внимание защите капитала, но идет на умеренный риск и волатильность, чтобы получить некоторую прибыль. Этот инвестор предпочитает большую ликвидность и готов принять меньшую прибыль и незначительные убытки.

Умеренный

Они находятся в средней точке между консервативными и агрессивными инвесторами. Эти инвесторы обычно имеют сбалансированный и диверсифицированный портфель. Они уделяют одинаковое внимание снижению рисков и увеличению вознаграждения. Они соглашаются рисковать до определенного уровня, чтобы получить большую долгосрочную прибыль, и готовы инвестировать в различные формы финансовых инструментов. В обмен на долгосрочную прибыль умеренный инвестор может понести краткосрочные убытки, а уровень ликвидности снижается. ЛиквидностьЛиквидность — это простота конвертации активов или ценных бумаг в наличные деньги. Подробнее.

Умеренно агрессивный

Субъекты этой категории принимают на себя значительный риск, надеясь максимизировать доход в качестве среднесрочной или долгосрочной цели. Они не уделяют большого внимания ликвидности, но возвращаются в будущем. Следовательно, они готовы противостоять временным потерям.

агрессивный

К ним относятся инвесторы с наибольшей способностью нести риск. Их цель — добиться экспоненциальной отдачи от рынка в кратчайшие сроки, и для этого они готовы противостоять волатильности цен и терпеть убытки. Соответственно, эти типы инвесторов, как правило, посвящают все свое время финансовым рынкам. . Он предоставляет платформу для взаимодействия продавцов и покупателей и торговли по цене, определяемой рыночными силами. Узнайте больше, изучая и получая доступ к как можно большему количеству знаний.

Пример

Давайте рассмотрим Bank of America для изображения примера профиля риска.

Bank of America хорошо известен тем, что предпочитает людей, не склонных к риску. Термин «не склонный к риску» относится к нежеланию человека идти на риск. Например, инвесторы, предпочитающие низкодоходные инвестиции с известными рисками высокодоходным инвестициям с неизвестными рисками, избегают риска.ответственный рост ». Даже недавняя перетасовка руководства мало повлияла на их склонность к риску. «Мы вполне довольны нашей стратегией», — сказал Аластер Бортвик, финансовый директор Bank of America, на конференции в 2021 году. Он также заявил, что можно ускорить рост, изменив аппетит к риску. Аппетит к риску уровень или процент риска, который физическое лицо или организация (согласно определению Совета директоров или руководства) готовы принять в обмен на свой план, цели и инновации. Подробнее, но руководство не заинтересовано в этом. Даже если инвесторы критикуют банк за чрезмерную консервативность, банк никогда не отклонялся от своей политики неприятия риска.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое профиль риска?

Он оценивает способность, заинтересованность и готовность инвестора иметь дело с риском. Изображение отношения инвестора к риску помогает управляющим портфелем или финансовым консультантам принимать решения об инвестициях и готовить предложения и распределение активов, связанных с портфелем.

Каковы три компонента профиля риска?

Тремя компонентами являются устойчивость к риску, способность к риску и требования к риску. Детали допуска в профиле указывают на желание или готовность инвестора идти на риск. Способность к риску указывает на финансовое состояние инвестора. Наконец, требование риска указывает на финансовую цель или цель инвестора, стоящую за инвестициями.

Как определить свой профиль риска?

Обычно это включает количественный анализ многих форм рисков, с которыми сталкивается организация, актив, проект или инвестор. Финансовые консультанты используют различные методы для оценки уровня терпимости инвестора к риску, его возможностей и требований. Например, они используют психометрические тестовые опросники или онлайн-калькуляторы, чтобы получить результат в количественном выражении.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство по тому, что такое профиль риска в инвестициях. Мы объясняем пример профиля риска и то, как он готовится для инвесторов с помощью анкет. Вы также можете ознакомиться со следующими статьями, чтобы узнать больше:

• Индивидуальный риск
• Системный риск
• Смещение риска