микрострахование

Микрострахование Значение

Микрострахование — это защита, предназначенная для обслуживания лиц и семей с низким доходом, нуждающихся в более традиционных страховых полисах. Микростраховые компании предлагают покрытие таких рисков, как страхование жизни, здоровья или урожая. Они продаются по более низкой цене, чем обычные страховые полисы, чтобы обеспечить финансовую защиту людей, которые в противном случае не имели бы к ней доступа.

Целевой группой для таких схем страхования являются отдельные лица или семьи, которые игнорируются или не учитываются в программах социального и коммерческого страхования, а также лица, ранее не имевшие доступа к программам страхования. Эти полисы предназначены для групп с низким доходом, которые выживают менее чем на 4 доллара в день. Страховые агенты, микрофинансовые кредиторы, неправительственные организации и общественные группы составляют рынок микрострахования.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Микрострахование Значение

Микрострахование – это индивидуальная защита малообеспеченных слоев общества, для которых традиционное страхование просто недоступно.
Эти схемы или полисы страхования предоставляются через общественные программы или НПО, чтобы обеспечить достаточное руководство, и планы курируются с учетом потребностей местного сообщества.
Большинство развивающихся стран, таких как Филиппины, Пакистан, Индия и другие, в значительной степени полагаются на полисы микрострахования, особенно на меры по ликвидации последствий стихийных бедствий.
Микрострахование включает в себя ту часть общества, которую не замечают или игнорируют. Более того, эти люди вносят свой вклад в экономический рост через руководство в общественных центрах или НПО.

Объяснение микрострахования

Полисы микрострахования — это индивидуальные полисы защиты, которые помогают людям и семьям с низким доходом подготовиться к конкретным рискам по гораздо более низким ценам, чем обычные страховые полисы. Кроме того, полисы микрострахования часто разрабатываются так, чтобы быть более гибкими, с более доступными премиями и более низкими минимальными суммами покрытия.

Существенным отличием от традиционных страховых полисов является то, что микрострахование предлагается через общественные организации, такие как НПО или микрофинансовые учреждения, поскольку оно обеспечивает лучшую доступность и доступность. Более того, благодаря специальным учреждениям на уровне сообщества возможность адаптировать страховые продукты в соответствии с конкретными потребностями и обстоятельствами местного сообщества может быть проще. В результате эти страховые полисы широко распространены в развивающихся странах, где значительная часть населения может воспользоваться страхованием на микроуровне.

Микрострахование обеспечивает поддержку и защиту той части общества, которую обычно игнорируют или упускают из виду из-за дорогостоящих традиционных страховых полисов. Эти покрытия включают расходы на здравоохранение, защиту от стихийных бедствий или потерю дохода из-за болезни или травмы. Это также может облегчить доступ отдельных лиц и семей к кредитам, другим финансовым услугам и вариантам сбережений, которые можно было бы получить только со страховкой.

Благодаря прочным корням, сформированным в программах на уровне сообщества, застрахованные лица могут получить более качественные советы по инвестированию и возможностям сбережения, которые в противном случае были бы им недоступны.

Типы

Давайте обсудим различные виды микрострахования по следующим пунктам:

Медицинское микрострахование: Эта страховка покрывает расходы, связанные со здоровьем, такие как лечение и госпитализация. Это особенно выгодно для малоимущих слоев общества, поскольку они могут быть не в состоянии позволить себе непредвиденные медицинские расходы.
Микрострахование жизни: Этот вид микрострахования защищает в случае инвалидности или смерти. Он предназначен для обеспечения финансовой защиты иждивенцев и может также покрывать расходы на похороны.
Стихийные бедствия: Эти микростраховки защищают от повреждений, вызванных наводнениями, ураганами, землетрясениями или другими стихийными бедствиями.
Нестихийные бедствия: Неприродные бедствия включают пожар, кражу и ответственность. Микрострахование от нестихийных бедствий покрывает ущерб, причиненный этими факторами.
Микрострахование урожая: Эта страховка предназначена специально для мелких фермеров и обеспечивает им покрытие в случае повреждения урожая из-за стихийных бедствий или других факторов.

Примеры

Давайте лучше поймем концепцию с помощью нескольких примеров:

Пример №1

Живя в Нью-Джерси, Алекс зарабатывает на жизнь за счет дневной заработной платы, получаемой от случайных заработков для людей по соседству. Поскольку только некоторые из этих случайных работ включают в себя очистку крыш и электромонтажные работы, риск получения травмы и несчастного случая очень высок.

Поскольку Алекс не мог позволить себе традиционную страховку, один из их клиентов посоветовал Алексу оформить микростраховку здоровья, чтобы покрыть свои расходы в случае травмы или несчастного случая на работе.

Пару месяцев спустя Алекс упал с лестницы, чиня электропроводку. Но, опять же, микростраховка помогла им оплатить медицинские расходы и расходы на госпитализацию.

Пример #2

Развивающиеся страны, особенно подверженные стихийным бедствиям, разработали системы и структуры для поддержки деятельности по борьбе со стихийными бедствиями. Филиппины, например, исторически были подвержены штормам, тайфунам и наводнениям. С 2010 года полисы сделали обязательным для малоимущих слоев населения иметь страховку в микростраховой компании, поскольку она более доступна, требует меньших взносов и имеет короткий расчетный период.

В результате этой политики тысячи граждан получили помощь во время тайфуна Хайян в 2013 году. По оценкам, общая сумма выплат по микрострахованию, урегулированных во время этого бедствия, составила около 12 миллионов долларов.

Важность

Давайте кратко обсудим важность микрострахования по следующим пунктам:

Инклюзивность: Микрострахование включает в себя часть общества, на которую часто смотрят свысока или игнорируют в отношении защиты и финансовой стабильности. Однако защита их в неспокойные времена — это шаг в правильном направлении.
Чувство безопасности: Людям или семьям с низким доходом трудно компенсировать чрезмерные расходы в связи с неотложной медицинской помощью, болезнью, травмой или нарушением их источника дохода. Микрострахование успокаивает их и дает чувство безопасности, которое в противном случае было бы недоступно.
Экономический рост: Большинство полисов микрострахования выдается в рамках программ на базе местных сообществ, где наряду со страхованием предоставляются советы и консультации. Это помогает людям с низкими доходами достичь финансовой стабильности или даже роста и внести свой вклад в экономику.
Доступность: Стоимость премий не помеха для защиты от вероятного события в будущем. Напротив, это позволяет отдельным лицам и семьям пользоваться защитой за счет низких премий и небольших авансовых депозитов.
Быстрые претензии: Полисы или схемы микрострахования имеют типичное окно в 2-3 дня, в течение которого завершается процесс расчета. Это помогает малоимущим слоям общества подавать заявки быстро, а не после того, как событие или обстоятельство уже прожгли дыру в их карманах.

Разница между микрострахованием и микрофинансированием

Микрострахование является разновидностью микрофинансирования. Однако некоторые факторы демонстрируют резкие различия в своих основах, применении и процессах. Давайте разберемся в их различиях с помощью таблицы ниже:

ОсновамикрострахованиеМикрофинансированиеФункцияМикрострахование — это защита, предоставляемая лицам или семьям с низким доходом для защиты от непредвиденных обстоятельств в будущем. Микрофинансирование — это услуга, предоставляемая безработным или лицам или семьям с низким доходом, которые не имеют доступа к сберегательным схемам или финансовым услугам.УчреждениеОбычно это предоставляется через программы на уровне сообщества или НПО, чтобы гарантировать, что схема или политика адаптированы к потребностям местного сообщества. Коммерческие банки, кооперативные банки, кредитные союзы и НПО предоставляют микрофинансирование.РуководствоПоскольку она предоставляется в рамках программ на базе сообщества, лица, обращающиеся за страховкой, консультируются или консультируются по поводу их вариантов сбережений и инвестиций. Фактор рекомендаций и рекомендаций зависит от места получения микрофинансирования. Например, служащим коммерческого банка может потребоваться больше времени для консультирования, в то время как добровольцам из НПО может потребоваться время для руководства.РасходыМикрострахование доступно по цене, так как ставки взносов минимальны, а процесс подачи заявки быстрый. Некоторые кредиты микрофинансирования могут взимать процентные ставки выше 30%, и также было замечено, что микрофинансирование не увеличивает чистый доход физических лиц, несмотря на приток средства.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как микрострахование помогает малообеспеченным семьям?

Полисы или схемы микрострахования разрабатываются таким образом, чтобы сделать их более доступными за счет более низких страховых взносов и быстрых расчетных периодов. Кроме того, эти схемы страхования обычно предоставляются в рамках программ на уровне общин через НПО. Эти факторы помогают малоимущей части общества получить доступ к защите, которая иначе была бы недоступна.

2. Как продукты микрострахования должны быть доставлены малоимущим?

В дополнение к обеспечению безопасности и защиты важно предоставлять информацию и советы группам с низкими доходами, чтобы обеспечить изучение их сберегательных и инвестиционных аспектов и стимулирование их роста.

3. Чем отличается страхование от микрострахования?

Большинство продуктов микрострахования похожи на страховые продукты, но принципиальное отличие заключается в размере схемы или полиса. Кроме того, полисы микрострахования предназначены для обслуживания той части общества, которая в противном случае упускается из виду или игнорируется традиционными страховыми компаниями.

4. Кто регулирует микрострахование?

В разных странах действуют разные регулирующие органы в отношении их Законов о страховании. Например, Федеральное страховое управление (FIO) регулирует рынок микрострахования в США. С другой стороны, Управление по регулированию и развитию страхования Индии (IRDAI) регулирует политику в Индии.

микрострахование

Микрострахование Значение