Кредит до зарплаты

Что такое ссуда до зарплаты?

Кредит до зарплаты — это краткосрочный кредит, который кредитор предоставляет заемщику под высокие проценты. Сумма этих кредитов может равняться ежемесячному доходу заемщика или следующей зарплате. Таким образом, в случае нехватки финансов, возникающей между платежными циклами, он предоставляет немедленный кредит или средства.

Кредит до зарплаты не требует залога; таким образом, это необеспеченное кредитование для кредитора. В результате кредитор будет взимать с заемщика грабительскую процентную ставку в качестве стимула для гарантированного дохода. Хотя для кредиторов это рискованное кредитование, поскольку они не учитывают способность заемщика погасить кредит.

Программы для Windows, мобильные приложения, игры - ВСЁ БЕСПЛАТНО, в нашем закрытом телеграмм канале - Подписывайтесь:)

Оглавление

Что такое ссуда до зарплаты?

Кредит до зарплаты — это краткосрочный кредит с высокой процентной ставкой, которым заемщик может воспользоваться из-за нехватки денежных средств.
Физическое или юридическое лицо может получить кредит до зарплаты в тот же день, даже с плохой кредитной историей и без залога.
Хотя в США есть различные штаты, такие как Нью-Йорк, Коннектикут, Нью-Джерси и т. д., которые запретили или отменили такое хищническое кредитование.
Штаты регулируют их из-за растущей неспособности заемщиков погасить такие кредиты под высокие проценты.

Как работает кредит до зарплаты?

Ссуда до зарплаты относится к необходимости срочного и временного кредита или средств, требуемых физическим или юридическим лицом. Кредитор, который предоставляет кредит, взимает высокие проценты, чтобы облегчить этот беззалоговый кредит. Кроме того, кредит до зарплаты прямой кредитор взимает чрезмерно высокие сборы в случае несвоевременных или просроченных платежей; в противном случае нет никакой гарантии, что кредитор вернет свои средства.

Такой кредит может быть рискованным для заемщиков из-за высоких процентных ставок и скрытых платежей, что может потребовать от них позже взять еще один кредит, чтобы погасить первый. Таким образом, это также известно как хищническое кредитование. Также мало гарантий, что кредитор возместит всю сумму с процентами. Опять же, из-за отсутствия залога и информации о кредитной истории заемщика и платежеспособности.

Хотя срок кредита до зарплаты обычно составляет 30 дней или меньше, что определяет разрыв между двумя зарплатами человека или компании, которые хотят получить кредит на такой короткий срок, сумма кредита может варьироваться от 100 до 100 000 долларов. Таким образом, при определении основной суммы кредита кредитор будет ссылаться на ежемесячный доход заемщика. Обычно кредит до зарплаты прямой кредитор будет предоставлять часть этого ежемесячного дохода с высокой процентной ставкой.

Краткосрочные кредиты чрезвычайно полезны для микро-, малого и среднего бизнеса, поскольку они часто могут сталкиваться с нехваткой денежных средств для немедленных платежей или ведения операций. Таким образом, кредит до зарплаты в тот же день легче приобрести для таких предприятий даже без хорошей или отличной кредитной истории. Кроме того, кредитору требуется меньше времени для оформления и облегчения этого краткосрочного кредита, что позволяет заемщику быстро получить доступ к необходимым средствам.

Требования

Для обработки кредита до зарплаты кредитору могут потребоваться следующие данные и информация о заемщике:

Расчетная ведомость заемщика для определения основной суммы кредита, поскольку она служит доказательством дохода заемщика.
Кредиторы до зарплаты не проверяют кредитный рейтинг заемщика и не выдают кредит без строгого требования отличного или хорошего кредитного рейтинга.
Кредитор может использовать ежемесячную заработную плату заемщика в качестве залога.
Для обработки кредита кредитор может взимать с заемщика дополнительные сборы, такие как накладные расходы, сборы за просрочку платежа и т. д.
Кредит поставляется с более коротким периодом погашения по сравнению с долгосрочными кредитами.

Процентные ставки

Чрезвычайно высокие процентные ставки по кредитам до зарплаты стали предметом беспокойства заемщиков. Хищнический характер ссуд до зарплаты в США взимает среднюю процентную ставку от 391% до 600% в качестве годовой процентной ставки. Хотя эти процентные платежи могут увеличиваться в разных штатах США в соответствии с законами и правилами о ростовщичестве.

Например, 16 штатов США запретили предоставление кредитов до зарплаты из-за растущей неспособности заемщиков погасить кредиты. Согласно статистике, опубликованной правительственным агентством США — Бюро финансовой защиты потребителей, почти 80% кредитов не возвращаются в течение двух недель, что приводит к увеличению суммы долга из-за резкого роста процентов.

Следовательно, заемщику, возможно, придется воспользоваться дополнительными кредитами для погашения консолидированных кредитов до зарплаты. Так, в 2021 году некоторые штаты США приняли меры по искоренению или снижению высоких процентных ставок по кредитам до зарплаты. К ним относятся Миннесота, Индиана, Теннесси, Вирджиния и Иллинойс.

Хотя совокупный процент, который платит заемщик, может быть меньше по сравнению с долгосрочными кредитами, срок которых может достигать 25 лет. Эти кредиты также помогают некоторым предприятиям оставаться стабильными, поскольку период погашения короткий, что устраняет обязательство по начислению процентов.

Укрепление

Консолидация — это метод управления кредитами до зарплаты заемщика, который может испытывать трудности с погашением нескольких краткосрочных кредитов. Это позволяет заемщику объединить несколько существующих кредитов в новый кредит, например, личный кредит, который может быть доступен по низкой процентной ставке.

Это помогает заемщику избежать высокой и умножения процентной ставкой займов до зарплаты. Следовательно, это предотвращает чрезмерное увеличение общей суммы долга заемщика и превращает его в тип кредита с низким процентом. Кроме того, заемщик получает некоторую передышку, продлевая срок погашения и уменьшая сумму ежемесячных платежей.

Таким образом, заемщик может подать заявку на личный кредит в кредитном союзе, банке или онлайн-кредитора. Одновременно заемщик может погасить свои существующие кредиты под высокие проценты после получения единовременной суммы кредита. Кроме того, личные кредиты имеют максимальную годовую процентную ставку (годовых) 36%, что делает ежемесячные платежи по кредиту сравнительно ниже.

Пример

Предположим, Джон занимается производством одежды и имеет непрерывные платежные циклы с поставщиками тканей и резинок, красителей и химикатов, продавцами швейной пряжи, дизайнерами и тестировщиками тканей и т. д. Таким образом, его бизнес должен обеспечивать чистоту всех платежей, чтобы цепочка поставок перемещалась. беспрепятственный.

Например, Джон получает оптовый заказ со склада и розничного предприятия, которое хочет продать его продукцию. Таким образом, чтобы выполнить такой заказ, Джону, возможно, придется воспользоваться кредит до зарплаты выполнить заказ и удовлетворить срочный спрос на денежные потоки. Хотя это будет краткосрочный кредит, который он сможет погасить через несколько месяцев, он также принесет высокие проценты.

Однако для его типа бизнеса альтернативная стоимость отказа от оптового заказа была бы выше, чем проценты по краткосрочному кредиту.

Кредит до зарплаты против личного кредита

Давайте сравним два вида кредитов, чтобы понять, какой кредит выгоднее для заемщика, а также для кредитора, а также рассмотрим их минусы,

Кредит до зарплатыПерсональный кредитЭто краткосрочный кредит, которым заемщик может воспользоваться, чтобы компенсировать внезапную нехватку денежных средств, пока он не получит следующую зарплату. Личный кредит представляет собой кредит в рассрочку, долгосрочный кредит, поскольку их погашение может продлиться до 7 лет. Эти кредиты помогают физическому или юридическому лицу нести любые капитальные затраты. мгновенный кредит до зарплаты легче и быстрее обрабатывать, даже если физическое или юридическое лицо имеет плохой кредитный рейтинг от кредиторов, отличных от банков или кредитных союзов. Однако в случае личного кредита кредитный рейтинг физического лица или организации чрезвычайно важен. Кроме того, эти кредиты занимают больше времени для обработки. Эти кредиты не требуют от заемщика предоставления залога или первоначального взноса. Он требует залога или актива в качестве гарантии для кредитора. Кроме того, существуют накладные расходы, связанные с обработкой этих кредитов. Эти кредиты имеют очень высокую процентную ставку и начисление штрафов. Для сравнения, эти кредиты имеют более низкие проценты и штрафы за просрочку платежа. Заемщик должен погасить всю сумму кредита, т. е. основную сумму долга. и проценты за один раз. Личный кредит имеет возможность погашения в рассрочку и имеет более низкие ежемесячные платежи.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как получить кредит до зарплаты?

Эти кредиты легко доступны сегодня через онлайн и оффлайн платформы. Кроме того, кредиторы обычно не проверяют кредитный рейтинг заемщика перед выдачей кредита.

2. Кредиты до зарплаты — это плохо?

Нехватка денежных средств или потребность в срочных средствах может возникнуть в любом бизнесе и у любого человека, если у них меньше сбережений. Хотя перед подачей заявки на получение ссуды до зарплаты следует оценить альтернативные издержки и выгоды от использования такой ссуды, поскольку они привлекают высокие процентные ставки с короткими периодами погашения.

3. Как получить кредит до зарплаты онлайн?

Это довольно простой процесс:
1. Следует искать подходящего кредитора, т. е. условия, такие как процентная ставка, сроки погашения и т. д.
2. Убедившись в таких деталях, заемщик должен заполнить форму и дождаться ответа кредитора.
3. Если кредит одобрен, соглашение, предоставленное кредитором, должно быть внимательно прочитано до его электронной подписи.

Кредит до зарплаты

Что такое ссуда до зарплаты?