Красные флажки альтернативного кредитования

• Альтернативные кредиторы — это неинституциональные компании, которые предоставляют более мелкие и быстрые кредиты владельцам бизнеса.
• Остерегайтесь незащищенных веб-сайтов, неясных условий и сложностей с определением графика амортизации.
• Уважаемая кредитная компания никогда не будет давить на вас, чтобы вы заключили соглашение; вместо этого потребуется время, чтобы ответить на все ваши вопросы.
• Эта статья предназначена для предпринимателей и владельцев малого бизнеса, которые хотят узнать, чего следует избегать при альтернативном финансировании.

Получение кредита в банке для малого бизнеса может быть сложной задачей. Хотя количество разрешений в последние годы увеличивается, новые компании часто не рассматриваются из-за отсутствия у них финансовой истории. Даже если вы соответствуете строгим стандартам кредитования и денежных потоков, а также минимальным доходам, весь процесс получения кредита по-прежнему требует времени и энергии.

Чтобы избежать хлопот с получением традиционного финансирования, предприятия часто обращаются к альтернативным кредиторам — неинституциональным компаниям, которые предоставляют владельцам бизнеса более мелкие и быстрые кредиты. Если вы рассматриваете возможность альтернативного кредитования, важно понимать некоторые из недостатков и красных флажков этих источников кредитования.

Некоторыми факторами, которые могут помешать вам получить кредит для малого бизнеса, являются плохая кредитная история, низкий денежный поток и слишком много непогашенных заявок на кредит.

Как работает альтернативное кредитование?

Термин «альтернативное кредитование» относится к широкому спектру вариантов кредита помимо обычных банковских кредитов. По данным на декабрь 2021 г. Индекс кредитования малого бизнеса Biz2Creditуровень одобрения альтернативных кредитов составлял около 26%, в то время как уровень одобрения кредитов крупных банков составлял 14,3%. (Эти показатели одобрения ниже, чем в прошлом, из-за замедления кредитования малого бизнеса, связанного с COVID; ожидается, что показатели одобрения вырастут.)

Альтернативные кредиторы также имеют преимущество финансирования в течение нескольких дней, а не недель или месяцев.

С лучшими шансами на получение кредита и быстрым финансированием альтернативное кредитование может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой — и это вполне может быть, если вы не тщательно выбираете своего кредитора.

«Не все кредиты одинаковы», — сказал Джордан Нифельд, дипломированный бухгалтер и сертифицированный специалист по финансовому планированию Raymond James & Associates. «Учреждения зарабатывают деньги, предоставляя кредиты, и (заемщики могут иметь) дорогие счета и накапливать проценты, потому что они не сделали свою домашнюю работу».

В то время как многие бизнес-кредиторы заслуживают доверия и надежны, многие другие потенциально могут испортить репутацию вашего бизнеса и кредитный рейтинг.

Красные флажки альтернативного кредитования

Если вы хотите убедиться, что вы подписываете контракт с авторитетной организацией, вот шесть красных флажков, на которые следует обратить внимание при оценке потенциальных альтернативных кредиторов.

Сайт альтернативного кредитора небезопасен.

Фундаментальная интернет-безопасность означает никогда не отправлять конфиденциальную личную и финансовую информацию через незащищенный веб-сайт. Хантер Стунци, основатель Advisor.com, сказал нам, что сайт без действительного SSL-сертификата, удостоверяющего, что личная информация передается безопасно, скорее всего, украдет вашу информацию.

На панели навигации веб-сайта альтернативного кредитора вы должны увидеть «https» в URL-адресе вместе со значком замка. Это быстрый способ проверить, является ли сайт безопасным, объяснил Стунци, также порекомендовав потенциальным заемщикам проверить сайт с помощью такой программы, как Norton Safe Web, чтобы убедиться, что он зарегистрирован для проверенной компании.

На сайте мелким шрифтом не найдешь.

Законный кредитор должен включить свою политику конфиденциальности, условия и другие юридические сведения где-то на своем веб-сайте. Стунзи отметил, что эти элементы сообщат вам, как кредитор планирует использовать вашу информацию, прежде чем просить вас предоставить ее, а также обо всем, с чем вы соглашаетесь при использовании веб-сайта.

Если вы не можете найти эту информацию, возможно, вы невольно даете согласие на продажу ваших личных данных третьим лицам, что приводит к ненужным и потенциально опасным запросам на получение кредита.

Кредитор не будет раскрывать график амортизации или полные условия кредита.

Одним из важнейших соображений при попытке получить кредит является знание того, сможете ли вы его вернуть. Условия кредита и график погашения сломают, как проценты начисляются, какой процент вашего платежа идет на проценты и есть ли другие сборы, связанные с кредитом.

Нифельд сказал, что авторитетный кредитор должен быть в состоянии предоставить вам эту информацию и подробно объяснить, во что вам обойдется ваш кредит с течением времени, особенно если вы просрочили платежи или пропустили платежи.

«Кредитор или брокер, который не желает раскрывать и определять комиссионные (является тревожным сигналом)», — добавил Джим Солтерс, соучредитель и председатель Quanta HCM. «Вы имеете абсолютное право понимать, за что вы платите и почему вы это платите. Если вы чувствуете, что ваши запросы игнорируются или игнорируются, я найду нового кредитного партнера».

У кредитора нет бумажного следа.

У любого хорошего кредитора будет какая-то информация о себе, легко доступная в Интернете, например, надежный бизнес-сайт, подлинные отзывы клиентов и присутствие в социальных сетях. Если вы не можете найти ничего, что указывало бы на то, что у компании есть законные текущие клиенты, возможно, лучше пересмотреть этого кредитора, посоветовал Стунзи. Он также отметил, что «страница сжатия» — контактная форма, которая запрашивает личные данные для доступа к информации о компании или ее кредитах — является предупреждающим признаком потенциального мошенничества.

Кредитор хочет, чтобы вы заняли больше денег, чем вам нужно.

Как правило, иметь доступ к большему количеству денег, чем вам нужно, — это хорошо. Однако, когда вы берете взаймы, важно не откусывать больше, чем вы можете прожевать. Солтерс предостерег от подписания контракта с кредитором, который хочет, чтобы вы согласились на большую сумму кредита, чем это необходимо для вашего бизнеса.

«Если кредитор или брокер оказывают на вас давление, чтобы вы взяли больше денег, чем вам нужно, это явный признак прекращения сделки», — сказал Солтерс. «Большие сделки означают большие комиссионные, в то время как вы можете оказаться в перевернутом положении (по кредиту)».

Кредитор требует от вас немедленного подписания договора.

Взятие кредита, большого или малого, является серьезным финансовым обязательством. Прежде чем согласиться на что-либо, вы должны иметь возможность задать кредитору столько вопросов, сколько вам нужно, чтобы чувствовать себя комфортно с условиями договора кредита и графиком платежей.

Stunzi предупреждает, что вам следует уйти, если представитель кредитора попытается поторопить вас с подписанием документов, прежде чем позволить вам все просмотреть. Это особенно верно, если есть несколько вариантов кредита. По словам Солтерса, хороший кредитор выступит в роли консультанта и расскажет вам о плюсах и минусах каждого из них, прежде чем вы примете окончательное решение.

«Люди торопятся и подписывают бумаги, не понимая, во что они ввязываются», — добавил Нифельд. «Действительно поймите кредит и свою ответственность как заемщика (прежде чем подписать). Будьте частью плана. Ничего не «продавай».

Если у вас есть новый бизнес, который нуждается в краткосрочном вливании средств под низкие проценты, рассмотрите возможность подачи заявки на микрокредит, который обычно предоставляется некоммерческими организациями.

Преимущества альтернативного финансирования

Если вы найдете кредитора, который проходит тесты с красными флажками, альтернативные источники финансирования могут предоставить вашему бизнесу значительные преимущества.

• Простой процесс подачи заявки: На альтернативных кредиторов не распространяются те же правила, что и на коммерческие банки, поэтому процесс их подачи заявки часто намного менее обременительный.
• Быстрое финансирование кредита: Большинство альтернативных кредиторов могут финансировать кредиты в течение нескольких дней после подачи заявки, если вы одобрены. Это помогает владельцам малого бизнеса воспользоваться срочными возможностями.
• Гибкие условия погашения: Альтернативные кредиторы часто обладают большей гибкостью в том, как они структурируют выплаты заемщикам.
• Возобновить бизнес: Альтернативные кредиторы любят постоянных клиентов. Если вам будет одобрен небольшой кредит и вы погасите его вовремя, у вас появится источник быстрого финансирования, который вы сможете использовать для развития своего бизнеса.

Уважаемые альтернативные кредиторы для рассмотрения

Если вы ищете проверенных альтернативных кредиторов, ознакомьтесь с нашим выбором лучших бизнес-кредитов. Мы выделяем альтернативных кредиторов, заслуживающих внимания, которые вы можете исследовать дальше:

Будьте осторожны при выборе альтернативного кредита

Альтернативное кредитование сильно отличается от обычного финансирования. Хотя он предлагает уникальный набор преимуществ для компаний, которые используют его правильно, он также может быть чреват потенциальными проблемами. При поиске финансирования для вашего малого бизнеса обратите внимание на любые красные флажки и всегда обязательно используйте надежного поставщика.

Док Трис участвовал в написании и написании этой статьи. Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.