Как принимать платежи через мобильный кошелек

• Мобильные кошельки становятся все более популярным способом цифровых платежей.
• Мобильный кошелек надежно хранит финансовую информацию через смартфон, чтобы упростить транзакции для предприятий и потребителей.
• Предприятия могут работать со своими процессорами кредитных карт, чтобы принимать платежи с мобильного кошелька.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность приема платежей с мобильного кошелька.

Когда в 2014 году была представлена ​​Apple Pay, многие люди насмехались над идеей, что смартфоны могут заменить наличные деньги и операции с кредитными картами. Они больше не издеваются.

За последние несколько лет ведущие технологические новаторы, такие как Apple, Google и Samsung, продвинули индустрию мобильных платежей, представив приложения нового поколения, которые делают мобильные платежи более доступными для потребителей. Поддержка этой технологии продавцами также увеличилась, поскольку большинство считывателей кредитных карт и POS-терминалов принимают мобильные кошельки и другие бесконтактные платежи.

Мы объясним все, что нужно знать вашему бизнесу о приеме платежей с мобильных кошельков и о том, как мобильные кошельки могут помочь вашему бизнесу в будущем.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Что такое мобильные кошельки?

Мобильные кошельки — это цифровые инструменты, которые помогают вашему смартфону совершать финансовые операции, включая платежи по кредитным картам. Приложения для мобильных кошельков хранят финансовые данные, такие как информация о кредитных и дебетовых картах, а также идентификационные данные, подарочные карты и многое другое.

Мобильные кошельки используют технологию мобильных платежей NFC (коммуникация ближнего радиуса действия). Потребителям не нужно проводить кредитной картой. Вместо этого они ненадолго подносят свой телефон к платежному терминалу, пока их не уведомят о завершении платежа.

Мобильные кошельки также могут хранить и обрабатывать потребительские стимулы, такие как программы лояльности клиентов и купоны, заменять бумажные посадочные талоны и передавать учетные данные.

Рост мобильных кошельков

Мобильные платежи набирают популярность. Согласно Проект Global Market Insightsразмер рынка мобильных кошельков оценивался в 220 миллиардов долларов в 2021 году, и ожидается, что совокупный годовой темп роста составит 17 процентов в период с 2022 по 2030 год.

Смартфоны стимулируют рост мобильных кошельков. В соответствии с Пью Исследования, около 96 процентов американцев используют смартфоны. Эта огромная пользовательская база способствует развитию технологий и изменению образа жизни на фоне спроса на улучшенное обслуживание клиентов и безопасные переходы.

Как работают мобильные кошельки

Мобильные кошельки работают в магазине для транзакций малого бизнеса, а также могут использоваться для онлайн-платежей. Клиенты могут не носить с собой физические кошельки и сумки, используя одно устройство для всех платежей.

Потребители связывают мобильные кошельки, такие как Apple Pay, с существующими кредитными или дебетовыми картами. Конфиденциальные данные карты заменяются зашифрованными токенами для дополнительной безопасности.

Как вы принимаете платежи с мобильного кошелька?

Настройка платежей с помощью мобильного кошелька для вашего бизнеса, как правило, выполняется быстро и доступно. Во-первых, вы должны выбрать процессор кредитных карт, который поддерживает мобильные платежи. Существуют сотни компаний по обработке платежей. Тем не менее, лучшие процессоры кредитных карт могут настроить вас на прием цифровых кошельков.

Если у вас уже есть платежный процессор, позвоните своему представителю и спросите, что вам нужно сделать, чтобы принимать платежи по кредитным картам с мобильных устройств и цифровые кошельки — это может быть так же просто, как перейти на новый считыватель кредитных карт с возможностями NFC. Картридер или терминал должны стоить вам не более 500 долларов; в зависимости от поставщика мобильных платежей, это может быть даже бесплатно.

Если вы еще не принимаете кредитные карты, подумайте о работе с мобильным процессором кредитных карт, таким как Square или PayPal. Создать учетную запись с ними можно быстро и легко, первоначальные затраты на оборудование для обработки минимальны, а ежемесячная или ежегодная плата за учетную запись не взимается.

Ознакомьтесь с нашим обзором Square и подробной информацией о мобильном устройстве чтения кредитных карт PayPal, чтобы узнать больше об этих услугах.

В чем преимущества мобильных кошельков для бизнеса?

Для малого бизнеса прием мобильных платежей может улучшить качество обслуживания клиентов и оптимизировать процессы. Дополнительные преимущества включают следующее:

• Клиентам нравятся мобильные кошельки. Мобильные кошельки становятся все более популярными среди потребителей. В соответствии с Глобальный отчет WorldPay о платежах, по прогнозам, к 2025 году на цифровые кошельки будет приходиться 52,5% стоимости транзакций. С такой огромной пользовательской базой для вашей компании имеет смысл только разрешить мобильные платежи. Больше удобства для клиентов может означать больше продаж для вас.
• Мобильные кошельки позволяют быстрее совершать транзакции. Мобильные кошельки обеспечивают более быстрые транзакции, чем традиционные платежи, такие как дебетовые и кредитные карты. Дебетовые карты требуют, чтобы клиенты вводили PIN-код, и ваша компания может потребовать подписи квитанций для кредитных карт.
• Мобильные кошельки заменят дебетовые карты. Мобильные кошельки обычно являются расширениями дебетовых карт и облегчают работу клиентов, которым в противном случае пришлось бы открывать совершенно новые банковские счета, чтобы осуществлять телефонные платежи. Таким образом, они могут в конечном итоге полностью заменить дебетовые карты. Кроме того, миллениалы и представители поколения Z всегда носят с собой телефоны, так что случайно оставить карточку или бумажник дома не проблема.
• Мобильные кошельки могут поддерживать мобильные приложения. Мобильные кошельки — это простой и эффективный способ хранения мобильных приложений. Например, клиенты могут добавлять купоны Starbucks, баллы лояльности и другие поощрения в свои мобильные кошельки.
• Мобильные кошельки обеспечивают дополнительную безопасность. Риски безопасности кредитной карты могут быть дорогостоящими. Однако платежи с мобильного кошелька устраняют многие из этих рисков. Например, клиенты должны проверять мобильные кошельки с помощью технических инструментов, таких как Face ID и коды доступа. Проверка личности не входит в обязанности ваших сотрудников. Также нет возможности принимать поддельные кредитные карты. Мобильные кошельки не будут работать, если они не подключены к подлинному дебетовому счету.
• Мобильные кошельки могут повысить лояльность клиентов. Клиенты, которым нравится платить мобильными кошельками, будут привлечены к вашему бизнесу, особенно если ваши конкуренты еще не внедрили эту технологию.

Лучшие POS-системы позволяют компаниям принимать цифровые платежи через мобильные кошельки, помогая вам отслеживать продажи и управлять своим бизнесом.

Насколько безопасны мобильные кошельки?

Мобильные кошельки имеют предустановленные функции безопасности, предназначенные для предотвращения несанкционированного использования, в том числе следующие:

• Мобильные кошельки зашифрованы. В то время как кредитные карты легко отсканировать или украсть, мобильные кошельки более безопасны, поскольку большинство людей обычно знают, где находятся их телефоны, и включают технологию шифрования. Клиентам не нужно беспокоиться о том, чтобы оставить кредитную карту в терминале, а поскольку данные для мобильного платежа зашифрованы, риск кражи данных ниже.
• Мобильные кошельки требуют идентификации. Мобильные кошельки включают в себя меры безопасности, такие как сканирование лица, отпечатки пальцев, PIN-коды и коды доступа.
• Мобильные кошельки трудно воспроизвести. Мобильные кошельки труднее украсть, потому что их сложнее воспроизвести. Если кто-то потеряет свой кошелек, его деньги и карты исчезнут. Напротив, если они потеряют телефон, встроенные функции безопасности защитят его от кражи.

Конечно, мобильные кошельки не идеальны. Например, ваш телефон может отключиться во время покупки, ошибка может сделать QR-код нечитаемым, и всегда есть ошибка пользователя. Однако мобильные кошельки по своей природе более безопасны, чем другие типы платежей, и могут помочь завоевать доверие клиентов.

Как мобильные кошельки зарабатывают деньги?

Банковские партнеры приложений для мобильных кошельков (т. е. банки, в которых размещены подключенные платежные карты клиентов) платят компаниям, производящим мобильные кошельки, небольшой процент от каждой покупки, которую их клиенты совершают через приложение.

За одноранговые платежи через Venmo продавцы платят 1,9% плюс 10 центов за транзакцию.

Какие есть поставщики мобильных кошельков?

Рынок мобильных кошельков в последние годы резко вырос. Вот несколько вариантов мобильных кошельков, которые выделяются из множества и служат миллионам потребителей:

• Apple Pay. Многие компании принимают Apple Pay, которая позволяет пользователям совершать цифровые платежи в магазине и в Интернете. Apple Pay доступен на iPhone, iPad, Apple Watch и компьютерах Mac.
• PayPal. PayPal — ведущий поставщик мобильных платежей, который позволяет клиентам совершать покупки в Интернете или в магазине без использования кредитной карты. Средства могут быть загружены в цифровой кошелек PayPal, или пользователи могут привязать кредитные и дебетовые карты к учетной записи.
• Google Pay. Пользователи Google Pay могут совершать покупки, используя информацию о платежной карте, хранящуюся в цифровом кошельке. Клиенты также могут использовать сохраненную платежную информацию для служб Google, чтобы совершать покупки в Интернете или в магазине.
• Нажмите, чтобы оплатить. Click to Pay — это решение для онлайн-оплаты, доступное через Visa, Mastercard, American Express и Discover. Это позволяет клиентам хранить платежную информацию от этих карточных компаний и использовать ее для покупок.
• Амазон Пей. Клиенты Amazon Pay могут совершать покупки с помощью кредитных и дебетовых карт, которые они хранят в гиганте электронной коммерции. Amazon получает комиссию за каждую покупку, совершенную через сервис.
• Мета оплата. Meta Pay (ранее Facebook Pay) — это способ оплаты, доступный для всех клиентов, использующих Facebook. Он также доступен через Messenger, Instagram, WhatsApp и везде, где вы видите кнопку Meta Pay при совершении покупок в Интернете.
• Самсунг Пэй. Samsung Pay — это цифровой кошелек и сервис мобильных платежей, доступный на совместимых устройствах Samsung.

Zelle for Business — это новый способ бесконтактной оплаты для бизнеса. Однако ваш банк должен предлагать Zelle в качестве опции для вашего типа бизнес-счета, чтобы ваша компания могла его использовать.

Обновление способов оплаты в соответствии с потребностями клиентов

Использование мобильных кошельков растет, и компании понимают, что их возможности оплаты должны расти вместе с потребительским интересом и спросом. Мобильные кошельки предлагают преимущества для потребителей и бизнеса, как уже обнаружили такие компании, как Starbucks. Если вы еще не настроили прием платежей с мобильного кошелька, узнайте у процессора своей кредитной карты, как вы можете быстро справиться с этой растущей тенденцией к оплате.

Линда Пофал внесла свой вклад в эту статью.