Как микрокредит может помочь вашему новому малому бизнесу

• Микрозаймы могут помочь малому бизнесу начать и расти за счет кредитования в небольших долларах.
• Хотя они обычно считаются отличным способом создать кредитный файл для вашего бизнеса, очень немногие кредиторы в США предлагают микрозаймы.
• В отличие от некоторых бизнес-кредитов, микрокредиты могут быть использованы для широкого круга предметов или потребностей.
• Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать о микрозаймах, о том, как их получить, и о преимуществах их использования.

Если вы начинаете бизнес и вам нужны деньги для запуска, или пытаетесь развивать свой малый бизнес и вам нужны деньги для найма сотрудников или покупки нового оборудования, вы, вероятно, рассматривали возможность подачи заявки на кредит. Однако, если у вас нет обширной кредитной истории, многие основные варианты кредитования могут быть вам недоступны. Тем не менее, менее известное решение, называемое микрозаймом, может дать вам небольшое вливание наличных денег с разумными процентными ставками, поддерживая местную экономику вашего бизнеса.

Что такое микрозайм и как он работает?

В сфере кредитования бизнеса существует множество вариантов кредитования малого бизнеса. Каждый вид кредита имеет свои условия и сроки выплаты, процентные ставки и квалификационные требования. Микрозаймы ничем не отличаются.

Микрозайм — это небольшой кредит в размере от 500 до 50 000 долларов США, который должен быть погашен на краткосрочной основе. Эти кредиты, как правило, предоставляемые некоммерческими организациями, составляют лишь небольшую часть бизнес-кредитов в США, по оценке Кэббиджа, в настоящее время только 400 финансовых учреждений предлагают их предпринимателям. Эти кредиты, как правило, имеют процентные ставки от 12% до 18%, с целью помочь малому бизнесу оторваться от земли и продолжать расти.

Во многих случаях Управление по делам малого бизнеса США предоставляет финансирование для микрозаймов некоммерческим организациям выступать в качестве кредитора-посредника в рамках программы микрокредитования SBA. Хотя кредитная программа SBA не «рассматривает, не гарантирует и не имеет полномочий одобрять или отклонять микрокредит», правительственное агентство устанавливает правила для программы микрокредитования, такие как ранее упомянутая максимальная сумма в размере 50 000 долларов США. Другие правила включают максимальный срок кредита в шесть лет, положение о том, что средства не могут быть использованы для погашения существующего долга или покупки недвижимости, а также требование к «микрозаемщику» попытаться получить кредит из частного источника до подать заявку на микрозайм.

Микрозаймы полезны для коротких вложений капитала, которые вы будете использовать для таких вещей, как покупка инвентаря, оплата труда сотрудников и покрытие сезонных расходов. Они также являются отличным способом помочь вашему бизнесу построить кредит.

Ключевой вывод: микрозаймы финансируются SBA через кредиторов-посредников с целью дать начинающим предприятиям поддержку.

Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кому стоит подумать о получении микрозайма?

По своей сути, микрокредиты созданы для того, чтобы помочь малому бизнесу начать работу. Таким образом, если вы хотите быстро получить небольшую сумму финансирования, чтобы начать бизнес, и не всегда имеете достаточно хорошую кредитную историю, чтобы получить кредит от традиционных кредиторов, вам может подойти микрозайм. Микрокредиторы, как правило, предъявляют менее строгие требования к кредитам, что значительно упрощает получение микрокредитов по сравнению с традиционными вариантами.

Наряду с тем, что они помогают малому бизнесу начать работу, многие микрокредиторы используют свои кредиты для борьбы с существующим неравенством в том, как капитал предоставляется малым предприятиям в определенных частях страны. Хотя любому начинающему человеку довольно сложно получить традиционный банковский кредит для малого бизнеса, шансы получить отказ в финансировании значительно выше для женщин и цветных людей, пытающихся запустить свое предприятие с нуля, чем для их белые мужские аналоги. Перспективы еще хуже в преимущественно небелых, борющихся сообществах.

С этой целью кредиторы микрозаймов или кредиторы, ориентированные на миссию / миссию, как правило, предоставляют эти ссуды предприятиям, принадлежащим меньшинствам или женщинам, предприятиям, обслуживающим неблагополучные сообщества, или предпринимателям с низким доходом. Это не означает, что предприятия, принадлежащие белым мужчинам, не могут получить микрозайм, но кредиторы, как правило, рассматривают общий объем заемщика микрозайма и их бизнеса, имея в виду всеобъемлющую миссию, которую кредитор хочет поддерживать.

Ключевой вывод: микрокредиторы фокусируются на совершенно новых предприятиях и определенных группах предпринимателей.

Вы имеете право на микрозайм?

Поскольку профессионалы часто рассматривают микрозаймы как тип «стартового» кредита, который помогает бизнесу создать кредит, прежде чем переходить к традиционному кредиту, предпринимателям обычно легче получить их, чем обычные кредиты. Хотя этот процесс быстрее и менее строгий, эксперты предполагают, что есть еще некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит.

Следующие пункты — это то, что вы можете сделать сейчас как новый владелец малого бизнеса, чтобы повысить свои шансы на одобрение микрокредита. (Связанный контент: чем кредиты SBA отличаются от обычных кредитов)

1. Составьте бизнес-план.

Как новоиспеченный предприниматель, вы, вероятно, уже создали общий бизнес-план того, как вы превратитесь из стартапа в прибыльную компанию. Если вы ранее обращались за бизнес-кредитом в традиционном банке, то вы, вероятно, уже выполнили этот шаг. Возможность показать потенциальным кредиторам свои планы и доказать, насколько серьезно вы относитесь к бизнесу, даст кредитной организации некоторое спокойствие. Если вы еще не создали бизнес-план, вам необходимо указать, как ваша компания будет зарабатывать деньги, какими товарами или услугами будет заниматься бизнес, и как вы будете привлекать новых клиентов, среди прочего. (Читайте статью по теме: Руководство по созданию бизнес-плана с помощью шаблона)

2. Приведите в порядок свои кредитные и финансовые дела.

Когда вы подаете заявку на любой вид кредита, важно внимательно изучить вашу денежную ситуацию. Правильные расчеты того, сколько вы можете платить каждый месяц, дают вам основу для того, сколько вы можете реально занять и как долго должен быть период погашения. Несмотря на то, что микрокредитор, как правило, более спокойно относится к деньгам, которые они предоставляют малому бизнесу, их все равно нужно возвращать. Невыполнение этого требования может привести к таким же финансовым проблемам, как дефолт или отсрочка по традиционному кредиту. Вы также должны убедиться, что ваш бизнес и личные кредитные рейтинги в хорошей форме. Несмотря на то, что микрозаймы обычно подходят для предприятий, у которых практически нет кредита, кредиторы часто смотрят на личную кредитную историю заявителя, чтобы увидеть, как этот человек распоряжается своими деньгами. Найдите ошибки и исправьте их, уменьшите свой собственный кредитный баланс, если это возможно, и очистите некоторые другие аспекты вашего кредитного отчета, и вы должны быть легче одобрены для большинства кредиторов. (Читать соответствующую статью: 8 факторов, которые мешают вам получить кредит для малого бизнеса)

3. Подготовить залог или поручительство по кредиту.

Микрозаймы предоставляются малым предприятиям и предпринимателям с минимальной кредитной историей или без нее. Без надежной записи, чтобы увидеть, насколько благонадежен заемщик, большинству кредиторов потребуются некоторые гарантии в виде залога. Предложение какой-либо ценной собственности в качестве залога может доказать банку, что вы готовы полностью вернуть остаток. Если вы не выполните обязательства по кредиту, вы потеряете этот залог, и ваш кредитный рейтинг пострадает.

Ключевой вывод: возможно, микрозаймы получить проще, чем традиционные кредиты, но есть некоторые действия, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы упростить этот процесс.

Недостатки микрозаймов

Хотя существует множество причин, по которым микрозаймы являются огромным преимуществом для малого бизнеса, они также имеют некоторые ограничения, которые могут снизить их общую полезность. Например, процентные ставки большинства микрозаймов колеблются между 12% и 18%. Эти ставки ниже процентных ставок по большинству традиционных кредитов, но они входят в число самых высоких процентных ставок по кредитам, предоставляемых SBA.

Если вы ищете кредит на сумму более 50 000 долларов США, микрозайм может не подойти вам. Микрозаймы, не покрываемые SBA, могут достигать 100 000 долларов, но обычно они предоставляются более крупным предприятиям. Точно так же, если вам нужен срок погашения более шести лет, вы, вероятно, не сможете получить микрозайм, поскольку они представляют более высокий риск для кредиторов. (Связанный контент: Что такое микрофинансирование?)

Провайдеры микрозаймов

Следующие ниже организации предоставляют микрокредиты малому бизнесу. Свяжитесь с каждым поставщиком, чтобы узнать, какие требования к кредитованию претерпели какие-либо недавние корректировки, если таковые имеются. Суммы кредита и правила всегда могут быть изменены.

(Связанный контент: Руководство по выбору кредита для малого бизнеса)

СБА

Наиболее популярным поставщиком микрозаймов является Управление по делам малого бизнеса США. SBA предоставляет до 50 000 долларов США, чтобы помочь малым предприятиям начать или расширить свою деятельность. В среднем SBA предоставляет 13 000 долларов США на микрозайм. Большинство микрозаймов от SBA должны быть возвращены в течение шести лет. Казначейство США устанавливает процентную ставку для микрозаймов SBA, но обычно они составляют в среднем от 8 до 13%.

USDA

Программа микрокредитования USDA разработан, чтобы помочь фермерам, которые только начинают или хотят войти в свою нишу. Микрозаймы Министерства сельского хозяйства США включают прямые микрозаймы на управление фермой и прямые микрозаймы в собственность фермы. Для получения обоих микрокредитов требуется некоторый предыдущий опыт работы на ферме. Каждая кредитная программа имеет максимальный лимит в размере 50 000 долларов США. Кандидаты могут подать заявку на обе программы. Сроки погашения варьируются, но не превышают 25 лет.

Грамин Америка

Грамин Америка некоммерческая организация, которая помогает женщинам-владельцам бизнеса. Чтобы претендовать на получение микрокредита, организация просит вас сформировать небольшую группу из четырех женщин-специалистов и вместе посещать финансовые семинары. По окончании программы каждый участник получает микрозайм в размере 1500 долларов США.

Преследование

Преследование является кредитором, который специализируется на микрокредитах для тех, кто обычно не имеет права на традиционные кредиты, включая стартапы и предприятия с плохой кредитной историей. Вы можете подать заявку онлайн, и заявки могут быть обработаны всего за пять дней. Суммы кредита доходят до 100 000 долларов.

Некоммерческие организации

Некоммерческие организации, обслуживающие определенные регионы США, также могут быть дополнительным источником микрозаймов. Например, Бизнес-центр для новых американцев предоставляет микрозаймы на сумму от 500 до 50 000 долларов США предприятиям, работающим в Нью-Йорке.