Цифровые платежи убивают наличные?

• Интерес к безналичным транзакциям растет во всем мире, и существует широкий спектр доступных вариантов безналичных платежей.
• Были запреты и негативная реакция на безналичные платежи. Компании, которые не принимают наличные, часто рассматриваются как дискриминационные.
• Внедрение безналичных расчетов может оказаться сложной задачей для многих малых и средних предприятий, некоторым из которых необходимо значительно модернизировать свои POS-системы.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, рассматривающих возможность принятия безналичных транзакций или отказа от наличных в своих заведениях.

Поскольку многие предприятия, регионы и страны переходят к безналичному существованию, безналичное общество кажется более реальным, чем когда-либо. Но даже несмотря на то, что многие операции по всему миру все меньше зависят от транзакций с наличными и все больше принимают безналичные платежи, безналичное общество еще не стало реальностью.

Примечание редактора: Ищете POS-систему для своего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Мы изучим текущее состояние цифровых платежей, поделимся тем, что владельцы бизнеса должны знать о плюсах и минусах отказа от наличных, и объясним, как оставаться конкурентоспособными в условиях все более безналичного общества.

Аргументы в пользу отказа от пенни могут стать еще одним шагом к безналичному обществу.

Плюсы и минусы безналичного общества для потребителей

Безналичные варианты имеют явные преимущества и недостатки. Вот некоторые плюсы и минусы, которые клиенты взвешивают, выбирая безналичные варианты.

Плюсы безналичного общества

• Варианты безналичных платежей снижают вероятность совершения насильственных преступлений: Ношение наличных сопряжено с неотъемлемыми рисками безопасности. Многие люди предпочитают не носить с собой большие суммы, чтобы обезопасить себя.
• Безналичные платежи создают бесконтактные транзакции: Мобильные платежи с использованием связи ближнего радиуса действия и другие цифровые способы оплаты — это бесконтактные варианты, которые предпочитают многие люди. Это особенно верно в постпандемическом обществе, где люди привыкли к мерам охраны здоровья и безопасности.
• Безналичные платежи легче отслеживать и сводить в таблицы: Отслеживание деловых расходов может быть сложной задачей с бумажными квитанциями о покупках за наличные. Напротив, цифровые платежи отправляются на счета и обеспечивают четкую запись расходов.
• Безналичные операции проходят быстро. Безналичные расчеты при личном обращении значительно ускоряют оплату. Не нужно ждать, пока продавец подсчитает сдачу.
• Безналичные расчеты упрощают международные платежи: Безналичные расчеты значительно упрощают путешествие. Меньше необходимости обменивать валюту для покупок.

Минусы безналичного общества

• Безналичные варианты могут создать проблемы с конфиденциальностью: Одни и те же возможности отслеживания, которые нравятся некоторым людям, вызывают беспокойство у других. Цифровые записи обеспечивают меньшую анонимность.
• Для многих безналичных вариантов требуется банковский счет: Для большинства вариантов цифровых платежей требуется доступ к банковскому счету или кредитной карте, за исключением людей, не имеющих доступа к финансовым продуктам.
• Безналичные счета могут быть взломаны или взломаны: Если хакер проникнет в цифровую платежную учетную запись, личная финансовая информация может быть украдена, а подключенные учетные записи могут быть скомпрометированы.
• Труднее визуализировать траты при безналичных платежах: С цифровыми способами оплаты легко потерять счет того, сколько и на что вы тратите. Сегментированные денежные расходы — проверенный метод управления капиталом.
• Поставщики цифровых платежей могут взимать комиссию: Некоторые потребители не заинтересованы в обмене удобства на комиссию за обработку кредитных карт и другие сборы за цифровые платежи.

Некоторые предприятия снижают комиссию за обработку кредитных карт, добавляя дополнительную плату к покупкам клиентов, чтобы помочь покрыть эти расходы.

Виды безналичных расчетов

Альтернативы наличным деньгам и кредитным картам становятся все более популярными, особенно в определенных регионах и отраслях. По этой причине разумно оставаться в курсе о вариантах цифровых платежей.

Рассмотрим следующие популярные варианты цифровых платежей:

• Приложения для магазина: Такие магазины, как Starbucks и McDonald’s, стимулируют клиентов использовать их мобильные приложения для конкретных магазинов с помощью простых онлайн-заказов и программ лояльности клиентов. Потребители «перезагружают» эти приложения, связывая их с банковским счетом или кредитной картой.
• Apple Pay: Приложение Apple Pay для безналичных платежей широко используется в национальных сетях, таких как Whole Foods, Target, Walt Disney World, а также во многих небольших розничных магазинах и ресторанах. Apple Pay работает на мобильных устройствах, таких как iPhone и Apple Watch (не работает на устройствах Android). Apple Pay работает с существующими банками и компаниями-эмитентами кредитных карт для обработки платежей.
• Google Pay: Google Pay доступен на устройствах Android и Apple и работает аналогично Apple Pay. Многие офлайн- и онлайн-продавцы принимают транзакции через Google Pay, в том числе Bloomingdales, Stop & Shop и Trader Joe’s. Google Pay работает с существующими банками для обработки платежей, а также с такими услугами, как PayPal и Visa Checkout.
• Самсунг Пэй: Samsung Pay — это еще один способ оплаты мобильным кошельком, который связан с потребительскими кредитными картами, банковскими счетами и кредитными союзами для онлайн-платежей или личных платежей. Samsung Pay также сотрудничает с розничными торговцами, такими как Kohl’s, Sephora и Lowe’s.
• PayPal: Tap and pay доступен для покупок в магазине через приложение PayPal и работает так же, как и другие цифровые кошельки в нашем списке. PayPal доступен на устройствах Apple и Android. Он также предлагает возврат денег в некоторых магазинах, включая Adidas и Ulta.
• Венмо: Мобильное приложение Venmo подключается к банковскому счету потребителя или компании для отправки и получения платежей. Приложение впервые приобрело популярность как метод одноранговой оплаты. Тем не менее, Venmo для бизнеса растет. Клиенты могут отсканировать код быстрого ответа и оплатить бизнес прямо из приложения, что делает Venmo невероятно удобным для деловых операций. Платежи Venmo становятся все более распространенными в крупных розничных сетях, таких как Walmart и Macy’s.

Другие безопасные способы мгновенных платежей, набирающие популярность, включают Zelle для бизнеса и Facebook Pay.

Запреты и негативная реакция на безналичный бизнес

Большинство заведений, которые принимают цифровые способы оплаты, также принимают наличные. Существует небольшая негативная реакция на предложение цифровых платежей. Тем не менее, иногда есть противодействие предприятиям, которые не принимают наличные, а вместо этого принимают только кредитные карты и цифровые способы оплаты.

Компании, которые не принимают наличные, часто рассматриваются как дискриминационные по отношению к людям с более низкими доходами, недавним иммигрантам или тем, кто — по другим причинам — может не иметь доступа к кредитам и традиционным банковским услугам.

Безналичный бизнес даже сталкивается с законом. В 2019 году Филадельфия стала первым городом в США, запретившим безналичные расчеты. В 2020 году их примеру последовал Нью-Йорк, а следующими могут стать Сиэтл и Детройт.

Даже если в вашем городе не введен прямой запрет на безналичные заведения, как владелец бизнеса, вы должны рассмотреть последствия участия во все более рискованной практике и оценить, стоит ли принимать как наличные, так и цифровые платежи.

Преимущества приема цифровых платежей

Прием цифровых платежей — наряду с наличными — предлагает значительные преимущества владельцам бизнеса, работникам и клиентам:

• Цифровые платежи предлагают более быстрое обслуживание: Платежи через приложения быстро обрабатываются для клиентов и сотрудников, что означает более быстрое обслуживание, которое выгодно всем.
• Цифровые платежи уменьшают кражи сотрудников: Цифровые платежи уменьшают мошенничество сотрудников, что затрудняет кражу вашего бизнеса недобросовестными членами команды.
• Цифровые платежи могут улучшить имидж бизнеса: Предложение вариантов цифровых платежей показывает, что ваша компания является дальновидным бизнесом. Клиенты понимают, что вы на шаг впереди.
• Цифровые платежи помогают предприятиям оставаться конкурентоспособными: Платежи в одно касание и широкий выбор вариантов цифровых платежей помогут вам выделиться на фоне конкурентов.

Лучшие системы торговых точек (POS) могут упростить принятие различных вариантов оплаты, а также помочь вам отслеживать продажи и управлять своим бизнесом в целом.

История и будущее безналичных обществ

Концепция безналичного общества не нова. Однако путь к цифровым платежам долог. Потребовались десятилетия, чтобы кредитные системы магазинов были заменены платежными картами, и, наконец, кредитные карты и наличные пережили все это. Только в 1979 году первый национальный универмаг (JCPenney) принял Visa или Mastercard, и прошло еще несколько лет, прежде чем принятие кредита стало обычным явлением для малого бизнеса.

Хотя вполне возможно, что наличные деньги в конечном итоге будут заменены цифровыми платежами, но если кредитные карты не смогли уничтожить наличные деньги, сомнительно, что цифровые транзакции станут повсеместными или эксклюзивными в ближайшее время, по крайней мере, не в США.

Проверить Займ: американский способ долга Луи Хайман. Книга представляет собой хронику эволюции от бартера к кредиту и представляет собой отличное чтение для предпринимателей и владельцев малого бизнеса, которые хотят получить больше информации о том, как платежи (и потребительский долг) изменились за эти годы.

Будущее безналичного бизнеса в США

В соответствии с Пью Исследования, количество американцев, использующих безналичные платежи для большинства своих транзакций, продолжает расти, но некоторые потребители по-прежнему полагаются на наличные деньги. Трое из 10 американцев с годовым доходом менее 30 000 долларов говорят, что большую часть покупок они совершают наличными.

Малые предприятия, как правило, осторожны и скептически относятся к внедрению технологий. Предприятия, которые обслуживают разнообразную клиентуру — с точки зрения возраста, дохода и статуса резидента — с меньшей вероятностью перейдут на безналичные расчеты, поскольку это повредит их прибыли. Кроме того, некоторые процветающие малые предприятия не имеют веб-сайтов и не принимают кредитные карты, а многие успешные рестораны не используют POS или мобильные POS-системы.

Тем не менее, малые предприятия должны сбалансировать удовлетворение потребностей своих клиентов, поскольку они исследуют будущее, чтобы увеличить свою прибыль. Например, по данным 2021 г. Ксеро отчет, раннее внедрение технологий может увеличить доход на 120 процентов.

Владельцы малого бизнеса, которые сопротивляются новым технологиям, таким как безналичные способы оплаты, рискуют потерять клиентов и прибыль. Отставание затрудняет привлечение и удержание лучших специалистов и вызывает больше неудобств, чем изучение технологии безналичных платежей для удовлетворения широкого круга клиентов.

Действительно ли цифровые платежи убивают наличные деньги?

В то время как наличные деньги могут сокращаться в рядах предпочтительных способов оплаты клиентов, похоже, что они не исчезают полностью. Предприятия, предлагающие варианты безналичной оплаты, могут увеличить доход, но возможность оплаты наличными по-прежнему важна. Малый и средний бизнес, который отдает приоритет скорейшему внедрению новейших технологий, обеспечивая при этом доступность своих продуктов для всех, продвинется дальше всех в меняющемся мире.

Натали Хэмингсон внесла свой вклад в эту статью.