Что такое одноранговое кредитование и как оно работает?

• Кредитование P2P позволяет вам брать займы напрямую у индивидуальных инвесторов, минуя банки или кредитные союзы.
• Процесс быстрый и упорядоченный, и вы, скорее всего, получите средства гораздо быстрее, чем через банк.
• P2P — хороший вариант для заемщиков, которые не могут претендовать на традиционный кредит. Если у вас хороший кредит, вы можете получить удивительно низкую ставку.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят узнать о плюсах и минусах P2P-кредитования, а также о том, как и где подать заявку.

Если вы хотите взять кредит, ваш первый порыв, вероятно, состоит в том, чтобы подать заявку в банк или кредитный союз. Это, безусловно, правильный вариант, но сегодня у заемщиков есть варианты кредитования, выходящие далеко за рамки того, что может предложить традиционный банк или кредитный союз.

Примечание редактора: Ищете кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Например, одноранговое кредитование (P2P) позволяет инвесторам работать напрямую с физическими лицами или компаниями, желающими взять кредит. Кредиты P2P часто предоставляются с удивительно низкими ставками и беспрепятственным процессом подачи заявки.

Но что такое P2P-кредитование и подходит ли оно для владельцев малого бизнеса? В этой статье объясняется, что такое кредитование P2P, чтобы вы могли решить, подходит ли оно для вашего бизнеса.

Что такое P2P-кредитование?

P2P-кредитование исключает банк или финансовое учреждение и позволяет индивидуальным инвесторам ссужать деньги физическим и юридическим лицам. Кредитование P2P стало популярной альтернативной формой кредитования благодаря преимуществам, которые оно предоставляет как заемщику, так и инвестору.

Кредитование P2P часто является хорошим вариантом для заемщиков с плохой кредитной историей, которые не могут претендовать на кредит через банк. Это позволяет им получить доступ к финансированию, в котором они нуждаются, не обращаясь к хищным кредиторам до зарплаты.

Кредитование P2P также является хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые хотят взять кредит. Этот процесс намного быстрее, чем подача заявки через банк, и вы можете получить средства в течение недели после одобрения.

Как работает P2P-кредитование?

При кредитовании P2P у инвестора есть дополнительные деньги, которые он готов одолжить. В свою очередь, инвестор будет получать проценты по платежам по кредиту. Для начала они зарегистрируются на кредитной платформе P2P, такой как Prosper или LendingClub.

Эти торговые площадки подбирают инвесторов к заемщикам, которые хотят взять кредит. После того, как заемщик подаст заявку на кредит, он заполнит некоторую основную информацию, как и для традиционного кредита.

Большинство предлагаемых финансовых продуктов являются личными кредитами, хотя кредитор может установить свои собственные критерии. Например, некоторые кредиторы будут предоставлять кредиты, специально предназначенные для консолидации долга. (Читать соответствующую статью: Инструменты, помогающие управлять финансами бизнеса)

После того, как заемщик заполнит заявку, кредитор проверит его кредитный рейтинг и решит, одобрять ли ему кредит. Как только заемщик будет одобрен, кредитор будет финансировать кредит.

Преимущества P2P-кредитования для бизнеса

Для предприятий кредитование P2P позволяет им искать необходимое финансирование без подачи заявки через банк. Давайте рассмотрим некоторые из самых больших плюсов и минусов кредитования P2P.

Плюсы

• Упрощенный процесс подачи заявки: Самым значительным преимуществом P2P-кредитования является простой процесс подачи заявки. Предприятиям придется иметь дело с гораздо меньшим количеством документов, и вы почти сразу узнаете, одобрена ваша заявка или отклонена.

• Низкие ставки: Кредитование P2P имеет удивительно низкие ставки, потому что индивидуальные инвесторы не должны платить те же накладные расходы, что и банки. Конечно, вы всегда должны делать свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.

• Варианты несовершенного кредита: Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Но при кредитовании P2P несовершенная кредитная история не обязательно лишает вас права на одобрение кредита.

• Быстрое финансирование: После того, как вы получите одобрение на получение кредита P2P, вы должны получить средства в течение недели. Однако некоторые торговые площадки обещают финансирование всего за три дня.

Минусы

• Сборы: Хотя вы можете получить низкую процентную ставку, кредиты P2P часто имеют дополнительные сборы. Например, некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита в размере от 1% до 8% от общей суммы кредита. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, прежде чем согласиться на кредит.

• Высокие ставки: Одно из преимуществ сайтов P2P-кредитования заключается в том, что для получения кредита не требуется отличная кредитная история. Но если у вас плохой кредит, вы можете застрять с высокими ставками и невыгодными условиями погашения.

P2P-сайты для бизнеса

Торговые площадки P2P значительно выросли за последние годы, поэтому может быть трудно понять, где искать в первую очередь. Если вы заинтересованы в получении кредита P2P, вот четыре лучших варианта для малого бизнеса.

1. Круг финансирования

Funding Circle предлагает кредиты для малого бизнеса на сумму от 25 000 до 500 000 долларов США на срок от трех месяцев до 10 лет. Вы получите решение о кредите в течение 24 часов, а после его одобрения вы получите средства в течение трех дней.

Вам понадобится отличный кредит, чтобы претендовать на кредит через Funding Circle. Но сначала компания будет мягко тянуть ваш кредит, поэтому в подаче заявки нет никаких недостатков.

2. Уличные акции

StreetShares предлагает кредиты P2P, специально предназначенные для малого бизнеса с сильным денежным потоком. Кредиты варьируются от 2000 до 100 000 долларов США на срок от трех месяцев до трех лет.

Как только ваша заявка будет одобрена, вы получите средства почти сразу. И штрафов за досрочное погашение нет, но вам придется вносить еженедельные платежи.

3. Кредитный клуб

LendingClub предлагает бизнес-кредиты на сумму от 5000 до 500 000 долларов США со сроком погашения от одного до пяти лет. Компания связывает предприятия с сетью кредиторов через партнерство с Accion Opportunity Fund.

Когда вы будете готовы подать заявку, вас направят к специальному консультанту по работе с клиентами, который проведет вас через процесс подачи заявки. LendingClub — хороший вариант для предприятий, которым трудно получить одобрение на получение кредита от традиционного кредитора.

4. Выскочка

Upstart предлагает кредиты на сумму от 1000 до 50 000 долларов США лицам, желающим начать или расширить свой бизнес. Вы будете делать ежемесячные выплаты по кредиту в течение срока погашения от трех до пяти лет. Upstart не взимает штраф за досрочное погашение, но взимает единовременную комиссию за создание.

Upstart — отличный вариант для заемщиков, желающих реализовать новую бизнес-идею. Компания гордится тем, что смотрит на потенциал заемщика и имеет множество положительных отзывов. (Читать соответствующую статью: Руководство для малого бизнеса по получению кредита)

Другие виды кредитов, доступные при P2P-кредитовании

Персональные кредиты — не единственный вариант кредитования P2P. Вот некоторые из других вариантов кредита, доступных для предприятий и потребителей:

• Кредиты для малого бизнеса
• Консолидация долгов
• Ипотека
• Студенческие займы
• Автокредиты
• Авто рефинансирование
• Медицинские затраты

Часто задаваемые вопросы о P2P

Для чего я могу использовать кредит P2P?

В общем, вы можете использовать кредит P2P для любых целей, которые вы выберете. Вы можете использовать деньги для финансирования расходов малого бизнеса, консолидации долга или оплаты предстоящей поездки.

Единственным исключением является ситуация, когда ваш кредитор устанавливает определенные ограничения на то, на что вы можете использовать средства. Например, некоторые кредиторы предлагают кредиты P2P, специально предназначенные для консолидации долга. В качестве другого примера, если вы берете бизнес-кредит, вы не сможете использовать эти деньги на личные расходы.

Каковы риски P2P-кредитования?

Инвестор берет на себя большую часть рисков, связанных с кредитованием P2P. Каждый раз, когда инвестор дает деньги взаймы, есть шанс, что он не сможет возместить средства, или, если рынок P2P внезапно закроется, он не сможет вернуть свои инвестиции.

Но есть риски и для заемщика. Для предприятий с плохой кредитной историей вы можете не претендовать на лучшие ставки и условия кредита. Хотя вы получите доступ к необходимому финансированию, вы можете в конечном итоге заплатить много денег в виде процентов.

Как подать заявку на кредит P2P?

Если вы заинтересованы в получении кредита P2P, ваш первый шаг — найти рынок кредитования. Ищите сайты, которые заслуживают доверия и имеют хорошие отзывы клиентов. Также полезно посмотреть, как этот бизнес оценивается Better Business Bureau.

После того, как вы выбрали рынок, вы начнете процесс подачи заявки. Вы начнете с указания суммы денег, которую хотите занять, и цели кредита. Оттуда вы введете свою личную информацию и согласитесь на проверку кредитоспособности.

После одобрения кредита вы можете просмотреть свою процентную ставку, условия погашения и любые дополнительные условия кредита. Если вы согласны с условиями, вы перейдете на этап финансирования.

На этапе финансирования потенциальные инвесторы рассмотрят вашу заявку и решат, финансировать ли кредит. Как только вы получите средства, вы перейдете к этапу погашения. На этом этапе вы начнете делать еженедельные или ежемесячные платежи для погашения кредита.

Суть в кредитовании P2P

Если вы хотите взять кредит для малого бизнеса и надеетесь избежать головной боли при обращении к традиционному кредитору, P2P-кредитование является хорошей альтернативой. Кредитование P2P исключает финансовых посредников и позволяет вам занимать деньги напрямую у индивидуальных инвесторов.

Если у вас отличная кредитная история, вы можете претендовать на низкую процентную ставку. Тем не менее, заемщики с плохой кредитной историей не лишены права на подачу заявки.

После того, как вам одобрили кредит, сделать вашу должную осмотрительность. Сравните предложения от нескольких кредиторов и убедитесь, что кредит стоит того, что вы будете платить.