3 совета, как получить бизнес-кредит в банке

• Заблаговременное понимание того, что нужно вашему банку в процессе подачи заявки, может упростить весь процесс.
• Дополнительная подготовка, такая как составление бизнес-плана и финансовых показателей, может помочь гарантировать, что вы получите одобрение на получение бизнес-кредита.
• Важно выбрать правильный тип бизнес-кредита для ваших конкретных потребностей, поскольку в противном случае ваши шансы на одобрение уменьшатся.
• Эта история для любого владельца малого бизнеса, который хочет получить бизнес-кредит в крупном банке как можно удобнее.

Если ваш малый бизнес не является полностью самофинансируемым или поддерживается инвесторами, вам, вероятно, понадобится кредит для малого бизнеса, чтобы помочь вам начать или развивать свой бизнес. Обычно предлагаемые банками бизнес-кредиты предлагают столь необходимое вливание наличных денег, чтобы помочь покрыть большинство расходов, хотя многим владельцам малого бизнеса трудно получить одобрение. При поиске бизнес-кредита в банке важно помнить следующую информацию и советы, чтобы вы могли получить одобрение быстрее и проще.

На что обратить внимание при выборе кредита в банке для бизнеса

Бизнес-кредиты от традиционного банка являются одними из наиболее востребованных форм финансирования малого бизнеса из-за сетей безопасности, присущих традиционному банковскому делу. При поддержке федерального правительства банки и большинство их продуктов имеют гарантии, которых нет у многих нетрадиционных арендодателей и арендодателей онлайн-банкинга. Кроме того, банковские кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты от онлайн-кредиторов.

Как владелец малого бизнеса, у вас есть много вариантов на выбор в отношении различных типов финансирования бизнеса. Каждый тип кредита имеет свой собственный набор положений, требований и других критериев, которые могут сделать один из них более подходящим для вашего финансового положения и возможностей погашения, чем другие.

Решив, что ваш малый бизнес выиграет от бизнес-кредита в краткосрочной перспективе, вы должны точно определить, какой тип кредита вы хотите получить. Невыполнение этого требования может привести к потере времени, невозвратным затратам и другим серьезным проблемам для любого малого бизнеса. (См. также: Смотрите нашу страницу с лучшими кредитами для малого бизнеса)

«Одна из самых больших ошибок, которую совершают владельцы малого бизнеса при подаче заявки на бизнес-кредит, — это выбор неправильного вида финансирования бизнеса», — написал Бен Шабат для Become.co. «Лучше изучить каждый вариант финансирования… прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит, таким образом вы не тратите время на попытки найти решение, которое на самом деле может не решить вашу финансовую проблему».

Примечание редактора: Ищете правильный кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Распространенные виды банковских кредитов для малого бизнеса

При рассмотрении потенциальных вариантов финансирования следует учитывать некоторые из наиболее распространенных типов бизнес-кредитов:

Альтернативы банковским кредитам

Банковские кредиты — не единственный вариант. Вы можете работать с альтернативными кредиторами, чтобы обеспечить необходимое финансирование. Альтернативные кредиторы — это вариант, который можно рассмотреть, если ваш бизнес не соответствует требованиям для традиционного кредита. Рассмотрим два альтернативных варианта кредитования:

• Онлайн кредиты: Онлайн-кредиторы, как правило, более гибки в отношении кредитных требований, а время обработки быстрее, но ставки могут быть выше, чем у традиционных кредитов. Lendio — один из таких онлайн-кредиторов. Вы можете подать заявку через их безопасный интерфейс.
• Микрозаймы: Микрокредиты предлагают небольшую сумму денег, чтобы помочь вам покрыть определенные расходы внутри вашей компании. Микрозаймы обычно имеют относительно низкую процентную ставку. Недостатки микрозаймов включают более короткие сроки для погашения кредита, и некоторые кредиторы требуют, чтобы деньги из микрозайма были потрачены на определенные расходы, такие как покупка оборудования.

Условия, на которые следует обратить внимание в кредитном договоре

Помимо типа кредита, на который вы подаете заявку, рассмотрите детали кредита. Каждый кредит имеет свою собственную процентную ставку и срок кредита, среди других моментов, которые так же важны, как и тип кредита, который вы берете. Важно полностью прочитать договор, чтобы убедиться, что в нем нет скрытых условий или комиссий.

При оформлении кредита в банке проверьте следующее:

• Ставки: Помимо суммы денег, которую вы хотите занять, ставка по кредиту, также известная как процентная ставка, является тем, что вы обязательно должны определить. Ставки по кредиту различаются в зависимости от типа кредита, который вы ищете, банка, в котором вы занимаете средства, и вашего личного кредитного рейтинга, среди прочего. При поиске бизнес-кредита, вы хотите один с низкой процентной ставкой, если это возможно. В зависимости от типа кредита, вы можете увидеть ставки в диапазоне от 3% до 80% годовых процентной ставки.
• Срок: Срок бизнес-кредита — это период времени, в течение которого вы должны погасить кредит. Как и в случае со ставкой по кредиту, вам обычно нужен более короткий срок кредита, если вы можете позволить себе платежи. Чем длиннее ваша ставка, тем больше процентов вы будете платить с течением времени и тем больше будет стоить ваш кредит в целом.
• Банковские отношения: Чтобы получить кредит на бизнес в банке, многие учреждения требуют, чтобы у вас были существующие отношения с ними. Если это не так, вам необходимо открыть счет в банке и со временем установить с ним рабочие отношения.

Ключевой вывод: Тщательно продумайте тип кредита, который понадобится вашему бизнесу, и тип соглашения, которое вам придется заключить после одобрения.

Что ищут банки в заявке на бизнес-кредит?

При подаче заявки на бизнес-кредит, необходимо помнить о требованиях банка. В каждом банке есть своя форма заявки на кредит. Многие учреждения предлагают свои приложения онлайн, хотя некоторые по-прежнему требуют, чтобы вы заполнили бумажную форму. У банка может быть предпочтительный способ подачи заявки в зависимости от суммы кредита и типа кредита, который вы ищете.

В дополнение к тому, как банк предпочитает получать заявку на получение кредита, вы также должны учитывать предварительные условия, которые необходимы банку для рассмотрения на предмет одобрения. На потенциальное одобрение влияют многие факторы, поэтому перед подачей заявки обязательно проверьте следующее:

• Кредитный рейтинг: Высокий кредитный рейтинг показывает, что вы надежны, когда дело доходит до выплаты долга. Хороший кредитный рейтинг не только может решить вашу заявку, но также влияет на процентную ставку и срок кредита, который предлагает вам банк.
• Цель кредита: Некоторые кредиты поставляются с положениями о том, как они используются. Например, аренда обычно используется для приобретения оборудования, а ипотека — для покупки недвижимости.
• Доступный залог: Если ваш кредитный рейтинг недостаточно хорош, некоторые кредиторы сделают исключение, если вы можете предоставить некоторые ценные предметы (обычно имущество) в качестве залога. Если вы не соблюдаете правила погашения, предусмотренные в соглашении, вы можете потерять этот залог в пользу банка, который, скорее всего, продаст соответствующие активы, чтобы возместить часть своих потерь.
• Денежный поток: Банки хотят знать, что у вас есть стабильный поток доходов. Традиционные кредиторы могут с опаской относиться к одобрению вашего кредита без постоянного денежного потока. Многие кредиторы требуют определенной суммы дохода, прежде чем даже сделать такое рассмотрение.
• Финансы: История движения денежных средств — это один из видов документов, которые банк захочет увидеть перед одобрением кредита. Вам также нужно будет показать хорошо проработанные финансовые прогнозы для вашего бизнеса.
• Бизнес-план: Кредитор любого типа может запросить ваш бизнес-план перед рассмотрением заявки. Есть много доступных ресурсов, которые помогут вам начать писать эффективный бизнес-план для вашей организации.
• Капитал: Оборотный капитал показывает, сколько денег у компании есть в наличии для покрытия операционных расходов. Вы можете считаться высокорисковым вложением, если у вас нет оборотного капитала.

Ключевой вывод: только вы знаете финансовое положение вашего бизнеса. Сбор соответствующей информации может успокоить опасения кредитора по поводу способности вашего бизнеса погасить финансирование.

Будьте готовы подать заявку на бизнес-кредит

После того, как вы нашли подходящий кредит для своих нужд и рассмотрели, что потребуется от вас вашему банку, вам нужно будет подать заявку на кредит. Соблюдение следующих трех советов сделает процесс подачи заявки более плавным, поскольку у вас уже будет информация, доступная по запросу потенциального кредитора.

1. Приведите свои финансовые дела в порядок. По словам одного профессионала, соискатель должен иметь готовые финансовые документы. Для этого спросите в банке, какая информация им понадобится при подаче заявления относительно типа кредита, который вы ищете, и размера запроса. С этой целью, как правило, вы должны стараться иметь под рукой налоговые декларации предприятий и физических лиц за три года, а также данные о прибылях и убытках за текущий год, балансовые отчеты, отчеты о старении дебиторской задолженности и разбивку запасов, если это возможно. Если у вас есть CPA или бухгалтер, вы обычно можете получить всю эту информацию от них, хотя бухгалтерское программное обеспечение, такое как QuickBooks или Quicken, также может легко генерировать большую часть этой информации.
2. Создайте бизнес-план. Если вы ищете кредит в качестве стартапа, обязательно, чтобы у вас также был составлен бизнес-план. Если вы еще не изложили это в письменной форме, есть множество бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать, в том числе местные центры развития малого бизнеса, СЧЕТ и Центры экономического развития.
3. Прикиньте, сколько вам понадобится. Если вам нужен кредит на разовую покупку или другой вариант финансирования, также важно иметь готовые сметы на работу или покупку, чтобы показать кредитному специалисту.

«Кредиторы хотят видеть, что вы тщательно продумали свои бизнес-цели, знаете, сколько вам нужно для их достижения, и у вас есть конкретный план по разумному использованию денег», — сказала Карен Акселтон. «Независимо от того, хотите ли вы открыть второе заведение или купить новое оборудование, посчитайте, сколько это будет стоить. Также рассчитайте, как выплаты по кредиту повлияют на ваш бизнес-бюджет в будущем».

Ключевой вывод: для более плавного процесса кредитования подготовьте свою финансовую информацию и бизнес-план заранее, чтобы они были готовы к работе, когда вы встретитесь с вашим банком.