Что такое инфляция?

• Инфляция – это скорость, с которой стоимость товаров и услуг увеличивается с течением времени.
• Существует два основных типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек.
• Инфляция может положительно или отрицательно повлиять на бизнес и инвесторов, в зависимости от обстоятельств.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят понять, как на них влияет инфляция.

Понимание инфляции необходимо для предприятий и инвесторов, чтобы принимать правильные решения в своем финансовом планировании. Рассчитывая уровень инфляции и ее влияние на товары и услуги, люди могут убедиться, что они делают правильный финансовый выбор и снижают риски, связанные с колебаниями цен. Мы объясним, что такое инфляция, как инфляция влияет на экономику и почему владельцам бизнеса важно обращать внимание на инфляцию.

Что такое инфляция?

Инфляция – это скорость, с которой стоимость товаров и услуг увеличивается с течением времени. Другими словами, инфляция — это снижение стоимости определенной валюты. Когда происходит инфляция, потребители могут покупать меньше, чем раньше, на ту же сумму валюты.

Как владелец бизнеса, вы должны понимать инфляцию и то, как она влияет на вашу компанию в финансовом отношении. На самом деле, 2 из 3 владельцев бизнеса не платят себе из-за высокой инфляции. Потребители также должны знать о влиянии инфляции, поскольку она может значительно повлиять на их покупательную способность и инвестиционные решения.

Почему возникает инфляция?

Инфляция возникает, когда денежная масса в экономике увеличивается быстрее, чем производство товаров и услуг, или когда спрос превышает предложение. Это вызывает падение стоимости валюты, что может привести к скачку цен на потребительские товары.

Как рассчитывается инфляция?

Инфляция рассчитывается по Бюро статистики труда с использованием нескольких экономических индексов, включая индекс потребительских цен (ИПЦ) и индекс цен производителей (ИПЦ).

• ИПЦ измеряет изменения цен с точки зрения потребителя и отслеживает изменения цен на различные товары и услуги.
• PPI рассматривает изменения цен с точки зрения продавцов, измеряя цены, которые компании платят за сырье, используемое для производства товаров.

ИЦП полезен тем, что инфляция часто начинается в цепочке поставок, когда, например, увеличивается стоимость комплектующих. Затем производители взимают более высокую плату за свою готовую продукцию.

Федеральная резервная система активно работает над поддержанием максимального уровня инфляции на уровне 2 процентов. Когда ставка становится значительно выше, чем эта цель в 2 процента, Федеральная резервная система может предпринять несколько действий, чтобы попытаться замедлить экономический рост, включая повышение процентных ставок. Узнайте больше об участии Федеральной резервной системы ниже.

Инфляция в основном обусловлена ​​увеличением денежной массы по сравнению с производством товаров и услуг. Правительства и центральные банки часто используют денежно-кредитную политику для корректировки расходов и заимствований в экономике, чтобы держать инфляцию под контролем. Узнайте, что еще вы должны понимать в экономике как владелец бизнеса.

Какие существуют виды инфляции?

Существует два основных типа инфляции: инфляция спроса и инфляция издержек.

Инфляция спроса

Инфляция спроса возникает, когда экономика требует больше товаров и услуг, чем доступно. Если спрос стремительно растет, а предложение или общее количество товаров и услуг остается прежним, спрос подтягивает цены на вещи.

Представьте, что у вас есть магазин рогаликов в вашем городе. Если ваше сообщество благополучно в финансовом отношении и люди любят ваши рогалики, спрос на них возрастет. Если вы не можете произвести большее количество рогаликов, потому что у вас недостаточно печей, количество рогаликов, которое вы можете продать, останется прежним. Но люди хотят их больше, поэтому стоимость ваших рогаликов увеличивается, и цена, которую вы берете за них, также может увеличиваться.

Это, конечно, очень простой пример. Инфляция спроса также происходит в больших масштабах во всей экономике.

Инфляция издержек

Инфляция издержек возникает при увеличении себестоимости продукции. Это может быть связано с увеличением расходов, таких как заработная плата, налоги или сырье. Если стоимость производства чего-либо увеличивается, а спрос остается прежним, у компаний может не остаться иного выбора, кроме как переложить эти затраты на потребителей, подняв цены.

В контексте примера с магазином рогаликов представьте, что людям нравятся ваши рогалики и они хотят их покупать, но закон изменился, и теперь вы должны платить своим работникам более высокую заработную плату. Более высокая заработная плата означает, что производство каждого рогалика обходится вам дороже, а это означает, что вам придется повышать цены, чтобы покрыть свои расходы.

Другие виды инфляции

Инфляция может сочетаться с другими рыночными силами, создавая совершенно новое экономическое явление. К другим видам инфляции относятся:

• Гиперинфляция: Это быстрая и неконтролируемая форма инфляции.
• Инфляция ценообразования: Это происходит, когда предприятия повышают цены, чтобы увеличить прибыль.
• Отраслевая инфляция: Это происходит, когда рост цен ограничивается только одной отраслью.
• Стагфляция: Обычно это происходит, когда инфляция растет, несмотря на медленный экономический рост.

Какова история инфляции?

С 1914 по 2023 год в США среднегодовой уровень инфляции составлял 3,17 процента. Это означает, что в среднем то, что стоит 100 долларов в этом году, будет стоить 103,17 доллара в следующем году.

Хотя уровень инфляции колебался от 1,75 до 6,5 процента с 2000 по 2022 год, в предыдущие годы он сильно колебался. Официально темпы инфляции отслеживались только в течение последних 100 лет, но они играли значительную роль в экономике в предшествующие десятилетия. Например, между 1775 и 1865 годами инфляция была обвинена в двух крахах американской валюты: континентальной валюты во время Войны за независимость и банкнот Конфедерации во время Гражданской войны.

Самый высокий уровень инфляции в истории США был в 1778 году и составил 29,78 процента. Это был третий год американской войны за независимость, которая вызвала увеличение печатания новых денег, что привело к гиперинфляции.

В прошлом столетии темпы инфляции подскочили до 18 % в 1918 г., 15,6 % в 1920 г. и 14,4 % в 1947 г. Инфляция в Соединенных Штатах поднималась выше 10 % только дважды с 1980 г. год спустя, достиг 10,3 процента.

После финансового кризиса 2008 года инфляция оставалась ниже 2,5 процента каждый год до декабря 2021 года, когда она выросла до 7 процентов. Средний уровень инфляции составлял 6,5 процента в конце 2022 года, но в начале 2023 года он начал медленно снижаться.

Как инфляция влияет на процентные ставки?

Инфляция может иметь большое влияние на процентные ставки и, в свою очередь, сильно влиять на деловые операции. Инфляция влияет на процентные ставки двумя способами: мелкомасштабным и крупномасштабным.

Процентная ставка по кредиту для бизнеса

В небольших масштабах более высокие темпы инфляции могут привести к увеличению стоимости заимствований с течением времени. Это удорожает для людей и малого бизнеса получение кредитов, что приводит к меньшим расходам и инвестициям в экономику. С другой стороны, низкие темпы инфляции могут привести к снижению процентных ставок по кредитам и упростить для предприятий заимствование денег и расширение их инвестиций. (См. наши рекомендации для лучшие бизнес-кредиты.)

В основе взаимосвязи между инфляцией и процентными ставками лежат реальные и номинальные процентные ставки.

• Номинальные процентные ставки: Это процентные ставки, рекламируемые вашим банком. Примером могут служить проценты, начисляемые на ваши сбережения на сберегательном счете.
• Реальные процентные ставки: Это номинальная процентная ставка, скорректированная с учетом инфляции.

В экономическом сценарии, когда инфляция составляет 3 процента, а у вас есть кредит с переменной процентной ставкой под 10 процентов, с поправкой на инфляцию, реальная процентная ставка, которую вы будете платить, составляет 13 процентов. Другими словами, инфляция может в конечном итоге стоить вам больше денег.

Ставка Федеральной резервной системы

В больших масштабах более высокая инфляция может привести к повышению ставок по федеральным фондам, что сделает займы более дорогими. Федеральная резервная система устанавливает ставку по федеральным фондам, которая является основой для кредитов на всей территории Соединенных Штатов.

Когда ставка по федеральным фондам низка, процентные ставки низки, а заимствование денег стоит меньше, что приводит к росту инфляции. Когда ставка по федеральным фондам высока, процентные ставки высоки, а занимать деньги дороже, что является мерой, которая может помочь обуздать инфляцию.

Когда уровень инфляции выше, центральные банки часто повышают процентные ставки, чтобы замедлить экономическую активность и предотвратить быстрый рост цен. Желательно воздержаться от получения крупных кредитов или крупных инвестиций, когда инфляция высока и процентные ставки растут.

Как Федеральная резервная система контролирует инфляцию?

Чтобы помочь контролировать инфляцию, Федеральная резервная система использует такие инструменты, как операции на открытом рынке, изменения учетной ставки и резервных требований.

• Операции на открытом рынке включают покупку и продажу государственных облигаций для увеличения или уменьшения денежной массы.
• учетная ставка это процентная ставка, которую банки платят при заимствовании у Федерального резервного банка.
• Резервные требования сумма средств, которые банк должен держать в резерве.

Используя эти инструменты, Федеральная резервная система может контролировать инфляцию, контролируя предложение и стоимость денег, тем самым влияя на рыночные процентные ставки. Однако, когда речь идет о долгосрочном экономическом росте, другие факторы, такие как фискальная политика, в том числе налоги и государственные расходы, могут быть более эффективными для сдерживания инфляции. Федеральная резервная система также работает с другими государственными учреждениями, такими как министерство финансов, чтобы обеспечить стабильность экономики и контроль над инфляцией.

Как защитить свой бизнес от инфляции?

Инфляция — это рыночная сила, которую вы не можете контролировать, поэтому крайне важно иметь как упреждающие, так и реактивные стратегии в отношении инфляции. Начните с информирования. Если ставка по федеральным фондам низкая, самое время взять кредит. Если он высок, возможно, лучше подождать, пока курс не снизится.

Если грядет инфляция и эксперты ожидают роста цен на товары, есть несколько стратегий, которые вы можете реализовать, чтобы защитить свой бизнес. Ваша главная цель должна состоять в том, чтобы высвободить как можно больше капитала, чтобы выдержать рост цен.

Уменьшить долг.

Вам понадобится больше наличных денег, чтобы справиться с растущими издержками инфляции. Если вы сможете консолидировать долг или расплатиться с кредиторами до того, как произойдет всплеск инфляции, вы сможете сохранить финансовую гибкость.

Оптимизируйте эффективность бизнеса.

Консолидируйте отделы, переосмыслите бизнес-процессы, скорректируйте ожидания и сделайте все возможное, чтобы оставаться экономичным. Это также может означать инвестиции в цифровую инфраструктуру. Технологии могут помочь вам автоматизировать и оптимизировать процессы, а также управлять своими финансами. Для начала ознакомьтесь с нашим обзором лучших вариантов программного обеспечения для автоматизации маркетинга.

Переосмыслите своих поставщиков.

Подумайте, с какими поставщиками вы работаете, и сделайте все возможное, чтобы сократить расходы, где это возможно. Это может означать поиск местных поставщиков, заключение контрактов на поставку или пересмотр существующих отношений. В рамках процедур управления цепочкой поставок убедитесь, что вы поддерживаете разнообразие поставщиков, чтобы свести к минимуму сбои.

Скорректируйте цены и маркетинг.

Регулярная корректировка цен может помочь вам избежать влияния инфляции на ваш бизнес. По мере роста цен вам нужно будет оценить свою маржу и убедиться, что вы по-прежнему получаете прибыль. Возможно, вам также придется скорректировать свою маркетинговую стратегию, чтобы помочь потребителям понять, почему ваши цены выросли.

Диверсифицируйте свои инвестиции.

Инвестиции в акции, облигации, сырьевые товары и другие финансовые продукты могут обеспечить дополнительные потоки доходов, которые помогут вам справиться с любыми рыночными колебаниями. (Читать соответствующую статью: Может ли торговля фьючерсами помочь малым и средним предприятиям застраховаться от инфляции?)

Узнайте больше о самых важных денежных шагах, которые нужно сделать в этом году.

Инфляция – это хорошо или плохо?

В то время как многие люди думают, что любая инфляция — это плохо, экономисты утверждают, что некоторая контролируемая инфляция полезна для экономики. Инфляция стимулирует потребительские расходы, потому что когда доллары обесцениваются, это препятствует их сбережению. Инфляция также дает компаниям уверенность при найме новых сотрудников.

Инфляция становится опасной только тогда, когда она неконтролируема и неожиданна и быстро увеличивает цены до такой степени, что останавливает расходы и экономическую деятельность. В таких случаях инфляция может стать проблемой для бизнеса. Однако, используя правильные стратегии и следя за рынком, вы можете защитить свой бизнес от негативных последствий. Получая актуальную информацию и принимая упреждающие решения, вы можете гарантировать, что ваша компания останется прибыльной, несмотря на рост цен.

Мэтт Д’Анджело внес свой вклад в эту статью.