Что такое бизнес-линия кредита?

• Кредитная линия может помочь вам покрыть непредвиденные финансовые потребности и поддержать долгосрочный рост бизнеса.
• Кредитная линия предоставляет вам возобновляемую сумму денег, которую вы можете использовать при необходимости.
• Кредитная линия является хорошим инструментом, чтобы помочь построить свой бизнес кредит.
• Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые хотят узнать больше об использовании кредитной линии в качестве источника финансирования.

Общее неписаное правило бизнеса заключается в том, что лучше иметь доступ к финансированию до того, как оно вам понадобится. Если вы будете ждать, пока ваш бизнес окажется в отчаянном финансовом положении, чтобы подать заявку на кредит, вы можете не получить необходимое финансирование вовремя. Вот почему получение кредитной линии может быть разумным шагом для некоторых предприятий. (Читать по теме: Варианты финансирования малого бизнеса в обход традиционных банков)

Кредитная линия дает вам доступ к необходимому финансированию до того, как оно вам понадобится, но вам нужно будет погасить только ту сумму, которую вы фактически потратили. Он служит чем-то вроде страхового полиса на случай любых неожиданных финансовых проблем или возможностей роста, требующих дополнительного капитала. Однако, прежде чем перейти к этому типу финансирования, важно понять все за и против, чтобы вы могли решить, подходит ли вам этот вариант финансирования.

Что такое кредитная линия для бизнеса?

Кредитная линия для бизнеса дает вам доступ к заранее определенной сумме денег, которую вы можете занять по мере необходимости. Вместо получения единовременной суммы аванса у вас есть доступ к возобновляемой кредитной линии.

Это похоже на кредитную карту, но кредитная линия для бизнеса, как правило, имеет гораздо более высокие кредитные лимиты. Как и в случае с кредитной картой, вы можете использовать ее для снятия наличных или перевода средств на расчетный счет вашей компании.

Примечание редактора: Ищете кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Бизнес-линия идеально подходит для краткосрочных операционных расходов, таких как заработная плата или инвентарь. Вы можете снять столько денег, сколько вам нужно, при условии, что они не превышают ваш кредитный лимит. Затем вы можете либо погасить остаток, либо внести минимальные ежемесячные платежи.

Преимущество кредитной линии для бизнеса заключается в том, что вы будете платить проценты только за те деньги, которые тратите. Например, если у вас есть кредитная линия на 50 000 долларов, но вы используете только 10 000 долларов, вы будете платить проценты только по 10 000 долларов.

Кредитная линия для бизнеса предоставляет владельцам бизнеса доступ к возобновляемой линии капитала, когда они в ней нуждаются. Заемщик платит проценты только за потраченную сумму, и когда он возвращает деньги, он может снова получить доступ к кредитной линии.

В чем разница между кредитной линией и срочным кредитом?

Бизнес-линия кредита и краткосрочные кредиты похожи в том, что оба дают вам доступ к оборотному капиталу для вашего бизнеса. Эти два финансовых продукта просто работают по-разному.

Взяв краткосрочный кредит, вы получите единовременную денежную сумму. Когда вы имеете право на получение кредита, вы соглашаетесь погасить основную сумму с процентами в течение установленного периода. Бизнес-кредиты следуют фиксированному графику погашения, и вы будете знать, сколько вы должны платить каждый месяц.

Бизнес-кредиты являются хорошим вариантом для финансирования крупных запланированных расходов. Например, если вы хотите инвестировать в маркетинговую кампанию или приобрести новое оборудование, срочный кредит может быть хорошим выбором.

Кредитная линия, тем временем, позволяет вам получить доступ к определенной сумме, но вы не получаете средства сразу. Вы пользуетесь кредитной линией на постоянной основе, и нет установленных условий погашения.

Когда следует использовать кредитную линию для бизнеса?

Бизнес-линия идеально подходит для компаний, которые ищут гибкие варианты финансирования. У вас есть постоянные потребности в оборотном капитале, и вы хотите иметь денежный поток для покрытия деловых расходов по мере их возникновения. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими лучшими вариантами финансирования стартапов.

Для многих предприятий денежный поток меняется ежемесячно, и могут быть расхождения между суммой прихода и расхода. И часто возникают расходы, которые трудно спланировать.

Кредитная линия для бизнеса дает вам доступ к необходимому финансированию, как правило, с более низкими процентными ставками, чем те, которые вы заплатили бы за кредитную карту. Это может помочь вам покрыть различные расходы, например:

• Ежеквартальные налоговые платежи
• Просроченные счета
• Сезонные затишья в вашем бизнесе
• Операционные расходы
• Новые сотрудники
• Оборудование

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной кредитной линией?

Кредитная линия, которую вы получите, будет либо обеспеченной, либо необеспеченной ссудой. Обеспеченная кредитная линия требует некоторого вида залога. Например, вы можете использовать имущество или оборудование для обеспечения кредитной линии. Банки и кредитные союзы обычно выдают обеспеченные кредитные линии. Этот залог дает банку больше безопасности, потому что, если вы не выполните кредитную линию, он может взыскать залог.

Необеспеченная кредитная линия не требует залога. Это идеально подходит для большинства владельцев бизнеса, потому что вы не подвергаете риску свой бизнес или личные активы. (Связанный контент: Как получить традиционный банковский кредит)

Хотя необеспеченные кредиты могут показаться идеальными, имейте в виду, что они, вероятно, имеют более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск для вашего кредитора. (Связанный контент: Кредит для малого бизнеса и аванс наличными)

Плюсы и минусы кредитной линии для бизнеса

Как и большинство вариантов финансирования, кредитные линии для бизнеса имеют как преимущества, так и недостатки. Знание обоих поможет вам понять, является ли это хорошим вариантом для вашего бизнеса.

Плюсы

• Это гибкий вариант финансирования. Одним из самых больших преимуществ для многих предприятий является гибкость, которую обеспечивает кредитная линия. У вас есть доступ к определенной сумме денег, и вы можете использовать ее по мере необходимости. Как только вы вернете средства, вы сможете снова потратить деньги.

• Это может улучшить денежный поток. Денежный поток является проблемой для многих предприятий, особенно если у вас сезонный бизнес или клиенты, которым требуется много времени для оплаты. Кредитная линия может дать вам финансирование, необходимое для текущих деловых расходов, а затем вы можете погасить его, как только у вас появятся средства.

• Вы платите проценты только за то, что тратите. С кредитной линией вы должны платить только за сумму, которую вы тратите. Таким образом, если вы в конечном итоге потратите только часть своей кредитной линии, вы будете платить меньше процентов в целом.

• Это лучший вариант, чем кредитная карта (обычно). Бизнес-линия кредита работает так же, как кредитная карта, но они не то же самое. Кредитная линия для бизнеса, как правило, имеет более высокий кредитный лимит, и вы часто будете получать более низкую годовую процентную ставку. Кроме того, вы можете использовать кредитную линию для таких вещей, как начисление заработной платы, что может быть невозможно с кредитной картой.

• Это может помочь вам построить бизнес-кредит. Ваш кредитор будет сообщать о ваших платежах в три основных кредитных бюро, поэтому кредитная линия может помочь вам построить свой бизнес-кредит, если вы регулярно платите вовремя. Это может быть полезно, если вы хотите подать заявку на кредит малого бизнеса в будущем.

Минусы

• У него более высокие ставки и сборы. Кредитная линия обходится дешевле, чем использование кредитной карты, но обходится дороже, чем получение кредита для малого бизнеса. Вы можете застрять с комиссией за снятие средств и обслуживание и, в зависимости от вашего кредита, с высокой годовой процентной ставкой. Вы должны работать с вашим кредитором, чтобы договориться об этих сборах.

• Может быть сложно получить квалификацию. В зависимости от того, где вы подаете заявку, может быть сложно претендовать на кредитную линию для бизнеса. В частности, банки и кредитные союзы, как правило, имеют строгий процесс квалификации и могут потребовать от вас внесения залога. Вы должны быть готовы предоставить исчерпывающую финансовую отчетность в процессе подачи заявки. (Читать соответствующую статью: 8 факторов, которые мешают вам получить кредит для малого бизнеса)

• Ей нужно управлять осторожно. Деловая кредитная линия может быть отличной для покрытия краткосрочных потребностей в денежных потоках. Однако, как и в случае с любым типом долга, вы должны тщательно управлять им. Легко оказаться в ловушке долгового цикла, который продолжает расти сам по себе, если вы с самого начала не останетесь на вершине своих платежей.

Как претендовать на кредитную линию

Если вы ищете гибкое финансовое решение для управления текущими денежными потоками, подача заявки на кредитную линию для бизнеса может быть правильным шагом. Однако процесс подачи заявки может быть сложным, требуя от вас предоставления большого количества личной и деловой информации.

Сравните все ваши варианты в процессе подачи заявки. Использование кредитного рынка — хорошая идея, потому что он позволяет вам подать одну заявку и получить котировки от нескольких кредиторов.

(Посмотрите все наши обзоры лучших бизнес-кредиторов.)

Некоторые из требований будут зависеть от выбранного вами бизнес-кредита, но вот несколько вещей, которые вам нужны, чтобы претендовать на бизнес-кредит:

• Кредитная история: Одна из первых вещей, которую ваш кредитор захочет увидеть, — это ваш личный и деловой кредитный рейтинг. Эта информация помогает вашему кредитору оценить вероятность того, что вы погасите кредит. Кредитный рейтинг более 700 поможет вам претендовать на лучшие ставки и условия.

• Выручка и денежный поток: Ваш кредитор также захочет видеть, что ваш бизнес приносит твердый и стабильный денежный поток. Они ищут признаки стабильного и последовательного роста с течением времени. Вы можете рассчитывать на предоставление банковских выписок, налоговых деклараций, отчетов о прибылях и убытках и финансовых прогнозов.

• История бизнеса: Большинство кредиторов хотят видеть, что вы были в бизнесе в течение по крайней мере двух лет. Если вы новичок в бизнесе, это автоматически не лишает вас права на финансирование, но вам, возможно, придется внести залог.