Что малый и средний бизнес должен знать об обработке кредитных карт

• Прием платежей по кредитным картам может увеличить вашу клиентскую базу и доходы; однако это также может быть дорогостоящим и может привести к мошенничеству.
• Принимая решение о том, принимать ли кредитные карты, учитывайте растущее использование цифровых кошельков, растущее устаревание наличных платежей и затраты на обработку кредитных карт.
• Самый доступный процессор кредитных карт для вашей компании зависит от того, сколько вы ожидаете получать в виде платежей по кредитным картам в месяц.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые решают, следует ли им принимать платежи по кредитным картам..

Как владельцу малого бизнеса, вам нужно принять множество решений, в том числе принять ли вы платежи по кредитным и дебетовым картам. Если вы это сделаете, вам нужно будет работать с компанией, занимающейся обработкой кредитных карт.

Поиск подходящего процессора карт для вашего малого бизнеса может быть сложной задачей, но вот три вопроса, которые следует задать потенциальным партнерам, чтобы облегчить ваше решение:

1. Должен ли мой бизнес принимать кредитные карты, дебетовые карты и цифровые способы оплаты?
2. Зачем бизнесу нужны компании, занимающиеся процессингом кредитных карт?
3. Сколько мне будет стоить принимать кредитные карты?

Должен ли ваш малый бизнес принимать кредитные карты?

Если вы управляете небольшим бизнесом, почти невозможно не принимать кредитные карты, но решение, в конечном счете, остается за вами.

Количество людей, которые ежедневно носят с собой наличные деньги, стремительно сокращается. Филипп Паркер, основатель CardPaymentOptions.com, сказал: «Люди предпочитают расплачиваться картами, и все меньше людей имеют при себе достаточно наличных денег для всех своих покупок». Если вы не принимаете платежи по кредитным и дебетовым картам, вы рискуете потерять значительную часть продаж.

Примечание редактора: Ищете подходящий процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей..

Согласно недавнему исследованию платежей Федеральной резервной системы, общий объем платежей по кредитным картам вырос до 131,2 миллиарда долларов в 2018 годучто почти на 30 миллиардов долларов больше, чем в 2015 году.

Прием цифровых способов оплаты, в том числе бесконтактных карточных платежей, так же необходим, как и прием кредитных и дебетовых карт. Все больше малых предприятий и продавцов внедрили технологию связи ближнего радиуса действия (NFC), необходимую для этих видов платежей.

Цифровые кошельки, такие как Venmo и PayPal, быстро становятся предпочтительным способом оплаты для клиентов. Поскольку этот процесс оплаты напрямую связан с банковской информацией клиента для отправки и получения платежей, это идеальный вариант оплаты для предприятий электронной коммерции.

Благодаря низкой стоимости обработки этих платежей (намного ниже, чем обработка платежей по кредитным и дебетовым картам) и простоте интеграции с большинством веб-сайтов и платежных шлюзов, это отличный вариант мобильных платежей.

Принимая решение о приеме платежей по кредитным картам, учитывайте постепенное снижение количества платежей наличными, более широкое использование цифровых кошельков и стоимость обработки кредитных карт.

Сколько стоит работа с компанией, занимающейся процессингом кредитных карт?

Использование компании, занимающейся процессингом кредитных карт, связано с расходами, в том числе:

• Плата за установку. В зависимости от процессинговой компании вам, возможно, придется заплатить комиссию за установку.
• Плата за обмен. Это комиссия, взимаемая процессором за каждую транзакцию, которая обычно составляет от 2% до 3%. Многие процессоры взимают 2% за покупки, сделанные лично, и 3% за покупки, сделанные онлайн или по телефону.
• Ежемесячные минимальные платежи. Если вы не выполняете минимальные месячные требования — обычно от 10 до 25 долларов — вам придется покрыть разницу.
• Ежемесячные сборы за выписку. Многие обработчики взимают плату за отправку вам ежемесячной бумажной выписки; проверьте, есть ли у процессора электронная альтернатива, которую вы можете выбрать.
• Плата за досрочное прекращение. Досрочное расторжение контракта может повлечь за собой высокую плату за досрочное расторжение, иногда достигающую тысяч долларов. Чтобы избежать этой платы, ищите процессоры, которые предлагают гибкие ежемесячные варианты обслуживания, а не долгосрочные контракты.

Сумма денег, которую вы будете платить за прием платежей по кредитным картам, зависит от нескольких факторов, включая сумму транзакции, способ обработки платежа и, в конечном счете, модель ценообразования процессора кредитных карт. Некоторые перерабатывающие компании взимают фиксированную ставку плюс процент от продажи, в то время как другие взимают только процент от продажи.

Если ваш малый бизнес продает дорогостоящие товары, взимание фиксированной ставки и процента от продажи может быть более выгодным, чем если бы вы продавали только товары по более низкой цене, и в этом случае, раскошелившись на процент от продажи процессор может быть лучше для вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Когда вы изучаете варианты обработки карточных платежей, попросите образец счета, чтобы дать вам представление о том, сколько вы будете ежемесячно тратить на комиссию за их обслуживание.

В дополнение к вышеупомянутым сборам подумайте, будет ли вам выгоднее арендовать или приобрести необходимое технологическое оборудование. Некоторые процессоры предоставляют оборудование бесплатно. Другие могут взимать с вас ежемесячную арендную плату или авансовый платеж за использование их оборудования.

Прием платежей по кредитным картам может включать в себя несколько сборов, а также стоимость покупки или аренды оборудования для обработки карт.

Есть ли разница между обработкой личных транзакций по кредитной карте и транзакций по мобильной кредитной карте?

Тип вашего бизнеса (физический, электронная коммерция) определяет тип обрабатываемых вами платежей. В идеале вам нужен процессор кредитных карт, который принимает все основные кредитные и дебетовые карты; предоплаченные и подарочные карты; и способы оплаты цифровым кошельком, включая Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Если у вас есть физический магазин, ваша система точек продаж (POS) должна позволять покупателям вставлять и проводить карты или прикасаться к своему смартфону для завершения транзакции.

Если вы занимаетесь электронной коммерцией, ваше решение для обработки платежей должно работать как на мобильных, так и на настольных устройствах.

Некоторые процессоры кредитных карт не принимают платежи цифровым кошельком, но вам следует выбрать тот, который это делает. В конечном счете тип вашего бизнеса определяет тип платежей, которые вы можете принимать.

Какой процессор кредитных карт является самым дешевым для малого бизнеса?

Поиск самого дешевого процессора кредитных карт может быть не самым рентабельным вариантом для вашего малого бизнеса.

Если ваш малый бизнес обрабатывает менее 2500 долларов в месяц, вам лучше всего подойдут платежные системы или процессоры мобильных кредитных карт, такие как Square или Stripe. Хотя платежные посредники взимают более высокий процент по сравнению с другими ставками, вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе, поскольку нет никаких других сборов, включая сборы за установку и ежегодные сборы за соответствие PCI, связанные с использованием платежного посредника.

Если ваш малый бизнес обрабатывает более 3000 долларов США в месяц или имеет большие суммы продаж, вам следует работать с ISO/MSP — независимыми торговыми организациями (ISO) и торговыми поставщиками услуг (MSP).

Эти компании могут создать торговый счет для вашего бизнеса, и, хотя они взимают дополнительные сборы, которых нет у платежных посредников, вы сэкономите деньги из-за более низкой ставки, которую они взимают за обработку транзакций в больших объемах. (Узнайте, как снизить комиссию за обработку кредитной карты)

Если ваш малый бизнес обрабатывает небольшой объем платежей по кредитным картам каждый месяц, ищите процессор, который не будет взимать с вас ежемесячную минимальную плату, которая представляет собой минимальную сумму в долларах США за обработку платежей по кредитным картам, которую вы должны оплачивать каждый месяц. Если вы не соответствуете минимальным требованиям, вам придется доплатить разницу.

Для получения дополнительной информации о приеме платежей по кредитным картам и поиске подходящего процессора кредитных карт для вашего малого бизнеса ознакомьтесь с нашими обзорами лучших процессоров кредитных карт.

Каковы плюсы и минусы приема платежей по кредитным картам?

Среди причин, по которым вы можете захотеть принимать платежи по кредитным картам, можно назвать:

• Больше клиентов. Согласно отчету за 2019 год, на использование наличных приходилось 26% всех транзакций, что на четыре процентных пункта ниже, чем в предыдущем году. Ожидается, что использование наличных будет продолжать сокращаться, что оставит больше возможностей для платежей по кредитным картам, дебетовым картам и мобильным кошелькам.
• Увеличение дохода. Поскольку кредитные карты не требуют немедленной оплаты от потребителей, прием платежей по кредитным картам может побудить клиентов покупать больше в вашем бизнесе, тем самым увеличивая ваш доход.
• Упрощенные платежи. Прием платежей по кредитным картам может автоматизировать управление финансами вашего бизнеса через вашу POS-систему гораздо проще, чем наличные деньги.

Среди причин, по которым вы можете колебаться принимать платежи по кредитным картам, можно назвать:

• Возможность мошенничества. Хотя обработка кредитных карт отличается высокой степенью безопасности, особенно если вы соблюдаете стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) и принимаете карты с чипом EMV (Europay, Mastercard и Visa), риск мошенничества остается. Мошенничество с кредитными картами вредит вам двумя способами: вы можете не получить деньги за проданные товары, и компании-эмитенты кредитных карт могут привлечь вас, а не мошенника, к ответственности за мошенничество с кредитными картами.
• Больше затрат. Когда происходят возвратные платежи, они могут быть дорогостоящими. Кроме того, нельзя избежать комиссий по кредитным картам, хотя есть множество уловок для снижения комиссий. (Получите советы о том, как вести переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты)

Макс Фриман внес свой вклад в подготовку и написание этой статьи. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.