Часто задаваемые вопросы о кредитах: общие вопросы о кредитах для малого бизнеса

• Кредиты для малого бизнеса получить проще, чем вы думаете.
• Являются ли банки лучшим вариантом для получения кредита для малого бизнеса, зависит от обстоятельств вашего бизнеса.
• Процентные ставки — это только начало рассмотрения кредита для малого бизнеса.
• Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, изучающих кредиты для малого бизнеса от обычных кредиторов и альтернативных кредиторов.

Получение кредита для вашего малого бизнеса — отличный способ покрыть важные расходы или расширить свой бизнес, когда придет время. Возможно, вы слышали ворчание по поводу кредитов для малого бизнеса: их трудно получить; ваш кредит должен быть безупречным; не просите слишком много денег, иначе вам будет отказано. К счастью, эти распространенные идеи о кредитовании малого бизнеса не обязательно верны.

Важно правильно управлять долгом, но это может помочь развитию вашего бизнеса более быстрыми темпами, чем экономия и сбережения. Чтобы помочь вам получить ссуду для малого бизнеса для вашей компании, Business News Daily поговорила с финансовыми экспертами, чтобы ответить на девять часто задаваемых вопросов по ссуде для малого бизнеса.

1. Является ли получение кредита для малого бизнеса самой сложной задачей?

Нет. Как и другие формы финансирования, получение кредита для малого бизнеса связано с подготовкой. Обеспечение прозрачности ваших бухгалтерских книг и поддержание резервной ликвидности, чтобы поощрить кредитора к тому, что вы сможете последовательно и своевременно обслуживать свой долг, приведет к успеху. Эксперты сходятся во мнении, что лучший способ избежать ненужных затруднений — подготовиться к процессу подачи заявки.

«Многие разочарования, связанные с получением финансирования для малого бизнеса, можно облегчить, проявив должную осмотрительность», — сказал Майкл Адам, основатель и генеральный директор Bankmybiz, сайта, который связывает владельцев бизнеса со спонсорами бизнеса. «Будьте готовы и подготовьте все свои документы для представления кредиторам». (Читать соответствующую статью: Тенденции финансирования малого бизнеса)

Получение финансирования малого бизнеса не должно быть тяжелым сражением. Подготовьте документацию и убедитесь, что вы готовы обосновать, почему этот кредит принесет доход от инвестиций.

2. Нужен ли вам идеальный кредит, чтобы получить кредит для малого бизнеса?

Нет. Низкий кредитный рейтинг беспокоит некоторых кредиторов, но банки не единственные кредиторы. На самом деле, получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей далеко не невозможно. Альтернативные и частные кредиторы часто могут предложить более гибкие условия, включая уровень кредитоспособности, который они могут одобрить.

«Хотя традиционные банки могут ограничивать получение кредита, существуют альтернативные варианты», — сказал Майкл Кевич, основатель Small Business Funding.

Альтернативные кредитные сайты, такие как Small Business Funding, как правило, основывают решения о кредитовании на финансовых реалиях бизнеса, а не на финансовой истории владельцев бизнеса. В частности, сказал Кевич, альтернативные кредиторы внимательно изучают эффективность бизнеса, тип отрасли, время в бизнесе и денежные потоки, прежде чем выдавать кредит.

Примечание редактора: вы рассматриваете кредит малого бизнеса для вашего бизнеса? Если вы ищете информацию, которая поможет вам выбрать тот, который подходит именно вам, воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, чтобы бесплатно получить информацию от различных поставщиков.

Лучший способ получить кредит для вашего бизнеса через банк?

Не всегда. У предпринимателей есть несколько вариантов получения финансирования; банки не единственная игра в городе. Существуют альтернативные и частные кредиторы, а также творческие виды кредитования, такие как факторинг счетов, которые могут помочь владельцам бизнеса укрепить свой капитал, не проходя длительный и ограничительный процесс подачи заявок, требуемый обычными кредиторами.

По словам Кевича, для владельцев бизнеса, желающих занять относительно небольшую сумму (от 5 000 до 250 000 долларов), получение банковского кредита, вероятно, будет более проблематичным, чем оно того стоит. Банки больше подходят для предприятий, которые заинтересованы в получении крупной суммы наличных и погашении кредита в течение длительного периода времени по относительно низкой процентной ставке. Кевич посоветовал владельцам бизнеса убедиться, что они подпадают под эти категории, прежде чем подавать заявку через банк.

Вместо этого, по словам Кевича, альтернативные источники кредитования часто обеспечивают более быстрое одобрение на более короткие сроки погашения кредита; иногда предприятия могут получить доступ к средствам всего за семь дней, сказал он. Поскольку условия более гибкие, процентные ставки часто выше.

4. Является ли худший способ получить кредит для вашего бизнеса через банк?

Не существует «худшего» типа финансирования; это зависит от обстоятельств вашего бизнеса и вашей способности надежно обслуживать любой долг, который вы берете на себя. Тот факт, что вы можете получить финансирование в другом месте, не означает, что обычные кредиторы и банковские кредиты не для вас.

Иногда банк предлагает именно тот вариант финансирования, который вам нужен. На самом деле, по словам Адама, для устоявшихся предприятий, желающих расти умеренными темпами, традиционное банковское финансирование, как правило, является отличным вариантом. Когда бизнес не соответствует этим критериям, владельцы бизнеса должны рассмотреть возможность поиска по магазинам.

«Если вы являетесь молодой компанией с низким доходом или низкой прибылью, но планируете очень быстрый рост благодаря отрасли, в которой вы работаете, например здравоохранение, ИТ или консалтинг по программному обеспечению, то традиционный банковский кредит может фактически ограничить ваш рост. — сказал Адам.

Чтобы решить, подходит ли банковский кредит для вашего бизнеса, изучите как традиционные кредиты, так и альтернативные источники финансирования. Также важно знать свой бизнес вдоль и поперек.

«Если вы ожидаете устойчивого роста в течение следующих нескольких лет, тогда лучше всего подойдет традиционный банк», — сказал Адам. «Если вы растете как сумасшедший и знаете, что вам нужно будет продолжать увеличивать размер вашего кредита большими шагами каждый квартал, тогда заинтересуйте небанковского кредитного партнера, поскольку банки могут быть не в состоянии удовлетворить ваши потребности».

5. Правда ли, что чем больше денег вы просите, тем меньше шансов, что вам одобрят кредит для малого бизнеса?

Нет, запрошенная основная сумма кредита не должна оказывать неблагоприятного влияния на то, получите ли вы одобрение или нет. Кредитные учреждения, как правило, готовы выполнять крупные запросы на финансирование подходящего заемщика; в любом случае это более выгодно для них в долгосрочной перспективе. Не бойтесь просить ту сумму денег, которая вам действительно нужна!

По словам Джесс Харрис, менеджера по контенту и социальным вопросам компании Kabbage, банки предпочитают кредитовать большие суммы, потому что в долгосрочной перспективе они получают больше прибыли от крупных кредитов. В свою очередь, банки сокращают выдачу мелких кредитов.

Эван Сингер, президент и генеральный директор онлайн-кредитной программы SmartBiz Loans для управления малым бизнесом, сказал, что бизнес должен подавать заявку на получение необходимой суммы — не больше и не меньше. Он рекомендует учитывать как то, сколько денег вам действительно нужно для развития вашего бизнеса, так и то, сколько денег вы можете позволить себе возвращать каждый месяц.

«Убедитесь, что у вас есть денежный поток для выплаты кредита», — сказал Сингер. «Это самая важная вещь, которую (кредитор) собирается проверить, — что (владелец бизнеса) действительно может позволить себе производить платежи по кредиту».

Подавайте заявку только на ту сумму финансирования, которая нужна вашему малому бизнесу — не больше и не меньше.

6. Является ли процентная ставка самым важным фактором для рассмотрения?

Легко придавать слишком большое значение процентной ставке по кредиту. По сути, процентная ставка определяет, сколько будет стоить кредит к концу периода погашения. Это, безусловно, важная информация, но это всего лишь один аспект всей сделки.

Хотя процентная ставка является важным аспектом, который следует учитывать при выборе кредитора, необходимо учитывать множество других факторов. Харрис предложил поинтересоваться, каковы условия кредита, как скоро вам нужно вернуть деньги и на что вы можете использовать кредит.

7. Каков первый шаг при поиске бизнес-кредита?

Первым шагом при попытке получить бизнес-кредит является сбор всего необходимого для подачи заявки. Эти потребности включают в себя материальные предметы и аспекты процесса, такие как:

• Знание того, насколько хорошо банковские срочные кредиты, кредиты SBA и альтернативные кредиторы соответствуют или не соответствуют вашим потребностям
• Подтверждение вашей кредитной истории, возраста малого бизнеса и годового дохода (многие кредиторы устанавливают минимальные пороговые значения для этих значений)
• Ощущение того, сколько вы можете позволить себе в месяц на погашение кредита и сопутствующие сборы
• Представление о том, какие предметы вы могли бы предоставить в качестве залога, если это необходимо
• Список потенциальных кредиторов
• Документы, такие как налоговые декларации, банковские выписки, финансовые отчеты, юридические документы и бизнес-план

8. Как лучше всего финансировать малый бизнес?

Хотя на этот вопрос нет объективного ответа, вы можете утверждать, что кредиты для малого бизнеса — лучший вариант. В конце концов, они так часто используются по одной причине: если вы правильно спланируете их, вы сможете довольно легко планировать ежемесячные платежи. С другой стороны, вы можете предпочесть инвесторов-ангелов или венчурных капиталистов, поскольку они могут не попросить вас вернуть им деньги, если ваш бизнес потерпит неудачу. Но вы отказываетесь от контроля над бизнесом и собственного капитала, чтобы работать с этими инвесторами.

Вы также можете обратиться к кредитам от друзей и семьи, кредитным картам, краудфандингу или кредитным линиям для бизнеса. Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы. Например, подумайте о том, что может произойти в вашей личной жизни, если вы не сможете отплатить любимому человеку. У кредитных опций тоже есть проблемы: они могут быть связаны с высокими комиссиями, что делает их неприемлемыми. Краудфандинг также не гарантирует, что вы достигнете желаемого уровня финансирования.

9. Сколько времени занимает погашение бизнес-кредита?

Ответ на этот вопрос почти полностью зависит от срока кредита. Кредит с пятилетним сроком должен занять столько же времени, чтобы погасить. Тем не менее, если вы можете погасить кредит досрочно, это хорошо, если вы не несете за это комиссию за досрочное погашение. Если есть плата, вы можете захотеть удержать этот кредит немного дольше. Ваши ежемесячные расходы могут быть меньше потенциальной платы.

Макс Фридман, Сэмми Карамела и Элизабет Петерсон участвовали в написании и написании этой статьи. Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи.